Taux du credit

Je me permet de relancer par rapport à mon message ci-dessus (7 messages plus haut): si certains d'entre vous ont un avis sur HSBC ? car leur offre est intéressante, mais (peut-être à tort) cela m'inspire moins qu'une banque "traditionnelle"...

Bonjour, 

parmi  les banques que j'ai faites ; j'en ai retenue 2, voici leur proposition merci de me dire laquelle est mieux pour moi
voici notre situation:
1 salaire celui de mon mari 2300 net, cdi, 1 enfant et pas de crédit en cours + 10 000 d'apport personnel, ptz 39270 € et pour le prêt çà sera un prêt PAS
 nous souhaitons emprunté 198 000 €

proposition du crédit foncier:
2.80
27 ans
mensualité de 910 € assurance comprise

proposition du crédit mutuel :
2.75
25 ans 

• mensualité de 960 € assurance comprise : avec cette mensualité nous sommes un peu juste niveau endettement, on a donc pensé à injecter 5000 € supplémentaire pour rentrer dans les clous mais dans ce cas là on aura plus d'épargne mais notre mensualité passerait à 930€ sur 25 ans au lieu de 27 ans avec le crédit foncier. Qu'en pensez vous, quelle est la solution la plus judicieuse.

 est ce que je pourrais trouver mieux ailleurs ?
Merci d'avance pour vos conseils 

Bonjour,
Nous sommes dans la même situation que vous au niveau des montants empruntés et du PTZ. Par contre pas de PAS.
Ca nous a fait un prêt lissé sur 25 ans à 909€/mois assurance incluse (100e d'assurance)

40k€ sur 10 ans à 1.74
125K€ sur 25 à 2.30

C'est à la caisse d'épargne, si ca peut vous aider.

tchalata a écrit:

Bonjour, 

parmi  les banques que j'ai faites ; j'en ai retenue 2, voici leur proposition merci de me dire laquelle est mieux pour moi
voici notre situation:
1 salaire celui de mon mari 2300 net, cdi, 1 enfant et pas de crédit en cours + 10 000 d'apport personnel, ptz 39270 € et pour le prêt çà sera un prêt PAS
 nous souhaitons emprunté 198 000 €

proposition du crédit foncier:
2.80
27 ans
mensualité de 910 € assurance comprise

proposition du crédit mutuel :
2.75
25 ans 

• mensualité de 960 € assurance comprise : avec cette mensualité nous sommes un peu juste niveau endettement, on a donc pensé à injecter 5000 € supplémentaire pour rentrer dans les clous mais dans ce cas là on aura plus d'épargne mais notre mensualité passerait à 930€ sur 25 ans au lieu de 27 ans avec le crédit foncier. Qu'en pensez vous, quelle est la solution la plus judicieuse.

 est ce que je pourrais trouver mieux ailleurs ?
Merci d'avance pour vos conseils 

Nous sommes également au Crédit Mutuel et vos taux me paraissent élevé.
Nous avons validé nos taux la semaine dernière.

Notre situation un peu différente mais un crédit plus avantageux :
Moi 26 ans en CDI (1750€, cadre avec mutuelle incluse), Madame 25 ans mère au foyer sans revenu, 2 enfants (Reste à vivre limité à 1200€)
Nous n'avons plus de crédit à la consommation ni d'apport.

Le budget obtenu : 153001 euros
Le TEAG (donc avec assurance) : 2.26%
Nous avons un crédit normal avec un primo-accédant de 10.000€ et un PTZ+ de 24.665€.
Le CMB nous prend 2.835€ de frais de garantie (que l'on va diminuer avec la garantie Crédit Logement), 375€ de frais de dossier.

Pour ce prêt nous avons 11.276€ d'assurance (Moi à 100%, madame à 50%) et 35.691€ d'intérêts.

C'est un prêt avec un différé total sur 12 mois et nous payons par la suite 698€/mois pendant 14 ans puis 671€/mois pendant 10 ans.

Si ça peut vous donner une idée ...

Bonjour à tous,

Nous avons bloqué et validé une dernière offre du credit agricole, sur 22 ans avec 80K€ à un taux de 1.85% et 60K€ à 1.69%. Assurance prix correcte et bien couverts mais je pense peut être faire jouer la concurrence dans les 12 prochains mois...

La baisse des taux semble belle et bien finie, les banques que j'avais mis en concurrence ont reçu des grilles à la hausse depuis début juin.

Même si j'imagine que ça va pas remonter en flèche d'un coup mieux vaut pas trainer...

BenZH a écrit:

Bonjour à tous,

Nous avons bloqué et validé une dernière offre du credit agricole, sur 22 ans avec 80K€ à un taux de 1.85% et 60K€ à 1.69%. Assurance prix correcte et bien couverts mais je pense peut être faire jouer la concurrence dans les 12 prochains mois...

La baisse des taux semble belle et bien finie, les banques que j'avais mis en concurrence ont reçu des grilles à la hausse depuis début juin.

Même si j'imagine que ça va pas remonter en flèche d'un coup mieux vaut pas trainer...

1.69% sur 22 ans super taux! Je n'ai pas réussi à faire moins de 1.90% sur 20 ans avec 30000euros d'apport pourtant! Ton teg est de combien avec l'assurance?

Nous on va signé vendredi prochain sinon on peut dire bye bye a nos super taux et a notre coût de crédit relativement faible
Je crois que l'on vient de toucher le fond des taux bas et que maintenant la remonter va s.opérée

tchalata a écrit:

• mensualité de 960 € assurance comprise : avec cette mensualité nous sommes un peu juste niveau endettement, on a donc pensé à injecter 5000 € supplémentaire pour rentrer dans les clous mais dans ce cas là on aura plus d'épargne mais notre mensualité passerait à 930€ sur 25 ans au lieu de 27 ans avec le crédit foncier. Qu'en pensez vous, quelle est la solution la plus judicieuse.

 est ce que je pourrais trouver mieux ailleurs ?
Merci d'avance pour vos conseils 

Ne dilapidez surtout pas votre épargne, c'est clairement déraisonnable...Avez-vous prévu un petit budget pour les imprévus ? Il y en a tjrs dans une construction.
Et puis quand on emprunte sur 25 ans, je crois qu'on n'est plus à deux ans près, non ?

ArnaudN8 a écrit:

tchalata a écrit:

Bonjour, 

parmi  les banques que j'ai faites ; j'en ai retenue 2, voici leur proposition merci de me dire laquelle est mieux pour moi
voici notre situation:
1 salaire celui de mon mari 2300 net, cdi, 1 enfant et pas de crédit en cours + 10 000 d'apport personnel, ptz 39270 € et pour le prêt çà sera un prêt PAS
 nous souhaitons emprunté 198 000 €

proposition du crédit foncier:
2.80
27 ans
mensualité de 910 € assurance comprise

proposition du crédit mutuel :
2.75
25 ans 

• mensualité de 960 € assurance comprise : avec cette mensualité nous sommes un peu juste niveau endettement, on a donc pensé à injecter 5000 € supplémentaire pour rentrer dans les clous mais dans ce cas là on aura plus d'épargne mais notre mensualité passerait à 930€ sur 25 ans au lieu de 27 ans avec le crédit foncier. Qu'en pensez vous, quelle est la solution la plus judicieuse.

 est ce que je pourrais trouver mieux ailleurs ?
Merci d'avance pour vos conseils 

Nous sommes également au Crédit Mutuel et vos taux me paraissent élevé.
Nous avons validé nos taux la semaine dernière.

Notre situation un peu différente mais un crédit plus avantageux :
Moi 26 ans en CDI (1750€, cadre avec mutuelle incluse), Madame 25 ans mère au foyer sans revenu, 2 enfants (Reste à vivre limité à 1200€)
Nous n'avons plus de crédit à la consommation ni d'apport.

Le budget obtenu : 153001 euros
Le TEAG (donc avec assurance) : 2.26%
Nous avons un crédit normal avec un primo-accédant de 10.000€ et un PTZ+ de 24.665€.
Le CMB nous prend 2.835€ de frais de garantie (que l'on va diminuer avec la garantie Crédit Logement), 375€ de frais de dossier.
çà consiste en quoi la garantie crédit logement svp ?? et les frais de dossiers vous les avez négocier ou pas ??
Pour ce prêt nous avons 11.276€ d'assurance (Moi à 100%, madame à 50%) et 35.691€ d'intérêts.

C'est un prêt avec un différé total sur 12 mois et nous payons par la suite 698€/mois pendant 14 ans puis 671€/mois pendant 10 ans.

Si ça peut vous donner une idée ...

tchalata a écrit:

ArnaudN8 a écrit:

tchalata a écrit:

Bonjour, 

parmi  les banques que j'ai faites ; j'en ai retenue 2, voici leur proposition merci de me dire laquelle est mieux pour moi
voici notre situation:
1 salaire celui de mon mari 2300 net, cdi, 1 enfant et pas de crédit en cours + 10 000 d'apport personnel, ptz 39270 € et pour le prêt çà sera un prêt PAS
 nous souhaitons emprunté 198 000 €

proposition du crédit foncier:
2.80
27 ans
mensualité de 910 € assurance comprise

proposition du crédit mutuel :
2.75
25 ans 

• mensualité de 960 € assurance comprise : avec cette mensualité nous sommes un peu juste niveau endettement, on a donc pensé à injecter 5000 € supplémentaire pour rentrer dans les clous mais dans ce cas là on aura plus d'épargne mais notre mensualité passerait à 930€ sur 25 ans au lieu de 27 ans avec le crédit foncier. Qu'en pensez vous, quelle est la solution la plus judicieuse.

 est ce que je pourrais trouver mieux ailleurs ?
Merci d'avance pour vos conseils 

Nous sommes également au Crédit Mutuel et vos taux me paraissent élevé.
Nous avons validé nos taux la semaine dernière.

Notre situation un peu différente mais un crédit plus avantageux :
Moi 26 ans en CDI (1750€, cadre avec mutuelle incluse), Madame 25 ans mère au foyer sans revenu, 2 enfants (Reste à vivre limité à 1200€)
Nous n'avons plus de crédit à la consommation ni d'apport.

Le budget obtenu : 153001 euros
Le TEAG (donc avec assurance) : 2.26%
Nous avons un crédit normal avec un primo-accédant de 10.000€ et un PTZ+ de 24.665€.
Le CMB nous prend 2.835€ de frais de garantie (que l'on va diminuer avec la garantie Crédit Logement), 375€ de frais de dossier.
çà consiste en quoi la garantie crédit logement svp ?? et les frais de dossiers vous les avez négocier ou pas ??
Pour ce prêt nous avons 11.276€ d'assurance (Moi à 100%, madame à 50%) et 35.691€ d'intérêts.

C'est un prêt avec un différé total sur 12 mois et nous payons par la suite 698€/mois pendant 14 ans puis 671€/mois pendant 10 ans.

Si ça peut vous donner une idée ...

http://www.creditlogement.fr/
Vous trouverez la réponse à ce lien.

En gros c'est l'organisme Crédit Logement qui s'occupe de cette partie avec un gain conséquent par rapport à ce que propose une banque habituellement.

Concernant nos frais de dossiers, nous avons eu 375euros dès le début (au mois de MARS) et ça nous semble correct.

Bonjour,
quelques infos concernant la renégociation d'un prêt récent.

J'ai RDV en fin de mois pour la renégociation de notre prêt souscris chez LBP il y a 1 an et débloqué il y a 4 mois.

Proposition téléphonique:
10 ans 2.65%->2.20%
15 ans 2.75->2.20%
20 ans 2.90%-> 2.45%

J'ai calculé à la louche cela nous ferait gagner 10k€ d’intérêts sur les 78k€ initiaux assurance incluse.
J'attend de voir le calcul officiel lors du RDV.

A+

Bonjour,

M’apprêtant à signer mon compromis pour le terrain, j'ai demandé à mes 2 banques de me faire des simulations de prêt.

Il en ressort :

Crédit Mutuel (banque de Monsieur) : 2 lignes de prêt
(Frais de garantie inclut à hauteur de 1012€)
Emprunt global de 195.000€ composé de :
- Prêt à Taux Zéro : 25200€ pendant 16 ans à 0% hors assurance
Assurance groupe Crédit Mutuel 430.08€ soit environ 0.106% (si mes calculs sont bons)
- Prêt modulimmo : 169800€ pendant 25 ans à 2.35% hors assurance.
Assurance groupe Crédit Mutuel 6171€ soit environ 0.227%

Le tout avec un lissage pour des mensualités de 863.74€ sur 25 ans.

Soit des intérêts à hauteur de 57513€.
Soit une assurance à hauteur de 6601.08€
Soit un coût total  (intérêt + assurance hors intérêt intercalaire) : 64114.08€

Les assurances sont pour nos 2 têtes (on a - de 25 ans, non fumeur) à 100% pour Décès, PTIA, ITT supérieur à 90 jours, Invalidité permanente.

Crédit Agricole (banque de Madame) : 3 lignes de prêt : 
(Frais de garantie inclut à hauteur de 2973€)
Emprunt global de 195.000€ composé de :
- Prêt à Taux Zéro : 25200€ pendant 16 ans à 0% hors assurance
Assurance groupe Crédit Agricole à 1689.6€ soit un TAEA à 0.82%.
- Prêt tout habitat : 159383€ pendant 25 ans à 2.25% hors assurance
- Prêt tout habitant 1er achat : 10000€ pendant 25 ans à 1% hors assurance.
Assurance groupe Crédit Agricole pour ces 2 prêts à 16728€ soit un TAEA à 0.67%

Le tout avec un lissage pour des mensualités de 889.60€ pendant 16 ans puis 880.80€ pendant 9 ans.

Soit des intérêts à hauteur de 52929€.
Soit une assurance à hauteur de 18417.60€
Soit un coût total  (intérêt + assurance hors intérêt intercalaire) : 71346.60€

Les assurances sont pour nos 2 têtes à 100% pour Décès, PTIA, ITT supérieur à 90 jours, Invalidité permanente.

--> Synthèse :
En l'état, l'offre du Crédit Mutuel nous fait économiser 7231€ avec une assurance moins élevée mais avec un taux plus élevé.
L'offre du Crédit Agricole présente un taux de crédit très avantageux mais une assurance hors de prix.

Etant jeune et s'agissant de ma première demande de crédit, pouvez-vous me conseiller sur l'offre la plus intéressante et la marche à suivre ?
- Je vais demander au Crédit Agricole les clauses de l'assurance (j'ai déjà celle du Crédit Mutuel où les maladies de dos et dépressions nerveuses sont en exclusion).
- Je compte présenter au Crédit Mutuel les taux proposés par le Crédit Agricole, sans faire référence au montant de leur assurance.

S'agissant de simulations et non d'offres, le Crédit Agricole refusera, je pense, de nous proposer ce taux si nous demandons une délégation d'assurance.
Cependant, l'offre du Crédit Agricole étant plus intéressante sur le taux (4584€ d'intérêts en moins), vaut-il mieux :
- Accepter l'offre du Crédit Mutuel qui est moins chère.
- Accepter l'offre du Crédit Agricole et faire jouer dans un délai d'un an la délégation d'assurance et ainsi conserver peu d'intérêt et atteindre un coût d'assurance semblable à celui du Crédit Mutuel ? Le Crédit Agricole peut-l refuser la délégation si les garanties sont équivalentes (DC, PTIA, ITT, IP) mais les exclusions différentes ?

En vous remerciant pour votre aide

Chew21 : je pense que c'est votre première maison à tous les deux.
N'avez-vous pas le droit à la ligne de crédit "prêt primo-accédant" avec le Crédit Mutuel ?
Pour l'assurance vous ne payez relativement pas cher ...

Effectivement il s'agit de notre première maison. Heureusement d'ailleurs que forumconstruire et l'AAMOI sont là pour être un puits d'information assez impressionnant !

Pour le Crédit Mutuel ma conseillère ne m'en a pas parlé, cependant c'est possible qu'elle n'y est pas pensé...
Je vais lui soumettre les 3 lignes du Crédit Agricole et voir si elle nous propose également ce genre de prêt.