Taux du credit

Prendre un taux variable à l'heure où les taux fixes ont atteint leur plus bas historique ne serait pas une décision avisée.
Même si pour un période donnée, le même crédit en taux variable aura un taux inférieure à son équivalent en taux fixe. Toutefois le risque que ce taux variable finisse par le dépasser est grand même avant la moitié du prêt.

Pour nous, que de galère pour la conservation du PTZ !! Ils vont éditer notre offre de prêt la :

- Deux adultes 29 et 30ans , secundo accédant ( 1ère maison construite en 2009 et vendue ce mois ci )
- 3 enfants ( 6, 5 , 2 1/2 )
- 1 CDI + 1 en congés parental, pas d'énormes revenus mais très bons gestionnaires
- montant projet ( environ 239 000€ )
- apport de 40 000€
- conservation de notre ancien ptz ( le notaire avait remboursé par erreur et m'a sorti une sorte de " oh ben tant pis " , après avoir lourdement insisté, ca a été régulé ce jour )
- mensualité 58€ pour le PTZ sur lequel il reste environ 19ans 1/2 ( la mensualité passera a 330€ dans 12ans environ )
- mensualité 821€ pour notr prêt pas de 158 000€ ( taux à 2,28% )
- 33€ d'assurance par tête à 100% soit 66€ d'assurance

On est au crédit agricole, pas possible de partir à cause du PTZ qui complique beaucoup la donne .

Projet maison :

- 202 000€ maison -> 166,5m² dont 132 habitable
- 31155€ terrain
+ frais annexe (notaire / taxes)

Bonjour,

Nous venons de boucler notre dossier avec notre banque... Nous les travaillons depuis le mois de Février et le résultat est à la hauteur de nos espérances.
Situation personnelle : 2 CDI avec 7 et 4 ans d'ancienneté - 1 enfant à charge - revenu du foyer net mensuel 3500 euros.
Nous empruntons 219 000 euros - apport de 16 500 euros
Taux fixe 1.85% sur 20 ans avec la contrainte de souscrire l'assurance avec cette banque.
Assurance 100% sur chaque tête ITT DC PTIA = 40 euros pour madame et 48 pour moi

En consultant les assurances, nous pourrons réduire de moitié le coût de l'assurance en sollicitant la résiliation de celle souscrite auprès de notre banque.

Ravier a écrit:

Bonjour,

Nous venons de boucler notre dossier avec notre banque... Nous les travaillons depuis le mois de Février et le résultat est à la hauteur de nos espérances.
Situation personnelle : 2 CDI avec 7 et 4 ans d'ancienneté - 1 enfant à charge - revenu du foyer net mensuel 3500 euros.
Nous empruntons 219 000 euros - apport de 16 500 euros
Taux fixe 1.85% sur 20 ans avec la contrainte de souscrire l'assurance avec cette banque.
Assurance 100% sur chaque tête ITT DC PTIA = 40 euros pour madame et 48 pour moi

En consultant les assurances, nous pourrons réduire de moitié le coût de l'assurance en sollicitant la résiliation de celle souscrite auprès de notre banque.

Très bon taux 1.85 sur 20 ans.
Par contre l'assurance est nettement trop cher.
Vois pouvez obtenir un rabais de 50% en délégation.
Quelle banque ?

alex92300 a écrit:

Ravier a écrit:

Bonjour,

Nous venons de boucler notre dossier avec notre banque... Nous les travaillons depuis le mois de Février et le résultat est à la hauteur de nos espérances.
Situation personnelle : 2 CDI avec 7 et 4 ans d'ancienneté - 1 enfant à charge - revenu du foyer net mensuel 3500 euros.
Nous empruntons 219 000 euros - apport de 16 500 euros
Taux fixe 1.85% sur 20 ans avec la contrainte de souscrire l'assurance avec cette banque.
Assurance 100% sur chaque tête ITT DC PTIA = 40 euros pour madame et 48 pour moi

En consultant les assurances, nous pourrons réduire de moitié le coût de l'assurance en sollicitant la résiliation de celle souscrite auprès de notre banque.

Très  bon taux  1.85  sur 20 ans.
Par contre l'assurance  est nettement  trop cher.
Vois pouvez  obtenir  un rabais de 50% en délégation.
Quelle banque ?

C'est exact, l'assurance est bien trop élevée... seulement c'était la condition pour bénéficier de ce taux   C'est pas très pro de la part de ma banque mais force est de constater que bien des établissements marchent au chantage !
Il s'agit de la banque écureuil pour ne pas la citer 
Dans quelques mois je vais entamer la résiliation de cette assurance pour souscrire auprès d'une vraie compagnie d'assurance dont le coût est cohérent avec le marché, effectivement cela nous coûtera 50% moins cher !

Bonjour,

Pour nous,

Terrain = 69500€
Maison = 159152€

Coût total du projet avec les frais divers (notaire etc...) = 238781€
Apport personnel = 47781€

Donc financement de 191000€ sur 25 ans

Prêt par la banque postale via CAFPI = 2,45 (TEG 2.94)
Loyer de 852€/mois
Avec une assurance 60/60 = 35€/mois

Qu'en pensez-vous?

J.

2.45 sur 25 ans c'est pas mal en ce moment. Il y a 3 mois vous auriez pu espérer 2.15% avec cet apport.

alex92300 a écrit:

2.45 sur 25 ans c'est  pas mal en ce moment.  Il y a 3 mois vous auriez  pu espérer  2.15% avec cet apport.

Et il y a 1 an, vous auriez difficilement obtenu 3.20%! 

Bonjour, le taux est bien, mais en revanche pour le 60/60, en etes vous sûrs ?? On ne sait jamais ce qu'il peut arriver dans la vie...certaines banques exigent le 100% pour chaque emprunteur ??

Si cela est trop cher, voyez pour une delegation d'assurance....nous avons gagné 9000 € sur la totalité du prêt en passant par un assureur...avec des garanties bien superieures....

cependant si vous conserver celle de la banque postale, sachez que c'est une des meilleures du marché...il y a des sites comparatifs tres bien faits...

Bonjour,

J'avais eu une discutions avec un courtier:

Citation:

apparemment les banques ne peuvent pas imposer du 100% + 100%.
La seule règle c'est que le prêt soit assuré au global à 100% (donc 50% + 50% est suffisant).

Cela dit, quand on est assuré à plus de 100% (100% + 100% = 200% dans mon exemple):
- si une personne décède -> le prêt est remboursé car la personne décédée est assurée à 100%
- si les 2 personnes décèdent -> le prêt est remboursé à 200% -> la banque reçoit le double du montant du prêt assuré!  

Une optimisation est de prendre l'assurance avec la banque au minimum possible: 50% + 50% où la banque est le bénéficiaire.
+ souscrire une assurance de prêt avec 50% + 50% où le bénéficiaire est l'autre conjoint!
- si une personne décède
 -> le prêt est remboursé à 50% à la banque car la personne décédée est assurée à 50%
 -> la personne vivante reçoit sur son compte 50% du montant du pret gra^ce à la 2nde assurance. Elle peut ainsi payer le reste du prêt si elle le souhaite
- si les 2 personnes décèdent
 -> le prêt est remboursé à la banque 100% (50% + 50%) 
 -> les bénéficiaires reçoivent 100% (50% + 50%) du montant du prêt comme héritage  grâce à la seconde assurance

Etant jeune, nos plus gros risques sont les accidents de transport. Où nous serons surement tous les deux présent. Donc lors de notre renégociation nous allons essayer d'appliquer cela.

laetitia04340 a écrit:

Bonjour, le taux est bien, mais en revanche pour le 60/60, en etes vous sûrs ?? On ne sait jamais ce qu'il peut arriver dans la vie...certaines banques exigent le 100% pour chaque emprunteur ??

Si cela est trop cher, voyez pour une delegation d'assurance....nous avons gagné 9000 € sur la totalité du prêt en passant par un assureur...avec des garanties bien superieures....

cependant si vous conserver celle de la banque postale, sachez que c'est une des meilleures du marché...il y a des sites comparatifs tres bien faits...

Etant chez la banque postale, je vous conseille de faire attention. Certes ils ont les taux les plus attractif mais...

1)Nous avons été trompé par notre conseillé sur le remboursement du prêt pendant la construction. N'ayant pas de loyer nous avons souhaité amortir le prêt des les premiers déblocages. La conseillère nous avais dit que c'était bon. Une fois l'offre de prêt reçue, nous l'avons lu (une 40aine de pages) et nous n'avons pas fait gaffe mais en fait c'était impossible. Alors certes c'est notre faute car nous avions du lire trop vite le doc, mais c'est surtout du mensonge -> résultats 4300€ de frais intercalaire que nous voulions éviter.

2) tous les virements pour le constructeur sont a faire au guichet avec un conseillé financier (le guichetier classique ne peu pas lui!) car ils dépassent 3000€ (3€ par virement en passant). Chez d'autres banque pas besoin de sortir de chez soit et d'attendre des plombes.

3) banque à la rue côté innovation, CB sans NFC (même sur les VISA premier, dispo depuis 3 ans chez boursorama sur toutes les VISA), ajout des bénéficiaires pour faire des virement en 48h sur le site internet (instantané chez bourso), retard de 1 jour sur le salaire

4) ne respecte pas la date de prélèvement du pret: 8 du mois décidé avec le conseillé et spécifié sur le contrat -> dans la réalité c'est prélevé le 5

5) lors du premier déblocage de fond pour le terrain, ils ont pris la liberté de faire leurs calculs savants pour nous débloquer l'argent au lieu de suivre ce qu'avait demandé le notaire. -> au final il manquait près de 10 000 €. Le temps que le notaire gère le problème à 1 jour prêt on aurait du repoussé la signature d'acquisition.

6) renégociation: on vous fait comprendre que c'est a vous de subir et on ne vous parle que de contrepartie 1500€ par ci, une assurance par la etc.. le conseillé part en congé puis à son retour les taux ont remontés et on vous dit "pourquoi avez-vous attendus, il fallait voir avec un autre conseillé"

Merci pour les infos chamtec. Je savais déjà quelques trucs, mais le pb de déblocage des fonds, je vais voir quand j'aurai rdv avec la conseilère.

Et j'ai demandé de payer uniquement les intérêts le temps de la construction.

J.

crunchattak a écrit:

Merci pour les infos chamtec. Je savais déjà quelques trucs, mais le pb de déblocage des fonds, je vais voir quand j'aurai rdv avec la conseilère.

Et j'ai demandé de payer uniquement les intérêts le temps de la construction.

J.

bonsoir,

Je suis actuellement en pleine construction, et je suis passé également par la banque postale...en ce qui concerne le déblocage des fonds, un simple maïl (vers le service qui gère les dossiers prêt immo) avec les références de notre dossier, en pièce jointe les appels de fonds signé avec la mention "bon pour paiement" et le tour est joué...

Merci Jo87. Je vais quand même en parler à la conseillère pou être sûr.
J.