Taux du credit

Super j'ai rdv avec la caisse d'épargne jeudi

Bonsoir, 
Une petite question, en moyenne, il faut compter combien pour les frais de dossier pour un pret immobilier, je ne me rends pas compte ?
Je vous remercie

Quand je vois vos taux je me dis que je suis vraiment nulle en négociation !
2,23 au Ca
2,73 à la caisse d'épargne
Et 2,10 a la bnp
Sachant que les deux premières sont nos banques, qu'on emprunte sur 20 ans et qu'on a de l'apport et qu on est loin de nos 33% d'endettement...
Le 1,81 a la caisse d'épargne me fait rêver... Je crois que je vais y retourner avec votre message. Vous êtes de quelle région ?

C'est proportionnel au montant emprunté donc en général entre 500 et 1000 € maximum.

Inaya971 a écrit:

Bonsoir, 
Une petite question, en moyenne, il faut compter combien pour les frais de dossier pour un pret immobilier, je ne me rends pas compte ?
Je vous remercie

adeju31 a écrit:

C'est proportionnel au montant emprunté donc en général entre 500 et 1000 € maximum.

Inaya971 a écrit:

Bonsoir, 
Une petite question, en moyenne, il faut compter combien pour les frais de dossier pour un pret immobilier, je ne me rends pas compte ?
Je vous remercie

Ah d'accord, merci adeju31. Je ne savais pas du tout et on voit tellement de tarifs différents ... Merci

Bonsoir,

je tiens à vous alerter sur les personnes qui annoncent des taux et je vous déconseille de vouloir trop les comparer aux votre pour plusieurs raisons:

- la Caisse d'épargne est une banque régionalisée (c'est le cas pour la plupart des banques)
, c'est à dire que d'un département à l'autre les taux peuvent être totalement différents pour des profils de clients similaires
- le profil du client est toujours à prendre compte pour l'obtention d'un taux (endettement, montant emprunté, montant de l'apport...).

Je vous déconseille donc de prendre rdv à la Caisse d'épargne juste pour cette raison et encore plus d'évoquer ce taux qui vous a été annoncé. Les conseillers entendent assez de "mon voisin / mon collègue / mon ami a eu tel taux "...


Pour en revenir aux propositions que vous avez eu le 2.10 sur 20 ans ne me parait pas déconnant!
Après si vous avez le temps je peux vous conseiller d'attendre un petit peu et de refaire un tour des banques.

Pour moi le taux annoncé de 1.81% est un prêt gigogne (composé de deux prêts emboités ou lissés sur deux durées différentes). Vous pourriez demander un montage de ce type à votre banque en sachant que cela a un inconvénient c'est que si vous n'allez pas au terme du crédit cela peut au final coûter plus cher (à cause du lissage).


J'espère vous avoir rassuré et éclairé.

Isarnas a écrit:

Quand je vois vos taux je me dis que je suis vraiment nulle en négociation !
2,23 au Ca
2,73 à la caisse d'épargne
Et 2,10 a la bnp
Sachant que les deux premières sont nos banques, qu'on emprunte sur 20 ans et qu'on a de l'apport et qu on est loin de nos 33% d'endettement...
Le 1,81 a la caisse d'épargne me fait rêver... Je crois que je vais y retourner avec votre message. Vous êtes de quelle région ?

Bonsoir,

Suite de mon précédent message, nous ne sommes pas à 2.05 mais 2.25% sur 20 ans... Les joies du téléphone ^^' Du coup, un peu déçu de cette proposition car le PTZ2016 nous permettait d'espérer mieux. En revanche, on y gagne quand même beaucoup par rapport à début octobre, et finalement, ça n'est pas si mal.

Pour résumer, début octobre nous avions :

• Montant du projet : 193175€
• Frais de garantie : 3157€ (pas de DO)
• Frais de dossier : 400€
• Frais de notaire : 4500€
• Pas d'apport

Total à financer : 201232€

1. 50226€ de PTZ sur 25 ans avec différé de 12 ans (TEG 0.1%)
2. 10000€ primo-accédant à 0% sur 15 ans (TEG 0.74%)
3. 141007€ sur 25 ans à 2.32% (TEG 3.01%)

Mensualités lissées de 830€
Assurance pour 2 à 100% : 157€
Coût total hors assurance : 45215€
Coût de l'assurance : 46254€

Aujourd'hui, en attendant confirmation avec l'édition de l'offre, nous avons :

• Montant du projet : 199696€
• Frais de garantie : 1680€ (avec DO)
• Frais de dossier : 400€
• Autres frais (notaire, taxes,...) : 9200€
• Pas d'apport

Total à financer : 201232€

1. 79878€ de PTZ sur 25 ans avec différé de 15 ans (TEG 0.04%)
2. 10000€ primo-accédant à 0% sur 15 ans (TEG 0.31%)
3. 121098€ sur 224 mois (18,67 ans) à 2.25% (TEG 2.39%)

Mensualités lissées de 818€
Assurance pour 2 à 100% : 132€
Coût total hors assurance : 25108€
Coût de l'assurance : 31713€

Concernant l'assurance, nous avons pris l'option confort (Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, Incapacité Temporaire Totale de Travail, Invalidité Permanente Partielle et Invalidité Permanente Totale) pour 2 à 100% et l'assurance perte d'emploi à 100% pour moi uniquement

Nous gagnons donc plus de 6 ans, 20000€ d'intérêts, 15000€ d'assurance et surtout des options/finitions supplémentaires dans la maison. Notre endettement passe de 29,3 à 28,8% pour un reste à vivre de 750€/personne. L'assurance est très (trop) élevée à notre goût, mais nous passerons en délégation une fois que nous aurons commencé à rembourser la banque.

Bonjour a tous

De notre côté nous avons un projet d'achat qui se finalise et deux propositions pour lesquelles j'aimerais votre avis
Le projet est un achat Neuf clées en mains
Valeur 268 000 €
Apport 10 000€
Pret 1% 25000€
Pret mutuelle 0,6% 15000€
Pret à taux 0% 61600€

+ proposition du CA pour financement restant 176400€ sur 20 ans
Décompose en 2
35000€ à 1,85 sur 20 ans + 13 € assurance en plus par mois
141400€ à 1,95 sur 20 ans + assurance que je trouve très cher à 55€ par mois

+ proposition du CM
Même financement avec un seul pret de 176 400 à 2,10 + assurance à 35€ par mois sur 20 ans
Et l'assurance du ptz à 7€ par mois

Au final le coût global du crédit et meilleur au CM, pensez vous qu'il soit possible de négocier ces deux propositions
Et que pensez vous de celle -ci ? Avec vous des remarque sur l'assurance du CM sachant que nous partirions à 100% sur les deux têtes ?


Merci d'avance
Bonne journée à tous

Ces propositions sont intéressantes par rapport à ce qui se pratique sur le marché. Comme certains le citent précédemment, plusieurs facteurs influencent la proposition : votre apport, la région, le type de prêt et quand vous rentrerez en amortissement. Il faut attacher une importance au coût global du prêt et identifier d'éventuels frais supplémentaires notamment les frais intercalaires liés au déblocage de fonds.

Pour mon cas et après quelques semaines de recherches et de négociation intense pour un couple d'une trentaine d'année du Nord-pas-de Calais pour un projet de financement terrain + construction (sans CCMI) de 350k € / prêt de 250k €

- Négociation avec la CE (notre banque) : 2,10% sur 20 ans (sans négocier réellement) / Assurance MGEN 0,13 par tête soit 62€/mois pour le couple / frais de dossier diminué
- Appel en parallèle au service de 2 courtiers : proposition de la banque populaire (même groupe que la Caisse d'Epargne) : 1,55% sur 16 ans et 11 mois - assurance CASDEN de 0,13 même condition que la MGEN / SG : 1,45% mais assurance plus élevé et conditions plus strictes sans CCMI avec des frais à chaque déblocage. Il y a les frais de courtages à intégrer au coût total (entre 1600 et 2500€ selon le courtier)
- Renégociation avec la caisse d'épargne 1,70% sur 16 ans et 11 mois pour la même mensualité que sur 20 ans.

Au final, ce sera la CE pour 1,70 sur 16 ans et 11 mois - assurance MGEN 0,13% soit 31,60€ par tête. Gain de plus de 15k € par rapport à la proposition initiale. Les propositions des courtiers ont permis de sensiblement de baisser le taux d'intérêt initial. Néanmoins, le taux d'intérêt n'est pas l'élement le plus important. Il faut comparer les conditions de chaque banque (assurance - délégation - frais de dossier - caution - frais intercalaire - délai pour obtenir les offres de la banque - déblocage des fonds et modalités pratiques...). Voilà pour notre expérience récente et nous attendons avec impatience les offres de prêts pour pouvoir démarrer ! Et c'est long déjà 1 mois....

SEBAAA a écrit:

Bonjour a tous

De notre côté nous avons un projet d'achat qui se finalise et deux propositions pour lesquelles j'aimerais votre avis
Le projet est un achat Neuf clées en mains
Valeur 268 000 €
Apport 10 000€
Pret 1% 25000€
Pret mutuelle 0,6% 15000€
Pret à taux 0% 61600€

+ proposition du CA pour financement restant 176400€ sur 20 ans
Décompose en 2
35000€ à 1,85 sur 20 ans + 13 € assurance en plus par mois
141400€ à 1,95 sur 20 ans + assurance que je trouve très cher à 55€ par mois

+ proposition du CM
Même financement avec un seul pret de 176 400 à 2,10 + assurance à 35€ par mois sur 20 ans
Et l'assurance du ptz à 7€ par mois

Au final le coût global du crédit et meilleur au CM, pensez vous qu'il soit possible de négocier ces deux propositions
Et que pensez vous de celle -ci ? Avec vous des remarque sur l'assurance du CM sachant que nous partirions à 100% sur les deux têtes ?


Merci d'avance
Bonne journée à tous

Bonsoir,

Encore une question
A quoi correspondent les frais de garantie svp ?
Je vous remercie par avance

Et dernière info,
J'ai le mail avec la re négociaton du crédit

Proposé par la CE
69 400 PTZ 25 ans avec 15 ans de différé
99 500 sur 15 ans à 1.70%
12984 sur 25 ans à 2.30%
J'ai calculé, nous payons 12 395€ d’intérêt

On est assez satisfait, qu'en pensez vous ? 

Bonjourinaya971
Cela vous fait combien en mensualités assurances comprises.

Bonjour,
Je sollicite votre aide pour m’aider à faire mon choix entre 2 offres de prêt et me dire si je peux espérer mieux.
Nous avons 2 offres, une via un courtier et l’autre en direct de la banque de ma femme.

Notre Projet :
2 adultes 27-33 ans en très bonne santé, non fumeurs, 1 enfant, 1 à venir
Budget total d’environ 250 000€
50 000€ d’apport personnel – 15 000€ prêt Employeur donc 185 000€ à emprunter.
PTZ d’environ 100 000€ avec différé de 12 ans

Offre du CIC :
Sur 22 ans
PTZ de 100 304€
Prêt classique de 88 538€ à 1,95%
Mensualités de 850 € environ
Frais de dossier 600€
Assurance Totale des 2 prêts : 6 900€
Caution des prêts : 2481 €
Coût Total : 20 815€ pour 188 843 € empruntés avec obligation de domiciliation des revenus, de l’épargne et de l’assurance habitation.

Offre de la Banque Postale

Sur 22 ans
PTZ de 101 604
PAS taux fixe de 86 605€ à 1,75%
Mensualités de 870€ environ
Frais de dossier : ???
Assurance totale des 2 prêts : 12 444€, délégation possible à la MAIF pour ramener le coût de l’assurance à 10 200€
Caution du prêt : 1420 €
Coût total : 23 330€ ou entre 21 000€ et 22 000 € avec la délégation et des frais de dossier.

Est-ce que les offres vous paraissent correctes ?
Je m’oriente plus vers la Banque Postale car ma femme a déjà ses comptes là-bas et que nous n’avons pas d’obligation de prendre l’assurance habitation.
Merci de vos conseils et avis. Bonne journée

Hello,

La domiciliation des revenus est considérée comme clause abusive. Pour l'assurance habitation, regardez les tarifs qu'ils vous proposent sachant que vous pourrez la résilier un an après. Perso je prendrai le deuxième prêt (banque postale) avec une vraie délégation ramenant le coût de l'assurance plus proche de l'offre de prêt du CIC.

Est-ce que la caution du prêt de la banque postale est crédit logement ? si oui, vous pourrez en récupérer une partie.