Taux du credit

sanny91260 a écrit:

Ah super ! vive les arnaques

Peut être que notre dossier n'est pas terrible... on a moins de 10 % d'apport et plus de 33 % d'endettement.... enfin normal vu le taux !

en fait nous on garde notre apport et taux d'endettement 29%

mais peut-être que ton taux comprend l'assurance?

Ah non pas du tout, c'est bien hors assurance... qui est de 0.24 par tête (ou 0.26 je sais plus )

Projet maison neuve + terrain : 160 200 euros frais de notaire inclus

Financement du Crédit Agricole (79) :
PTZ 45700 €
PAS 104500 €
Aide régionale maison bois 8000 € considéré comme apport perso
Apport perso cash 2000 €

Sur 30 ans taux fixe : 5,64 % hors assurance ( la blague ), PTZ non-lissé et amorti sur les 12 dernières années
La conseillère me propose 5,29 % HA au mieux, pas moins, donc au revoir le Crédit Agricole !!

djsebx a écrit:

Projet maison neuve + terrain : 160 200 euros frais de notaire inclus

Financement du Crédit Agricole (79) :
PTZ 45700 €
PAS 104500 €
Aide régionale maison bois 8000 € considéré comme apport perso
Apport perso cash 2000 €

Sur 30 ans taux fixe : 5,64 % hors assurance ( la blague ), PTZ non-lissé et amorti sur les 12 dernières années
La conseillère me propose 5,29 % HA au mieux, pas moins, donc au revoir le Crédit Agricole !!

Bonjour,
Non mais c'est vraiment une blague

Un tel taux alors qu'il s'agit pour le tiers du prêt d'un PTZ et pour l'autre partie d'un PAS c'est hallucinant ! Faudrait leur demander si ils ont bien compris l'intérêt du PAS ...



Sinon j'aurais 2 petites questions svp :

_ Le PTZ est-il considéré comme de l'apport personnel ?

_ L'apport personnel doit-il être versé à la banque lors de la signature du prêt ? (devenant ainsi bloqué...)

djsebx a écrit:

Projet maison neuve + terrain : 160 200 euros frais de notaire inclus

Financement du Crédit Agricole (79) :
PTZ 45700 €
PAS 104500 €
Aide régionale maison bois 8000 € considéré comme apport perso
Apport perso cash 2000 €

Sur 30 ans taux fixe : 5,64 % hors assurance ( la blague ), PTZ non-lissé et amorti sur les 12 dernières années
La conseillère me propose 5,29 % HA au mieux, pas moins, donc au revoir le Crédit Agricole !!

Quelles sont les offres des autres banques?

Ton problème c'est que les banques ne sont pas dupes et ne considèrent pas les aides ou PTZ comme des apports perso, même si officiellement, ils disent le contraire.
Un apport perso est révélateur aux yeux d'une banque de la capacité de l'emprunteur à épargner.......donc à régler ses échéances.

Tu te retrouves dans le cas typique de l'emprunteur qu'ils n'aiment pas, pas de réserves d'argent, taux d'endettement limite(PTZ décalé, ils n'aiment pas ça), bref les banques sont assez frileuses sur ce genre de dossier.

Courage.

Koalyptus a écrit:

Sinon j'aurais 2 petites questions svp :
_ Le PTZ est-il considéré comme de l'apport personnel ?

A mon avis, Oui et non... çà dépend pour quoi. Dans le fond, un gros PTZ intéresse la banque car elle va pouvoir hypothéquer un bien plus important sans sortir de sous de sa poche que si tu avais tout financé à crédit classique. Dans la réalité et surtout vis-à-vis du client, la banque ne te fait pas sentir à ton avantage pour se croire ou se maintenir en position de force. Ils pensent que c'est mieux ainsi pour les négociations en leur faveur, voire les éviter. Effectivement, si tu penses alors avoir un gros apport personnel, çà réveille l'appétit du client qui va demander une négociation plus serrée sur l'offre de prêt et çà lui donne un sentiment de sécurité, de viabilité de son projet au point qu'il pourra proposer son projet "à gros apport" à d'autres banques concurrentes.
Mon courtier de la CAFPI, lui, m'a bien expliqué qu'un gros PTZ est réellement intéressant dans un dossier, çà l'aide à négocier un bon crédit auprès des banques pour son client. Preuve encore que la banque sait l'apprécier, comme un apport, mais sans le reconnaître publiquement.

Koalyptus a écrit:

_ L'apport personnel doit-il être versé à la banque lors de la signature du prêt ? (devenant ainsi bloqué...)

Je ne répondrai avec assurance, je ne suis pas assez avancé et renseigné pour te dire. D'après ce que je sais, je dirais que tu peux très bien choisir de le verser vers la fin.. mais s'il est important, c'est bête car çà fait payer plus d'intérêts intercalaires par exemple.

patatoche
a écrit:

Quelles sont les offres des autres banques?

N'ayant pas encore le devis actualisé du constructeur mais seulement mon estimation (calculée quand même à partir des métrés et des prix de Novembre 2008), je n'ai pas encore recherché d'autres offres mais je les mettrai ici dès que j'en aurai bien sûr.. Je pense que c'est aussi intéressant de mettre les mauvaises offres ici pour savoir quelle banque dans quel département pour quel type de dossier ne souhaite pas faire une offre sérieuse !

patatoche
a écrit:

Tu te retrouves dans le cas typique de l'emprunteur qu'ils n'aiment pas

Je m'en rends compte car la BNP et ma propre banque Société Générale me snobent aussi... mais c'est fait de manière tellement grossière, et ayant un très bon contact à la CAFPI, qui sont OK avec moi sur le montage du financement depuis le départ que je reste confiant. Pour te dire, les banques me sortent des conneries sur la durée maxi du PAS (25 ans alors que c'est 30), ou alors me sortent des montants PTZ qui ne correspondent à mon cas, alors je leur faxe les tableaux du site web Ministère du Logement et pouf 2 semaines de silence radio sans qu'on me rappelle.. LOL Pas grave, la semaine prochaine je vais voir la Banque Postale, en direct.. puis le Crédit Foncier et le CIF où j'ai déjà des contacts pour chacun. Si çà ne donne rien d'intéressant, je passerai par mon courtier !

Bon moi c'est oki sur 25 piges j'ai 4.30 h assurance j'ia 20 % d'apport c'est buenoi j'attend l'offre de prets de la banque postal

sinon pour ceux qui ont plus de 5.50 sur 30 ans essayer ailleur sur 25 ans a 4.30 ou autre ailleur

Si on est déjà haut sur 30 ans, on sera aussi haut sur 25 ans, enfin j'imagine....

bonjour à tous, concernant les taux de crédit, on termine notre tour des banques et franchement les mieux placés à ce jour c'est la banque postale... pour un projet de 150.000€ dont 130.000€ de crédit on nous propose un taux nominal de 4.30% sur 25 ans soit une mensualité de 762€ environ.

mensualité avec ou sans assurance?
merci bye

slimen a écrit:

pour ceux qui ont plus de 5.50 sur 30 ans essayer ailleur sur 25 ans a 4.30 ou autre ailleur

sanny91260 a écrit:

Si on est déjà haut sur 30 ans, on sera aussi haut sur 25 ans, enfin j'imagine....

C'est mon cas, mon projet peut passer à 4,45% HA sur 25 ans si je n'ai pas de frais de dossier ni honoraires de courtier (genre Banque Postale), j'aurai la même mensualité à 5,05 HA sur 30 ans avec les frais inclus.



Le gros avantage, c'est que j'amortis plus vite, et dans dix ans j'aurai remboursé plus de capital. Résultat : si je revends dans dix ans, je gagnerai 11 000 euros en ayant choisi un crédit 25 ans car j'aurai moins de capital à rembourser à la banque que si j'avais choisi le crédit 30 ans!



Le fossé est en train de se creuser entre les prêts 25 ans et 30 ans pour lequel les taux sont trop élevés par rapport à ceux appliqués sur 25 ans !! D'ailleurs, sur les 10 dernières pages de ce post, on voit bien qu'il y a très peu de cas en 30 ans alors qu'il y en avait plus sur les pages précédentes. C'est représentatif il me semble.

Je suis d'accord. Les banquiers sont frileux sur 30ans. C'est une des raisons des taux élevés...

je reviens à l'instant de la CE avec un projet s'élevant au total à 190 000€.

emprunt de 130 000€ sur 20 ou 25 ans avec des taux de 4.44% et 4.52% hors assurance"59.80€ en + à 100%".

mon ami est en congé parental ce qui me permet de rembourser mon ptz en différé"216 mois différé 25% et 72 mois à 75%.


donc sur 25 ans et 130 000€


PLE: 28 214€ à 4.2 sur 120 mois
pret primo reportA: 61 436€ à 4.52 sur 300 mois
ptz:40 350€ sur 288 mois


de 1 ère à 120 mois 676.16€ hors ass

de 121 à 216 mois 388.88€ hors ass

de 217 à 288 mois 762.50€ hors ass

de 289 à 300 mois 342.18€ hors ass


qu'en pensez vous?


merci...