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Membre utile Env. 1000 message Calvados
Bonjour,
Ce qu'il faut savoir et avoir en tête à l'heure actuelle, et qui peut servir d'argument fort face à votre banquier si votre dossier n'est pas catastrophique, c'est que, contrairement à il y a + 4 ans, avec des taux de 2.5 à 4%, voir plus pour les contrats n'ayant pas été renégociés, et étant à un tournant en terme de taux, de concurrence des banques (j'y arrive Tongue), et bien qu'avec les taux actuelles proche de 1-1.5%, la banque est quasiment certaines de vous gardez, ou perdre, comme client, pour la durée de votre prêt. Ce n'est pas avec un taux de 1.45% que vous irez faire racheter votre prêt.
De plus avec ses taux très bas, les banques ne gagnent quasiment rien, et essaient de compenser par le nombre de clients et les ventes annexes (assurances auto, habitation, ... placements ...) pour compenser. La population est vieillissante, (désolé pour les anciens Wink ) et les "vieux" prêt à des taux fort disparaissent, la concurrence devient rude entre les banques, donc ayez toujours à l'esprit cette argument, si votre banque X ne s'aligne pas, à l'heure actuelle, c'est un client qu'elle perdra pour 15-20-25 ans, c'est ce qui fera la différence entre une banque qui existera dans 15-20-25 ans, et une autre qui sera vouée à la disparition.
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Env. 200 message Herault
thechouq14 a écrit:Bonjour,
Ce qu'il faut savoir et avoir en tête à l'heure actuelle, et qui peut servir d'argument fort face à votre banquier si votre dossier n'est pas catastrophique, c'est que, contrairement à il y a + 4 ans, avec des taux de 2.5 à 4%, voir plus pour les contrats n'ayant pas été renégociés, et étant à un tournant en terme de taux, de concurrence des banques (j'y arrive Tongue), et bien qu'avec les taux actuelles proche de 1-1.5%, la banque est quasiment certaines de vous gardez, ou perdre, comme client, pour la durée de votre prêt. Ce n'est pas avec un taux de 1.45% que vous irez faire racheter votre prêt.
De plus avec ses taux très bas, les banques ne gagnent quasiment rien, et essaient de compenser par le nombre de clients et les ventes annexes (assurances auto, habitation, ... placements ...) pour compenser. La population est vieillissante, (désolé pour les anciens Wink ) et les "vieux" prêt à des taux fort disparaissent, la concurrence devient rude entre les banques, donc ayez toujours à l'esprit cette argument, si votre banque X ne s'aligne pas, à l'heure actuelle, c'est un client qu'elle perdra pour 15-20-25 ans, c'est ce qui fera la différence entre une banque qui existera dans 15-20-25 ans, et une autre qui sera vouée à la disparition.

Bonjour,
Je suis assez d'accord avec votre argumentaire mais le taux ne fait pas tout. Il faut regarder les tarifs bancaires classiques derriere : prix de la CB etc...
Je connais une banque hyper agressive en terme de taux de part chez moi par contre vous vous faites assassiné en terme de frais de tenue de compte. Et une chose est sûre pour ces frais : Il ne baisseront pas non plus
Il faut parfois ne par se faire leurrer par un taux de 0.05% inférieur.
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Photolover Env. 200 message Tarn Et Garonne
elise49 a écrit:68 k de ptz donc taux 0....
130 k pour la banque à 1,85 sur 25 ans
Total du projet 198k

Bonjour,

le 1,85 % c'est avec l'assurance ?

et pour les frais de garanties vous en savez plus. C'est quoi les avantages de la CASDEN Pour les fonctionnaires ? ça m'interesse je suis fonctionnaire.

Merci beaucoup pour vos futures réponses.

Isa
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Membre utile Env. 1000 message Calvados
Possible, sauf que même 0.05% sur la durée, faite le calcul en cout d'intérêt sur l'ensemble du crédit, c'est non négligeable, et certainement rentable par rapport à 1€ de plus par mois.
Et cela ne reste qu'un argument fasse au banquier, qui, si il baisse de 0.05-0.1, cela amortira les frais annexes, (tant soient ils raisonnable) que vous pourriez avoir en plus par rapport à une autre banque. Mais effectivement, c'est un élément à prendre en compte, de plus, rien ne vous oblige à changer d'assurance passé les un an.
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Env. 300 message Moselle
thechouq14 a écrit:Possible, sauf que même 0.05% sur la durée, faite le calcul en cout d'intérêt sur l'ensemble du crédit, c'est non négligeable, et certainement rentable par rapport à 1€ de plus par mois.
Et cela ne reste qu'un argument fasse au banquier, qui, si il baisse de 0.05-0.1, cela amortira les frais annexes, (tant soient ils raisonnable) que vous pourriez avoir en plus par rapport à une autre banque. Mais effectivement, c'est un élément à prendre en compte, de plus, rien ne vous oblige à changer d'assurance passé les un an.

Concernant mon rachat de pret qui n'est pas tres elevé ! le fait de gagner 0.10% sur le taux brut me fait gagné 3.07 € par mois
mais sur 10 ans, ca fait 368 €...
une banque peut vite vous "repiquer" les 368 € par rapport à un autre établissement.
Nous allons surement faire racheter par la concurrence, et donc domiciler les deux salaires, ll faut donc également comparer le cout des frais annexes comme la formule de compte CB, frais de tenue de compte, assurances etc...
les differences sont parfois énorme je trouve.

Le taux brut ne fait donc pas tout.
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Photographe Env. 100 message Angers (49)
isa34 a écrit:
elise49 a écrit:68 k de ptz donc taux 0....
130 k pour la banque à 1,85 sur 25 ans
Total du projet 198k

Bonjour,

le 1,85 % c'est avec l'assurance ?

et pour les frais de garanties vous en savez plus. C'est quoi les avantages de la CASDEN Pour les fonctionnaires ? ça m'interesse je suis fonctionnaire.

Merci beaucoup pour vos futures réponses.

Isa

 1,85 hors assurance, heureusement lol
Ecoute, je connais l’existence de la casden depuis 1 semaine.
Il y a un site dédié : http://www.banquepopulaire.fr/portailinternet/Editorial/Informations/Pages/societaires-casden-avantages-immobilier.aspx
Ce que je sais (dixit le banquier):
Si tu places de l'argent chez eux, tu gagnes des pts casden, plus tu as de points, plus ton taux de crédit pour acheter une voiture par exemple, ou autre sera bas.
Nous, nous avons rien à la casden, aucune obligation de mettre quoi que ce soit, il nous a fait y adhérer dès que madame à donné son statut (fonctionnaire), et il nous annonce 1,85 sur 25 ans soit disant avec la casden.
J'ai un rv bientôt avec lui pour voir les détails de l'offre, j'en serais plus

Pour les frais de garantie c'est dans les 400 euros pour nous je crois, il ne pouvait pas nous les enlever (surement parce qu'on était pas encore adhérent)
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Photolover Env. 200 message Tarn Et Garonne
Bonjour tout le monde,

Elise 49 : du coup j'ai pris rdv à la casden pour mercredi, afin de voir ce qu'il me propose...

Bonne fin d'après midi.
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Membre utile Env. 800 message Lille (59)
Hello tout le monde,

Je renégocie en ce moment avec le CA Nord est en ligne, notre banque actuelle + ING notre banque en ligne + CAFPI qui nous a orienté vers la banque postale.

Voici ce que j'ai tenté de compiler, mais j'ai un gros doute sur le montant de l'assurance que CAFPI nous a calculé un peu au pif on dirait, en tout cas la différence me paraît énorme

Ce que je ne mets pas dans ce calcul c'est les frais de tenue de compte par la suite, nous avons quitté le CA aussi parce que 2 cartes bancaires c'est presque 15€/mois, ING c'est gratuit...

Pour les frais de garantie Crédit Logement je ne les compte pas sachant qu'ils nous seraient remboursés côté CA pour être remis dans notre nouvelle banque, ai-je raison?

Bref, vous en pensez quoi? J'ai oublié quelque chose? 

Edité 1 fois, la dernière fois il y a +8 ans.
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Membre utile Env. 800 message Lille (59)
les-mouches a écrit:
thechouq14 a écrit:Possible, sauf que même 0.05% sur la durée, faite le calcul en cout d'intérêt sur l'ensemble du crédit, c'est non négligeable, et certainement rentable par rapport à 1€ de plus par mois.
Et cela ne reste qu'un argument fasse au banquier, qui, si il baisse de 0.05-0.1, cela amortira les frais annexes, (tant soient ils raisonnable) que vous pourriez avoir en plus par rapport à une autre banque. Mais effectivement, c'est un élément à prendre en compte, de plus, rien ne vous oblige à changer d'assurance passé les un an.

Concernant mon rachat de pret qui n'est pas tres elevé ! le fait de gagner 0.10% sur le taux brut me fait gagné 3.07 € par mois
mais sur 10 ans, ca fait 368 €...
une banque peut vite vous "repiquer" les 368 € par rapport à un autre établissement.
Nous allons surement faire racheter par la concurrence, et donc domiciler les deux salaires, ll faut donc également comparer le cout des frais annexes comme la formule de compte CB, frais de tenue de compte, assurances etc...
les differences sont parfois énorme je trouve.

Le taux brut ne fait donc pas tout.

Exactement il faut bien tout prendre en compte... le taux seul ne compte pas vraiment
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Membre utile Env. 1000 message Calvados
La_flamande a écrit:
les-mouches a écrit:
thechouq14 a écrit:Possible, sauf que même 0.05% sur la durée, faite le calcul en cout d'intérêt sur l'ensemble du crédit, c'est non négligeable, et certainement rentable par rapport à 1€ de plus par mois.
Et cela ne reste qu'un argument fasse au banquier, qui, si il baisse de 0.05-0.1, cela amortira les frais annexes, (tant soient ils raisonnable) que vous pourriez avoir en plus par rapport à une autre banque. Mais effectivement, c'est un élément à prendre en compte, de plus, rien ne vous oblige à changer d'assurance passé les un an.

Concernant mon rachat de pret qui n'est pas tres elevé ! le fait de gagner 0.10% sur le taux brut me fait gagné 3.07 € par mois
mais sur 10 ans, ca fait 368 €...
une banque peut vite vous "repiquer" les 368 € par rapport à un autre établissement.
Nous allons surement faire racheter par la concurrence, et donc domiciler les deux salaires, ll faut donc également comparer le cout des frais annexes comme la formule de compte CB, frais de tenue de compte, assurances etc...
les differences sont parfois énorme je trouve.

Le taux brut ne fait donc pas tout.

Exactement il faut bien tout prendre en compte... le taux seul ne compte pas vraiment

de toutes façons, vous ne pouvez pas comparer quelques choses qui fluctuent tous les ans, que ce soit frais de tenue de compte, carte bleu, frais annexes, assurances qui augmentent tous les ans, ... perso, je n'ai jamais vu une assurance auto, maison baisser.
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Env. 200 message Haute Garonne
Pas vraiment d'accord avec ça...
Lorsque tu as une banque qui te facture 0€ de frais de tenue de compte, 0€ de frais de carte premier, des taux de change les meilleurs du marché ou des frais de dossier de crédit à 0€ (et je ne parle même pas d'un service de cautionnement qui te rembourse ton dépôt en totalité ou partiellement à la fin) il peut y avoir une grande différence à la fin de ton prêt. J'en ai fait l'analyse entre la caisse d'épargne qui me proposait 0,87% (par l'intermédiaire d'un courtier et avec 2 prêts différents) et ma banque en ligne à 1%. Je peux vous dire sans problème qu'au bout de 15 ans je suis gagnant en restant où je suis...(et de loin avec un montant à 4 chiffres)
thechouq14 a écrit:
La_flamande a écrit:
les-mouches a écrit:
thechouq14 a écrit:Possible, sauf que même 0.05% sur la durée, faite le calcul en cout d'intérêt sur l'ensemble du crédit, c'est non négligeable, et certainement rentable par rapport à 1€ de plus par mois.
Et cela ne reste qu'un argument fasse au banquier, qui, si il baisse de 0.05-0.1, cela amortira les frais annexes, (tant soient ils raisonnable) que vous pourriez avoir en plus par rapport à une autre banque. Mais effectivement, c'est un élément à prendre en compte, de plus, rien ne vous oblige à changer d'assurance passé les un an.

Concernant mon rachat de pret qui n'est pas tres elevé ! le fait de gagner 0.10% sur le taux brut me fait gagné 3.07 € par mois
mais sur 10 ans, ca fait 368 €...
une banque peut vite vous "repiquer" les 368 € par rapport à un autre établissement.
Nous allons surement faire racheter par la concurrence, et donc domiciler les deux salaires, ll faut donc également comparer le cout des frais annexes comme la formule de compte CB, frais de tenue de compte, assurances etc...
les differences sont parfois énorme je trouve.

Le taux brut ne fait donc pas tout.

Exactement il faut bien tout prendre en compte... le taux seul ne compte pas vraiment

de toutes façons, vous ne pouvez pas comparer quelques choses qui fluctuent tous les ans, que ce soit frais de tenue de compte, carte bleu, frais annexes, assurances qui augmentent tous les ans, ... perso, je n'ai jamais vu une assurance auto, maison baisser.
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Membre utile Env. 1000 message Calvados
Une banque en ligne pour moi, reste une banque virtuelle, c'est comme comparer un produit Leclerc avec un produit de consommation acheté sur le net, et je n'aime pas les approximations, et de savoir que du jour au lendemain, si vous avez un problème, votre banque pourra faire la sourde oreille, faire trainer le dossier comme cela s'est  vu pour des personnes souhaitant racheter leur crédit.
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Env. 200 message Haute Garonne
Les banques en ligne sont juste des filiales de grandes banques françaises...
Enfin bon, je suis ok que sur le principe que "chacun voit midi à sa porte" mais il ne faut pas dire que seul le taux est important car lorsque vous payez 150€ par an ou 1500€ de frais de dossier pour des services, que certaines banques ne vous facturent pas, a un coût que certains mettent dans la balance (A juste titre à mon avis)
thechouq14 a écrit:Une banque en ligne pour moi, reste une banque virtuelle, c'est comme comparer un produit Leclerc avec un produit de consommation acheté sur le net, et je n'aime pas les approximations, et de savoir que du jour au lendemain, si vous avez un problème, votre banque pourra faire la sourde oreille, faire trainer le dossier comme cela s'est  vu pour des personnes souhaitant racheter leur crédit.
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Membre utile Env. 1000 message Seine Et Marne
De toute façon banque en ligne ou banque "réelle" s'ils veulent garder votre pognon ils le feront. Rien ne vaut le coffre-fort ;)

Sur toute la durée d'un crédit, les frais bancaires représentent une bonne part et peuvent faire la différence. Par exemple sur 20 ans, comptons 8 euros par mois (en moyenne c'est le tarif des bouquets qu'on peut trouver style "bouquet liberté" à la Caisse d'Epargne ou alors "JAZZ" à la Société Générale, etc.). 8 * 12 * 20 = 1920 euros.

Personnellement, je préfère les garder plutôt que de les donner au banquier ... et vu le coût de plus en plus bas des crédits actuellement, les frais bancaires deviennent non négligeables quand on compare une offre dans sa globalité, et pas simplement sur le taux qui ne veut pas dire grand chose Wink
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Membre utile Env. 1000 message Calvados
Des frais, vous en aurez toujours, et ne vous leurrez pas, d'ici à peine 10 ans, il n'y aura que des banques en ligne, elles seront moins nombreuses du fait de regroupement, avec plus de lois pour les encadrer, et plus de frais qui seront refacturés aux clients, sans qu'ils ne puissent intervenir, ni trouver mieux ailleurs, un peu comme les offre mobiles aujourd'hui, ou le carburant, certaines pompes bien moins chers que d'autres, pourtant, le jour où le moins chers augmentent aussi, comme lors de la dernière pénurie, et bien tout le monde taxe sans rien dire, à 1.60€ le litre de 98, autant dire que les 8€ par mois de frais, c peanuts. Laugh
Je préfère payer 8€ pour une banque en qui j'ai confiance et une bonne relation, plutôt que 5€ avec une banque qu'il est pas possible de contacter, ni d'obtenir de rendez vous, vous laissant dans le flou, au final, c pas du tout rassurant, car un problème bancaire, et c'est la galère et un chamboulement dans votre vie, et famille.
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Picto recompense Membre utile
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