Taux du credit

Bonjour
Pour ma part, voici les taux que j'ai obtenu auprès de plusieurs banques pour un prêt de 230 000€ sur 15 ans:
crédit mutuel: 1,4% (caution 1200€ et assurances competitives)
Banque pop: 1,35%
Cic: 2 prêts à 1,15 et 1,30% (caution de 2300€)
Lcl: 1,25% (caution 2600€)
Crédit Agricole : 1,45% (caution 3200€)
Il me reste caisse d'épargne et la banque postale. ..
Le crédit mutuel malgré un taux plus élevé reste compétitif avec leur caution et assurances

Le soucis chez nous du crédit mutuel s'est qu'il travaille qu'avec l'hypothèque, plus cher, et moins rassurant pour le propriétaire. CIC idem, 1.15%, mais il y a 2 moins.

Hello,

Bizarre concernant le CIC. Comme j'avais déjà prospecté le Crédit Mutuel, il nous pouvait me faire une offre car ces 2 banques ne souhaitent pas ce faire concurrence

Je regarde pour envisager un rachat de crédit :
pour 130 000 euros environ sur 12ans, on me propose un taux à 1,20%
Ma banque (BPLC), me propose une renégociation à 1,40 ou 1,50% pour s'aligner sur l'offre proposée (j'attends leur courrier).
Mardi j'ai également RDV avec la caisse d'épargne.

Je choisirai le meilleur des 3.

lafamilleloup a écrit:

Premier rendez-vous au Crédit Mutuel aujourd'hui, j'ai obtenu une proposition de rachat à un taux de 1,65% sur 20 ans (hors assurance) pour le rachat de nos 2 prêts, dont l'un est en cours de déblocage.

Ramener sur 20 ans nous augmente un peu les mensualités (dans la limite de ce qu'on s'était autorisé), mais leur offre nous fait économiser environ 28000€ d'intérêts.

Pour l'instant l'ensemble des frais sont intégrés dans le rachat (garantie, frais de dossier, frais de remboursement anticipé à la Caisse d'Épargne), mais le dossier doit être soumis au service crédit, donc peut-être qu'il faudra passer au moins les frais de dossier en apport.

J'attends de voir ce que le LCL et le Crédit Agricole vont me proposer et je vous tiendrais au courant

Suite des aventures, j'avais normalement rdv hier au LCL mais arrivée sur place on me dit qu'il n'y a pas de rdv à mon nom et qu'il y a 3-4 semaines de délai pour obtenir un rdv ! Il y a eu à priori un problème entre la centrale qui a pris mon rdv et l'agence
Une conseillère a quand même pris tous les éléments que j'avais apportés et doit me recontacter semaine prochaine... on verra bien.


Ce matin rdv au Crédit Agricole, proposition d'un bon taux (1,50% sur 20 ans), mais moyennant plusieurs contreparties : domiciliation des salaires, transfert du patrimoine (assurances vies), assurance habitation chez eux.
Ça fait beaucoup de contreparties je trouve.
Ils ne peuvent pas proposer une caution sur le rachat car le montant du prêt est en dehors de leurs "normes" et cela nous reviendrait trop cher, donc proposition d'une hypothèque.
De plus, la proposition qu'ils m'ont faite doit être affinée par le service crédit car notre cas est particulier pour eux (rachat d'1 crédit débloqué totalement + 1 crédit débloqué partiellement), c'est la 1ère fois qu'ils voient ça !
Nous devrions démarrer le remboursement complet des mensualités avec un différé de 4 mois (paiement uniquement des intérêts), ils ne peuvent pas faire de déblocages partiels avec le montage proposé => Ça me semble quand même pas gagné chez eux !


Le Crédit Mutuel m'a renvoyé une double simulation : première identique à celle citée plus haut, qui implique un remboursement immédiat de l'ensemble du capital.
La seconde avec amortissement immédiat du terrain + franchise partielle sur la construction pendant 6 mois (un peu comme des intérêts intercalaires mais fixes), puis mensualités complètes. Le coût total du prêt avec ce montage est supérieur de 1000 € environ au premier.


Conclusion
Je m'étais plantée dans mes calculs suite au RDV Crédit Mutuel, j'ai raisonné en économie sur les intérêts sans prendre en compte les 2 prêts  et non en économies sur le coût global (ass. incluse), donc pour synthétiser :

• LCL : attente d'une proposition
• Crédit Mutuel : Taux de 1,65% hors ass. sur 20 ans - économie de 67 000€ env. sur le coût total du crédit en choisissant la version avec franchise partielle de 6 mois
• Crédit Agricole : Taux de 1,50% hors ass. sur 20 ans - gain de  60 000€ env. sur le coût total du crédit avec différé de 4 mois puis amortissement direct.

Malgré le taux du CA moins élevé, c'est le montant des assurances qui fait la différence.

Avec déjà ces 2 offres en main, j'ai sollicité un rdv avec notre conseillère de la Caisse d'Épargne semaine prochaine afin de voir ce qu'ils nous proposent en renégociation.
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lesly4181 a écrit:

Bonjour
Pour ma part, voici les taux que j'ai obtenu auprès de plusieurs banques pour un prêt de 230 000€ sur 15 ans:
crédit mutuel: 1,4% (caution 1200€ et assurances competitives)
Banque pop: 1,35%
Cic: 2 prêts à 1,15 et 1,30% (caution de 2300€)
Lcl: 1,25% (caution 2600€)
Crédit Agricole : 1,45% (caution 3200€)
Il me reste caisse d'épargne et la banque postale. ..
Le crédit mutuel malgré un taux plus élevé reste compétitif avec leur caution et assurances

Bonjour
Je reviens de mon rdv avec la caisse d'épargne et ils me font un chantage au taux: 1,45% si je prends une assurance externe et 1,30% si c'est leur assurance (soit 19000€ Avec une couverture à 70% et 50%!!!) Alors qu'au crédit mutuel l'assurance est de 8000€...

@lafamilleloup

Bonjour,

Pour l'assurance du Crédit Agricole, sachez que vous pouvez aussi négocier une remise sur son montant
Pour l'hypothèque, son montant est très bas en Alsace. Le montant qui est donné est souvent incorrecte, il vaut mieux demander à son notaire.

WLJ67 a écrit:

@lafamilleloup

Bonjour,

Pour l'assurance du Crédit Agricole, sachez que vous pouvez aussi négocier une remise sur son montant
Pour l'hypothèque, son montant est très bas en Alsace. Le montant qui est donné est souvent incorrecte, il vaut mieux demander à son notaire.

Bonjour,
Oui en effet pour l'instant l'hypothèque est environ le double du réel, le conseiller m'a déjà prévenue qu'il faudrait se renseigner auprès du notaire pour avoir le montant exact si on souhaite travailler avec eux.
Reste le fait que nous ne sommes pas très chauds pour l'hypothèque.

En revanche sur l'assurance, celle-ci est déjà remisée
Ils ont le même organisme d'assurance que la C.E. où nous sommes actuellement.
Rdv samedi prochain avec notre conseillère C.E. pour voir ce qu'ils nous proposent en renégociation

L'hypothèque, il faut aimer c'est sûr...

Bonne négociation à vous en tous cas

Bonjour, je suis allée voir ma banque (CA) sans réussite. Mon conseiller ne m'a même pas fait de proposition !! Je suis passée par le courtier http://www.kg-credit.fr/ parce que je ne voulais pas aller voir plein de banques. J'ai eu un taux de 1,40 sur 20 ans dans deux banques. J'ai choisie la proposition de l'écureuil.

Bonjour messieurs dames,
Un courtier vient de me faire un proposition à 1.32% sur 15 ans (sans compter l'assurance) pour un rachat ce qui fait 1216€/mois pour une somme à racheté de 184 000€. L'assurance est à 62€/mois pour du 100% par tête ( alors que suis à 37€ pour la même chose)
nous sommes sont tous les deux en CDI et la mensualité représente 30% de nos revenus.
Donc en augmentant mes mensualité de 50€ je gagne environ 2 ans et demi.
Qu'en pensez vous?

perso je pense que la proposition d'assurance est mauvaise et le taux moyen.

Archi44 a écrit:

Bonjour messieurs dames,
Un courtier vient de me faire un proposition à 1.32% sur 15 ans (sans compter l'assurance) pour un rachat ce qui fait 1216€/mois pour une somme à racheté de 184 000€. L'assurance est à 62€/mois pour du 100% par tête ( alors que suis à 37€ pour la même chose)
nous sommes sont tous les deux en CDI et la mensualité représente 30% de nos revenus.
Donc en augmentant mes mensualité de 50€ je gagne environ 2 ans et demi.
Qu'en pensez vous?

perso je pense que la proposition d'assurance est mauvaise et le taux moyen.

Je partage le même ressenti. Tu peux espérer en cherchant un peu un taux un peu plus bas (genre 1.25%) et pour l'assurance emprunteur je ne peux pas dire car je ne connais pas votre profil.

Bonjour,

Pour ma part nous sommes passés par un courtier pour faire racheter notre crédit.
Pour un montant à financer de 164 000 €, nous avons eu trois propositions :

- Crédit Agricole : 1,68% sur 20 ans ;
- CIC : 1,50% sur 20 ans ;
- Crédit Mutuel : 1,55% sur 20 ans, mais plus intéressant que le CIC car les frais annexes (frais de dossier et frais de garantie s'élèvent à 1 281 € contre 2 232 € pour le CIC).

C'est plutôt pas mal (compte tenu que notre emprunt actuel, souscrit il y a deux ans, comporte un taux de 2,85% sur 25 ans), mais je m'attendais encore à mieux.

Edit : Notre banque historique est le Crédit Mutuel, mais celle de notre emprunt initial est la Banque Postale.
Néanmoins, malgré ce qui était prévu au départ, nous n'avons jamais domicilié nos salaires à la Banque Postale et les avons laissé au Crédit Mutuel. 
Ce qui est plaisant, c'est l'attitude du Crédit Mutuel, qui selon la courtière, a tout fait pour nous conserver comme client et s'est donc aligné sur le CIC

Bonjour,
J'aimerais avoir l'avis de personnes qui sont en ce moment en train de prospecter pour les crédits.

J'ai un crédit de 420.000 euros qui court sur 17 ans. Initialement a 3.15, nous l'avons renégocié déjà en janvier 2016 à 1.95%. J'avais gagné au passage 180€ par mois, ce qui est conséquent.

Actuellement les taux ont encore fondu. Ma banque que j'ai contacté refuse de renégocier, en disant dans un 1er temps que c'était parce qu'on l'a déjà fait une fois. Ayant menacé de le faire racheter par un concurrent, elle affirme que je serais perdant a cause des frais, si je le faisais racheter, car les taux n'ont pas assez baissé pour que ce soit intéressant pour moi.

Pouvez vous me donner votre avis ?
Rappel taux actuel 1.95 hors assurance, 420.000€ restants sur 17 ans


Je n'ai pas encore prospecté a cause des vacances mais j'ai rendez vous dans 10 jours dans une agence bancaire du CIC pour étudier mon cas.
Merci pour vos avis.