Taux du credit

Donc techniquement j'ai un créneau tres court pour faire ce changement d'assurance, et ça peut devoir se faire avant la fin de la construction. Donc la banque peut mettres des batons dans les roues pour le déblocage des fonds ? 

La solution la plus sage selon vous serait donc dans notre cas la banque pop ?

dr_1138 a écrit:

Donc techniquement j'ai un créneau tres court pour faire ce changement d'assurance, et ça peut devoir se faire avant la fin de la construction. Donc la banque peut mettres des batons dans les roues pour le déblocage des fonds ? 

La solution la plus sage selon vous serait donc dans notre cas la banque pop ?

Je dirais de faire vous même les simulations sur internet, et prenez vous mêmes les devants.
Dans notre cas, nous avons fait ainsi, et notre premier choix s'est avéré gagnant : l'assurance s'est occupé de tout tout.

• Offre de prêt reçu le 04 nov 2016
• Renvoyée le 15 novembre 2016
• Début des recherches pour délégation le 13 novembre 2016 / Simulation sur le net et très vite choix déterminé
• Finalisation / validation de notre côté le 31 décembre 2016 pour un démarrage 3 mois après (j'avais un peu laissé traîner, la fin d'année ayant été très chargée)
• janvier 2017 : Avenant de la banque postale pour le prêt sans l'assurance CNP (nouvel échéancier reçue, à renvoyer 11 jours plus tard)
• Fin de l'assurance de la banque postale mars 2017
• Avril 2017 assurance securimut démarre.

Bon... ça me rassure, je pense que je vais etre joueur et essayer d'optimiser un maximum.

Est ce que lors d'une construction il faut simplement attendre le 1er déblocage ? ou dans la pratique ça peut se passer assez mal ?

Bonjour,
Je ne saurai te répondre avec certitude
La loi dit que l'on peut changer dès la signature (et ce pendant la première année).
De notre côté le déblocage ayant eu lieu très vite (09 décembre), alors que nous n'avions pas encore signé la délégation (seul notre choix était fait, et la délégation était encore un devis)

Je vais attendre d'autres avis s'il y en a (j'ai peu de temps pour faire le choix de toute façon), mais merci beaucoup, j'ai déjà un peu avancé dans ma décision.

Bonjour,
Le sujet m'intéresse particulièrement.
Nous sommes actuellement en attente des offres de prêt et nous avons accepté dans un premier temps l'assurance groupe même si elle me paraît un peu chère.
Je ferai jouer la concurrence par la suite.

Le premier débloquage ne sera pas pour toute de suite.

Merci d'avance pour votre retour !

Je ferai un retour selon mon choix ... sans probleme. C'est difficile de se dire qu'on prend un risque pour gagner quelques euros par mois, pour au final en perdre peut etre autant ...

En fait, tu ne prends pas tant de risque que cela.
Puisque pour que pour que la délégation fonctionne, les risques à assurer doivent être identiques.

Exactement, la délégation d'assurance te permet de gagner beaucoup par rapport à une assurance groupe. De toutes façons, pour que la délégation soit acceptée par la banque, il faut que la nouvelle assurance couvre les mêmes risques a minima. Vu que les assurances groupes ne sont pas les mieux loties dans ce domaine, autant passer par les sociétés d'assurance dont c'est le coeur de métier.

Sur le délai, pour moi, dès que les offres de prêts émises par la banque sont acceptées par toi après le délai de rétractation de 10 jours, tu peux demander un avenant pour une délégation. La banque ne peut pas revoir les conditions tarifaires de ton prêt.

Tu peux même dès le début refuser l'assurance de la banque et prendre une assurance externe mais avec le risque là que la banque change les conditions proposées vu que les offres ne sont pas encore signées.

La banque n'a pas à bloquer si l'assurance est identique ou supérieure à celle proposée initialement, et encore moins à t'imposer que les fonds soient d'abord débloquer. Ce serait trop facile sinon (surtout que tu as un an à compter de l'acceptation par toi des offres de prêt pour faire la délégation) en cas de prêt à déblocage successif comme pour les constructions: tu n'aurais même pas fini les décaissements que l'année serait passée et la banque te dirait "trop tard".

Ne pas oublier que lorsque l'on décaisse un prêt à déblocages successifs, on paie les intérêts sur l'utilisation faite et on paie aussi l'assurance du prêt. Donc dès la signature des offres par toi, c'est direct délégation (vu le temps que cela prend, autant démarrer vite).

Après à compter de 2018; effectivement la loi devrait permettre de changer d'assurance tous les ans, comme ce qui est possible en matière d'assurance auto, habitation.

Comme c'est à l'avantage des particuliers, je doute que cette loi soit supprimée par le gouvernement suivant si elle est adoptée. Cela va dans le sens de rendre du pouvoir d'achat aux particuliers.

Si nos élus pouvaient également se pencher sur les assurances dommage ouvrage dont les prix sont étrangement identiques, cela serait bien aussi.

Bonjour à tous

Nous aussi avec le CA, avec 1.32 sur 15ans et ptz différé à 15 ans.
Par contre leur assurance partenaire est la CNP et malgré un coût très intéressant (19,5kEUR sur 25 ans pour deux emprunteurs de 38 ans) on s'est rendu compte de deux choses : ils n'ont pas inclut l'ipt dans l'offre et sur internet nous trouvons pléthore d'avis très négatif en cas de sinistre.
Qu'en pensez vous ? Quelle assurance individuelle préconisez vous ? Je précise que je favorise un remboursement en capital initial et non restant dûe (au final souvent plus coûteuse en cas de revente notamment).

Êtes vous aussi avec la CNP ? Avez vous la IPT ou IPP incluse ? Avez vous pu négocier le fait de ne pas pouvoir exercer VOTRE profession en cas d'invalidité et non une quelconque activité professionnelle ?

Merci de vos retours

Bonjour Zizou69.

Peux-tu expliquer ton raisonnement sur le fait que tu favorises le remboursement en capital initial plutôt que restant dû?

Je ne comprends pas vraiment ton point de vue sur le coût plus élevé en cas de revente?

Si tu vends ton bien, logiquement, tu rembourses le prêt donc l'assurance s'arrête aussi. Je ne vois pas le coût supérieur dans ce cas?

reciflolo a écrit:

Bonjour Zizou69.

Peux-tu expliquer ton raisonnement sur le fait que tu favorises le remboursement en capital initial plutôt que restant dû?

Je ne comprends pas vraiment ton point de vue sur le coût plus élevé en cas de revente?

Si tu vends ton bien, logiquement, tu rembourses le prêt donc l'assurance s'arrête aussi. Je ne vois pas le coût supérieur dans ce cas?

Admettons une revente de votre bien au bout de Dix ans, en capital initial vos remboursements s'arrêtent net, donc calculez les mensualités que vous auriez dû continuer à payer, ça constitue une économie importante. Alors qu'en CRD du fait que vous remboursez plus les premières années, le coût devient dégressif et vous aurez financer l'assurance sur une durée plus longue bien que vous ayez vendu votre bien. Donc plus cher au final.

Sans parler du coût de la vie qui augmente régulièrement ce qui n'est pas à l'avantage du mode CI car vous payez de fortes sommes dans les premières années.

Les taux en restant dû dont souvent (toujours ?) plus élevés. Donc l'assurance est plus élevée les premières années. En initial, c'est lissé sur la durée théorique du prêt.

En cas de revente au bout de quelques années avec une assurance en restant dû, on aura donc payé un max d'assurance pour les premières années, et on ne profitera pas de l'assurance basse des dernières années.

Évidemment, tout cela n'est que théorie et chaque cas/proposition sera à étudier.

Édit : grillé pas Zizou.

aloooa a écrit:

Les taux en restant dû dont souvent (toujours ?) plus élevés. Donc l'assurance est plus élevée les premières années. En initial, c'est lissé sur la durée théorique du prêt.

En cas de revente au bout de quelques années avec une assurance en restant dû, on aura donc payé un max d'assurance pour les premières années, et on ne profitera pas de l'assurance basse des dernières années.

Évidemment, tout cela n'est que théorie et chaque cas/proposition sera à étudier.

Édit : grillé pas Zizou.

http://www.immobilier-danger.com/Assurance-sur-capital-initial-ou-827.html