Taux du credit

Bonjour,

Le taux Suisse est correct en ce moment mais je vous conseille juste une simulation avec le taux français au moins pour voir le total des intérêts une fois les conversions effectuées.

Il y a un mois deux banques en France m’ont proposés 1,55 et 1,60 sur 25 ans et je n’avais pas commencé à négocier.

D’ailleurs mon projet ayant évolué je ne vais pas pouvoir négocier grand chose mais ça c’est Différent.

Milkapops

Darkice a écrit:

Taram09 a écrit:

Bonjour,
Je me permets car je suis également travailleur frontalier et la question s'est posé du prêt en CHF.
Les taux étant si bas actuellement en France, je vous suggèrerai quand même de vous renseigner sur les prêts en €. Ma courtière avait négocié pour les 2 types de prêts et finalement j'ai opté pour le prêt en €: 1,2% sur 20 ans en mai dernier.

Bonjour,
Oui je me suis posé cette question aussi, mais la majorité de nos revenu étant en CHF, je pense qu'il est plus prudent d'avoir son empreint en CHF non ? Qui sais comment le taux CHF/EUR va fluctuer dans les années a venir ... bien que le CHF sois une valeur refuge. Toutes les personnes avec qui j'ai pu discuter m'ont dit que le taux en CHF sera moin haut que celui en euros car les taux immo CHF ont toujours ete historiquement inférieur au taux euros.

oui en effet, les taux en CHF sont un peu plus bas. Disons que plus longtemps vous gardez votre maison, moins l'emprunt en CHF est risqué.
Il y a plusieurs choses à prendre en compte. 
-n'oubliez pas que même si votre enprunt est en CHF, votre prêt sera prélevé en € sur votre compte en France. Vous serez donc soumis au taux de change (par définition fluctuant) chaque mois (comme sur votre salaire d'ailleurs).
-vous et moi connaissons, je pense la réalité du monde du travail en Suisse: demain, vous pouvez vous faire licencier et perdre vos revenus en CHF. Ce jour-là, si ça arrive, vous devrez racheter votre prêt en €. Cela peut être à votre avantage ou au contraire pas du tout selon comment est le taux de change au moment du rachat.
-Si pour une raison X ou Y vous devez vendre votre maison: un pret en CHF n'est pas transposable sur un autre bien. Vous devrez donc le rembourser dans son intégralité et encore une fois, selon le taux de change vous pourrez vous retrouver à devoir de l'argent à la banque (parce que vous aurez vendu votre maison en €). Sur le court terme il est possible que le CHF remonte et si c'est le cas au moment ou vous vendez, vous l'avez dans l'os. Demandez à ceux qui ont du vendre en 2015 après le dévérouillage de la BNE...il y en a beaucoup qui ont serré les fesses je peux vous le dire!
Et bien d'autres choses encore. Ma courtière m'avais fait toutes les simulations possibles, du meilleur au pire scénario. Plus votre prêt est long, plus on voit les avantages du prêt en CHF. Mais franchement, perso sur 20 ans, j'ai trouvé que le jeu n'en valait plus la chandelle. Après, mon cas est différent: j'emprunte seule, je suis sans filet. Vous devriez demander à votre courtier de bien vous expliquer TOUS les risques d'un prêt en CHF. Le fait que la majorité de vos revenus soient en CHF n'en fait pas une raison suffisante pour moi....perso, 100% de mes revenus viennent de Suisse.
Une autre possibilité est aussi de faire une partie de prêt en € et une autre en CHF. ça se faisait beaucoup il fut un temps mais encore une fois avec les taux historiquement bas du moment...ça n'a plus vraiment de sens non plus.

Bref, il faut que vous soyez bien sûr de votre courtier: il doit vous expliquer clairement les avantages/inconvénients/risques/bénéfices de chaque solution et surtout de manière neutre, sans vous influencer. 

Pour le taux fixe/variable: très franchement avec les taux bas qu'on a maintenant (en € ou CHF) si un courtier vous conseille un taux variable, je serais vous, je fuierais!

Ah oui et puis accessoirement, toutes les banques ne pratiquent pas le prêt en devise!

Taram09 a écrit:

Darkice a écrit:

Taram09 a écrit:

Bonjour,
Je me permets car je suis également travailleur frontalier et la question s'est posé du prêt en CHF.
Les taux étant si bas actuellement en France, je vous suggèrerai quand même de vous renseigner sur les prêts en €. Ma courtière avait négocié pour les 2 types de prêts et finalement j'ai opté pour le prêt en €: 1,2% sur 20 ans en mai dernier.

Bonjour,
Oui je me suis posé cette question aussi, mais la majorité de nos revenu étant en CHF, je pense qu'il est plus prudent d'avoir son empreint en CHF non ? Qui sais comment le taux CHF/EUR va fluctuer dans les années a venir ... bien que le CHF sois une valeur refuge. Toutes les personnes avec qui j'ai pu discuter m'ont dit que le taux en CHF sera moin haut que celui en euros car les taux immo CHF ont toujours ete historiquement inférieur au taux euros.

oui en effet, les taux en CHF sont un peu plus bas. Disons que plus longtemps vous gardez votre maison, moins l'emprunt en CHF est risqué.
Il y a plusieurs choses à prendre en compte. 
-n'oubliez pas que même si votre enprunt est en CHF, votre prêt sera prélevé en € sur votre compte en France. Vous serez donc soumis au taux de change (par définition fluctuant) chaque mois (comme sur votre salaire d'ailleurs).
-vous et moi connaissons, je pense la réalité du monde du travail en Suisse: demain, vous pouvez vous faire licencier et perdre vos revenus en CHF. Ce jour-là, si ça arrive, vous devrez racheter votre prêt en €. Cela peut être à votre avantage ou au contraire pas du tout selon comment est le taux de change au moment du rachat.
-Si pour une raison X ou Y vous devez vendre votre maison: un pret en CHF n'est pas transposable sur un autre bien. Vous devrez donc le rembourser dans son intégralité et encore une fois, selon le taux de change vous pourrez vous retrouver à devoir de l'argent à la banque (parce que vous aurez vendu votre maison en €). Sur le court terme il est possible que le CHF remonte et si c'est le cas au moment ou vous vendez, vous l'avez dans l'os. Demandez à ceux qui ont du vendre en 2015 après le dévérouillage de la BNE...il y en a beaucoup qui ont serré les fesses je peux vous le dire!
Et bien d'autres choses encore. Ma courtière m'avais fait toutes les simulations possibles, du meilleur au pire scénario. Plus votre prêt est long, plus on voit les avantages du prêt en CHF. Mais franchement, perso sur 20 ans, j'ai trouvé que le jeu n'en valait plus la chandelle. Après, mon cas est différent: j'emprunte seule, je suis sans filet. Vous devriez demander à votre courtier de bien vous expliquer TOUS les risques d'un prêt en CHF. Le fait que la majorité de vos revenus soient en CHF n'en fait pas une raison suffisante pour moi....perso, 100% de mes revenus viennent de Suisse.
Une autre possibilité est aussi de faire une partie de prêt en € et une autre en CHF. ça se faisait beaucoup il fut un temps mais encore une fois avec les taux historiquement bas du moment...ça n'a plus vraiment de sens non plus.

Bref, il faut que vous soyez bien sûr de votre courtier: il doit vous expliquer clairement les avantages/inconvénients/risques/bénéfices de chaque solution et surtout de manière neutre, sans vous influencer. 

Pour le taux fixe/variable: très franchement avec les taux bas qu'on a maintenant (en € ou CHF) si un courtier vous conseille un taux variable, je serais vous, je fuierais!

Je suis d'accord avec tous ce que vous dites !
Par contre je ne comprend pas bien, si j'ai un empreint en CHF, mon prêt devrais être prélevé en CHF. Si il est prélevé en Euros, ça ne sert a rien d'avoir un prêt en CHF ? car ça reviens a la situation actuel qui fait que je convertie mon salaire en euros tout les mois. Ce qui est intéressant c'est de payer directement en CHF avec un montant totalement indépendant du taux de changes ou autres ? on pourrai voir ça comme un prélèvement a la source quand mon salaire arrive sur le compte CHF de la banque francaise.
Si une banque française m'accorde un prêt en CHF, j'ose imaginer que lors de la signature du contrat, eux mémé vont "acheter" le quantité de CHF suffisant pour la totalité de mon prêt ce qui les mettrai a l'abri de toute variation de taux de change ? a moin que je me trompe ..

En fait c'est à vous de provisionner assez en CHF pour être sur que vous aurez assez pour tout payer jusqu'au bout de la construction, en fonction du taux de change. Vous devez demander une enveloppe plus grande que ce dont vous aurez besoin en EUR pour être à l'abris.
Ce que vous n'utiliserez pas eh bien vous pourrez les "rendre" en fin de construction (en fait vous ne les aurez simplement pas emprunté, mais ça c'est possible aussi avec un pret en EUR). Le taux pouvant varier dans un sens ou dans l'autre, cela peut aussi être à votre avantage.

Pour le reste, en fait je me rends compte que je m'explique très mal...encore une fois, le courtier vous expliquera bien mieux. Juste, il faut vous rendre compte qu'un pret en CHF n'efface pas l'impact du taux de change sur vos revenus. Certes le montant prélevé sur votre revenu en CHF est toujours le même (en taux fixe), mais votre reste à vivre variera toujours en fonction du taux de change...

Il y a quelques années, quand les taux suisses étaient très très inférieurs aux taux français, rien que pour la différence d'intérets ça valait le coup. Aujourd'hui, avec un taux en EUR à 1,1 ou 1,2% (totalement réaliste en région frontalière, c'est ce que j'ai eu) la question se pose et ce n'est pas si évident au vu des "risques" inhérents à un pret en devise. En tous cas pour moi.
Perso, je ne suis pas économiste mais j'ai assisté à plusieurs conférence pour essayer de mieux comprendre ce couple CHF/EUR et ce que j'ai compris c'est qu'il est très compliqué de'anticiper les variations du taux de change. Récemment il y avait même des rumeurs sur un possible nouveau dévérouillage de la BNE dans le futur...

Quand je me suis lancée, j'étais comme vous, j'étais vraiment persuadée que je ferais un prêt en devise tellement c'était avantageux. Et puis en écoutant tous les arguments pour et contre, finalement ma conclusion a été: sur 25 ans et plus je serais partie sur du CHF. Mais sur 20 ans, vu les taux qu'on me proposait en EUR, ça ne valait plus autant le coup.

C'était il y a plusieurs mois et depuis j'ai oublié la moitié de ce que m'avait expliqué ma courtière, je l'ai remplacé par des plans de salle de bains diaboliques et des histoires de pompe à chaleur etc!!! Mais sur le moment c'était bien clair!

Et puis le taux n'est qu'une petite partie de ce qu'il faut regarder pour un prêt, ça ne fait pas tout! Pensez aussi au garanties de cautionnement vs hypothèques modalités de remboursement par anticipation, possibilité de délégation d'assurance (qui peut vous faire économiser beaucoup d'argent) etc, etc...

Ah la je suis d'accord avec vous, il est vrai que actuellement il est peu risquer de prendre en crédit en euros, on devrais pas revoir le eur/chf a 1.6 d'ici longtemps ...
Je devrais bientôt avoir ma courtière au téléphone, je lui demanderai de me réexpliquer tout ça ...
Mais pour moi, tous reste lier a la situation économique dans les années a venir ... plus qu'un crédit immobilier, c'est un pari sur une devise, laquelle sera meilleure que l'autre ? personne pourra y répondre :(

Merci en tout cas pour vos informations !

Bonjour,

Notre banque propose ceci hors assurances:

- Ptz de 108 000EUR différé de 15 ans et remboursement en 10 ans
- PAS de 150 150EUR à 1.29% sur 15 ans
- PAS : 10 000EUR à 1.00% sur 15 ans

Mensualités avec assurances 1055.51EUR.

Salaire couple : 3300EUR sur 13 mois.

Bien à vous.

Bonjour,
Il me reste 100 000EUR à rembourser sur 11 ans à 1.9%.
Je pense pouvoir gagner 1 point

2 CDI (4500EUR) et de l'argent sur PEL et livrets A.

Je souhaite renégocier.
Que feriez vous à ma place? Courtier (1000EUR j'ai le contrat à signer...ou pas)? ou directement aller voir d'autres banques?

eltonio a écrit:

Bonjour,
Il me reste 100 000EUR à rembourser sur 11 ans à 1.9%.
Je pense pouvoir gagner 1 point

2 CDI (4500EUR) et de l'argent sur PEL et livrets A.

Je souhaite renégocier.
Que feriez vous à ma place? Courtier (1000EUR j'ai le contrat à signer...ou pas)? ou directement aller voir d'autres banques?

Bonjour,
Pour notre cas ça été courtier.
Nous avions payé 1100€ pour 215k emprunté. (inclus au crédit)
L'avantage est que vous n'avez rien à faire, seulement laisser bosser le courtier et accepter l'offre qui vous convient le mieux.
On nous avait présenté 3 offres.
Pour moi démarcher les banques c'est une perte de temps, on a difficilement plus intéressant qu'un courtier

Bonjour,
J'avais pour ma part, renégocié...
Certes, un peu de temps perdu, mais à 1100€ pour 3-4 heures de perdu, j'estimais cela (250€ / H) plutôt pas mal payé...

Oui, il suffit de venir avec un dossier prêt et aller droit au but.
Et vu ce qu'on lit ça et là, pas sûr que le courtier obtienne toujours le meilleur taux. Loin de là.

Pour revenir son mon prêt en CHF (de 375 000Euros), ont nous a proposer su 1.10 HA sur 25 ans avec environ 10% d'apport. Sinon c'est 1.60 HA en EUR mais sans apport.

Nous allons essayer de constituer l'apport demander pour prendre le prêt en CHF !

Je viens d'avoir le crédit agricole Centre EST . Ils m'ont annoncé 1.84% sur 25 ans cela me semble énorme.

Les taux remontent dans certaines régions et les banques dont moins agressives en fin d année....
J espère quand même avoir mieux le mois prochain avec la courtière..