Taux du credit

fatfaletoubab a écrit:

Pas de DO puisqu'on finance les travaux sur nos fonds propres.

la DO n'a strictement rien à voir avec le mode de financement
Quelque soit le financement du projet, ça reste une obligation légale.
Et au-delà de l'obligation légale, il faut quand même être très riche pour prendre le risque de ne pas en avoir

Pour moi, le seul cas où on peut se permettre de ne pas respecter la loi, c'est en cas d'autoconstruction. Parce qu'il faut avouer que le législateur n'a pas parlé de ce cas, mais il serait alors absurde de souscrire une DO

Nous sommes en autoconstruction justement

fouga a écrit:

fatfaletoubab a écrit:

Pas de DO puisqu'on finance les travaux sur nos fonds propres.

la DO n'a strictement rien à voir avec le mode de financement
Quelque soit le financement du projet, ça reste une obligation légale.
Et au-delà de l'obligation légale, il faut quand même être très riche pour prendre le risque de ne pas en avoir

Pour moi, le seul cas où on peut se permettre de ne pas respecter la loi, c'est en cas d'autoconstruction. Parce qu'il faut avouer que le législateur n'a pas parlé de ce cas, mais il serait alors absurde de souscrire une DO

Je relisais ce sujet.

D'un côté, vous dites :

fatfaletoubab a écrit:

Oui, nous l'avons pris au CA, on est à 40,22euro a 100% avec une remise de 40% sur l'assurance.
Et en fait j'ai fais une erreur, le taux est de 1,62% ! 
TAEG 2,06%

Et après :

fatfaletoubab a écrit:

Pas de DO puisqu'on finance les travaux sur nos fonds propres.

Vous avez un taux de prêt en finançant les travaux sur fond propre
Ça serait pas un peu contradictoire tout ça

fatfaletoubab a écrit:

Nous sommes en autoconstruction justement

fouga a écrit:

fatfaletoubab a écrit:

Pas de DO puisqu'on finance les travaux sur nos fonds propres.

la DO n'a strictement rien à voir avec le mode de financement
Quelque soit le financement du projet, ça reste une obligation légale.
Et au-delà de l'obligation légale, il faut quand même être très riche pour prendre le risque de ne pas en avoir

Pour moi, le seul cas où on peut se permettre de ne pas respecter la loi, c'est en cas d'autoconstruction. Parce qu'il faut avouer que le législateur n'a pas parlé de ce cas, mais il serait alors absurde de souscrire une DO

L'auto-construction n'a rien à voir avec l'auto-financement

En auto construction, il n'y a pas d'artisan. Contre qui se retournerait la DO en cas de sinistre ?
Et de toutes façons, une DO demande les décennales des artisans... Et je ne pense pas qu'un particulier puisse souscrire une décennale
Donc même si en théorie, la loi s'applique à tous, sur ce coup, le législateur a un peu oublié ce cas particulier

Par contre, ça n'a rien à voir avec votre financement, qu'il soit sur fond propre ou sur prêt, car vous donnez les 2 versions

J'entendais par la que nous faisons un prêt pour financer uniquement le terrain (vieille maison) et que les travaux n'ont pas de lien avec la banque puisqu'on ne fait pas de prêt dessus.

Ce serait un comble en effet qu'un autoconstructeur souscrive une DO.

fouga a écrit:

fatfaletoubab a écrit:

Nous sommes en autoconstruction justement

fouga a écrit:

fatfaletoubab a écrit:

Pas de DO puisqu'on finance les travaux sur nos fonds propres.

la DO n'a strictement rien à voir avec le mode de financement
Quelque soit le financement du projet, ça reste une obligation légale.
Et au-delà de l'obligation légale, il faut quand même être très riche pour prendre le risque de ne pas en avoir

Pour moi, le seul cas où on peut se permettre de ne pas respecter la loi, c'est en cas d'autoconstruction. Parce qu'il faut avouer que le législateur n'a pas parlé de ce cas, mais il serait alors absurde de souscrire une DO

L'auto-construction n'a rien à voir avec l'auto-financement

En auto construction, il n'y a pas d'artisan. Contre qui se retournerait la DO en cas de sinistre ?
Et de toutes façons, une DO demande les décennales des artisans... Et je ne pense pas qu'un particulier puisse souscrire une décennale
Donc même si en théorie, la loi s'applique à tous, sur ce coup, le législateur a un peu oublié ce cas particulier

Par contre, ça n'a rien à voir avec votre financement, qu'il soit sur fond propre ou sur prêt, car vous donnez les 2 versions

Nailou78 a écrit:

l'exonération d'intérêts de remboursement anticipé au bout de 10 ans et réduit de moitié (1.5%) durant les 10 premières années.

Attention au point en gras qui, si vous n'avez pas fait attention, n'est qu'une remise en trompe l’œil. Crédit Agricole IDF m'avait fait le coup aussi, que j'ai signalé à temps, et j'ai obtenu une exonération totale au bout de 5 ans.
Je m'explique : la loi dit que le remboursement anticipé coûte "un semestre d'intérêts sur le capital remboursé, plafonné à 3 % du capital restant dû". Ce que fait CA IDF, c'est de changer cette formule en "un semestre d'intérêts sur le capital remboursé, plafonné à 1,5 % du capital restant dû".
Sauf que, vu les très faibles taux actuels, un semestre d'intérêts n'atteint que très rarement 1,5 %, donc de fait, que vous soyez plafonné à 1,5% ou à 3%, vous payez la même chose, à savoir un semestre d'intérêts.
Astucieux de la part de CA IDF, qui fait croire qu'il offre quelque chose, mais ce n'est que du vent !

Oui, et donc si cela ne représente pas plus de 0,45% du capital complet, on comprend alors aisément que faire croire qu'il s'agit d'un cadeau que de plafonner à 1,5% du capital restant dû est une fumisterie, puisque ça ne change pas la pénalité à payer qui reste d'un semestre d'intérêt.

Dans notre cas, c'était formulé comme ça :




J'ai dénoncé cette clause immédiatement après l'avoir reçue et avant que l'offre d'achat ne soit éditée, puisqu'il avait été oralement convenu que "les pénalités étaient divisées par 2".

En expliquant au conseiller le subterfuge (dont je pense qu'il n'en n'avait même pas lui-même conscience, puisque c'est le back-office qui a rédigé cette "remise commerciale"), j'ai obtenu une exonération totale après 5 ans.

Pour info, nous avions signé la demande de prêt vers le 20 juin, et reçu l'offre de prêt... le 15 septembre ! Bon le mois d'août est passé par là, mais dans votre cas, un délai d'un mois est parfaitement normal

Visite dans une autre agence CA plus "rurale"
Je ne sais trop quoi en penser... points positifs : pas d'IRA, pas de DO demandée (une décharge signée suffirait...), ils n'ont visiblement pas besoin de connaitre la marque du slip du maçon et de viser le carnet de vaccination du plombier...

Un taux nominal de 1,25%,
Le TAEG de 1,95%  est bon (un des meilleurs, jusqu'ici en dessous de 2% je n'ai pas trouvé...), mais bon, je me mange des intérêts intercalaires à hauteur de 260 euros / mois (plafonnés sur une période de 36 mois maxi, mais bon, le chantier sera terminé en + ou - 12 mois.)
Assurance pour deux têtes à 100% : 43,84 euros chacun (non dégressifs...)

Qu'en pensez-vous ? (clic pour voir plus grand  )

Ça me parait assez énorme oui....

Et donc ? Avant de rembourser ces 1174,33 mensuels,je vais devoir payer ces 260EUR d'intérêts intercalaires...

Du coup, ce que j'ai de mieux à faire c'est de faire payer les 1eres tranches a la banque (en espérant qu'elles ne soient pas trop espacées), et de finir par payer les dernières tranches avec mon apport personnel ?
Si le chantier se goupille bien, en 6 mois je devrais pouvoir commencer a payer le capital, et ne plus avoir d'intercalaires.

Gedeon13 a écrit:

Et donc ? Avant de rembourser ces 1174,33 mensuels,je vais devoir payer ces 260EUR d'intérêts intercalaires...

Bonjour,

Il semble que les 260€/mois d’intérêts intercalaires soient calculés avec un taux supérieur à celui de crédit (2,30% environ j’ai pas fait les calculs).
Il faut les négocier au même taux que le crédit (1.25%).
Et sauf erreur, les mensualités d’environ 40€ pour les assurances seront par contre dues dès la signature de l’offre.

Merci Lichar, effectivement c'est une explication que le conseiller s'est peut-etre bien gardé de m'exposer....