Taux du credit

Bien joué tu es plus attentif/ve que moi !

Eh bien je vous confirme : "Les 84 euros correspondent bien au prêt que vous avez en cours et que nous avions évoqué ensemble. Le montant de l'échéance du 1e au 36e mois que vous avez sur la simulation tient compte du montant lié au nouveau prêt que vous allez faire et du prêt que vous avez en cours de 84 euros. 
Cela correspond donc au montant de l’échéance totale que vous auriez à payer pour l'ensemble de vos crédits entre le 1e et le 36e mois" 

le mystère est levé, mais je trouve bizarre d'inclure de cette façon un crédit conso lambda à un échéancier de prêt immo....

Encore merci pour votre aide 

Oui, c'est ce qui nous amène à environ 45 euros par tête d'assurance
mais je gagne pratiquement le double de ma conjointe, du coup je vais sans doute baisser et mettre 50% pour elle (et 100% pour moi)

Et renseigne toi car au CA si tu baisses les quotités cumulées <160% tu perds la remise (30% je crois).
Donc ce n’est pas dit qu’au final tu gagnes beaucoup, tout en étant moins bien assurés (moins sur-assuré en tout cas!)

Gedeon13 a écrit:

Oui, c'est ce qui nous amène à environ 45 euros par tête d'assurance
mais je gagne pratiquement le double de ma conjointe, du coup je vais sans doute baisser et mettre 50% pour elle (et 100% pour moi)

Oui, c'est vrai que le conseiller nous a fait -20%....

Nous on a eu des conditions bien meilleures avec une délégation d'assurance. On est passé par Meilleurtaux, le gars a été très efficace et on a rien payé pour cela, ils sont commissionnés directement par les assureurs.

Justement, vous pensez n'avoir "rien payé" mais vous avez en fait payé indirectement. Nous, on est passé par un courtier qui a choisi CA, ce qui nous a permis d'avoir de bonnes conditions par rapport à notre dossier, mais j'ai pu savoir combien le courtier avait été rémunéré par la banque : près de 4000 euros.

Je cherche actuellement à lancer un second crédit pour un autre projet : j'y suis allé cartes sur tables avec ma banque, en leur disant : "vous m'avez fait ces conditions tout en payant 4000 euros à un courtier, donc je veux encore mieux vu que c'est en direct". Et dès la première simulation, on me propose des conditions excellentes par rapport à mon dossier : 1,2% sur 20 ans, délégation d'assurance, frais de dossier minimaux 400 euros. Mieux que le courtier. En fait, je suis quelque part devenu mon propre courtier dans cette opération.

Alyénor a écrit:

Justement, vous pensez n'avoir "rien payé" mais vous avez en fait payé indirectement. Nous, on est passé par un courtier qui a choisi CA, ce qui nous a permis d'avoir de supers conditions par rapport à notre dossier, mais j'ai pu savoir combien le courtier avait été rémunéré par la banque : près de 4000 euros.

Je cherche actuellement à lancer un second crédit pour un autre projet : j'y suis allé cartes sur tables avec ma banque, en leur disant : "vous m'avez fait ces conditions tout en payant 4000 euros à un courtier, donc je veux encore mieux vu que c'est en direct".

Je parle de l'assurance emprunteur, pas du prêt immobilier.
Au delà, bien entendu que nous payons à un moment ou à un autre mais entre payer 38 000 € d'assurance à 50-50% en souscrivant l'assurance groupe de ma banque et 36 000 € à 75-75% grâce à un courtier je pense que je suis gagnant non ? Surtout que je répète que je n'ai rien déboursé à ce courtier qui est rémunéré directement par les assureurs.

Bien sûr que vous êtes gagnant, et sur la partie assurance emprunteur il ne faut surtout pas hésiter à passer par un courtier. Mon argumentaire valait plutôt pour le prêt immobilier lui-même, où l'on peut parfois faire encore mieux qu'un courtier puisque, par définition, sans courtier il n'y a pas de frais d'intermédiaire.

Après, il ne faut pas hésiter à négocier un max le taux et les frais de dossiers, au dépens de l'assurance de cette même banque que vous acceptez de payer plein pot. L'astuce étant, bien sûr, de planter un couteau dans le dos quelques mois plus tard à la banque, et de changer d'assureur, comme la loi le permet.

Ou alors jouer cartes sur table et, une fois que le taux et les frais de dossiers sont bien négociés, clairement dire que vous risquez de changer d'assurance emprunteur assez vite, et de faire accepter une délégation d'assurance.

Coroebus a écrit:

Au delà, bien entendu que nous payons à un moment ou à un autre mais entre payer 38 000 € d'assurance à 50-50% en souscrivant l'assurance groupe de ma banque et 36 000 € à 75-75% grâce à un courtier je pense que je suis gagnant non ? Surtout que je répète que je n'ai rien déboursé à ce courtier qui est rémunéré directement par les assureurs.

En fait, mon argument est plutôt le suivant : si vous souhaitez faire un second emprunt, vous ne perdrez rien à aller voir en direct l'assureur qui vous a fait 36000 à 75-75, et récupérer 75% de la commission du courtier dans la mesure où vous connaissez la rémunération du courtier (ce que doit obligatoirement indiquer le premier contrat).

Tu as complètement raison, pour le prêt immobilier je n'ai jamais eu une meilleure offre que celle que j'avais trouvé auprès des banques. Il y a énormément de différences, de paramètres qui peuvent varier d'une banque à l'autre.
En revanche pour l'assurance de prêt c'est beaucoup plus facile de comparer, notamment grâce aux fiches normalisées.

PS : aller voir l'assureur directement une fois l'offre obtenue n'est pas possible. Les courtiers ont un accord et si l'assureur signe en direct ils devront quand même payer la commission.

Salut à tous !

Nous souhaitons emprunter 220 000€ dont 10k d'apport sur 25 ans.

Voici l'offre proposée par le CA :






Qu'en pensez-vous ?

1,75% sur 25 ans est un taux moyen, ni excellent ni mauvais.

Avec 10k euros d'apport et un prêt sur 25 ans, vous n'entrez sans doute pas dans ce que les banques appellent les meilleurs dossiers, donc il sera peut-être difficile de négocier un meilleur taux : mais qui en tente rien n'a rien !

Un excellent dossier (plus gros apport, couple de fonctionnaires de moins de 30 ans, plus de 5000 euros de revenus mensuels) pourrait espérer jusqu'à 1,30-1,40% sur 25 ans. Après, 1,50-1,60% reste un excellent taux sur 25 ans.

Par contre, au niveau frais de garantie et frais de dossier, c'est très bien.

Merci Alyénor pour ton retour.

Nous attendons d'avoir les devis de tous les artisants et nous allons voir avec un courtier proposé gratuitement par mon entreprise, pour voir si il peut nous trouver plus intéressant