Taux du credit

Gedeon13 a écrit:

Une chose étonnante : la fraction "impôt sur le revenu" prélevé à la source sur ma paie, chaque mois, est catégorisée comme "charge mensuelle". Je crois avoir lu et entendu, déclamé sur tous les tons par les porte-paroles des établissements bancaires, que le prélèvement à la source ne serait pas comptabilisé dans le calcul du taux d'endettement...

Salut!
Je pense qu’au CA ils n’ont pas encore bien réfléchit à cela, car quand j’ai abordé le sujet avec la conseillère elle m’a dit ne pas avoir de directive, et que pour le moment ils ne l’integreraient pas dans les charges mensuelles !
Donc si c’est au bon vouloir de l’agence...

Je suis d’accord ce n’est pas un bon taux, mais tu dois commencer à bien te rendre compte que tu as emprunté vraiment très peu cher Fouga si ce n’etait déjà pas le cas !

fouga a écrit:

Gedeon13 a écrit:

Nous avons reçu une proposition à 1,25% sur 10 ans

Il n'y a pas une faute de frappe ?
Ça ne serait pas sur 20 ans plutôt ?

Je vais reprendre une remarque pertinente écrite en page 355 de ce post :

Citation:

"Si je comprends bien, vous ne passez pas par un CCMI.
C'est un critère qui joue dans le prêt. Car même si ça n'influe pas directement sur le taux, beaucoup de banques ne veulent plus ou seulement pour les très bons dossiers, de constructions hors CCMI. Et donc comme il y a moins de concurrence, souvent, ils font des offres moins agressives."

A n'en pas douter, je suis dans ce cas (bon dossier général, mais construction hors CCMI, plus tout jeune non plus etc...)

Lichar44 a écrit:

Je suis d’accord ce n’est pas un bon taux, mais tu dois commencer à bien te rendre compte que tu as emprunté vraiment très peu cher Fouga si ce n’etait déjà pas le cas !

fouga a écrit:

Gedeon13 a écrit:

Nous avons reçu une proposition à 1,25% sur 10 ans

Il n'y a pas une faute de frappe ?
Ça ne serait pas sur 20 ans plutôt ?

Je sais bien que j'ai eu un bon taux.

Mais là, quand même, si ce n'est pas une faute de frappe, il doit vraiment être possible de faire mieux.
Sur meilleurtaux.com, sur 10 ans, ils annoncent des taux entre 0,55 et 1,05. Et comme je l'ai déjà dit, ils sont plutôt pessimistes.
Donc sauf très mauvais dossier qui ne passe quasiment nulle part, on peut avoir au moins 1,05.
1,25 correspondrait plutôt à un dossier assez moyen sur 15 ans..

Donc si ce n'est pas une faute de frappe, surtout dans notre contexte où la télé n'arrête pas de parler de la chute des taux, il doit facilement être possible de trouver mieux ailleurs (sauf encore une fois si le dossier est très mauvais, ou pose des difficultés particulières)

Rien de tel fouga, c'est même plutôt un bon dossier (bon apport, 2 fonctionnaires etc..)

Mais le CA ne demande pas de DO (oui je sais...), ce qui me fait d'entrée économiser à peu près 4000 à 5000 euros (plus que quelques dixièmes de % de taux...).
+ un cautionnement riquiqui 100% récupérable grâce à un partenariat avec un organisme lié à ma profession (au lieu d'hypothèques couteuses proposées par certains concurrents...).

J'ai aussi essuyé des refus car la construction ne se situait pas dans le département ou je réside et ou officie l'agence. D'autres encore tiquaient car le terrain m'appartient à mon nom seul, et pas à nos deux noms. j'en ai rencontré un qui assortissait son offre (plutôt bonne) à un chapelet de demandes (assurances, plans de prévoyance, épargne, compte joint, etc etc...).
Refus (polis) encore parce que je ne construisais pas en CCMI...  

Bref, un prêt c'est aussi une histoire de compromis, et de calculs.

Il est indéniable que seule une minorité peut espérer avoir le taux "excellent" de meilleurtaux ou mieux, mais pour cette minorité c'est tout à fait possible et certains cas présentés ici en attestent.

Par contre, la majorité des gens peut raisonnablement espérer un taux autour du "très bon" si le dossier ne présente pas trop de points négatifs. Ne pas être jeune en est un, construire hors CCMI en est un autre.

Plus spécifiquement, concernant CA dont il est beaucoup question ici, on peut lire sur plusieurs sites de courtier l'info :
"Une grande banque nationale prêtait au mieux à 1,25 % sur 20 ans en janvier, contre 0,95 % en mai, hors négociation supplémentaire, soit une baisse de 0,30 % en 5 mois."
Il est assez clair qu'il s'agit de CA.

Comme présenté en résumé de cette offre de prêt, on dirait que ton "PTH INGENIUM" est sur 25 ans. Mais il est bien sur 15 ans, non ?

Concrètement, vous abordez comment la négociation avec le conseiller qui vous annonce le taux ?

Vous secouez la tête en prenant un air affligé, vous fermez votre calepin et lui tendez la main pour dire au revoir, vous éclatez de rire, vous pleurez toutes les larmes de votre corps en vous mettant à genoux, vous vous mettez à siffloter en inspectant vos ongles.... ?

Vous avez peut-être une phrase fétiche, genre "vous vous fichez de moi" ou "je suis sûr que vous pouvez mieux faire" ?

Au-delà des phrases fétiches, il faut surtout venir avec du concret, notamment :
- des simulations d'autres banques précédemment rencontrées (si elles aident)
- des simulation obtenues sur des sites internet comme meilleurtaux
- une offre qu'a fait la banque à un autre client

L'organisme de cautionnement (plus ou moins lié à ma profession) demande une dommage-ouvrage, je ne m'en sortirai jamais avec cette foutue assurance

Vous en perdez de l'énergie pour 160EUR par an !

Si vous me trouvez une DO à 1600 euros, je vous paie une limonade à la fraise

J'espère juste que vous êtes pas en location pendant vos recherches sinon vous avez le temps de payer quelques fois votre DO

Non non pas en location...
Je vais être obligé d'accepter l'offre de cautionnement de la banque, quand même moins avantageuse
J'ai des mots qui me viennent à l'esprit, qui ne sont même pas dans le dictionnaire pour qualifier de tous les noms le **** qui a rendu obligatoire cette fichue DO