Taux du credit

Bonjour,

Retour d'expérience de la renégociation de mon crédit RP, après 4 mois de rebondissements.

Crédit actuel sur 2 lignes au LCL, taux moyen 1,79% sur 25 ans, reste 23 ans.
Je fais appel à un courtier pour me trouver la meilleure offre.

En mai, il me trouve la Société Générale au taux de 0,90% sur 20 ans. Pas d'IRA après 5 ans, délégation assurance. Sauf que... rdv obligatoire en pleine journée pour 2H minimum. Hors de question pour moi de poser une journée pour aller voir un banquier.

Je lance une simulation sur Boursorama Banque, verdict: Taux à 0,87% sur 20 ans (on est en juin) aucun frais, pas d'IRA, délégation d'assurance et... aucun rdv nécessaire. J'allais signer quand le courtier revient avec une meilleure offre!

On est alors en juillet: HSBC 0,70% sur 17 ans et 1 mois (!!!), 350 euros de frais de dossier, pas d'IRA, délégation d'assurance et ils ont l'avantage d'être flexible pour le RDV car ils recoivent entre midi et 2 et tard le soir. En contre-partie ils demandent la domiciliation des salaires (qui permet d'être exonéré de frais de tenue de compte) et ouverture d'assurance vie pour les enfants avec 250 euros chacun.
Ma mensualité augmente de 300 euros mais j'ai la possibilité après 1 an de rallonger le prêt de 24 mois pour baisser la mensualité de 200 euros. On fera le bilan dans 1 an.

Concernant l'assurance, il faut savoir que les mensualiéts augmentent aussi car mon épouse et moi avons passé la barre des 36 ans, on ne bénéficie plus des mêmes tarifs que les 25-35 ans.

Enfin, j'avais approché le LCL pour une renégo en interne. Ils étaient ouverts si et seulement si je leur prenais "plein de produits": Assurance habitation, auto, cartes bancaires pas gratuites. Autant vous dire que ca s'est mal passé.

Bilan, je change donc de banque, je gagne 6 ans sur mon crédit.
Offre de prêt renvoyée signée ce jour!

Bon courage dans vos recherches de crédit!

Au 06/08/19 200 000 euros emprunté sans apport à 0.9% sur 15 ans pour achat terrain.
Crédit contracté auprès de la banque postale. Étude laborieuse des documents à n en plus finir. Le crédit agricole nous suivait avec beaucoup moins de justificatif à fournir mais taux moins intéressant.
Précédent projet en autoconstruction monté avec le crédit agricole ( que je recommande ), seule banque a avoir répondu favorablement à notre demande.

Bonsoir a tous
Petite question
Avec ma femme nous sommes un couple de fonctionnaire non eligible au PTZ
Est ce que les banques prêtes sans apport ? Si oui a quel taux ?
Merci

Bonjour,
Normalement pas de soucis pour prêt sans apport, mais les taux seront moins bons qu'avec!

Merci de la reponse
Apres je ne connais pas grand monde qui arrive avec 10000 euros d apport comme m a demande un courtier ....

Et pourtant pour certains/es c'est le cas...
Un apport « sérieux » c'est autour de 10% du projet, selon différents banquiers vus et un courtier.
Ça prouve entre autre ta capacité à épargner donc à gérer ton argent.
Clairement, nous on l'avait pas non plus et ça n'empeche pas le prêt.

Disons que j avais des sons de cloche different ......mais bon ça rassure ? par quelle banque etes vous passez sans indiscrétion ?

Crédit Agricole

Lichar44 a écrit:

Et pourtant pour certains/es c'est le cas...
Un apport « sérieux » c'est autour de 10% du projet, selon différents banquiers vus et un courtier.
Ça prouve entre autre ta capacité à épargner donc à  gérer ton argent.
Clairement, nous on l'avait pas non plus et ça n'empeche pas le prêt.

Bonjour,
Avec les taux actuels, mon opinion à deux euros est qu'il vaut mieux placer son argent à des taux plus intéressants plutôt que de l'injecter sous forme d'apport. Un apport faible ne prouve en aucun cas une capacité à épargner, contrairement à l'évolution de ce qu'on a en épargne sur les comptes au fil du temps  ;)
Mettre un apport ne démontre pas spécialement le réel sérieux du projet mais ça rassure le banquier qui ne vous connait pas (et qui vous trouve donc plus "sérieux" à ses yeux), rien de plus. Quand on a une relation de confiance avec son banquier depuis plusieurs années, je pense que l'apport devient accessoire si le projet est réellement solide. Un apport doit, quand il est utilisé, répondre à un objectif précis (réduire le taux d'endettement par exemple). 
Un crédit c'est "juste" une prise de risque du banquier. Soit il accepte de prendre le risque, soit il n'accepte pas, selon ses propres critères. Certains vont dire que 10% d'apport c'est sérieux, d'autres il faudra 30%, d'autres ça passera à 0, etc. mais ça reste subjectif.

Retour de mon courtier
Pour projet loc 405000eur
385000 empruntés
Taux 1,08% sur 336mois avec différé 36mois
Délégation par web magnolia
400eur de frais de dossier
Crédit log un peu plus de 5000
J'étais a 35%d'endettement mais déjà 3 projets qui tournent et un reste a vivre suffisant

Bonsoir, j’aurai besoin de vos avis:
Crédit sur 25 ans, 353600 € emprunté. Apport de 3000€ on nous propose un taux de 1,43 à la caisse d’épargne.
Par contre au niveau assurance pour moi, elle me revient à 48399€ 
Taux annuel effectif assurance 0,999%
Taux moyen annuel en % du capital assuré: 0,548%
Je suis pompier professionnel et part assuré à 100%
Il s’agit de l’assurance cbp 

Le montant me paraît astronomique, vous en pensez quoi?

Bonjour,

Notre première simulation avec le CA était top, mais changement de conseiller et finalement d'agence et là la proposition une déception.....

20 ans : 1.35%
8 ans : 1 %

soit un taux moyen de 1.28%.....que dire DECEPTION....

Semaine prochaine rdv LCL en espérant avoir la même personne que la première fois... et attente retour courtier pour les autres banques.

Le bug de ce sujet est désormais résolu !

Lichar44 a écrit:

Bonjour,

De notre côté négo toujours en cours entre Crédit Agricole et Caisse d'Epargne.
Dernière simulation du CA (je passe les détails "compliqués" de notre dossier) :
- PTH FACILIMMO de 140 644EUR à 0.75% hors assurance
- PTH lisseur souple de 250 000EUR à 1.22% hors assurance

En lissant, ça fait 390 644EUR à 1.05%.

Par contre ils ont grave remonté les taux des prêts relais et des assurances!!

Bonjour,
Hier réception de la simulation validée par le service Crédits du Crédit Agricole :

Soit en lissant (sans tenir compte des durées), un taux (hors assurances) de 1.00366%.
On arrondira à 1.00%.

Par contre gavage sur les assurances!!
Ci-dessous comparatif entre précédentes simulation (septembre 2019) et la finale :
Avant : 


Après :


Pour les prêts "immo", c'est ok, par contre les "prêts relais" - le CT Relais et le Cap2, +60% chacun!!...
Mais bon, ça n'est pas censé durer plus d'un an, on se concentre sur les prêts plus longs et on verra plus tard pour renégocier ou déléguer les assurances.