Taux du credit

fabiencélineclara a écrit:

oui julie il doit y avoir une erreur, car lors de notre simulation on nous demandait 900 euros sur 20ans
pour 158000 euros avec 10000 euros d'apport.
ALORS SI ON VOUS DEMANDE 900 EUROS SUR 25 ANS? alors il y a un problème.

Nos 35700 euros à taux zéro ne nous font pas gagner une somme énorme sur le coût total du crédit, si le taux aurait été plus bas, il n'aurait pas été forcément intéressant de le prendre puisque le notre est sur 12 ans sans différé... Cela nous permet d'emprunter 6000 euros de plus avec la même somme, sans être sure de mon calcul (j'suis fatiguée et j'ai froid !!
En tout cas, on ne se plaint pas d'avoir cette aide

Julie

900€ de mensualité pour 158000€ emprunté sur 20 ans !
ca fait du 3.5% assurance comprise....
c'est du taux variable alors ?

Sur 25 ans ! Le père noël, c'est en décembre !


Oups, je croyais que tu parlais de mon prêt...

C'est peut-être possible avec le différé du PTZ...

Julie

BERGERET a écrit:

"Il nous reste une bonne épargne de sécurité. "

un sujet intéressant, combien pensez vous qu'il faut garder en épargne de sécurité ?....le conseiller de la BP m'a dit 3mois de salaire du couple...

C'est un peu osé de ta conseillère, prenons un couple qui gagne 3000 euros à eux deux, ce n'est pas énorme mais ce n'est pas rien...
Ils ont 10 000 euros d'apport, c'est déjà pas mal surtout si ils ont 3 enfants...
Ce serait une aberration qu'ils gardent 9000 euros de côté.

Après l'épargne de sécurité, ça dépend d'énormément de choses, un jeune couple qui ne possède pas d'électroménager, juste un micro-onde et une machine à laver, peu de meubles et qui possède une voiture de 13 ans qui tient debout par miracle, ce n'est pas pareil que les gens qui ont des voitures quasi-neuves...
Donc l'épargne de sécurité, c'est un peu comme les 33%, certains à 40% vivront très bien parce qu'ils ne sont pas gros consommateurs (fringues, etc.) et d'autres à 28% n'arriveront pas à joindre les deux bouts même avec 3000 euros de revenus par mois...



Julie

Julie a écrit:

BERGERET a écrit:

"Il nous reste une bonne épargne de sécurité. "

un sujet intéressant, combien pensez vous qu'il faut garder en épargne de sécurité ?....le conseiller de la BP m'a dit 3mois de salaire du couple...

C'est un peu osé de ta conseillère, prenons un couple qui gagne 3000 euros à eux deux, ce n'est pas énorme mais ce n'est pas rien...
Ils ont 10 000 euros d'apport, c'est déjà pas mal surtout si ils ont 3 enfants...
Ce serait une aberration qu'ils gardent 9000 euros de côté.

Après l'épargne de sécurité, ça dépend d'énormément de choses, un jeune couple qui ne possède pas d'électroménager, juste un micro-onde et une machine à laver, peu de meubles et qui possède une voiture de 13 ans qui tient debout par miracle, ce n'est pas pareil que les gens qui ont des voitures quasi-neuves...
Donc l'épargne de sécurité, c'est un peu comme les 33%, certains à 40% vivront très bien parce qu'ils ne sont pas gros consommateurs (fringues, etc.) et d'autres à 28% n'arriveront pas à joindre les deux bouts même avec 3000 euros de revenus par mois...



Julie

Je suis tout à fait d'accord avec toi Julie. Parfois les critères des banquiers me font sourire car j'ai l'impression qu'on ne vit pas dans le même monde. Ce qui m'énerve le plus, c'est que ces conseillers te font la morale alors qu'ils n'ont pas des salaires extraordinaires. Avec ma femme, on gagne environ 3500 € par mois et on a quasiment pas d'épargne. Un banquier m'a dit que pour notre projet, il faudrait avoir 22000 € d'apport. Je ne vois pas comment on pourrait avoir cette somme sachant que c'est notre 1ère acquisition, qu'on est pas aidé par la famille, que ma femme est fonctionnaire (pas super salaire). Pourtant nous ne sommes pas de gros consommateurs (à part l'alimentaire).
Bon allez, j'arrête de faire mon Caliméro.

Julie, merci pour ta réponse, je suis d'accord pour les voitures, pour l'électoménager je le compte dans le budget maison/cuisine.
maintenant avec les € et la vie qui coute cher, j'ai moins de notion qu'avant pour l'épargne de sécurité.
Avec 2 enfants, j'ai prévu de garder 12000€, sans compter les réserves pour la construction/cuisine/peinture/décoration/meubles que j'estime à 25000€.
on est pas loin je suis sur Grenoble...

oulà, vas falloir que je mette de coté. j'avais pas pensé à l'épargne de sécurité. faut dire que je suis en congé parental alors difficile d'économiser quand on perd son salaire...

la banque pop nous prète sans apport, heureusement pour nous. disons qu'on a vendu notre première maison à perte (achetée au prix fort, vendue d'urgence au moment de la crise car mutation). du coup, notre apport s'est envolé dans les frais de remboursement anticipés et la moins value.

par contre, du coup, on va essayer de faire finir complètement la maison par le constructeur comme ça on englobe dans le pret. et on a cuisine et électroménager pour débuter. ouf.

isaclaude a écrit:

oulà, vas falloir que je mette de coté. j'avais pas pensé à l'épargne de sécurité. faut dire que je suis en congé parental alors difficile d'économiser quand on perd son salaire...

la banque pop nous prète sans apport, heureusement pour nous. disons qu'on a vendu notre première maison à perte (achetée au prix fort, vendue d'urgence au moment de la crise car mutation). du coup, notre apport s'est envolé dans les frais de remboursement anticipés et la moins value.

par contre, du coup, on va essayer de faire finir complètement la maison par le constructeur comme ça on englobe dans le pret. et on a cuisine et électroménager pour débuter. ouf.

je pense qu'il y a beaucoup de gens qui n'ont pas beaucoup d'épargne de sécurité....
aprés cela oblige à prendre un crédit conso dés que l'on a besoin de quelques sous.

BERGERET a écrit:

isaclaude a écrit:

oulà, vas falloir que je mette de coté. j'avais pas pensé à l'épargne de sécurité. faut dire que je suis en congé parental alors difficile d'économiser quand on perd son salaire...

la banque pop nous prète sans apport, heureusement pour nous. disons qu'on a vendu notre première maison à perte (achetée au prix fort, vendue d'urgence au moment de la crise car mutation). du coup, notre apport s'est envolé dans les frais de remboursement anticipés et la moins value.

par contre, du coup, on va essayer de faire finir complètement la maison par le constructeur comme ça on englobe dans le pret. et on a cuisine et électroménager pour débuter. ouf.

je pense qu'il y a beaucoup de gens qui n'ont pas beaucoup d'épargne de sécurité....
aprés cela oblige à prendre un crédit conso dés que l'on a besoin de quelques sous.

Bah, il y a plein de gens qui vivent très bien sans épargne et sans crédit conso...........dans la plus part des cas, il suffit de ne pas céder aux sirènes de la société de consommation

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bonjour à tous, voilà ce que nous propose la BP en Alsace pour une autoconstruction totale (en passant par un courtier!)
- 245 000E au total sur 25 ans
- 50 000 E par PreVair 3.5% sur 20 ans fixe
- 195 000E taux variable capé +2 à 3.30% fixe pendant les 8 premières années à 3.3%
- pas de frais de garantie comme ma femme est fonctionnaire
- pour les assurance moi je suis a 50% (car bien couvert dans le BTP) et elle à 100%

taux d'endettement 36%, cela laisse un peu de marge si le taux monte (et il montera!)

nous rencontrons la conseillère BP jeudi pour les details!!! mais ça parait pas trop mal pour une autoconstruction totale qu'en pensez-vous?

"taux d'endettement 36%"

c'est pas 33% maxi?

voir pour les 195k€ si la BP n'a pas une bonne proposition à taux fixe, normalement la BP est capable de donner du 4.1% sur 25ans.

A la Banque Pop des Alpes en ce moment il y a un produit nommé minimax qui est un crédit à taux variable + 1 -1 qui est basé sur l'euribor 3 mois +1.XX quelquechose ce qui doit tourner autour de 3.15 % en ce moment.
Il faut leur en parler je pense en Alsace par contre le prévair est très avantageux.

Nous on sera à 37% d'endettement mais sur une courte période. Cela dépends vraiment de la situation de chacun.

pl1gaz a écrit:

- pas de frais de garantie comme ma femme est fonctionnaire
- pour les assurance moi je suis a 50% (car bien couvert dans le BTP) et elle à 100%

Si j'ai bien compris c'est la mutuelle de ta femme qui cautionne le prêt mais je pense que pour en bénéficier tu as du prendre une assurance perte d'emploi . Peux tu me le confirmer s'il te plait ?

Autre chose : il s'agit surement de la CNP comme assurance et je voulais savoir si c'est la banque qui demande à la mutuelle le cautionnement ou si c'est toi .

Merci.