Taux du credit

Des mensualités de moins de 800 euros...

794 je crois...

Contrairement à ce que disent les banquiers et les agents immobiliers (et on comprends pourquoi) et sauf retournement de situation malheureusement peu probable pour notre économie, les taux devraient encore baisser de façon significative au dessous des taux les plus bas d'il y a trois ans. N'oublions pas que l'inflation est à 0 et que, même si ce n'est pas le seul paramètre, le taux directeur est au plus bas...

une amie a été à la poste aujourd'hui :

pret de 180.000 sur 25 => 4,2%

apparemment boursorama banque fait du 4,4 assurance incluse en ce moment (pas verifié)

Bonsoir, la BNP me propose 4,66% HA sur 25a.
pas terrible !!

grechous a écrit:

Contrairement à ce que disent les banquiers et les agents immobiliers (et on comprends pourquoi) et sauf retournement de situation malheureusement peu probable pour notre économie, les taux devraient encore baisser de façon significative au dessous des taux les plus bas d'il y a trois ans. N'oublions pas que l'inflation est à 0 et que, même si ce n'est pas le seul paramètre, le taux directeur est au plus bas...

Bonjour, j'espère que ça va baisser autant, j'aimerais bien faire racheter mon prêt moi et passer en fixe cette fois.

BONJOUR tout le monde

Construction d'une maison plain pied pour 238000€.nous n'avons pas d'apport et un prêt à taux 0 de 40350.

au crédit agricole on nous a proposé

un prêt de 201000€(frais de garanties et frais de dossier inclus) à 4.50 sur 24 ans hors assurance avec une assurance 100%/100% à 0.21%.Ils ne sont pas très regardant par rapport au taux d'endettement, on avoisine les 36%.

J'avais rencontré également la banque postale et pour la même chose il nous ont proposé:
un taux à 4.20
assurance 0.2%
pas de frais de dossier
et des frais de garanties remboursées à la fin
par contre à la Banque postale ils sont assez embêtant avec une tonne de papiers à fournir.

alors on a choisi le CA car c'est plus simple et c'est déjà notre banque.
Maintenant on attend l'offre de prêt mais ils nous ont donné un accord de principe.

Bonjour!

j'ai fait le tour des banques à plusieurs reprises, et sans conteste la poste fait les meilleurs taux, (4,10 sur 19 ans)
J'ai rendez vous avec le CA (notre banque actuelle) car apres leur avoir dit que je quitterais la banque sans une offre en dessous de la poste ils m'ont appelé et proposé un 3,96% (sans assurances qui ont deja été negocié, ils nous font 50% de rabais pour moi et mon epouse et fonctionnaire)
mais apres l'euphorie si vous me dites que les taux vont encore baisser... je me tate!

toamoa a écrit:

Bonjour!

j'ai fait le tour des banques à plusieurs reprises, et sans conteste la poste fait les meilleurs taux, (4,10 sur 19 ans)
J'ai rendez vous avec le CA (notre banque actuelle) car apres leur avoir dit que je quitterais la banque sans une offre en dessous de la poste ils m'ont appelé et proposé un 3,96% (sans assurances qui ont deja été negocié, ils nous font 50% de rabais pour moi et mon epouse et fonctionnaire)
mais apres l'euphorie si vous me dites que les taux vont encore baisser... je me tate!

Vus les taux BCE et FED, la santé de l'économie mondiale, ca devrait pas mal baisser oui.

Souci les banques ont considérablement renforcé leurs marges. Qui deviennent indécentes

oui sauf que les taux bancaire ne sont pas indexer sur les taux de la FED ni de la BCE mais sur les OAT et que justement en pierode de crise boursière, les emprunts d'états et autres obligations deviennent une valeur refuge car moins volatile que les actions, c'est pour cela que l'on constate une baisse des taux mais pas aussi significative que les taux directeur.

Donc il est faut de croire que les marges des banques se sont agrandies en effet sachez que les taux de l'oat 10 ans est de 3.62 à ce jour et que les taux de crédit sur 10 ans sont de l'autre de 3.75 soit 0.13 points de marge ou bien 3.6% pour ceux à qui les pourcentages parlent plus

pensez vous réelement que les marges des banques soit si indécentes que ca??

pretteriez vous 1000€ à une connaissance pour en récupérer 30 de plus avec le risque de vous assoir dessus ou bien que ces 30€ soit mangé par les procédures

Quand à ceux qui annonce une baisse des taux, je leur répond qu'il devrait jouer au loto si il savait l'avenir, car personne ne peut prédire à l'avance ce qui se passera, il n'y a qu'a voir le passé, n'oublié pas que les crédits sont indéxés sur les oat et que dans les prochains mois, l'état va avoir recourt aux emprunt obligataires pour relancer ses investissement et tenter de relancer l'économie.
pensez vous que si on promet à des investisseur un taux garantie de 3% pendant 10 ans il se jeteront dessus?

l'état risque donc de monter les taux pour trouver des capitaux et ainsi l'oat montera et ainsi les crédits

ou au contraire, l'état va geler ses investissments en comptant que la baisse des taux de livret fasse les francais consommer

ou bien finalement peut etre que les investisseurs seront super content d'un placement sur 10 ans à 3% sachez que si c'est le cas c'est qu'ils ne sont pas très optimistes pour ces 10 prochaines années

bref tout ca pour vous dire que reculer votre projet pour essayer de gagner un peu sur les taux n'est pas forcement judicieux car vous risqueriez de perdre votre maison coup de coeur, ou bien l'immobilier peut en devenat une valeur sure reprendre une croissance des prix

cas concret une baisse des taux de 0.1 point sur un pret de 200.000€ sur 24 ans vous fait gagner en tout pas loin de 3.000 en 24 ans soit 125€ par an soit 5 mois de loyer à 600€

et si ca monte c'est ce que vous perdrez ou meme si l'immobilier repart

Alors négocier bien l'achat de votre maison, négocier bien également votre crédit et vos assurances en faisant jouer la concurrence, et vous aurez récuperé la différence et votre projet ce fera rapidement et vous pourrez en profiter

Ramsess a écrit:

toamoa a écrit:

Bonjour!

j'ai fait le tour des banques à plusieurs reprises, et sans conteste la poste fait les meilleurs taux, (4,10 sur 19 ans)
J'ai rendez vous avec le CA (notre banque actuelle) car apres leur avoir dit que je quitterais la banque sans une offre en dessous de la poste ils m'ont appelé et proposé un 3,96% (sans assurances qui ont deja été negocié, ils nous font 50% de rabais pour moi et mon epouse et fonctionnaire)
mais apres l'euphorie si vous me dites que les taux vont encore baisser... je me tate!

Vus les taux BCE et FED, la santé de l'économie mondiale, ca devrait pas mal baisser oui.

Souci les banques ont considérablement renforcé leurs marges. Qui deviennent indécentes

C'est bien vrai mais tant que ça passe, ils auraient tort de ne pas le faire... d'un point de vue purement commercial, pour les emprunteurs c'est autre chose...
Pourtant, après les avoir sorti de la m...., le gouvernement leur avait demandé de jouer le jeu et de baisser les taux et de faciliter les crédits pour ne pas aggraver la crise immobilière, ce qu'ils n'ont pas fait. Ils ont pris la monnaie et c'est tout. C'est bien triste.
La seule chose qui gêne les banques c'est la poste qui de par son statut particulier a été un peu plus que les banques obligée d'appliquer des taux en rapport avec la réalité.

c'est vrai que les banques se sont mit dans la merde parce que elle voulait gagner toujours plus (en gros comme tout le monde) et pour cela, elle ont fait des placements foireux et aujourd'hui ca casse

mais imaginez ce qui se serait passé si l'état ne les avait pas aidé, certaines aurait fait faillite mettant des particuliers dans la merde qui aurait du se battre pour récuperer leur fric, les entreprises n'aurait plus eu de ligne de trésorerie (découvert en gros) et n'aurait pas pu tenir avec les différences de délais entre les paiements des fournisseuret ceux des clients et beaucoup plus d'entreprises auraient fait faillite.

il y aurait eu ainsi des millions de chomeurs et l'état n'aurait pas pu assumer le versement des assédics de tout le monde, les entreprises plus résistante aurait délocalisé encore plus pour diminuer leur cout

comme beaucoup de chomeurs et gel des salaires, baisse de la consommation et augmentation des prix et du coup faillite de société à cause de ca

bref un cercle sans fin qui du coup aurait mis encore plus de temps que ca à se remonter

aujourd'hui les banques se battent presque pour nous préter alors il faut en profiter surtout que quand la croissance sera reparti, vous vous rendrez compte que finalement vous avez fait une bonne affaire car à la fin de votre pret, votre maison risque d'avoir pris de la valeur suffisement pour couvrir les interets et la valeur de départ

rappeller vous la génération qui à acheté il y a 20 ans, à quel taux il avait emprunté, c'était du délire, et pourtant aujourd'hui, quand on voit la valeur de leur maison ca fait réfléchir...

je persiste donc à dire qu'il faut profiter au max de cette période pendant laquel les banques se battent pour nous preter pour acheter car meme si elle sont plus méfiantes, si votre dossier est bon, il vous donnerons tout se qu'il peuvent mais dans la limite du raisonnable quand meme...lol

squal95 a écrit:

oui sauf que les taux bancaire ne sont pas indexer sur les taux de la FED ni de la BCE mais sur les OAT et que justement en pierode de crise boursière, les emprunts d'états et autres obligations deviennent une valeur refuge car moins volatile que les actions, c'est pour cela que l'on constate une baisse des taux mais pas aussi significative que les taux directeur.

Donc il est faut de croire que les marges des banques se sont agrandies en effet sachez que les taux de l'oat 10 ans est de 3.62 à ce jour et que les taux de crédit sur 10 ans sont de l'autre de 3.75 soit 0.13 points de marge ou bien 3.6% pour ceux à qui les pourcentages parlent plus

pensez vous réelement que les marges des banques soit si indécentes que ca??

pretteriez vous 1000€ à une connaissance pour en récupérer 30 de plus avec le risque de vous assoir dessus ou bien que ces 30€ soit mangé par les procédures

Quand à ceux qui annonce une baisse des taux, je leur répond qu'il devrait jouer au loto si il savait l'avenir, car personne ne peut prédire à l'avance ce qui se passera, il n'y a qu'a voir le passé, n'oublié pas que les crédits sont indéxés sur les oat et que dans les prochains mois, l'état va avoir recourt aux emprunt obligataires pour relancer ses investissement et tenter de relancer l'économie.
pensez vous que si on promet à des investisseur un taux garantie de 3% pendant 10 ans il se jeteront dessus?

l'état risque donc de monter les taux pour trouver des capitaux et ainsi l'oat montera et ainsi les crédits

ou au contraire, l'état va geler ses investissments en comptant que la baisse des taux de livret fasse les francais consommer

ou bien finalement peut etre que les investisseurs seront super content d'un placement sur 10 ans à 3% sachez que si c'est le cas c'est qu'ils ne sont pas très optimistes pour ces 10 prochaines années

bref tout ca pour vous dire que reculer votre projet pour essayer de gagner un peu sur les taux n'est pas forcement judicieux car vous risqueriez de perdre votre maison coup de coeur, ou bien l'immobilier peut en devenat une valeur sure reprendre une croissance des prix

cas concret une baisse des taux de 0.1 point sur un pret de 200.000€ sur 24 ans vous fait gagner en tout pas loin de 3.000 en 24 ans soit 125€ par an soit 5 mois de loyer à 600€

et si ca monte c'est ce que vous perdrez ou meme si l'immobilier repart

Alors négocier bien l'achat de votre maison, négocier bien également votre crédit et vos assurances en faisant jouer la concurrence, et vous aurez récuperé la différence et votre projet ce fera rapidement et vous pourrez en profiter

Alors la poste a de l'argent à perdre à prêter à 4,20%...

Vous travaillez dans la banque ou dans l'immobilier?

Pour ma part je pense qu'il ne faut pas acheter à la baisse surtout sur du long terme. Tant que les taux baissent et que les prix de l'immobilier baissent il ne faut pas acheter (maintenant tout le monde ne peut pas reculer l'échéance et chacun fait ce qu'il veut).

Un petit exemple: il y a un an j'avais trouvé un emprunt à 5,20, maintenant 4,20.
Deux exemples de maisons dans l'ancien: prix il y a un an 240 000, prix aujourd'hui 180 000
La deuxième 200 000 il y a un an, 150 000 aujourd'hui.

Les prix continuent à baisser et les taux aussi et là il ne s'agit pas de 0,1 point et il ne s'agit pas de 2000 euros de baisse pour le prix des maisons.
Je pense qu'il faut toujours être en mesure de pouvoir revendre au moins au prix d'achat. Qu'est qu'ils deviennent ceux qui ont acheté à 250 000 et qui doivent revendre aujourd'hui à moins de 200 000? Ils vont se retrouver en location et continuer de payer un crédit pour une maison qu'ils n'ont plus. Ce genre d'histoire est malheureusement courant. Il y a des situations où la revente est impérative et non prévisible, un couple sur deux divorce par exemple... ça c'est la réalité, alors les coups de coeur c'est secondaire.

Si ça repart il faut être réactif et acheter mais pour l'instant ça se casse la gueule.

Enfin, voilà ce que j'en dit.

Vous dites "je persiste donc à dire qu'il faut profiter au max de cette période pendant laquel les banques se battent pour nous preter pour acheter car meme si elle sont plus méfiantes, si votre dossier est bon, il vous donnerons tout se qu'il peuvent mais dans la limite du raisonnable quand meme...lol"

Moi je persiste à dire que les banques veulent prendre le maximum et non pas donner le maximum.

grechous a écrit:

Moi je persiste à dire que les banques veulent prendre le maximum et non pas donner le maximum.

ah donc c'est pour ça que l'on appelle les banquiers : les " requins " ???!!!!
d'où peut-être le nom de " squale " ????????
LOL