Taux du credit

non la poste n'a pas d'argent à perdre, car ce dont je parlais c'etait des taux de référence mais les banques utilisent en priorité les capitaux qui sont chez eux, mais en dessous d'un certains montant elle préfère preter à l'état ou à une autre banque car il sont gagnant

cependant il n'y à pas que ce que les intérets du pret rapportent à la banques qui est pris en compte, en effet, il y aussi ce qui est appeller accessoires (assurance, compte, forfait, etc...) qui rendre dans la base de calcul

je suis entièrement d'accord sur le fait qu'il faut acheter le plus bas possible et aux taux de crédit le plus bas

mais le souci c'est que on ne sait jamais si on est au plus bas et si ca va remonter ou bien encore redescendre et ensuite, il y a le temps de réaction

c'est un peu comme la bourse, il faut vendre au plus haut et acheter au plus bas mais dans les faits tout le monde s'est fait avoir car beaucoup n'ont pas vendus quand ca a baissé car il pensait que ca allait repartir

je ne sait pas si les prix de l'immobilier continue encore de baisser car ce n'est pas ce que disent les statistiques sauf peut etre pour les grandes villes car en effet, il apparait que l'immobilier reprennent tou doucement
après ca dépend de votre coin bien sur

http://vendre.seloger.com/prix-immobilier.htm

et les taux immobilier les prévisions sont à la baisse encore un peu puis à une légère reprise

http://www.meilleurtaux.com/savoir/taux/flash/previsions.php

je pense que le vrai souci sera de savoir quand est le vrai moment

personnelement nous avons acheter avant la crise avant que les prix n'augmente de trop et il est vrai que nous avons perdu pas mal en valeur de la maison, maintenant, nous l'avons acheté en sachant que nous la garderons un moment donc nous espérons récupere cette baisse sur le long terme

maintenant c'est vrai que si on devais se séparer, on perdrait chacun beaucoup mais ca serait peut etre meme préférable de la louer je pense vu que les prix de location eux flambent

donc retenez ce très bon conseil: ne vous séparez pas quand c'est à la baisse...mdr

en meme temps ca fait du bien que ca baisse car il y avait vraiment des abus sur les prix mais tant qu'il y avait des gens pour acheter, ils auraient eu tort de s'en priver...lol

bjr
j'ai une simulation du CIF pour un projet total de 215000 euros
APPORT PERSO:8000 e
PTZ 12 ans:45000e durée:144 mois
JEUNE 3E 5lis durée:408 mois TAUX:4,80%
MENSUALITE SUR 144 MOIS:1049E
MENSUALITE SUR 264 MOIS:1035E

quelqu'un peut me dire si c'est un taux variable caché car on m'a dit qu'ils ne font que du taux variable au CIF?
merci

PATRA a écrit:

bjr
j'ai une simulation du CIF pour un projet total de 215000 euros
APPORT PERSO:8000 e
PTZ 12 ans:45000e durée:144 mois
JEUNE 3E 5lis durée:408 mois TAUX:4,80%
MENSUALITE SUR 144 MOIS:1049E
MENSUALITE SUR 264 MOIS:1035E

quelqu'un peut me dire si c'est un taux variable caché car on m'a dit qu'ils ne font que du taux variable au CIF?
merci

ca fait 34 ans ça!!

il faudrait savoir si c'est un taux fixe ou un taux fixe profilé (fixe pendant un certaian temps puis révisable)

a priori il s'agit du 3e 5 lissé ce qui signifie que pendant 5 ans le taux est fixe et que au terme de ces 5 ans tu aura le choix entre passer en taux révisable ou rester en taux fixe mais à un nouveau taux

donc si les taux ont encore baissé c'est tout bénéf si ca a augmenté c'est pas bon pour vous

OK merci
personne ne me l'avais dit alors que j'avais bien dit qque je ne voulais que du taux fixe.
je n'ai plus qu'à refaire des simu partout!
merci

stephrider a écrit:

PATRA a écrit:

bjr
j'ai une simulation du CIF pour un projet total de 215000 euros
APPORT PERSO:8000 e
PTZ 12 ans:45000e durée:144 mois
JEUNE 3E 5lis durée:408 mois TAUX:4,80%
MENSUALITE SUR 144 MOIS:1049E
MENSUALITE SUR 264 MOIS:1035E

quelqu'un peut me dire si c'est un taux variable caché car on m'a dit qu'ils ne font que du taux variable au CIF?
merci

ca fait 34 ans ça!!

Ce qui vous coûte très cher c'est le lissage. Les 12 premières années vous payez surtout le PTZ et une petite partie du prêt principal. Mais pendant ces 12 ans les intérêts du prêt principal plombent, surtout sur cette durée.

grechous a écrit:

Alors la poste a de l'argent à perdre à prêter à 4,20%...

Vous travaillez dans la banque ou dans l'immobilier?

Pour ma part je pense qu'il ne faut pas acheter à la baisse surtout sur du long terme. Tant que les taux baissent et que les prix de l'immobilier baissent il ne faut pas acheter (maintenant tout le monde ne peut pas reculer l'échéance et chacun fait ce qu'il veut).

Un petit exemple: il y a un an j'avais trouvé un emprunt à 5,20, maintenant 4,20.
Deux exemples de maisons dans l'ancien: prix il y a un an 240 000, prix aujourd'hui 180 000
La deuxième 200 000 il y a un an, 150 000 aujourd'hui.

Les prix continuent à baisser et les taux aussi et là il ne s'agit pas de 0,1 point et il ne s'agit pas de 2000 euros de baisse pour le prix des maisons.
Je pense qu'il faut toujours être en mesure de pouvoir revendre au moins au prix d'achat. Qu'est qu'ils deviennent ceux qui ont acheté à 250 000 et qui doivent revendre aujourd'hui à moins de 200 000? Ils vont se retrouver en location et continuer de payer un crédit pour une maison qu'ils n'ont plus. Ce genre d'histoire est malheureusement courant. Il y a des situations où la revente est impérative et non prévisible, un couple sur deux divorce par exemple... ça c'est la réalité, alors les coups de coeur c'est secondaire.

Si ça repart il faut être réactif et acheter mais pour l'instant ça se casse la gueule.

Enfin, voilà ce que j'en dit.

Je suis en partie d'accord. On sents bien le squal95, etant + ou - de la partie, et essayant de rassurer le chaland. A ce propos du 35 lissé c'est le genre de pret qu'il doit apprecier..
J'apporterai juste une moderation, sur le fait qu'ici, on parle de neuf et pas d'ancien. Dans le neuf la variable d'ajustement est le foncier, qui est malgré tout moins assujeti a la baisse que de l'immobilier ancien (generalement le propietaire foncier peut voir "venir" ). Le cout de la construction, etant quand meme, peu ou prou, stable (le prix des materiaux peut baisser ponctuellement) mais apres avec les nouvelles normes qui se greffent etc.. ...bref
Pour ce qui est des taux, quelque que soit les arguments, la tendance est quand meme baissiere. Il faudrait un enorme concours de circonstance pour qu'ils augmentent (fortement j'entends). Certe les sites "specialisés" prevoit un tassement, voir une legere augmentation fin 2009, mais bon cela dit, ils sont bien parties prenantes (et c'est un euphemisme de le dire...). Les arguments du squal sont quand meme bien recevable quand il dit quand fait un projet immobilier ce n'est pas aussi qu'un choix financier mais un choix de vie, une bonne negociation et le "bon moment" comme on dit. Et j'en suit la preuve vivante. Je fais durer au max mais je ne vais pas tarder a me lancer meme si au fond de moi, financierement je pense que ce n'est pas une epoque "optimimun". Ils eussent fallu attendre encore un peu (1 an ? ou mieux 2)

Bonjour j apporte ma contribution en passant par un courtier , pret 170 000 , apport 35 000.

Pas de PTZ durée 20 ans 4,10 Fixe j ai rdv jeudi banque populaire pour commencer a monter le dossier.
Je pense qu a l heure actuel il est impossible de trouver plus bas et c est bien la BPL pas la poste.

J hesite aussi il me propose un capé +1 à 3.40 donc max 4.40 mini 2.40 ; mais bon je pense que j aurais 3.40 cette année l année prochaine et apres ??? l avenir nous le dira y aura des baisses , des hausses alors prendre le risque pour gagner peut etre pas grand chose c est la grande question.

Bonjour tan42 ,

Le capé est un jeu de loterie , des fois ont gagnent et des fois ont perdent .

Un taux fixe de 4,10 % sur 20 ans c'est vraiment pas mal déja .

A+

Citation:

Pour ce qui est des taux, quelque que soit les arguments, la tendance est quand meme baissiere.

La baisse devrait continuer au moins jusqu'en juin et fleurter le 4% pour des prets sur 20 ans.
Pour le mois de mai le CMut m'annonce 0.15 de baisse sur un pret de 20 ans.
David

la BP est deja a 4% sur 20 ans...
voir moins

Un taux variable n'est pas une loterie loin de là !!!
Et d'ailleurs en cette période "tumultueuse" ils sont parfois très intéressants.

Un taux variable "capé 1" veut dire que le taux peut augmenter au maximum 1 point. Il n'y a pas de limite vers le bas.
Après le calcul est simple. Je le répète ce n'est pas une loterie, où on gagne de temps en temps et où l'on perd le reste du temps.

Un exemple étant plus simple :

On imagine un taux fixe à 4.3% sur 20 ans.
Si on trouve un taux variable "capé 1" à 3.2%, on gagne forcément !! car le taux sera à 3.2% pendant une période Z, et même si il augmente la semaine suivante à son taux maxi il sera à 4.2% !!!

Simple non ?
On choisira un taux variable capé X, quand l'écart entre le taux du fixe et du variable est supérieur ou égal à X. Dans ce cas là, on a tout à gagner et rien à perdre.

desertea a écrit:

Un taux variable n'est pas une loterie loin de là !!!
Et d'ailleurs en cette période "tumultueuse" ils sont parfois très intéressants.

Un taux variable "capé 1" veut dire que le taux peut augmenter au maximum 1 point. Il n'y a pas de limite vers le bas.
Après le calcul est simple. Je le répète ce n'est pas une loterie, où on gagne de temps en temps et où l'on perd le reste du temps.

Un exemple étant plus simple :

On imagine un taux fixe à 4.3% sur 20 ans.
Si on trouve un taux variable "capé 1" à 3.2%, on gagne forcément !! car le taux sera à 3.2% pendant une période Z, et même si il augmente la semaine suivante à son taux maxi il sera à 4.2% !!!

Simple non ?
On choisira un taux variable capé X, quand l'écart entre le taux du fixe et du variable est supérieur ou égal à X. Dans ce cas là, on a tout à gagner et rien à perdre.

Bonjour desertea ,

Si c'est du capé 1 je suis d'accord avec un taux de 3 ,2 % .

Mais si capé 2 dans les deux sens avec un taux de base de 3,5 , je ne suis plus sur que ça soit toujours aussi interressant .

C'est pour ça que je parlais de loterie .

A+

oui mais on est pas dans le monde des bisounours
Pour une meme banque jamais tu ne trouveras ce cas de figure (c'est a dire "le taux capé+1" < au taux fixe).
Dans la vraie vie c'est les banksters les mechants et nous les gentils, mais contrairement à la morale de la fable, c'est les mechants qui gagnent à la fin.