Taux du credit

kiwi82 a écrit:

desertea a écrit:

kiwi82 a écrit:

oui mais on est pas dans le monde des bisounours
Pour une meme banque jamais tu ne trouveras ce cas de figure (c'est a dire "le taux capé 1" < au taux fixe).
Dans la vraie vie c'est les banksters les mechants et nous les gentils, mais contrairement à la morale de la fable, c'est les mechants qui gagnent à la fin.

Je ne suis pas de ton avis, car ma banque (BNP) propose actuellement un variable capé 1, à 1 point de moins (pile) que le fixe sur 20 ans.
Que les banquiers soient les méchants c'est une chose, qu'ils gagnent toujours à la fin c'est la vie, maintenant il est tout de même possible de limiter la facture finale.

si je suis vendeur de bagnole et si tu viens me voir pour acheter une clio a 15000 roro. Si je veux te fourguer un scenic plus cher, je te dis que le scenic est a 20000 et la clio a 22000. De la a dire que le conseiller lamda dans une petite agence agirait comme un vendeur de bagnole il y a un pas (que j'ose franchir)
Plus prosaiquement je ne veux pas rentrer en conflit avec toi et je ne doute pas de ta parole mais pour etre completement honnete il faudrait avoir les 2 propositions chiffrées et en main ( et pas seulement un "oralement" : "oui oui le taux fixe est plus elevé que le capé 1"), parce que le taux seul ne peut suffire (ils peuvent d'assassiner sur l'assurance, frais de dossiers etc etc etc)
Nonobstant que tout soit nickel tu avoueras quand meme qu'il est plus qu'etrange d'avoir une proposition comme ca (parce qu' alors qu'elle est l'interet des banques après de faire du taux fixe..?).
A ce propos tu as demandé au banquier le pourquoi et le comment d'une telle proposition ? (en partant bien sur du principe que le banquier n'est ni ta femme ou ton mari ou ton meilleur copain lol, parce que la question effectivement dans ces cas là, ne se pose plus )

Yop,

My 50 cents :

Je pense que ça joue sur le fait que les banques ont augmenté leur marge. Du coup, avec des taux très très bas (sur du variable en tous cas), ils se goinfrent MAINTENANT avec la marge. Car c'est maintenant qu'elles ont besoin d'oseille (si vous suivez pas les médias ;) ).
Après, sur le long terme, le temps que ça remonte jusqu'à la limite (cap) et vu les intérêts en début de remboursement, elles y gagnent j'imagine.

J'ai pas fait le calcul, mais celui qui veut s'amuser...

Ouais
ps qui n'a rien à voir : quelqu'un a déjà renégocié un cap ?

kiwi82 a écrit:

desertea a écrit:

kiwi82 a écrit:

oui mais on est pas dans le monde des bisounours
Pour une meme banque jamais tu ne trouveras ce cas de figure (c'est a dire "le taux capé 1" < au taux fixe).
Dans la vraie vie c'est les banksters les mechants et nous les gentils, mais contrairement à la morale de la fable, c'est les mechants qui gagnent à la fin.

Je ne suis pas de ton avis, car ma banque (BNP) propose actuellement un variable capé 1, à 1 point de moins (pile) que le fixe sur 20 ans.
Que les banquiers soient les méchants c'est une chose, qu'ils gagnent toujours à la fin c'est la vie, maintenant il est tout de même possible de limiter la facture finale.

si je suis vendeur de bagnole et si tu viens me voir pour acheter une clio a 15000 roro. Si je veux te fourguer un scenic plus cher, je te dis que le scenic est a 20000 et la clio a 22000. De la a dire que le conseiller lamda dans une petite agence agirait comme un vendeur de bagnole il y a un pas (que j'ose franchir)
Plus prosaiquement je ne veux pas rentrer en conflit avec toi et je ne doute pas de ta parole mais pour etre completement honnete il faudrait avoir les 2 propositions chiffrées et en main ( et pas seulement un "oralement" : "oui oui le taux fixe est plus elevé que le capé 1"), parce que le taux seul ne peut suffire (ils peuvent d'assassiner sur l'assurance, frais de dossiers etc etc etc)
Nonobstant que tout soit nickel tu avoueras quand meme qu'il est plus qu'etrange d'avoir une proposition comme ca (parce qu' alors qu'elle est l'interet des banques après de faire du taux fixe..?).
A ce propos tu as demandé au banquier le pourquoi et le comment d'une telle proposition ? (en partant bien sur du principe que le banquier n'est ni ta femme ou ton mari ou ton meilleur copain lol, parce que la question effectivement dans ces cas là, ne se pose plus )

Je peux te retourner la question, en disant, pourquoi proposer un taux variable si il est forcément plus cher qu'un fixe ?
De plus, les taux variables n'étaient pas intéressant jusqu'à présent. Mais la "crise" les a rendu plus attractif. ;)

tan42 a écrit:

Oui eric39 c est bien ca pret sur 20 ans banque populaire à 4.10 et je prend l assurance ailleurs pas de probleme ils acceptent c est le courtier qui ma negocié ca j ai rdv jeudi avec lui et la banque pour commencer a monter le dossier

Tan42, tiens moi au courant pour le taux et la délégation d'assurance

tan42 a écrit:

Bonjour pour repondre a eric39 non pas de probleme a la banque populaire pour la delegation d assurance.
Je suis en cdi dans le privé et ma copine contractuel infirmere pas titulaire mais ca pose pas de probleme.
J ai 30 ans elle 29 ; sur le site de la macif j ai fait un simulation pour 170 000 sur 20 ans assurance tous les 2 à 100% sur chaque tete.
Ce qui fait un taux de 0,295 % ; mensualité de 56,21 euros /mois et un petit plus tous ca pendant 177 mois ; le reste de 177 a 240 mois c est gratuit ; cout total de l assurance 9950 euros.
Impossible pour moi de trouver mieux n importe ou meme le courtier en passant par generali , april ... est 1000 euros au dessus.

Bonjour, moi aussi j'ai fait un devis à la macif qui est beaucoup plus intéressant que l'assurance du CMB avec qui nous sommes en négociation. Seulement, avez-vous bien regardé les cas d'exclusion du contrat d'assurance? Je cite " le congé légal de maternité est exclu du contrat". Nous n'avons pas encore d'enfants mais nous comptons en avoir, donc on ne prendra pas de risque à ce niveau là...

Celle du Cmb est peut-etre plus chère mais il y a moins d'exclusions... De plus dans notre cas, ils devraient faire un geste et baisser l'assurance.

non j ai pas regardé en detail encore pour les devis d assurance.Pour le conge legal de maternité je suis pas sur qu une assurance prenne ca en compte non ?

desertea a écrit:

Je peux te retourner la question, en disant, pourquoi proposer un taux variable si il est forcément plus cher qu'un fixe ?
De plus, les taux variables n'étaient pas intéressant jusqu'à présent. Mais la "crise" les a rendu plus attractif. ;)

Le principe du taux variable c'est qu'il peut etre interressant a une periode (generalement quand tu prend le credit; ben oui la il est forcement plus bas que le fixe) mais qu'a une periode donnée tu as le risque qu'il passe au dessus de que ce que tu aurais signé en fixe

Une tentative d'explication est donnée par "ouais" sur un post precedent et je suis d'accord avec lui. Il se murmure que la BCE va encore baisser de 1/4 de points ses taux directeurs.
Attendez si vous le pouvez encore un p'tit peu ca risque (encore) de baisser pour du variable

bon courage
a+

N'oubliez pas que les règles de calcul des taux ne sont pas les memes entre les taux fixes et les taux révisables

en effet, les taux fixe sont indexes sur les OAT 10 ans qui sont beaucoup plus stable que l'euribor qui sert de références au taux variables

il y à des periodes ou l'euribor flambe et rend les taux variable plus cher dés la base que les taux fixe et des fois c'est l'inverse comme en ce moment

comme dit kiwi, la BCE doit baisser sont taux directeur, ce qui aura une conséquence sur les taux court (l'euribor) et donc sur les taux variables mais ca aura également une légére conséquence sur les taux long (oat 10 ans). la faible répercution sur les taux long c'est que les marchés estiment que sur 10 ans les taux remonteront ce qui compensera la baisse de ce moment

DAns peu de temps ( a priori certains ont meme déja trouvé), nous devrions trouver des taux révisables de base qui avec un capé 1 vous emmenerons au meme taux que le fixe que vous pourrez trouver (exemple révisable à 3.3 en capé 1 et fixe à 4.3)

dans ces cas la, il n'y a aucune hésitation à avoir puisque vous ne pourrez que gagner, bien évidemment les banque dans ces cas la vous vanterons la sécurité du taux fixe...mais quand vous ferez le tour vous vous en rendrez compte, c'est pour cela qu'il faut toujours demander une propo en fixe et une en révisable et ne pas s'obstiner sur le fixe parce que tout le monde dit que c'est mieux

squal95 a écrit:

...................

DAns peu de temps ( a priori certains ont meme déja trouvé), nous devrions trouver des taux révisables de base qui avec un capé 1 vous emmenerons au meme taux que le fixe que vous pourrez trouver (exemple révisable à 3.3 en capé 1 et fixe à 4.3)

dans ces cas la, il n'y a aucune hésitation à avoir puisque vous ne pourrez que gagner, bien évidemment les banque dans ces cas la vous vanterons la sécurité du taux fixe...mais quand vous ferez le tour vous vous en rendrez compte, c'est pour cela qu'il faut toujours demander une propo en fixe et une en révisable et ne pas s'obstiner sur le fixe parce que tout le monde dit que c'est mieux

Merci squal95, je pensais avoir été pourtant clair plus haut, mais certains ont du mal à comprendre qu'un taux variable capé 1 avec un taux de départ qui est inférieur ou égal à 1 par rapport au taux variable est une affaire !!!!

C'est une affaire de génération, et beaucoup entendent encore leur parents dire "attention pas de taux variable", certains comparent même avec les soucis rencontrés il y a peu aux USA !! (prêt variable non capé)

Le fixe et le variable cohabitent et parfois l'un est plus avantageux que l'autre. Et en cette période particulière (crise, etc ..) la balance commence à pencher vers le variable.
Et un taux variable à 3.3% capé 1, c'est comme un fixe à 4.3% avec une période de promo dont on ne connait pas la durée !!!! mais plus ça dure plus on est gagnant. ;)

le Cmut me propose en ce moment 3.4 capé 1 ou 4,35 fixe.

coubi64 a écrit:

philippe29 a écrit:

Et celui de ce mois-ci :

Koalyptus a écrit:

Comme l'ont annoncé certains la grille est la même que la précédante sauf qu'ils ont baissé leurs taux de 10 points





La partie jaune est la base pour les renégociations !

Quelqu'un a la nouvelle grille de taux ?

J'espère pouvoir la récupérer aujourd'hui

david s a écrit:

le Cmut me propose en ce moment 3.4 capé 1 ou 4,35 fixe.

sur quelle durée ? avec un apport ?
merci

Bonjour moi a la banque populaire j ai 4.10 fixe sur 20 ans pret 170 000 apport 35 000 , et il me propose aussi en variable capé 1 à 3.40

J hesite encore je sais que cette année je serais gagnant l année prochaine aussi mais apres ca.

3.40 par rapport a 4.10 je gagne environ 60-70 euros par mois

4.10 a 4.40 je perd 30 euros par mois

Mais pour combien de temp tout ca ?

Citation:

sur quelle durée ? avec un apport ?

18-19 ans pour 110000 euros. J'ai 17000 d'apport et la moitié va servir pour le terrain et le notaire.

DAvid

tan42 a écrit:

Bonjour moi a la banque populaire j ai 4.10 fixe sur 20 ans pret 170 000 apport 35 000 , et il me propose aussi en variable capé 1 à 3.40

J hesite encore je sais que cette année je serais gagnant l année prochaine aussi mais apres ca.

3.40 par rapport a 4.10 je gagne environ 60-70 euros par mois

4.10 a 4.40 je perd 30 euros par mois

Mais pour combien de temp tout ca ?

4.1% est un très bon taux. A ta place, je prendrai le fixe !! maintenant ??