Taux du credit

Pour ma part, avec 70% sur chaque tête soit un total de 140% : 0.183%
Pour 150€/20ans

Le fait que tu sois à 200% n'est pas forcément un bon calcul.
Car à votre age vous pouvez souscrire une assurance vie qui pour environ 15€/mois (vous êtes jeune) vous garantir 100000€ en cas de disparition.

Peut être qu'une assurance entre 100% et 140% suffit, et on complète le tout avec une assurance vie ?
Le tout pour moins de 80€ certainement !!

Dans mon exemple, l'emprunt est plus petit mais nous sommes plus vieux !!!!! ;)
Cela donne :
Assurance 140% : 32€/mois
Assurance vie : 16€/mois/personne soit 32€/mois

Total : 64€/mois pour assurance 140% (70%/personne) sur le crédit immo et une assurance vie de 100000€ en cas "d'accident".

desertea a écrit:

Pour ma part, avec 70% sur chaque tête soit un total de 140% : 0.183%
Pour 150€/20ans

Le fait que tu sois à 200% n'est pas forcément un bon calcul.
Car à votre age vous pouvez souscrire une assurance vie qui pour environ 15€/mois (vous êtes jeune) vous garantir 100000€ en cas de disparition.

Peut être qu'une assurance entre 100% et 140% suffit, et on complète le tout avec une assurance vie ?
Le tout pour moins de 80€ certainement !!

100% sur chaque tête (donc 200% sur les deux), c'est toujours intéressant. Il ne faut pas tout confondre avec l'assurance vie qui n'a pas pour but de couvrir ce genre de souci et n'est pas un bon calcul dans ce genre de cas, à mon avis.
Et puis je vois mal le survivant débloquer son assurance vie pour terminer de financer le logement

Tout d'abord, 100% sur chaque tête veut dire que si l'un disparaît, le prêt est remboursé à 100% sur le restant du prêt (voir condition assurance)
Du coup, quelqu'un qui ne prend que 70% aura, si décès ou invalidité, toujours 30% à payer. Faisons simple. 70% prêt 1000€/mois. Reste à payer 300€

Prenons le cas d'un accident de voiture grave avec invalidité permanente genre fauteuil roulant ou pire. Et bien avec 70% il y aura toujours 30% à payer (disons 300€) + tous les soucis financiers inhérents à l'hospitalisation + fauteuil + aménagement maison +++ Hors de prix. Ces soucis financiers seront pris par l'assurance vie.

Je ne sais pas si vous avez ou aurez des enfants, mais des enfants en pleine étude, cela coûte cher. On est jamais trop de deux à s'en occuper et à les nourrir.

A mon avis :
L'assurance prêt ne doit être prise que pour le prêt.

L'assurance vie doit être prise (hors placement financier) pour couvrir des accidents de la vie et leur financement (nouvelle voiture ? aménagement du logement suite à handicap, aménagement de la vie suite à la mort de l'autre genre obsèques et j'en passe...)

Maintenant tout est question de calcul et de risque accepté ou non accepté.

Dans le coût assurance pour Monsieur 100% à 0.45%, y avait-il une assurance chômage ? Ou ne se serait-il pas fait refiler une cotisation par cette mutuelle?

Bien réfléchir avant.

Bonsoir,
Dans ton exemple à 70% sur chaque tête, que se passe-t-il si on a déjà remboursé une partie du prêt ?
Capital : 1000000 déjà remboursé 40000. Suite à un décès, le conjoint devra payer 100 000 - 70% = 30 000 ou 0 car déjà 40 000 de remboursé?

flotha88 a écrit:

Bonsoir,
Dans ton exemple à 70% sur chaque tête, que se passe-t-il si on a déjà remboursé une partie du prêt ?
Capital : 1000000 déjà remboursé 40000. Suite à un décès, le conjoint devra payer 100 000 - 70% = 30 000 ou 0 car déjà 40 000 de remboursé?

L'assurance prendra toujours en compte le capital restant à rembourser.
S'il reste 50000€ à rembourser, l'assurance prendra en charge 70% de 50000. S'il reste 1000 € à remb, l'assurance prendra 700 € en compte.

Dans l'exemple plus haut, 100 000 - 40 000 déjà remboursés. Restent 60 000 à rembourser. L'assurance prend 70% de 60 000€
Si c'est 100%, l'assurance prend tout en charge.

euh d'accord....mais pour le taux des proposition ????

Pas d'accord avec toi, bien que tu "viennes d'ailleurs" !!!

Quand je parle d'assurance vie, c'est une vraie assurance vie (une assurance décès, invalidité). Pas un placement de bon père de famille. Comment voudrais tu couvrir les traites d'un crédit en plaçant 16€/mois ?
Elle assure la même chose que l'assurance du crédit, à savoir "la santé et la vie"
Ce n'est pas une somme qui vient alimenter un compte mais une cotisation (à fond perdu, comme une assurance voiture)
Pour 16€/mois elle permet à la personne qui reste de toucher 100000€. (on peut aussi prévoir de cotiser pour une somme supérieure ou inférieure)

Pour moi le calcul est vite fait. Entre une assurance de crédit à 200% et une assurance à 140% avec en complément une assurance vie de 100K€ sur chaque tête.

Pour reprendre ton exemple, en cas de disparition d'une personne du couple et pour un crédit de 1000€/mois.
Dans le cas à 200%, le crédit est payé.
Dans le deuxième cas, il restera en effet 300€ à la charge de la personne restante plus un chèque de 100000€. A savoir que ce capital placé couvrira le reste du crédit à payer et la somme de 100K€ sera toujours dispo. (A savoir quand même qu'une personne seule, même sans emploi, peut assurer un crédit de 300€, grâce aux différentes aides notamment)

Il faut ajouter aussi, par exemple dans le cas d'un crédit de 15 années et qu'une personne du couple disparait à la 14ième année. Le crédit sera effectivement payé, soit 1000€ par mois pour l'année restante (12000€) et rien d'autre. Dans l'autre exemple, il restera à payer 300€ pendant 12 mois (3600€) et toujours un chèque de 100000€.
Et comme on ne choisi pas ce genre de chose, imagine qu'une personne du couple disparaisse un mois après avoir fini de payer.

Alors si tu trouves que l'assurance à 200% qui est plus chère est meilleure ? fait toi plaisir !!!! ;)

Le problème en France c'est que les personnes souscrivent une assurance vie uniquement lors de leur crédit immobilier, alors que malheureusement un accident arrive à tout moment :(

Pour ma part, j'ai souscrit lors de la naissance de notre premier enfant, et je compte pas arrêter la cotisation de si tôt.

je crois que desertea parle d'une assurance protection accident domestique (ou un truc comme cà)
qui t'indemnise en cas d'accident de la vie mais aussi en cas de decès (d'ailleurs certaines ne font que le decès), et non d'une assurance vie classique qui est plus un placement financier.

Dans ton message, pourquoi mets-tu qu'une personne peut assurer son crédit avec des aides ? De quelques aides parles-tu ?

emilie07 a écrit:

je crois que desertea parle d'une assurance protection accident domestique (ou un truc comme cà)
qui t'indemnise en cas d'accident de la vie mais aussi en cas de decès (d'ailleurs certaines ne font que le decès), et non d'une assurance vie classique qui est plus un placement financier.

Tout à fait. En fait une assurance décès invalidité toute simple, comme cela existe depuis très très longtemps. Clair qu'aujourd'hui le terme assurance vie, désigne à tort, souvent un fond de placement.
Après attention à ne pas confondre avec une GAV (garantie Accidents de la vie) qui elle est plutôt destinée à couvrir les petits accidents de bricolage etc .... mais pas un décès


Pour répondre à
flotha88 : Quand je dis aide je parle de toutes les allocations auxquelles peut prétendre une personne vivant seule avec des enfants à charge.
Il y a beaucoup de femmes seules en France avec un ou plusieurs enfants, et si le loyer leur coutait que 300€ pour une maison individuelle je crois qu'elles signeraient immédiatement !!!

Je suis surpris de voir que la BP se mette à la page au niveau des taux, car, lorqusque nous nous étions renseigné fin 2008, ils n'étaiet pas compétitif du tout.

Aujourd'hui on nous propose GE money bank, qui est chez eux ?

moi, je fais construire dans le var

bonjour!

en ce moment les taux en sont ou?
nous sommes allés voir la capf* hier, et le courtier nous parle de 4.25% sur 20 ans et de 4.45 sur 25, c'est bien ou pas?

Bonjour Synage,

Samedi nous avons vu le Crédit Mut*** et on nous a proposé 4,4% sur 25 ans. Je trouvais pas ça top vu que la Banque Pop***aire nous avait proposé 4,35% sur 25 ans il y a un mois déjà mais leurs assurances sont vraiment moins chères donc à voir quand même.
Ce soir on revoit BNP, je vous donnerai les nouveaux chiffres!

desertea a écrit:

Pas d'accord avec toi, bien que tu "viennes d'ailleurs" !!!

Quand je parle d'assurance vie, c'est une vraie assurance vie (une assurance décès, invalidité). Pas un placement de bon père de famille. Comment voudrais tu couvrir les traites d'un crédit en plaçant 16€/mois ?
Elle assure la même chose que l'assurance du crédit, à savoir "la santé et la vie"
Ce n'est pas une somme qui vient alimenter un compte mais une cotisation (à fond perdu, comme une assurance voiture)
Pour 16€/mois elle permet à la personne qui reste de toucher 100000€. (on peut aussi prévoir de cotiser pour une somme supérieure ou inférieure)

Pour moi le calcul est vite fait. Entre une assurance de crédit à 200% et une assurance à 140% avec en complément une assurance vie de 100K€ sur chaque tête.

Pour reprendre ton exemple, en cas de disparition d'une personne du couple et pour un crédit de 1000€/mois.
Dans le cas à 200%, le crédit est payé.
Dans le deuxième cas, il restera en effet 300€ à la charge de la personne restante plus un chèque de 100000€. A savoir que ce capital placé couvrira le reste du crédit à payer et la somme de 100K€ sera toujours dispo. (A savoir quand même qu'une personne seule, même sans emploi, peut assurer un crédit de 300€, grâce aux différentes aides notamment)

Il faut ajouter aussi, par exemple dans le cas d'un crédit de 15 années et qu'une personne du couple disparait à la 14ième année. Le crédit sera effectivement payé, soit 1000€ par mois pour l'année restante (12000€) et rien d'autre. Dans l'autre exemple, il restera à payer 300€ pendant 12 mois (3600€) et toujours un chèque de 100000€.
Et comme on ne choisi pas ce genre de chose, imagine qu'une personne du couple disparaisse un mois après avoir fini de payer.

Alors si tu trouves que l'assurance à 200% qui est plus chère est meilleure ? fait toi plaisir !!!! ;)

Le problème en France c'est que les personnes souscrivent une assurance vie uniquement lors de leur crédit immobilier, alors que malheureusement un accident arrive à tout moment :(

Pour ma part, j'ai souscrit lors de la naissance de notre premier enfant, et je compte pas arrêter la cotisation de si tôt.

Bonjour,

Est ce a dire qu'il faut prendre le taux de prise en charge le plus bas de l'assurance accompagnant le pret (quel est d'ailleurs le % autorisé le plus bas ?) et favoriser à maxima une assurance vie en complément ?

Merci