Taux du credit

Sylvie,

Je te le confirme, la BNP propose maintenant ce système comme d'autres banques aussi mais qui sont du fait avec des taux plus élevés (environ 4,60 sur 20 ans).

Je pense pouvoir économiser environ 5000 € de frais intercalaires

Je vais essayer d'expliquer ce que j'ai pu comprendre.

Nous amortissons directement notre capital, mais nous aurons quand même des frais intercalaires, puisque si nous débloquons l'argent le 16 juillet, nous remboursons le 5 août, et donc du 16 juillet à fin juillet, nous payons les frais intercalaires de la somme débloquée.

C'est un abus de langage de parler de frais intercalaires lorsque le prêt n'est pas amorti de suite, ce sont en fait des intérêts versés à perte, et en plus dans la même situation que nous où les sommes sont débloquées durant le mois précédents, les frais intercalaires viennent en plus.

Si quelqu'un peut confirmer mes dires

Je suis agréablement surprise de voir que les banques aient évolué dans le bon sens. Par contre, fait ton calcul : est-ce + avantageux au final un taux plus élevé que de payer les intérêts intercalaires ? je suis septique dans le sens qu'il accepte rarement d'être perdants ! Par contre, si tu dois prendre en charge les intérêts intercalaires, soit sûr de ton constructeur, çà peut devenir un gouffre si la construction prend du retard et 5000 E me parait réaliste pour une durée d'1 an env.
Bonne chance.

Une autre solution est celle que nous avons acceptée à la banque postale : le découpage en plusieurs ligne. Le système des intérêts intercalaires est maintenu mais nous pouvons gérer les déblocages pour les minimiser. Tant qu'une ligne n'est pas entièrement débloquée nous payons des intérêts intercalaires sur cette ligne (et uniquement celle là). Nous ne payons rien sur les lignes à venir et amortissons celles qui sont complètement débloquées. Sur celle qui est en cours nous payons des intérêts intercalaires mais nous pouvons nous arranger pour débloquer l'intégralité à chaque fois.

Exactement Benji, en fait du découpe ton crédit en plusieurs crédits ...
Si la BNP ne m'avait pas proposé ce crédit sans frais intercalaires, j'aurais fait la même solution que la tienne

benji791 a écrit:

Une autre solution est celle que nous avons acceptée à la banque postale : le découpage en plusieurs ligne. Le système des intérêts intercalaires est maintenu mais nous pouvons gérer les déblocages pour les minimiser. Tant qu'une ligne n'est pas entièrement débloquée nous payons des intérêts intercalaires sur cette ligne (et uniquement celle là). Nous ne payons rien sur les lignes à venir et amortissons celles qui sont complètement débloquées. Sur celle qui est en cours nous payons des intérêts intercalaires mais nous pouvons nous arranger pour débloquer l'intégralité à chaque fois.

Oui tout à fait, c'est exactement ce que m'a expliqué le conseiller de la poste.

Chez cetelem, idem, pas de frais intercalaires, on rembourse proportionnellement a ce qui a été débloqué, en remboursant du capital à chaque fois, et non uniquement des intérêts.

Même chose chez BNP ...

Par contre je n'arrive pas à avoir les taux évoqués sur ce forum, loin de là !

AU mieux 4.30 à la poste sur 25 ans
4.45 BNP
4.6 cetelem (25 ans toujours)

Mais on m'a aussi proposé des 5.2-5.3 chez d'autres (C.M, CIC)

Fabien,

Pour nous sur 20 ans : 4,17 % à la BNP et 4,10 % à la Banque Postale si 20% d'apport mais frais intercalaires (voir si possible de découper le crédit pour éviter les frais intercalaires)

Bonsoir,

Dans notre offre de prêt, nous avions le tableau d'amortissement pour les 18 ans de notre crédit avec les intêrets et le capital remboursé chaque mois comme si tous les fonds étaient débloqués en une fois.
Nous avons commencé à débloquer une partie des fonds, et nous payons actuellemnt le capital indiqué sur la tableau d'amortissement et les intérêts au prorata de ce que nous avons débloqué.
Nous avons eu un taux de 4,45% nominal (compétitif à l'époque)au mois de janvier, et à chaque visite de banque, jamais il n'a été question de taux de crédit différent si nous commencions à rembourser directement ou en différé.
Je ne crois pas que le taux du crédit varie en fonction de cela. Au contraire, un candidat au crédit qui est capable de rembourser le crédit tout en payant son loyer est plutôt un argument favorable qui va pousser une banque à faire des efforts pour gagner ce client(taux d'endettement bas), il me semble, et donc à faire des efforts sur les taux et tarifs proposés.

Voilà ma petite expérience de cette rude épreuve de recherche du meilleur crédit!
Bon courage à tous!

salut à tous,

avec une délégation d'assurance quelles sont les meilleures enseignes?mensualités fixes et itt ds le contrat..

merci.

Je pense qu'il n'y a pas de meilleure enseigne.



Par contre il y a la meilleure offre par rapport à ta situation et tes besoins.
Mais c'est a toi de defendre ton bifteck.
Et les banquiers sont des commercants comme les autres...
Bon courage.

Bonjour
Je suis nouvelle sur le forum.
Je me présente, Audrey, 23 ans, en autoconstruction avec son chéri de 27 ans.
Nous avons acheté notre terrain sur la commune de Réalmont en Avril et signé notre contrat de pret avec le crédit immobilier dans la foulé.
Le commercial a réussi a nous avoir un super taux, 4,55% sur 15 ans et un pret à taux 0 sur 19 ans.
Je vois que maintenant les taux ont beaucoup chuté, je voulais savoir si une renégociation du taux est possible ou bien il faut attendre la date anniversaire du pret ?
Merci de m'éclairer.

sacrevedettedu81 a écrit:

Bonjour
Je suis nouvelle sur le forum.
Je me présente, Audrey, 23 ans, en autoconstruction avec son chéri de 27 ans.
Nous avons acheté notre terrain sur la commune de Réalmont en Avril et signé notre contrat de pret avec le crédit immobilier dans la foulé.
Le commercial a réussi a nous avoir un super taux, 4,55% sur 15 ans et un pret à taux 0 sur 19 ans.
Je vois que maintenant les taux ont beaucoup chuté, je voulais savoir si une renégociation du taux est possible ou bien il faut attendre la date anniversaire du pret ?
Merci de m'éclairer.

Les taux n'ont pas beaucoup chuté depuis avril, 0.1~0.2% grand maximum.
Certains ici ont de l'apport, sont fonctionnaires, ne sont pas à 33% d'endettement, n'ont aucun autre crédit... ou ont d'autres atouts que vous aviez peut être pas au départ et sûrement pas maintenant non plus.

Les taux dépendent d'énormément de paramètres.

Combien de banques avez vous fait?

bonjour,
je voudrais savoir ce que vous pensez de mon offre de LBP :
achat d'une maison en seine maritime de 185000 + 13000 de frais de notaire
apport de 110000
pret de 75000 euros
pret a tx 0 de 15200 euros
on me propose un taux a 4.25 et 5.12 de TEG sur 20 ans
mon conseiller m'a dit que je ne pourais pas trouver mieux ! (il n'allait pas me dire le contraire)
merci pour votre aide.

carinette76 a écrit:

bonjour,
je voudrais savoir ce que vous pensez de mon offre de LBP :
achat d'une maison en seine maritime de 185000 + 13000 de frais de notaire
apport de 110000
pret de 75000 euros
pret a tx 0 de 15200 euros
on me propose un taux a 4.25 et 5.12 de TEG sur 20 ans
mon conseiller m'a dit que je ne pourais pas trouver mieux ! (il n'allait pas me dire le contraire)
merci pour votre aide.

Vu votre apport, c'est clair que vous pouvez avoir mieux.
Je pense 4%.

Vos assurances aussi me paraissent très élevés.

Quelles banques avez vous faites?

LCL, Crédit Mut, la Banque Postale sont bien placés actuellement.