Taux du credit

la meilleure offre jusqu'à présent au crédit mutuel :
0€ d'apport
PTZ de 36000 €
prêt classique de 84000 € sur 25 ans, taux 4.30% hors assur
qu'en pensez-vous ?

Bonjour,

Mon banquier (La Poste) refuse de me prêter 190 000 € (dont terrain = 50 000 €) car je ne passe pas par un constructeur.
En effet, je passe par des artisans de confiance (oncle maçon, beau-père plombier-chauffagiste).
Pour me prêter l'argent il vaut au moins 10 % en apport, or je n'ai que 7 000 € (ce qui couvre les frais de notaire).
Nous gagnons ma compagne et moi 3 500 €/mois, éligible au NPTZ (30 000 E), je suis enseignant et affilié à la MGEN (assurance moins chère).

Est-ce normal ?

Qu'en pensez-vous ?

Merci et bonne journée.

mon mari est chef de chantier et cela est pareil pour nous
si je ne me trompe pas la seule facon pour vous serai de faire plusieurs credit a la consommation tout comme la fait l une de nos amie qui etait dans cette situation
nous nous hesitons encore a faire un pret immo pour le terrain et faire plusieurs pret a la conso pour le reste sachant que pour notre amie elle rembourse un pret l un derrière l autre et non pas les 3 en meme temps

Avec l'explosion du nombre de faillites dans le secteur du batiment, je pense que les banquiers cherchent à se protéger.
Ils refusent donc de prêter si on ne passe pas par un constructeur qui peut présenter un certain nombre de garanties. De manière à être sûr que, même si l'artisan fait faillite, la société d'assurance qui s'est portée garante se charge de terminer les travaux.
Les banquiers veulent bien prêter, mais ils veulent être sûr de récupérer leur argent à la fin du deal (ou, tout au moins, avoir une maison dans un état terminé, qu'ils puissent saisir et revendre si le particulier ne peut plus payer)!
Effectivement, une solution peut être de faire plusieurs prêt à la consommation l'un derrière l'autre. De cette manière, ce n'est plus le banquier qui supporte le risque de faillite, mais la personne qui construit: si l'artisan fait faillite lorsque la maison n'en est qu'au gros oeuvre, cela ne pose pas de soucis au banquier, puisqu'il n'a pas prêté la somme correspondant à la fin de la construction. C'est alors à la personne qui construit de gérer la m..de, et le banquier, lui, s'en lave les mains !

la_piche2 a écrit:

Bonjour,

Mon banquier (La Poste) refuse de me prêter 190 000 € (dont terrain = 50 000 €) car je ne passe pas par un constructeur.
En effet, je passe par des artisans de confiance (oncle maçon, beau-père plombier-chauffagiste).
Pour me prêter l'argent il vaut au moins 10 % en apport, or je n'ai que 7 000 € (ce qui couvre les frais de notaire).
Nous gagnons ma compagne et moi 3 500 €/mois, éligible au NPTZ (30 000 E), je suis enseignant et affilié à la MGEN (assurance moins chère).

Est-ce normal ?

Qu'en pensez-vous ?

Merci et bonne journée.

Mettez un peu d'argent de côté avant de repasser à la banque.

Sinon, changez de banque, mais les banques n'aiment pas les projets sans constructeurs, alors si en plus vous n'avez pas d'apport...

totore75 a écrit:

Avec l'explosion du nombre de faillites dans le secteur du batiment, je pense que les banquiers cherchent à se protéger.
Ils refusent donc de prêter si on ne passe pas par un constructeur qui peut présenter un certain nombre de garanties. De manière à être sûr que, même si l'artisan fait faillite, la société d'assurance qui s'est portée garante se charge de terminer les travaux.
Les banquiers veulent bien prêter, mais ils veulent être sûr de récupérer leur argent à la fin du deal (ou, tout au moins, avoir une maison dans un état terminé, qu'ils puissent saisir et revendre si le particulier ne peut plus payer)!
Effectivement, une solution peut être de faire plusieurs prêt à la consommation l'un derrière l'autre. De cette manière, ce n'est plus le banquier qui supporte le risque de faillite, mais la personne qui construit: si l'artisan fait faillite lorsque la maison n'en est qu'au gros oeuvre, cela ne pose pas de soucis au banquier, puisqu'il n'a pas prêté la somme correspondant à la fin de la construction. C'est alors à la personne qui construit de gérer la m..de, et le banquier, lui, s'en lave les mains !

C'est surtout qu'en étant auto-constructeur, en cas de problème de paiement, la banque ne sait pas ce qu'elle récupèrera comme maison pour solder le crédit...

totore
je suis tout a fait d accord avec toi
moi perso mon mari construit donc meme si "l artisant " fait faillite nous serions assuré derriere d autant plus que nous avons comme la piche2 un bon nombre de personne qui souhaite nous aider pendant les vacances pour une eventuelle construction
mais au vu du 5.15% de TE qu on nous propose sur 25ans si nous ne trouvons pas mieux nous seront personnellement obliger de faire cela

Tof XXX a écrit:

la meilleure offre jusqu'à présent au crédit mutuel :
0€ d'apport
PTZ de 36000 €
prêt classique de 84000 € sur 25 ans, taux 4.30% hors assur
qu'en pensez-vous ?

Je pense qu ils peuvent faire mieux...
Le conseiller du crédit mutuel m a proposé 4.12% hors assurance et acceptation de délégation d assurance si l autre assurance est beaucoup moins cher que celle qui propose.

Pas d' apport non plus
PTZ 35700e
Prêt d environ 120 000e sur 25 ans.

voici la derniere proposition que la banque postale me fait et que je pense accepter:

projet: construction 130500€
terrain 67000€
notaire 5800€
terrassier 5500€
cout total: 208800€
+ garantie credit logement 1472€ (frais de dossier et parts sociales 0€)

financement: apport: 65000€
1% logement: 11200€ sur 180mois
PTZ: 30900€ sur 144mois
pret LBP: 103172€ à 4,05% HA fixe sur 25ans

assurance chez eux(pas de deleguation) à 0,25% pour 100% par tete soit 27,93€ par tete + une perte d'emploi à 0,30% pour Mr. à 33,52€.

cout du credit HA: 62367€ cout assurance: 23602€
cout du credit avec assurance: 85969€

pas de penalité de remboursement anticipé pour: - des la 4ème année: remboursement de 700 à 2500€ par an
- des la 7ème année: remboursement total du pret (sauf si rachat par une autre banque).
mensualités modulable +30%/-10%(me souviens plus pour le moins)

Qu'en pensez vous sachant que j'ai fait plusieurs banques (LCL,BNP,CM,CIC,CA)et que c'est la meilleure offre que j'ai eu?

Bonjour
J'apporte ma contribution à ce sujet très intéressant:

proposition CMB
3.67% HA sur 12 ans 67000€ (nous avons 2 autres prêts externes)
Par contre leur assurance est chère (presque 6000 € pour 2 têtes à 100%) et ils font du chantage: ils montent le taux si je délègue l'assurance à + de 50% . En même temps, elle garantit plus que celle de la MACIF.
Qu'en pensez-vous?

Par ailleurs, j'ai aussi entendu avec un ami qui fait un prêt sur 25 ans que le taux avait récemment baissé. Mais je ne sais pas si ça a baissé pour les autres durées?

Bonjour

Pour info:
Pour les tres bon dossier actuelement au CA 3,82% / 20 an fixe au CA en PTH avec échéances modulables modulable +30% -30% chaques années.

Caution Camca si endetement inferieur a 40% 1,1% du montant emprunter

Assurance environ 0,50% pour 2 tétes de 33ans et 37ans

@+
____________

Le CA me propose :
en capet 1.3 2.96% sur 180 mois
en capet 1.3 3.19% sur 240 mois
taux fixe 3.85 sur 180 mois
ou un mixte

pour info, nouvelle baisse du taux moyen des crédits immobiliers, à 3.83% hors assurance en moyenne désormais, toutes durées confondues :
http://www.creditlogement.fr/Observatoire.asp

Meilleure offre à ce jour:

Banque Pop des Alpes: Primo accédant à 3,95% sur 300 mois, assurance CASDEN
Crédit Agricole Centre France: Fixeà 3,90% sur 300 mois, délégation assurance