Taux du credit

Pour rappel, cela permet de fixer les idées et de comparer ses propres offres de prêts:

http://www.creditlogement.fr/Observatoire.asp

Il ressort des statistiques de l'observatoire crédit immobilier qu'en octobre, quelle que soit la durée, quelle que soit la banque, quelle que soit la région de France et quel que soit le profil de l'emprunteur ou son apport personnel:

- 13% des crédits accordés l'ont été à un taux HA inférieur à 3.5%
- 47% des crédits accordés l'ont été à un taux HA entre 3.5% et 4%
- 40% des crédits accordés l'ont été à un taux HA compris entre 4% et 4.5%
- quasiment plus aucun crédit n'ont été accordé à un taux HA supérieur à 4.5%

steph68000 a écrit:

Ici, à la SG, 4.11 HA le mois dernier sur 25 ans...
On signe vendredi, j'espère négocier encore un peu à la baisse...on verra

Attention aux frais annexes : modulation et remboursement anticipé, je sais pour que ce dernier c'est cher. As tu vu la BNP ? A priori ils proposent le m^me taux.

slybono a écrit:

200000 euros 25 ans Assurance 100%/50%

LA BANQUE POSTALE : 4% + Assurance : 1111 euros/mois

CIC : 3.89% + Assurance : 1080 euros/mois

>> + : 3% remboursement anticipé offert
>> - : Les deux comptes doivent aller à la nouvelle banque...classique

Je pense que le CIC va l'emporter ! lol

Pour info

Bonsoir Slybono,
Dans quelle région de France te situes tu?
nous on a trouvé qu'à 4.05 HA...
merci bonne soirée !!!

@Rachjo : Je sais que les critères de la Banque Postale sont d'une part le montant emprunté, et d'autre part l'apport.

Bon et bien voilà : on a signé à la société générale
192 200 euros d'emprunt sur 312 mois : 4,05%
assurances 100% par tête : 0,24 chacun
Différé total, même pour le prêt à taux zéro : il sera débloqué à la fin.
Mensulalité : 1045 euros/mois

On peut trouver mieux je pense qu'aujourd'hui Steph68000 sur 20 ans, on doit tourner aux alentours de 3,80 % HA en moyenne.



Mais tout dépend de ton apport, la durée d'emprunt, tes revenus, ton taux d'endettement, ton mode de financement (cel, pel, 1%......)


Enfin bref, je pourrais pas dire si tu as un bon taux en fonction des éléments communiqués.

Ce qui est intéressant dans ton cas, c'est le différé total du ptz mais c'est parce que tu dois avoir de faibles revenus en N-2.

Non pas de faibles revenus du tout en N-2, ni en N-1...
Normalement, pas de différé pour le prêt à taux zéro, sauf qu'au lieu qu'il soit débloqué en premier, il le sera à la fin et donc, nous commencerons à la rembourser à la fin des travaux...
Notre emprunt est sur 26 ans exactement, 10 000 euros d'apport, prêt classique sans utilisation de notre PEL (pas intéressant)...
Je suis plutôt contente de leur proposition...

Steph68000,


Je ne pense pas qu'il faille alors parler de différér total de remboursement du ptz. Le différé total c'est le fait de payer la mensualité du ptz après remboursement de la dernière échéance du prêt bancaire

Sauf erreur de ma part, on ne parle pas de différé total lorsque tu rembourse ton ptz à la fin des travaux. Je pense qu'on peut parler de facilité accordée par la banque, et ça aussi c'est à apprécier dans l'analyse des offres.


Raisonner en taux hors assurance, ce n'est pas tout. Il y a les frais de dossier, la pénalité en cas de remboursement anticipé, les frais d'hypothèque ou de cation, et le taux d'assurance. A ce sujet, vois si tu payes sur le capital restant dû ou sur le capital emprunté, car 0,24% pour chacun sur le capital de départ, pour moi ce serait excessif, mais à vérifier tout de même.

AU passage, quelques forumeurs ont réussi à trouver jusqu'à 0,09% - 100% sur chaque tête : si je me souviens bien, l'un l'a obtenu de Généralli, l'autre je n'en suis pas sûr mais il me semble que c'était la caisse d'épargne. A croire qu'ils font ce qu'ils veulent, moi, client CE, j'avais obtenu 0,42, soit 0,21% par tête - 100% par tête du capital restant dû....

Voilà, j'espère t'avoir été utile.

Tu as raison en ce qui concerne le PTZ...C'est la seule banque à nous avoir proposé ce principe, les autres n'ayant même pas proposé de différé du tout pendant la construction...
Concernant les assurances, nous payons 36 euros par mois pour les 2 au départ, avec diminution progressive et à chaque palier...
J'avais demandé des devis chez april et un autre (je ne me rapelle plus) et malgré un taux plus bas, les cotisations augmentaient au fur et à mesure des années. Alors que là, mon assurance baisse à chacun des paliers...
Nous voulions rembourser max 1050 euros par mois on est à 1045, je suis plutôt satisfaite.
Concernant les frais annexes : pas d'hypothèque mais une caution, pas de frais de dossiers et pour l'assurance, délégation possible pour mon mari...

Concernant l'assurance, ce qui serait intéressant, c'est de comparer le coût total en fin de remboursement. Je connais April, apparemment ils font un taux compétitif mais j'aimerais savoir si ça cahe pas quelque chose.

Comme on compare les crédits, parfois le taux ne veut pas dire grand chose.

Parfois un taux plus faible revient finalement plus cher qu'un taux plus élevé, car si la banque est pas chère en taux brut hors assurance, ils se rattrapent souvent ailleurs.


Donc, je prends pour habitude (c'est le plus simple pour moi) de comparer le coût du crédit.


La société Générale est réputée, comme d'autres banques d'ailleurs, d'avoir des frais d'hypothèque élevés. Que peux-tu en dire par rapport aux autres banques que tu es allée consulter?

Quand vous parlez de différé total, j'imagine que ça a un cout tout de même ? Soit vous payez des frais intercalaires mdès le début, soit ils sont compris dans ce que vous payez par la suite ? La banque ne vous fait pas cadeau de 12 mois comme ça, si ?

contiene a écrit:

La banque ne vous fait pas cadeau de 12 mois comme ça, si ?

Je sais qu'on approche des fêtes, je risque de décevoir du monde.

Mais, non le père noël n'existe pas.

alexis62 a écrit:

Concernant l'assurance, ce qui serait intéressant, c'est de comparer le coût total en fin de remboursement. Je connais April, apparemment ils font un taux compétitif mais j'aimerais savoir si ça cahe pas quelque chose.

Comme on compare les crédits, parfois le taux ne veut pas dire grand chose.

Parfois un taux plus faible revient finalement plus cher qu'un taux plus élevé, car si la banque est pas chère en taux brut hors assurance, ils se rattrapent souvent ailleurs.


Donc, je prends pour habitude (c'est le plus simple pour moi) de comparer le coût du crédit.


La société Générale est réputée, comme d'autres banques d'ailleurs, d'avoir des frais d'hypothèque élevés. Que peux-tu en dire par rapport aux autres banques que tu es allée consulter?

Concernant les taux en général, je suis entièrement d'accord, il faut comparer le coût global...
Concernant les frais d'hypothèque, je n'en ai pas puisque j'ai une caution...

Pour les autres banques, aucun n'a accepté de nous faire de différé et une a accepté mais avec tes taux à 4,60/4,80 et des remboursements à 1200 euros, beaucoup trop élevé pour nous...
La SG pour nous a été la plus correct dans ses propositions...

Concernant le fait de "faire cadeau" durant les 12 premiers mois de la construction, bien sûr que non, ils le répercutent sur la durée totale mais bon, sans cela, nous ne faisions rien....
Parfois, il faut faire quelques concessions si l'on veut voir ses rêves se réaliser !!

Bon à savoir Steph68000,

Société Générale LCL sont les 2 seules banques que je n'ai pas été voir. Ce qui me fait peur dans ces banques, étant ex client Société Générale, ce sont les frais de tenue de compte et autres. C'est en général pas donné, même pour des opérations courantes.

S'il faut domicilier les revenus, sur la durée de vie du crédit, ils peuvent se rattraper, et même s'ils proposent un taux attractif, attention au piège.


ENfin, c'est ma crainte