Taux du credit

jpp35 a écrit:

Ne pas oublier que ça reste qu'une offre que le banquier ou le client peut refuser,je crois qu'il faut aimer jouer un peu au poker,il ne faut pas penser que l'on a forcément le mauvais role on doit rester maitre de son projet pour qu'il soit bien maitriser et surtout pas a n'importe quel prix on va faire rapporter à la banque près de la moitié du capital du départ je pense que luce peut chipoter même sur .0.10 et encore heureusement!!

Merci pour vos réponses!
Réponse négative de mon banquier concernant les frais de remboursement anticipé, point sur lequel je voulais annuler la présente offre.Et ils ont fait "le maximum", c'est une très bonne offre que j'ai entre les mains!
Bien sûr que je ne suis pas obligée de signer cette offre, mais ce que je veux c'est une nouvelle avec le taux plus bas.
Ca me semble normal, mais nos intérêts ne sont sans doute pas les mêmes!
Je pense être dans mon bon droit, reste à voir si mon banquier me suit?

Pour répondre à winette, j'ai actuellement du 3.57% sur 12 ans, et j'espère avoir 3.47% mais cela ne veut pas dire grand chose. Le TEG est de 4.59%, leur assurance est très chère.

de toute facon, l'offre signée s'annule au bout de 4 mois, lorsque les taux ont baissés j'ai tout simplement appelé la banque postale pour refaire une offre, je suis passé de 5.10 à 3.88 entre novembre 2008 et mai 2009 sur 20 ans....avec 3 offres....par contre a chaque fois il faut un delais de 3 a 4 semaines pour débloquer l'argent.
5,10 4,90 4,40 et 3,88 si je me souviens bien....

contiene a écrit:

Effectivement mais il ya moyen de demander l'amortissement du capital dès le départ et ainsi tu évites effectivement les interets intercalaires. Enfin, je pense que si on fait construire dans la foulée de l'achat du terrain, tout cela ne doit pas représenter un surcout important en intéret.

Effectivement, c'est ce que nous avons fait en partie :
- sept 2008 : 1er déblocage de fond pour le terrain
- oct/nov/dec 2008 : frais intercalaires
- depuis janvier 2009 : remboursement du crédit "normal" au prorata des sommes débloquées au fur et a mesure.
- mars 2009 : livraisons de la maison

Ceci a été calculé aussi en fonction du montage de notre prêt (composé d'un pret patronal remboursable directement, d'un PTZ, d'un crédit taux fixe normal et d'un crédit complémentaire coup de pouce à taux préférentiel).
Nous avons fait ce choix en voyant l'avancement de notre maison à fin décembre trés bien engagée (Hors d'eau et pas de gros soucis de chantier qui aurraient pu entrainer des retards importants de livraison).
A partir de janvier et pendant 3 mois nous avons payé environ 30 euros de plus qu'avec des frais intercalaires mais au moins ce n'est pas parti direct dans les poches du banquier , nous avons commencé à rembourser comme cela.

Bonjour,

Est-ce quelqu'un a déjà réussi à avoir un taux d'endettement supérieur à 33%?

oui j'en ai dans mon entourage (40/45%), mais seulement avec des revenu supérieur a 100K annuel.

perso nous avons préféré resté faible en endettement (15%) et prévoir du rachat partiel régulier car comme cela nous restons maitre de notre épargne et de nos investissements.

[quote="guillaume7684"]Bonjour,

Est-ce quelqu'un a déjà réussi à avoir un taux d'endettement supérieur à 33%?[/

Cetelem accepte des taux superieur à 33% , il analyse en reste à vivre

pour guillaume,je prends mon cas: mon banquier tient compte de mon congé parental mais je ne suis pas sur de retrouver un travail (j'y crois pas, mais admettons) en prenant compte que le salaire de mon mari +caf on arrive à 37% d'endettement tout dépends du banquier car pour mon cas les autres banques étaient beaucoup plus tatillon,et ne prenaient pas en compte du tout la même chose.(surtout pour le pass-foncier c'est carrément le délire il prenne en compte que les apl!!)

Bonjour,

pour Guillaume
je pense que oui les banques peuvent accepter le dépassement des 33%
mais cela dépend des situations...

Nous avons vu le CME, la conseillère nous a dit qu'ils acceptaient jusqu'à 42%
bien sûr cela dépend beaucoup du reste à vivre
33% de 1500€, ce n'est pas du tout pareil que de 5000€ ou 10000€...
il me semble qu'ils comptent environ 500€ par personne du foyer pour un reste à vivre correct

mais je pense qu'il ne faut pas trop dépasser uniquement avec le prêt immo
nous allons sûrement être pas loin des 33%
et donc je demandais si ça ne nous bloquerait pas pour d'autres prêts ensuite (pour la voiture, par ex)
c'est donc là qu'elle m'a dit que non, qu'ils acceptaient jusque 42%

Nous n'avons pas des revenus mirobolants,
mais une situation assez stable (je suis cadre, mon mari est enseignant)...
nous sommes plutôt jeunes et sans enfants (encore )

Merci pour vos réponses, car le Caisse d'épargne ma d'it 34%, mais je vais essayer de pousser à 40%.

oui a moins d'avoir de trés gros salaire, 33% c deja beaucoup pour vivre normalement, j'ai préféré prendre sur 20ans et etre qu'a 25%, pour ne pas etre trop serré, mon conseillé m'avait dit de garder de la marge.

nous nous avons des mensualité de 715E pour un emprunt de 160000 au total et je trouve que c'est déja beaucoup avec des al de 180E c'est jouable.c'est de toute façon moins qu'un loyer sur la région pour un t6 comme on à besoin!!

Je confirme 33% avec des revenus moyens (moins de 4000€ à deux,), c'est déjà beaucoup... Il vaut mieux ne pas dépasser ce sans quoi vous allez vous priver toute votre vie... Et une vie, c'est long (!!!). Sinon, je reviens de la Banque Postale et ils m'ont annoncé que la baisse de 10% du PTZ en zone C pour 2010 était un mythe : on leur aurait annoncé que tout restait à l'identique jusqu'en juin 2010. Sinon, pour la bonif PTZ, ce sera effectif en janvier 2010 pour eux (le crédit foncier le fait déjà.)

petite question pour contiene:c'est quoi la bonif du ptz pour 2010?

sinon, concernant les ECO-PTZ, ils vont être distribués dans toutes les banques à partir du 4 janvier 2010. Le crédit foncier qui était l'organisme qui s'en occupait, faisait ce qu'il fallait pour géner sa généralisation

côté taux à la banque postale, nous sommes toujours à 4 % sur 20 ans si apport >20 % et prêt > 120000 €