Taux du credit

J'ai vu un courtier hier :
Projet terrain + maison : 256 948 €
Prêt Vivrelec : 10 350 € à 2,25% sur 72 mois
Prêt divers: 53 975€ à 2,98% sur 84 mois
Pret immo: 98 964€ à 3,59% sur 156 mois.

Apport 96500€
Prets à taux fixes sur toute la durée des prêts, soit 13 ans.

Frais notaire+garantie+frais courtier inclus.
Assurance 100% sur chacune des 2 têtes.

kubiak a écrit:

Ok, merci pour vos réponses rapides !!
J'ai rendez-vous prochainement avec un conseiller de MeilleurTaux.com, je vais voir ce qu'il est capable de me proposer, car je ne trouvais pas cette offre très intéressante, moi non plus.

J'avais rendez-vous avec MeilleurTaux hier soir, et ils n'ont pas pu me proposer beaucoup mieux que la Banque Postale: Pour 80.000€ d'emprunt, 3.60% sur 15 ans et 900€ de frais de dossier. La Poste me propose 3.70% mais sans frais de dossier, ce qui au final, revient quasiment au même.

Par contre, au niveau assurance, MeilleurTaux est clairement plus intéressant, car ils sont à 0.16% alors que l'assurance CNP de la Poste est à 0.25%. J'y gagne 6€/mois, je vais donc tenter de négocier une délégation d'assurance auprès de la Poste. A ceux qui ont emprunté chez eux, avez-vous réussi à obtenir une délégation facilement ?

Meric

Comme les assurances automobiles, les contrats pour la couverture des crédits immo sont loin d'être tous identiques.

Gagner 6€ sur la mensualité est une chose, mais qu'en est-il de la couverture réelle et des différentes clauses ?

Il est facile de trouver moins cher (ou pas cher) et de signer. C'est le jour ou le besoin arrive que l'on se rend compte que la couverture est limitée et que l'indemnisation nulle ou partielle.
Alors avant de gratter 6€, assurez vous que les contrats soient bien les mêmes ou du moins qu'ils correspondent à vos attentes. ;)

Oui, je suis bien au courant des couvertures et clauses des contrats d'assurance. Je n'irais certainement pas choisir un contrat à la légère, sans faire un comparatif complet... J'ai bien eu le temps d'étudier la question suite au décès de ma conjointe l'an dernier, alors que nous étions en pleine construction.
Les contrats sont, en l'occurrence, quasi-identiques, donc dans mon cas, ça vaut le cas de gratter 6€

kubiak a écrit:

kubiak a écrit:

Ok, merci pour vos réponses rapides !!
J'ai rendez-vous prochainement avec un conseiller de MeilleurTaux.com, je vais voir ce qu'il est capable de me proposer, car je ne trouvais pas cette offre très intéressante, moi non plus.

J'avais rendez-vous avec MeilleurTaux hier soir, et ils n'ont pas pu me proposer beaucoup mieux que la Banque Postale: Pour 80.000€ d'emprunt, 3.60% sur 15 ans et 900€ de frais de dossier. La Poste me propose 3.70% mais sans frais de dossier, ce qui au final, revient quasiment au même.

Par contre, au niveau assurance, MeilleurTaux est clairement plus intéressant, car ils sont à 0.16% alors que l'assurance CNP de la Poste est à 0.25%. J'y gagne 6€/mois, je vais donc tenter de négocier une délégation d'assurance auprès de la Poste. A ceux qui ont emprunté chez eux, avez-vous réussi à obtenir une délégation facilement ?

Meric

bonjour,

Pour notre part, si on fait affaire avec la Poste on ne sera pas assuré chez eux.

Cdt

Bonjour,

voici l'offre pour laquelle nous allons vraisemblablement nous engager...


à la Banque Postale :
30 000€ de prêt à taux zéro du ministère de l'éducation nationale sur 10 ans
avec leur assurance à 0,25% par tête pour 100% (bof mais bon...)
caution de 440€
pas de frais de dossier

au Crédit Mutuel Enseignant :
une enveloppe à 'taux préférentiel' de 60 000€ à 3,40% sur 12 ans
le prêt principal de 113 800€ à 3,90% sur 20 ans avec 3 paliers pour avoir toujours la même mensualité
=> ça fait du moyen à 3,75% puisque c'est l'offre qu'ils nous ont fait pour concurrencer la proposition à 3,75% de la casden
leur assurance à 0,18% par tête pour 100%
pas de caution mais 300€ de parts sociales
pas de frais de dossier

avec un apport de 20 740€, cela nous fait un projet total de 224 510€
On part donc pour une mensualité de 1235€10 sur 20 ans
que l'on peut moduler à la hausse, à la baisse (en rallongeant de 3ans maxi) comme on veut, sans frais
pas de frais non plus pour des remboursements anticipés (dans ce cas, alors l'assurance est recalculée sur le capital restant dû, ce qui permet de grappiller quelques euros régulièrement )

Nous sommes plutôt satisfaits

offre qui pourra être légèrement améliorée en incluant notre épargne logement

tarte in a écrit:

Bonjour,

voici l'offre pour laquelle nous allons vraisemblablement nous engager...


à la Banque Postale :
30 000€ de prêt à taux zéro du ministère de l'éducation nationale sur 10 ans
avec leur assurance à 0,25% par tête pour 100% (bof mais bon...)
caution de 440€
pas de frais de dossier

au Crédit Mutuel Enseignant :
une enveloppe à 'taux préférentiel' de 60 000€ à 3,40% sur 12 ans
le prêt principal de 113 800€ à 3,90% sur 20 ans avec 3 paliers pour avoir toujours la même mensualité
[BLOCKQUOTE]=> ce fait du moyen à 3,75% puisque c'est l'offre qu'ils nous ont fait pour concurrencer la proposition à 3,75% de la casden[/BLOCKQUOTE]leur assurance à 0,18% par tête pour 100%
pas de caution mais 300€ de parts sociales
pas de frais de dossier

avec un apport de 20 740€, cela nous fait un projet total de 224 510€
On part donc pour une mensualité de 1235€10 sur 20 ans
que l'on peut moduler à la hausse, à la baisse (en rallongeant de 3ans maxi) comme on veut, sans frais
pas de frais non plus pour des remboursements anticipés (dans ce cas, alors l'assurance est recalculée sur le capital restant dû, ce qui permet de grappiller quelques euros régulièrement )

Nous sommes plutôt satisfaits

offre qui pourra être légèrement améliorée en incluant notre épargne logement

Bonjour,

dites moi dans tout ça, que disent les banques ? elles ne veulent pas que vous domiciliez vos comptes chez eux ?

comment ça se passe ?

Merci

Ah oui, j'oubliai,
au CME, on part direct en amortissement (pas de frais intercalaires)

c'était beaucoup plus compliqué à la casden, tout comme la modulation sur le prêt principal à paliers...

Timbeurland a écrit:

Bonjour,

dites moi dans tout ça, que disent les banques ? elles ne veulent pas que vous domicilier vos comptes chez eux ?

comment ça se passe ?

Merci

La BP demande juste d'ouvrir un compte courant

Le CME, oui demande de domicilier le salaire de mon mari (le prof )
le mien est déjà domicilié au CM, on va donc tout basculer au CME

tarte in a écrit:

Ah oui, j'oubliai,
au CME, on part direct en amortissement (pas de frais intercalaires)

c'était beaucoup plus compliqué à la casden, tout comme la modulation sur le prêt principal à paliers...

Timbeurland a écrit:

Bonjour,

dites moi dans tout ça, que disent les banques ? elles ne veulent pas que vous domiciliez vos comptes chez eux ?

comment ça se passe ?

Merci

La BP demande juste d'ouvrir un compte courant

Le CME, oui demande de domicilier le salaire de mon mari (le prof )
le mien est déjà domicilié au CM, on va donc tout basculer au CME

Timbeurland a écrit:

tarte in a écrit:

Ah oui, j'oubliai,
au CME, on part direct en amortissement (pas de frais intercalaires)

c'était beaucoup plus compliqué à la casden, tout comme la modulation sur le prêt principal à paliers...

Timbeurland a écrit:

Bonjour,

dites moi dans tout ça, que disent les banques ? elles ne veulent pas que vous domiciliez vos comptes chez eux ?

comment ça se passe ?

Merci

La BP demande juste d'ouvrir un compte courant

Le CME, oui demande de domicilier le salaire de mon mari (le prof )
le mien est déjà domicilié au CM, on va donc tout basculer au CME

Ok merci

en faisant des petits montage comme le votre (entre la BP, le CME ou encore la Banque Populaire) il semblerait que la BP soit toujours la plus avantageuse. (échéance tout compris 1252 €)

tarte in a écrit:

Ah oui, j'oubliai,
au CME, on part direct en amortissement (pas de frais intercalaires)

c'était beaucoup plus compliqué à la casden, tout comme la modulation sur le prêt principal à paliers...

Timbeurland a écrit:

Bonjour,

dites moi dans tout ça, que disent les banques ? elles ne veulent pas que vous domicilier vos comptes chez eux ?

comment ça se passe ?

Merci

La BP demande juste d'ouvrir un compte courant

Le CME, oui demande de domicilier le salaire de mon mari (le prof )
le mien est déjà domicilié au CM, on va donc tout basculer au CME

Et pas d'intérets intercalaires dans tout ça ?

Peut être pour vous
mais à la BP, nous serions obligé de prendre leur assurance qui est plus chère (car mon mari n'est pas mutualiste MGEN)
et puis à la BP, ils sont beaucoup moins souples sur la modulation et tout...
là, on dépasse légèrement les 33% de taux d'endettement
si on le faisait à la BP, on serait coincé, pas moyen de faire un prêt auto dans 2 ans...

et puis, la BP a l'air extrêmement procéduriaire...
les conseillers qu'on a vu n'ont pas été très avenants (en fait, on en a vu qu'une, enfin mon mari, puisqu'ils ne voulaient pas nous revoir juste pour des renseignements mais uniquement pour faire le dossier de prêt...)
c'est très compliqué, les conseillers sont très spécialisés... on a pas de conseillers 'attitré'...
déjà qu'il faut qu'on aille en vori un autre, juste pour ouvrir un compte courant...

bref, on ne voudrait pour rien au monde de la BP comme banque principale...

Alors que le courant est très bien passé avec la conseillère du CME...

Timbeurland a écrit:

Et pas d'intérets intercalaires dans tout ça ?

non, c'est ce que je disais...
on commence à rembourser le capital dès le 1er déblocage

On se garde une part d'épargne pour les derniers mois qui seront sûrement difficiles
mais au moins, on ne décale pas le prêt d'un an...