Bonjour à tous,
Ceci est mon premier message, ce forum est vraiment très intéressant, on gagne du temps pour obtenir des bons taux et bénéficier des meilleures offres actuelles du marché.
Voilà mon expérience:
J'ai signé un contrat de réservation pour une Villa neuve en passant par Bouygues Immo, donc tout compris (terrain + maison).
Villa T4 74m² habitable sur un terrain de 174m² +garage = 243 500€
frais de notaire = 5 000€
Apport personnel = 24 000€
Donc cout total du crédit =
224 500€
Ma femme est enseignante et moi cadre du privé. Revenu de 3300€ mensuel.
On a commencé à se renseigner pour le financement car on a 2 mois pour trouver une offre.
Malheureusement, nous n'avons pas droit au
PTZ car on dépasse le plafond un tout petit peu...
Nous n'avons pas droit également à la caution MGEN (il faut 20% d'apport)
Mais heureusement on peut bénéficier la caution CASDEN ( env 2000 €) et d'une assurance MGEN à 0,36% à 100% pour chaque tête.
On s'est fixé un objectif d'un taux fixe sur 25 ans. Nous sommes a peu près à un taux d'endettement à 37%. Nous voulons également une assurance a 100%.
Pour les banques :
Moi étant au crédit agricole depuis toujours, ils m'ont fait une proposition à 4,15% sur 25 ans avec obligation de prendre leur assurance super cher et leur caution, etc, donc pas intéressant, on a laissé tombé.
Ensuite je suis allé 2 courtiers, CAFPI et Meilleur Taux. Alors pour CAFPI, ils peuvent me faire un taux à 4,05% et peuvent faire affaire avec une banque partenaire CASDEN et assurance MGEN. Pour monter le dossier ils prennent 1250€.
Pour meilleur Taux, ils m'ont fait offre similaire avec un taux à 4,06% mais avec une assurance soit disant moins cher avec qui ils sont partenaires. Ils prennent un pourcentage de commission qui correspondait a environ 1000€.
Bon je m'attendais a mieux de ces courtiers soit disant avec des taux SUPER bas mais bon franchement le contact est mal passé avec les 2, ils osent dire des absurdités et nous disent de surtout pas aller voir les banques sinon eux ne peuvent plus négocier derrière.
Donc pour moi le courtier n'est vraiment pas du tout intéressant et plus cher que d'y aller direct avec les banques.
Donc nous avons commencé a faire le tour des banques:
On a fait les banques partenaires MGEN et CASDEN principalement.
Banque postale :
Ils sont intéressant au niveau des taux, ils nous proposent un taux de
3,6% sur10 ans et 3,9% sur 15 ans pour faire un lissage sur 25 ans.
Le problème c'est qu'ils ne sont pas partenaires CASDEN donc caution à leur payer et notre taux d'endettement peut poser problème car la poste ne prends pas trop de risques. Après on peut prendre une assurance MGEN avec eux.
A savoir qu'il n'y a pas de frais après 7 ans de crédit pour le modifier.
Donc on arrive sur des mensualités à
1234,91€ par mois avec assurance.
Cout total du crédit =
370 473€
Caution =
2216€ avec 70% restitué a la fin.
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Crédit mutuelle:
On a la caution offerte, frais de dossier 300€, assurance CM mais similaire a la MGEN (0,36%). Taux fixe à 3,80%
On peut varier les mensualités sans frais et n'importe quand, donc bel avantage tout de même.
Donc on arrive sur des mensualités à
1225,29€ par mois avec assurance.
Cout total du crédit =
367 587€
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Banque Populaire:
On a la caution offerte, frais de dossier 300€, assurance MGEN
Taux fixe à 3,95%
Donc on arrive sur des mensualités à
1246,15€ par mois avec assurance
Cout total du crédit =
373 845€
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CASDEN:
Pas intéressant quand les taux sont bas comme actuellement. ils proposent 4,10%
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Cetelem Immo (BNP):
ils proposent 4,10% avec assurance MGEN et caution MGEN (donc pas intéressant pour nous)
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LCL:
ils proposent 3,85% mais avec leur assurance obligatoire à 0,55%
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Caisse d'epargne:
Pas encore négocier....
CONCLUSION :
Ça se joue entre la Banque postale et Crédit Mutuel, une différence des mensualtés de 9,62€ mais les frais bancaires sont nettement plus élevées au CM qu'a la poste, donc préférence pour la Banque Postale.
Voilà j'espère que cela pourra vous servir
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