Taux du credit

Non non,

j'ai bien dis dans mon message d'hier...
les échéances sont toujours constituées
- d'une part "remboursement de capital" >> celle-ci on la paie en entier dès le départ, à partir du moment qu'on a débloqué 1€
- et d'un part "intérêts" >> celle-ci, si on a débloqué 30% du capital, on va payer 30% de la partie "intérêts"

est-ce clair cette fois ci??

tarte in a écrit:

Non non,

j'ai bien dis dans mon message d'hier...
les échéances sont toujours constituées
- d'une part "remboursement de capital" >> celle-ci on la paie en entier dès le départ, à partir du moment qu'on a débloqué 1€
- et d'un part "intérêts" >> celle-ci, si on a débloqué 30% du capital, on va payer 30% de la partie "intérêts"

est-ce clair cette fois ci??

En gros cela revient par exemple à :

Sur un emprunt de 200 000 € si la banque débloque 30 000 € on rembourse donc la part de capital sur ces 30 000 € plus les intérêts y afférents.

Si votre banque vous permets d'amortir l'intégralité du capital emprunté (100 %) dès la première échéance, alors qu'elle ne vous débloque qu'un pourcentage de ce même capital et qu'elle calcule ses intérets uniquement sur la fraction débloquée, il faut vite nous donner l'adresse de votre banque lol.
Cdt

Le prêt du Crédit Multuel serait un prêt sur 25 ans, montant du prêt 180 000€ avec un PTZ de 30 900€ et un prê immo mdulable de 149 100€ à 2.80% variable +/- 2pts soit maxi 4.80% avec des échéances de mini 929.89€ et maxi 1106.65.
Ou alors un pret immo modulable de 149 100€ avec un taux fixe de 4.10% avec des échéances de 1042.74€ après lissage.

Const68 a écrit:

Le prêt du Crédit Multuel serait un prêt sur 25 ans, montant du prêt 180 000€ avec un PTZ de 30 900€ et un prê immo mdulable de 149 100€ à 2.80% variable +/- 2pts soit maxi 4.80% avec des échéances de mini 929.89€ et maxi 1106.65.
Ou alors un pret immo modulable de 149 100€ avec un taux fixe de 4.10% avec des échéances de 1042.74€ après lissage.

Personnellement je ne trouve pas cette proposition de taux capé 2 intéressante.

4,10 % sur 25 ans il y a mieux sur la marché actuellement au moins un 3,95 %. Mais je pense que cette proposition peut provenir du fait que vous n'ayez pas d'apport. Mais il me semble qu'au moins une proposition à 4% ne serait pas du luxe de la part de votre banque.


Cdt

Timbeurland a écrit:

En gros cela revient par exemple à :

Sur un emprunt de 200 000 € si la banque débloque 30 000 € on rembourse donc la part de capital sur ces 30 000 € plus les intérêts y afférents.

Si votre banque vous permets d'amortir l'intégralité du capital emprunté (100 %) dès la première échéance, alors qu'elle ne vous débloque qu'un pourcentage de ce même capital et qu'elle calcule ses intérets uniquement sur la fraction débloquée, il faut vite nous donner l'adresse de votre banque lol.
Cdt

Non, c'est tout à fait logique!
l'amortissement du prêt est établi sur 240 mois sur notre échéancier...
si on ne veut pas remettre en cause tout l'échéancier, il faut bien assumer l'amortissement dès le départ!!
Ainsi, à la fin de la construction, quand tout le capital sera débloqué, on aura amorti exactement ce qui était prévu dans l'échéancier dès le départ...

Sinon, si tu n'amortis pas comme c'était prévu dans l'échéancier initial
il faudra tout revoir quand la totalité du capital sera débloquée, et tu te retrouves avec des mensualités plus élevées que prévues...

Nous on sait qu'on part sur des mensualités fixes pendant 20 ans et ce sera exactement ça!!
ça ne bougera pas, à moins de modulation à notre initiative!

Timbeurland a écrit:

Const68 a écrit:

Le prêt du Crédit Multuel serait un prêt sur 25 ans, montant du prêt 180 000€ avec un PTZ de 30 900€ et un prê immo mdulable de 149 100€ à 2.80% variable +/- 2pts soit maxi 4.80% avec des échéances de mini 929.89€ et maxi 1106.65.
Ou alors un pret immo modulable de 149 100€ avec un taux fixe de 4.10% avec des échéances de 1042.74€ après lissage.

Personnellement je ne trouve pas cette proposition de taux capé 2 intéressante.

4,10 % sur 25 ans il y a mieux sur la marché actuellement au moins un 3,95 %. Mais je pense que cette proposition peut provenir du fait que vous n'ayez pas d'apport. Mais il me semble qu'au moins une proposition à 4% ne serait pas du luxe de la part de votre banque.


Cdt

+1

tarte in a écrit:

Timbeurland a écrit:

En gros cela revient par exemple à :

Sur un emprunt de 200 000 € si la banque débloque 30 000 € on rembourse donc la part de capital sur ces 30 000 € plus les intérêts y afférents.

Si votre banque vous permets d'amortir l'intégralité du capital emprunté (100 %) dès la première échéance, alors qu'elle ne vous débloque qu'un pourcentage de ce même capital et qu'elle calcule ses intérets uniquement sur la fraction débloquée, il faut vite nous donner l'adresse de votre banque lol.
Cdt

Non, c'est tout à fait logique!
l'amortissement du prêt est établi sur 240 mois sur notre échéancier...
si on ne veut pas remettre en cause tout l'échéancier, il faut bien assumer l'amortissement dès le départ!!
Ainsi, à la fin de la construction, quand tout le capital sera débloqué, on aura amorti exactement ce qui était prévu dans l'échéancier dès le départ...

Sinon, si tu n'amortis pas comme c'était prévu dans l'échéancier initial
il faudra tout revoir quand la totalité du capital sera débloquée, et tu te retrouves avec des mensualités plus élevées que prévues...

Nous on sait qu'on part sur des mensualités fixes pendant 20 ans et ce sera exactement ça!!
ça ne bougera pas, à moins de modulation à notre initiative!

Beh en fait certaines banques (dixit L'écureuil, le CM...) eux calculent les intérets sur la part débloquée et le reboursement se fait sur la aprt de capital débloquée.

Cdt

Timbeurland a écrit:

Beh en fait certaines banques (dixit L'écureuil, le CM...) eux calculent les intérets sur la part débloquée et le reboursement se fait sur la aprt de capital débloquée.

Cdt

oui, mais as-tu demandé concrètement comment ça se goupillait exactement??
Pour nous, le CM, le CIC et la casden, nous ont bien tous dit qu'en prenant l'échéancier, on payait exactement la part remboursement de capital en entier mais les intérêts que sur la somme débloquée

si c'est fait ainsi, on sait exactement combien ça va nous coûter
enfin, pas tout à fait, mais en tout cas, une chose est sûre, ça va nous coûter moins cher que le coût affiché sur la simul (vu qu'il s'agit des intérêts calculés comme si on débloquait tout d'un coup, là, c'est pas le cas, ça va donc nous couter moins cher en intérêts...)

si c'est pas fait comme ça,, il y a des risques d'avoir une échéance supérieure à ce qui était prévu dans la simul, ou bien une durée supérieurs
donc ça te revient plus cher...


Tout ça est très subtile...

Quelle animation sur ce sujet, on a presque du mal a suivre...En tt cas merci pour vos réponses nous irons faire le tour des banques et je vous tiendrais au courant sur de future propositions. Au sujet de notre apport nous envisageons de mettre environ 10 000€.

Const68 a écrit:

Quelle animation sur ce sujet, on a presque du mal a suivre...En tt cas merci pour vos réponses nous irons faire le tour des banques et je vous tiendrais au courant sur de future propositions. Au sujet de notre apport nous envisageons de mettre environ 10 000€.

tenez nous au courant

C'est un peu technique tout ça... J'ai compris en gros mais à ce que j'ai compris, ils n'amortissent pas tous dès le départ de la même manière (chez nous, l'écureuil, il veut pas amortir dès le départ).Il va falloir que je vois cela de manière plus détaillée. Si quelqu'un a un lien, je suis preneur... Je vais relir vos message de manière plus attentive mais quels sont les types d'amortissement direct qui existent ?

Sinon, 4,10 sur 25 c'est n'importe quoi. Etes vous en cdi ? Fonctionnaires ? De bons revenus ? Votre age ? Moins de 4 en tout état de cause. Je le redis encore une fois : allez à la Banque Postale (ils sont à moins de 3,9 !) et fuyez comme la peste les capés 2 sur 25 ans !

contiene a écrit:

C'est un peu technique tout ça... J'ai compris en gros mais à ce que j'ai compris, ils n'amortissent pas tous dès le départ de la même manière (chez nous, l'écureuil, il veut pas amortir dès le départ).Il va falloir que je vois cela de manière plus détaillée. Si quelqu'un a un lien, je suis preneur... Je vais relir vos message de manière plus attentive mais quels sont les types d'amortissement direct qui existent ?

il n'y a pas 36000 manières d'amortir directement
c'est comme, je te le dis...

après, il peut peut être y avoir moyen d'arranger ça...
de fixer une mensualité max à ne pas dépasser, mais dans ce cas, ça engendre un peu de 'frais intercalaires déguisés'... il faut revoir tout l'échéancier à la fin de la construction et dans ce cas, comme je le disais, ça modifie soit la mensualité ou bien la durée, y'a pas de mystère!


Et sinon, apparemment, y'a pas beaucoup de banques qui proposent l'amortissement direct...
par exemple, nous, le CA, c'était hors de question... déjà, la conseillère ne semblait pas connaitre ça... apparemment, c'est leur logiciel qui ne saurait pas le gérer...

on en a vaguement discuté avec la conseillère de la banque postale, apparemment, eux, proposent de découper le prêt en plusieurs petits prêts correspondant à chaque besoin (1 pour le terrain, 1 pour le 1er versement au constructeur, 1 pour le 2ème versement au constructeur... etc, avec un ccmi, c'est facile)
et donc, ainsi, à chaque fois, le prêt est entièrement débloqué et rentre en amortissement directement ...
il faut donc essayer de proposer ça aux autres banques...

en tous cas, pour nous c'était un critère important dans le choix de la banque


Bonne continuation

tu bosses dans la finance tartine ?

tarte in a écrit:

contiene a écrit:

C'est un peu technique tout ça... J'ai compris en gros mais à ce que j'ai compris, ils n'amortissent pas tous dès le départ de la même manière (chez nous, l'écureuil, il veut pas amortir dès le départ).Il va falloir que je vois cela de manière plus détaillée. Si quelqu'un a un lien, je suis preneur... Je vais relir vos message de manière plus attentive mais quels sont les types d'amortissement direct qui existent ?

il n'y a pas 36000 manières d'amortir directement
c'est comme, je te le dis...

après, il peut peut être y avoir moyen d'arranger ça...
de fixer une mensualité max à ne pas dépasser, mais dans ce cas, ça engendre un peu de 'frais intercalaires déguisés'... il faut revoir tout l'échéancier à la fin de la construction et dans ce cas, comme je le disais, ça modifie soit la mensualité ou bien la durée, y'a pas de mystère!


Et sinon, apparemment, y'a pas beaucoup de banques qui proposent l'amortissement direct...
par exemple, nous, le CA, c'était hors de question... déjà, la conseillère ne semblait pas connaitre ça... apparemment, c'est leur logiciel qui ne saurait pas le gérer...

on en a vaguement discuté avec la conseillère de la banque postale, apparemment, eux, proposent de découper le prêt en plusieurs petits prêts correspondant à chaque besoin (1 pour le terrain, 1 pour le 1er versement au constructeur, 1 pour le 2ème versement au constructeur... etc, avec un ccmi, c'est facile)
et donc, ainsi, à chaque fois, le prêt est entièrement débloqué et rentre en amortissement directement ...
il faut donc essayer de proposer ça aux autres banques...

en tous cas, pour nous c'était un critère important dans le choix de la banque


Bonne continuation

Eh oui nombreuse sont les banques qui ne proposent pas l'amortissement direct !

Effectivement leur application informatique interne bien souvent ne le gère pas. Mais ceci reste une volonté. Entre prarenthèse, les banquiers savent de quoi ont leur parle lorsque l'on évoque : amortissement direct..... Le banquier qui nous dit "quoi ??? quézako ?? Il nous prend pour des jambons. Sinon il faut qu'il change de métier le lascard !

Mais c'est bien plus juteux pour une banque de ne pas prendre en compte ce mode de remboursement ça permet de faire rentrer des intérêts intercalaires et ensuite les intérêts avec les mensualités.

Le coût des intérets intercalaires est à bien calculer (en fonction de la durée estimée de la dite construction, de la date d'achat du terrain et des fonds débloqués au fur et à mesure) car ça chiffre vite.

Il faut aussi bien mesurer le coût d'un lissage car ça chiffre vite aussi !

Après tout dépend ce que l'on veut et ce de que l'on peut privilégier. Le niveau de vie, les impératifs, anticiper sur d'éventuels aléas..... ou bien ne pas "perdre" 1 an (environ) sur la durée de son emprunt.

Sinon il y a Bingo Crédit !
Le seul crédit qui par essence, se lègue à votre déscendance sur plusieurs générations.

Cdt