Taux du credit

Ok nous on a comparé le cout par mois, les frais de dossier et le cout des intérets donc je pense qu'on est dans le coup.
A plus tard

sebca a écrit:

Comme d'habitude, c'est le cout total du crédit qui te donne la vraie valeur.

+1 à 200% , c'est la seule valeur qui fera la différence!

delphsteph33 a écrit:

Coucou et bon dimanche a tous!

Pour repondre a ta question:
Je pense qu'elle fait deux prets car ca revient moins cher. En effet on a un premier pret de 80000€ sur 15 ans (or plus tu diminue la durée et moins le taux est élévé) donc la en locurence un taux de 4,90%.
Le reste (soit environ 73000€) sur 25ans à un taux plus élévée 5,15%.
Si tu fais un seul pret sur 25ans donc 153000€ sur 25 ans à 5,15% ca te fais beaucoup plus cher.
Avec le pret qu'elle nous a fait on aura des mensualités de 935€ (assurance comprise). Si tu fais qu'un seul pret ca ferai des mensualitée de 958€.
Différence par mois de 23€ sur 25 ans ca fait 7000€

Voila jespere avoir été clair.

Pensez vous que la proposition qu'elle nous a fait est intéressante?

A plus

En terme de taux en sens strict, je pense que c'est pas mal... Par contre, je ne comprends pas pourquoi faire un prêt plus court et faire un lissage sauf pour faire apparaître un taux moins cher. Du coup je trouve cela vraiment petit et limite de l'*******...

Je m'explique : Dans un prêt, ce n'est pas vraiment le taux qui coute cher mais la durée du prêt
Entre du 4,9 et du 5,15, cela fait 14,58€ de mensualité en plus par mois pour 100 000€ soit 22,30 € dans notre cas (2,5% de différence). C'est sûr mieux vaut l'avoir dans sa poche que dans celle du banquier. Sauf que : tous les prêts immo ont maintenant des options souplesse gratuite qui permettent de moduler les échéances... qui sont au passage très intéressante. Pour diminuer le coût d'un prêt, la meilleure solution c'est de diminuer la durée du prêt (ben oui pour un prêt de 15 ans vous payez environ 1,5 fois le capital sans compter les assurances). Donc j'en reviens à mes options de modulations... en générale, dans la vie les salaires ont plutôt tendance à augmenter un petit peu, ce qui doit vous permettre d'augmenter vos mensualité et ainsi de diminuer la durée du durée de manière significative donc son cout surtout si cela se fait dans les 1ières années. Or en général, le lissage vous empêchera de moduler votre prêts ( et en général le taux est plus cher qu'un fixe "normale")

Quand un conseiller ou un commerciale de tout genre vous propose un truc tordu pour soi disant, vous affichez un truc qui casse la baraque : méfiez vous ! Quand c'est une bonne offre, elles peuvent se faire simplement et clairement.

PS : en ce moment l'écart de taux entre du 15 ans et du 25 ans voire du 30 ans est très faible (entre 0,20% et 0,40%), je vous conseille surtout dans le cadre d'une construction de partir sur une durée plus longue que ce que vous prévoyez pour être plus souple dans votre budget la 1ière année.
Certaine banque mette à disposition des réserve d'argent de 3 à 5 000€ à un taux honnête de 8% car souvent ça coince un peu et cela peut faire quelques incidents de paiement. Une fois bien aménagé dans votre maison, vous modulez votre échéance à la hausse pour la mettre au montant que vous souhaitiez lors de la demande de financement, ce qui vous permettra de raccourcir le prêt. C'est sûr, votre taux sera du coup un peu plus élevé mais la tranquillité d'esprit n'a pas de prix. Demandez à votre conseiller une simulation

Une banque n'est jamais contre pour réduire la durée d'un prêt par contre elle n'aime pas les soucis de trésorerie 1 an après avoir accordé un prêt immo. (La banque jaune est réputé pour être peu conciliante sur les fins de mois difficiles )

Iba vous avez une reflexion tres développée et en effet on avait déja été alerté sur le fait de la modularité des mensualités. Mais avec la proposition que la cette banque nous a fait c'est possible. Dans un premier temps sur le pret court puis sur le plus long. Dans la mesure de moins 10% ou plus 30%. Ce qui nous permet sur 15 ans d'augmenter nos mensualité de 150€ par mois je trouve ca deja pas mal non?

Merci beaucoup pour tous votre conseils, ca m'amene plein de reflexions et j'attend de voire ce que va nous proposer la SG.

Bonne semaine, pour moi c'est la reprise, la fin des vacances

Demandez confirmation qu'avec un lissage vous puissiez moduler... Car dans les faits, un lissage est une modulation programmée.

Et quoiqu'il arrive, relisez bien le contrat de prêt ! Tous les avantages mis en avant par le conseiller doit réapparaître noir sur blanc.

PS : je suis conseiller dans une banque d'où ma certaine réflexion

Ah ok alors tout s'explique! Et moi qui vous croyez intelligent
Je rigole bien sure.
De toute facon on a une dixaine de jours pour lire le contrat et on va le lire dans les moindre lignes ca c'est sure.
Et si quelque chose n'est pas clair, non seulement je viendrai me renseigner ici mais aussi je reposerai des questions a la banque.
On peut pas se permettre de signer pour de telles sommes en fermant les yeux.
J'avoue que vous m'inquieter un peu tous avec ce llissage mais d'un autre coté a ce jour je n'ai pas eu de proposition plus intéressante.

Merci beaucoup pour les conseils

J'ai aussi fait un crédit à la banque postale lissé mais modulable dans les mêmes conditions que tu décris (10 et 30%).
Donc c'est possible.

Bon j'ai été voir sur le site de la banque postale... Je suppose que le conseiller vous a proposé un P*** Sérénité Plus (= le prêt lissé) :

source site de la Banque Postale a écrit:

Modulation d’échéance:
Lors du dernier palier (après remboursement de tous les autres prêts), possibilité de modulation à la hausse ou à la baisse identique à celle de Pactys Liberté.

Donc cela veut dire qu'avec un prêt lissé vous ne pourrez pas moduler avant 15 ans. La hausse de mensualité est la plus intéressante au début d'un prêt

Oui Iba mais j'ai le serenité plus mais aussi le pret liberté. Donc pendant 15 ans je peux moduler mes mensualités sur le Liberté. Ce qui fait 150€ de plus par mois si je le veux puis au bout de 15ans je peux moduler sur le serenité plus.

Je trouve cela bizarre... Vérifie bien sur l'offre de prêt ! Pour lisser il faut 2 prêts et ce n'est pas modulable avec 2 prêts. De toute façon c'est une embrouille leur histoire de prêt à 15 ans... Je pense qu'il y a baleineau sous gravillon.

Bonjour ,

Avant de vous donner les informations concernant mon prêt , sachez que cela fait 2 mois que je fais le tour des banques comme la plupart d'entre vous et que j'étais prête à signer un taux à 5.30 assurance comprise car c'était plus ou moins ce que l'on nous proposait de mieux ( je precise que nous n'avons jamais négocié )

Et puis , lors du dernier rendez vous chez une banque , nous avons pris notre courage pour entamer une négociation :
Notez que ce taux est un taux fixe . Lors de la lecture chez le notaire , il nous l'a reconfirmé.

Emprunt de 110 000€

prêt CEL : 204€ a 2.75%
prêt CEL : 1280€ a 3%
Prêt CEL: 206 a 3%
prêt CEL : 516 a 3.25%
prêt CEL : 1847 a 3.50%
Pret CEL : 1449 a 3.50 %
prêt CEL : 1333 a 3.75%

Prêt taux 0 : 21500€
Pret PAS vert : 60 165 a 4.80%
Prêt PAS coup double : 21500 a 3.75%

Total crédit 110 000€
Frais de dossier 0€
Hypotheque 963€

Assurance 100% sur deux tête : 31.79 chacun

Mensualité de la 1° a la 15° année = 767.67€ assurance incluse
mensualité de la 16° a la 18° année = 460.34€ assurance incluse

Cout total du financement avec assurance obligatoires et facultatives sur un taux fixe = 46218.92

Cette proposition nous a été faite le 13.08.2008

Ne vous découragez pas et soyez culottés !
Pour avoir cette offre , nous avons souscrit à une assurance maison chez eux et ouvert un livret d'épargne pour ma petite fille de 6 mois

Bonne chance à tous dans cette terrible chasse aux taux qu'implique un financement !

fanny&bernard777 a écrit:

prêt CEL : 204€ a 2.75%
prêt CEL : 1280€ a 3%
Prêt CEL: 206 a 3%
prêt CEL : 516 a 3.25%
prêt CEL : 1847 a 3.50%
Pret CEL : 1449 a 3.50 %
prêt CEL : 1333 a 3.75%

Pret PAS vert : 60 165 a 4.80%
Prêt PAS coup double : 21500 a 3.75%



!

excuse mopi mais je n'ai rien compris c'est qoui tous ces CEL ?
et le PAS vert ?

sinon, si dans quelle banque ?

Ben nous avions ouvert un Compte epargne logement il y a 4 ans dans le but d'un futur emprunt . Les sommes sont " des droits apres" . Tout simplment pour nous faire beneficier d'un meilleur taux

et le pass vert ?