Taux du credit

Bonjour,
Nous sommes allés faire le tour de la plupart des banques. Voici ce que nous avons comme simulations pour l'instant :
Nous sommes en région parisienne pour info.

Société générale et BNP bien trop cher. Ils le savent mais ne peuvent rien faire de mieux, les ordres viennent du siège.

CA :
Terrain + construction : 236 000 €
Frais de notaire : 9050 €
Frais de garanties : 2 800 €
Parts sociales : 100 €
Frais de dossier après remise commerciale (trop gentils...) : 400 €
Total du projet : 248 350 €

Apport personnel : 14 000 €
Pret 0% : 45 000 €
PC : 189 350 € à 3.9% sur 25 ans
Assurances obligatoires 100% sur chaque tête : 3.5 € par tranche de 10 000 d'après mes calculs. (20 000 € d'après leurs calculs)
Délégation d'assurance possible mais vous savez, c'est pas sûr que ce soit accepté et puis la notre est très bien ...

Petite question ici : une autre banque me disait qu'on ne pouvait pas avoir de prêt conventionné avec le crédit logement. Est-ce vrai ?


Crédit mutuel :
Besoin en financement : 239 282 €
Frais de garantie : 1 182 €
Frais de dossier : 300 €
Total du projet : 251 800 €

Apport personnel : 14 000 €
PTZ : 45 000 €
Pret 1% : 9 600 € (c'est l'un des seuls qui a bien voulu le mettre dans sa simulation. En meme temps, je n'ai pas encore l'offre de pret 1%, je n'ai eu des infos que par tel)
Pret immo : 184 686 € à 3.9% sur 25 ans
Assurances obligatoires 100% sur chaque tête : 2.7 € pour 10 000
Pas de délégation d'assurance possible car pour un nouveau client, vous savez, on estime qu'il faut qu'il s'établisse une relation de confiance totale entre nous et ça passe aussi par l'assurance... Bref, il peut aller ....


LCL :
Frais verifimmo : 275 €
Crédit logement : 1651.20 (récupérés à la fin du crédit) + 560 € (part fixe)
Frais de dossier : 650 € (il ne peut pas faire mieux apparemment ! Je lui ai quand meme demandé si leurs dossiers étaient écrits sur du papyrus. Il a ri mais n'a pas répondu...)
Total du projet : 251 800 €

Apport personnel : 8 800 € (il me propose de ne payer que les frais de notaire ! Ca me permettra de m'acheter une petite voiture plus rapidement !)
Pret 1% patronal : 9 600 €
Pret immo : 188 400 € sur 25 ans à 3.85%
Pas d'assurance car elle est plus chère.
Ils acceptent la délégation d'assurance du moment qu'elle n'est pas sur leur liste noire, "mais vous savez madame... " Et puis finalement il me dit que la MAIF ne devrait pas etre sur leur liste noire !



Quant à la MAIF, voici ce qu'elle me propose :
100% d'assu obligatoires sur les 2 tetes.
Pret immo classique : 0.111% pour moi, 0.144% pour mon fiancé sur 236 mois (alors que c'est bien noté qu'on emprunte sur 300 mois)
PTZ : 0.113 % pour moi, 0.142% pour mon fiancé sur 187 mois (alors que c'est bien noté qu'on emprunte sur 228 mois)

Je crois qu'ils nous font des mois gratuits ! Qu'en pensez-vous ?


Voilà, voilà, j'ai fini mon TRES long mail ! ;)

Cally a écrit:

Bonjour,
Nous sommes allés faire le tour de la plupart des banques. Voici ce que nous avons comme simulations pour l'instant :
Nous sommes en région parisienne pour info.

Société générale et BNP bien trop cher. Ils le savent mais ne peuvent rien faire de mieux, les ordres viennent du siège.

CA :
Terrain + construction : 236 000 €
Frais de notaire : 9050 €
Frais de garanties : 2 800 €
Parts sociales : 100 €
Frais de dossier après remise commerciale (trop gentils...) : 400 €
Total du projet : 248 350 €

Apport personnel : 14 000 €
Pret 0% : 45 000 €
PC : 189 350 € à 3.9% sur 25 ans
Assurances obligatoires 100% sur chaque tête : 3.5 € par tranche de 10 000 d'après mes calculs. (20 000 € d'après leurs calculs)
Délégation d'assurance possible mais vous savez, c'est pas sûr que ce soit accepté et puis la notre est très bien ...

Petite question ici : une autre banque me disait qu'on ne pouvait pas avoir de prêt conventionné avec le crédit logement. Est-ce vrai ?


Crédit mutuel :
Besoin en financement : 239 282 €
Frais de garantie : 1 182 €
Frais de dossier : 300 €
Total du projet : 251 800 €

Apport personnel : 14 000 €
PTZ : 45 000 €
Pret 1% : 9 600 € (c'est l'un des seuls qui a bien voulu le mettre dans sa simulation. En meme temps, je n'ai pas encore l'offre de pret 1%, je n'ai eu des infos que par tel)
Pret immo : 184 686 € à 3.9% sur 25 ans
Assurances obligatoires 100% sur chaque tête : 2.7 € pour 10 000
Pas de délégation d'assurance possible car pour un nouveau client, vous savez, on estime qu'il faut qu'il s'établisse une relation de confiance totale entre nous et ça passe aussi par l'assurance... Bref, il peut aller ....


LCL :
Frais verifimmo : 275 €
Crédit logement : 1651.20 (récupérés à la fin du crédit) + 560 € (part fixe)
Frais de dossier : 650 € (il ne peut pas faire mieux apparemment ! Je lui ai quand meme demandé si leurs dossiers étaient écrits sur du papyrus. Il a ri mais n'a pas répondu...)
Total du projet : 251 800 €

Apport personnel : 8 800 € (il me propose de ne payer que les frais de notaire ! Ca me permettra de m'acheter une petite voiture plus rapidement !)
Pret 1% patronal : 9 600 €
Pret immo : 188 400 € sur 25 ans à 3.85%
Pas d'assurance car elle est plus chère.
Ils acceptent la délégation d'assurance du moment qu'elle n'est pas sur leur liste noire, "mais vous savez madame... " Et puis finalement il me dit que la MAIF ne devrait pas etre sur leur liste noire !



Quant à la MAIF, voici ce qu'elle me propose :
100% d'assu obligatoires sur les 2 tetes.
Pret immo classique : 0.111% pour moi, 0.144% pour mon fiancé sur 236 mois (alors que c'est bien noté qu'on emprunte sur 300 mois)
PTZ : 0.113 % pour moi, 0.142% pour mon fiancé sur 187 mois (alors que c'est bien noté qu'on emprunte sur 228 mois)

Je crois qu'ils nous font des mois gratuits ! Qu'en pensez-vous ?


Voilà, voilà, j'ai fini mon TRES long mail ! ;)

Bonjour,

A première vue vos trois propositions sont plus que correctes.

taux entre 3,90% et 3,85 % sur 25 ans ce sont des bons taux.

Là ou il y a de l'absu, à mon sens, c'est au niveau des frais de dossier et notamment le Lion ! (il à déjà manger sa part mais il a encore faim semblerait-il).

Comme vous empruntez sur 25 ans (pour les trois propositions),faites une simulation du coût totale de l'emprunt au bout des 25 ans et votre choix sera fait (je pense).

L'assurance du CM n'est pas chère.

Timbeurland a écrit:

elised a écrit:

merci pour votre reponse quasi instantanée, a votre avis a partir de quel taux ca commencerai a etre interressant?

Je ne me trompes pas ! votre emprunt est bien de 150 000 € ? (PTZ + Prêt principal)

Pour 15 ans avec un emprunt principal de 120 000 € au moins un 3,70 % !

De plus, vous apportez 20 % du coût du projet.

c'est clair, que c'est du n'importe quoi cette proposition!!
pareil pour l'assurance...

je dirais même plutôt du 3,5 - 3,6% sur 15 ans avec cet apport...

Timbeurland a écrit:

Cally a écrit:

Bonjour,
Nous sommes allés faire le tour de la plupart des banques. Voici ce que nous avons comme simulations pour l'instant :
Nous sommes en région parisienne pour info.

Société générale et BNP bien trop cher. Ils le savent mais ne peuvent rien faire de mieux, les ordres viennent du siège.

CA :
Terrain + construction : 236 000 €
Frais de notaire : 9050 €
Frais de garanties : 2 800 €
Parts sociales : 100 €
Frais de dossier après remise commerciale (trop gentils...) : 400 €
Total du projet : 248 350 €

Apport personnel : 14 000 €
Pret 0% : 45 000 €
PC : 189 350 € à 3.9% sur 25 ans
Assurances obligatoires 100% sur chaque tête : 3.5 € par tranche de 10 000 d'après mes calculs. (20 000 € d'après leurs calculs)
Délégation d'assurance possible mais vous savez, c'est pas sûr que ce soit accepté et puis la notre est très bien ...

Petite question ici : une autre banque me disait qu'on ne pouvait pas avoir de prêt conventionné avec le crédit logement. Est-ce vrai ?


Crédit mutuel :
Besoin en financement : 239 282 €
Frais de garantie : 1 182 €
Frais de dossier : 300 €
Total du projet : 251 800 €

Apport personnel : 14 000 €
PTZ : 45 000 €
Pret 1% : 9 600 € (c'est l'un des seuls qui a bien voulu le mettre dans sa simulation. En meme temps, je n'ai pas encore l'offre de pret 1%, je n'ai eu des infos que par tel)
Pret immo : 184 686 € à 3.9% sur 25 ans
Assurances obligatoires 100% sur chaque tête : 2.7 € pour 10 000
Pas de délégation d'assurance possible car pour un nouveau client, vous savez, on estime qu'il faut qu'il s'établisse une relation de confiance totale entre nous et ça passe aussi par l'assurance... Bref, il peut aller ....


LCL :
Frais verifimmo : 275 €
Crédit logement : 1651.20 (récupérés à la fin du crédit) + 560 € (part fixe)
Frais de dossier : 650 € (il ne peut pas faire mieux apparemment ! Je lui ai quand meme demandé si leurs dossiers étaient écrits sur du papyrus. Il a ri mais n'a pas répondu...)
Total du projet : 251 800 €

Apport personnel : 8 800 € (il me propose de ne payer que les frais de notaire ! Ca me permettra de m'acheter une petite voiture plus rapidement !)
Pret 1% patronal : 9 600 €
Pret immo : 188 400 € sur 25 ans à 3.85%
Pas d'assurance car elle est plus chère.
Ils acceptent la délégation d'assurance du moment qu'elle n'est pas sur leur liste noire, "mais vous savez madame... " Et puis finalement il me dit que la MAIF ne devrait pas etre sur leur liste noire !



Quant à la MAIF, voici ce qu'elle me propose :
100% d'assu obligatoires sur les 2 tetes.
Pret immo classique : 0.111% pour moi, 0.144% pour mon fiancé sur 236 mois (alors que c'est bien noté qu'on emprunte sur 300 mois)
PTZ : 0.113 % pour moi, 0.142% pour mon fiancé sur 187 mois (alors que c'est bien noté qu'on emprunte sur 228 mois)

Je crois qu'ils nous font des mois gratuits ! Qu'en pensez-vous ?


Voilà, voilà, j'ai fini mon TRES long mail ! ;)

Bonjour,

A première vue vos trois propositions sont plus que correctes.

taux entre 3,90% et 3,85 % sur 25 ans ce sont des bons taux.

Là ou il y a de l'absu, à mon sens, c'est au niveau des frais de dossier et notamment le Lion ! (il à déjà manger sa part mais il a encore faim semblerait-il).

Comme vous empruntez sur 25 ans (pour les trois propositions),faites une simulation du coût totale de l'emprunt au bout des 25 ans et votre choix sera fait (je pense).

L'assurance du CM n'est pas chère.

encore d'accord avec Timbeurland

Je vais calculer ça cette apres midi.
Concernant les assurances, celle de la maif est quand meme bien moins chère !
Maif : 2.12 pour 10 000 => 14 184 € pour 233 383 € empruntés
CM : 2.70 pour 10 000 => 17 728 € pour 229 682 € empruntés
CA : 3.5 pour 10 000 => 19 883 € pour 224 350 € empruntés

Bonjour,

Financement en cours de mon projet : 3,75% obtenus sur 20 ans (hors assurance) pour un capital emprunté de 75000 € (le reste étant du PTZ et du 1% logement) avec un apport représentant 35% du coût global, plutôt un bon taux d'après les taux pratiqués sur le marché avec les conditions suivantes :
- frais de dossiers : 200 €
- coût de la garantie : 1200 € (caution crédit logement - on récupère 80% de ce montant à l'issue du prêt)
- pas d'indemnités de remboursement anticipés (sauf si rachat par la concurrence)
Sachant que je suis moi même dans le milieu financier... mais alors me direz vous, que je dois avoir de super conditions de part mon boulot : exact sauf que si je le quitte (ou que je me fais virer ), le taux préférentiel accordé aux employés de la banque n'est pas garanti, et qui nous dit que les taux des prêts immos vont pas remonter dans 5 ou 10 ans...(voire avant même...) d'ailleurs, j'ai beaucoup de collègues qui font la même chose : on est prêt à "acheter" notre indépendance financière...

Enfin, juste un truc : il faut bien voir l'offre de manière globale : 0,05% ou 0,10% de gagnés sur un taux va pas vous changer grand chose...il ne faut pas se bloquer sur le chiffre du taux : bien comparer les frais de dossiers, les frais de garanties, les indemnités de remboursement anticipés, le taux de l'assurance et dans ce dernier domaine, ne pas hésiter à opter pour une délégation d'assurance si le taux de la banque est trop élevé. Idem, bien se renseigner si l'assurance est prise sur le capital d'origine ou sur le capital restant dû (c'est plus rare mais ça existe).

Tu sais, je crois que tout le monde a son propre avis et sa propre experience.
Selon les régions et même selon les départements on peut passer d'un taux exorbitant à un taux excellent dans deux agences de la même marque...
Je pense que le tout étant de démarcher autant de banques que tu peux.
Après oui, n'hésite pas à faire marcher la conccurence entre agence du même nom, tu pourrais avoir de belles surprises.


Al88, ne me dis pas que tant que tu restes dans ton boulot, tu ne vas pas profiter des avantages qui en découlent... quitte a revenir au taux des communs des mortels si un jour ..... !?

Evy51 a écrit:

Al88, ne me dis pas que tant que tu restes dans ton boulot, tu ne vas pas profiter des avantages qui en découlent... quitte a revenir au taux des communs des mortels si un jour ..... !?

L'avantage, et je l'ai bien calculé, il est pas si énorme que ça : notamment, l'obligation de passer par l'assurance groupe de la Banque qui est chère...(en tout cas pour mon cas)
j'ai une ex collègue qui est partie il y a 2 ans : elle a pris presque 2 point de plus sur son crédit et là ça fait mal...sans compter les pénalités de remboursement anticipés...
Pour l'instant, le marché est favorable en terme de coût de l'argent mais ça ne devrait pas durer. Personnellement, je préfère avoir un plan de financement bien établi à l'avance avec une vision claire et sans surprise sur les échéances de mon crédit, à court terme comme à long terme.
beaucoup de personnes travaillant dans le milieu bancaire aiment bien garder leur indépendance financière comme je dis, et c'est l'avis de bon nombre de mes collègues...

Bonsoir,
A votre avis es ce que le fait de passer d'une durée de 20ans à 19 voir 18ans et un bon argument auprès de sa banque pour diminuer son taux ou alors faut il obligatoirement faire le grand saut à 15ans ^^

Merci
Avis perso ou retour d'expérience

Il me semble que les taux sont les mêmes de 16 à 20 ans, tout comme de 21 à 25 et de 26 à 30 ....

BenjD a écrit:

A votre avis es ce que le fait de passer d'une durée de 20ans à 19 voir 18ans et un bon argument auprès de sa banque pour diminuer son taux ou alors faut il obligatoirement faire le grand saut à 15ans ^^

je pense que ça dépend des banques...
certaines ont des paliers intermédiaires
j'avais vu ça au Crédit Agricole Normand pour leur offre primo accédants...

Cally a écrit:

Bonjour,
Nous sommes allés faire le tour de la plupart des banques. Voici ce que nous avons comme simulations pour l'instant :
Nous sommes en région parisienne pour info.

Société générale et BNP bien trop cher. Ils le savent mais ne peuvent rien faire de mieux, les ordres viennent du siège.

CA :
Terrain + construction : 236 000 €
Frais de notaire : 9050 €
Frais de garanties : 2 800 €
Parts sociales : 100 €
Frais de dossier après remise commerciale (trop gentils...) : 400 €
Total du projet : 248 350 €

Apport personnel : 14 000 €
Pret 0% : 45 000 €
PC : 189 350 € à 3.9% sur 25 ans
Assurances obligatoires 100% sur chaque tête : 3.5 € par tranche de 10 000 d'après mes calculs. (20 000 € d'après leurs calculs)
Délégation d'assurance possible mais vous savez, c'est pas sûr que ce soit accepté et puis la notre est très bien ...

Petite question ici : une autre banque me disait qu'on ne pouvait pas avoir de prêt conventionné avec le crédit logement. Est-ce vrai ?


Crédit mutuel :
Besoin en financement : 239 282 €
Frais de garantie : 1 182 €
Frais de dossier : 300 €
Total du projet : 251 800 €

Apport personnel : 14 000 €
PTZ : 45 000 €
Pret 1% : 9 600 € (c'est l'un des seuls qui a bien voulu le mettre dans sa simulation. En meme temps, je n'ai pas encore l'offre de pret 1%, je n'ai eu des infos que par tel)
Pret immo : 184 686 € à 3.9% sur 25 ans
Assurances obligatoires 100% sur chaque tête : 2.7 € pour 10 000
Pas de délégation d'assurance possible car pour un nouveau client, vous savez, on estime qu'il faut qu'il s'établisse une relation de confiance totale entre nous et ça passe aussi par l'assurance... Bref, il peut aller ....


LCL :
Frais verifimmo : 275 €
Crédit logement : 1651.20 (récupérés à la fin du crédit) + 560 € (part fixe)
Frais de dossier : 650 € (il ne peut pas faire mieux apparemment ! Je lui ai quand meme demandé si leurs dossiers étaient écrits sur du papyrus. Il a ri mais n'a pas répondu...)
Total du projet : 251 800 €

Apport personnel : 8 800 € (il me propose de ne payer que les frais de notaire ! Ca me permettra de m'acheter une petite voiture plus rapidement !)
Pret 1% patronal : 9 600 €
Pret immo : 188 400 € sur 25 ans à 3.85%
Pas d'assurance car elle est plus chère.
Ils acceptent la délégation d'assurance du moment qu'elle n'est pas sur leur liste noire, "mais vous savez madame... " Et puis finalement il me dit que la MAIF ne devrait pas etre sur leur liste noire !



Quant à la MAIF, voici ce qu'elle me propose :
100% d'assu obligatoires sur les 2 tetes.
Pret immo classique : 0.111% pour moi, 0.144% pour mon fiancé sur 236 mois (alors que c'est bien noté qu'on emprunte sur 300 mois)
PTZ : 0.113 % pour moi, 0.142% pour mon fiancé sur 187 mois (alors que c'est bien noté qu'on emprunte sur 228 mois)

Je crois qu'ils nous font des mois gratuits ! Qu'en pensez-vous ?


Voilà, voilà, j'ai fini mon TRES long mail ! ;)

Bonjour Cally,

C'est exactement cela pour la MAIF, elle assur gratuitement les derniers mois de prêt. En fait plutôt que de recalculer tous les mois les échéances sur le capital restant du (au contraire de beaucoup de banques qui calculent l'assurance sur toute la durée du prêt sur le capital sur le capital initial ce qui fait bien monter la note ), ils gardent un taux constant sur les premiers mois du prêt puis offrent les derniers.

Je reviens du CIC pour le rachat de mon prêt, ils refusent que je prenne mon assurance à la MAIF avec le taux qu'ils me proposent (ils remontent le taux sinon). Leur assurance est je crois la même que celle du crédit mutuel et ils sont bien moins chers que d'autres banques question assurance (là pour 12 ans, ils sont à 5800 d'assurance, la MAIF à 5200 et le CA à plus de 10000 euros).
Je crois que je vais lacher sur l'assurance pour bénéficier de leur taux (cela revient pour moi globalement au même question coût global et cela me fera un peu moins de démarche) mais je vais quand même attendre le retour de leur service médical .
Par contre leurs frais de tenue de compte sont très élevés. A mon avis ce point est à prendre en compte dans la réflexion (globalement ils sont à 11 euros mensuels là où je paie 7 euros au CA et 5 euros à la banque postale pour des prestations équivalentes).
La conseillère ne veut pas les négocier (on a juste obtenu 6 mois de rabais), du coup on ne rappatrie qu'un salaire pour le moment et je compte bien revenir à la charge dans le futur pour les faire baisser car au final cela monte bien la note .

Pour ce qui est de leur taux par contre, il me semble très intéressant (un prêt sur 6 ans à 2,75% variable avec taux garanti pendant 5 ans puis capé 1,5, un autre sur 12 ans à 3,40).

Qu'en pensez vous ?

Bonjour,

J'ai une question qui me taraude l'esprit (comme dirait Debouzze).

Certains d'entre vous ont-ils empruntés dans plusieurs banques ?

Je faisais un montage financier et je me demandais s'il était possible de :

- emprunter les 30 000 € EN à la Banque Postale
- 70 000 € à 3,40 % au CME
- et 130 000 € à la BP sur 25 ans à 3,80 %

Mais je dois rêver lol


Cdt

Timbeurland,
oui, je crois que tu rêves là...

autant le ptz men à la bp et le reste au cme, ok, comme nous...

Mais cette enveloppe à 3,4% au cme, c'est à moitié du pipeau...
puisque le prêt complémentaire a un taux plus élevé qu'ailleurs...
en fait, c'est le global prêt demarimmo + prêt principal qu'il faut comparer...
le cme ne va pas de faire le prêt à taux préférentiel seulement lol...

ils sont à combien le CME sur le prêt principal??