Taux du credit

oliv04 a écrit:

Au CA 3.85% sur 25 ans et ss négo. Le conseiller nous a fait comprendre que négo possible et délégation MGEN ss pb. 50% d'emblée sur les frais de dossier.
On y retournera qd on aura tout le dossier pour la négo alors....

Va voir la Caisse d'Ep.
Leurs taux sont plus bas, la délégation MGEN est possible aussi, et tu as aussi 50% d'entrée sur les frais de dossier avant négo.
C'est donc tout benef.

jo-celine a écrit:

J'y crois pas quand je vois que vous etes à 3,85 sur 25 ans sans nego au CA alors que nous pour la meme durée on est à 4,08 meme avec de l'apport.
Demain rdv à la caisse d'epargne on va voir ce qu'il nous propose car je suis trop blazé du CA, on dirait qu'ils nous poussent à partir.

Je ne savais même pas que cela se faisait encore, des taux supérieurs à 4% hors assurance.
Attend de voir la CE, d'après les diverses expériences que je lis sur ce forum, ils sont plus compétitifs que le CA.

Bonjour,
Je viens d'aller voir ma banque pour lui demander s'il pouvait me refaire un liassage des mensualités car j'avais un prêt extérieur de 6000 euros et ayant eu une rentrée d'argent, je n'ai plus besoin de ce petit prêt.
Nous avons signé l'offre de prêt en septembre 2009 et fait aucun appel de fonds pour l'instant.
La banque nous a dit qu'il était impossible de rechanger les mensualités.
Qu'en pensez-vous ?
Merci

misterbebel a écrit:

jo-celine a écrit:

J'y crois pas quand je vois que vous etes à 3,85 sur 25 ans sans nego au CA alors que nous pour la meme durée on est à 4,08 meme avec de l'apport.
Demain rdv à la caisse d'epargne on va voir ce qu'il nous propose car je suis trop blazé du CA, on dirait qu'ils nous poussent à partir.

Même réaction que toi pour le CA : client chez eux depuis 3 ans : 4.7% en négociant. Comme ça trainait à baisser, j'ai fermé tout les contacts sur un moment de colère :p

Moi je suis à la banque pop avec CASDEN car enseignant et on m'a proposé un taux à 4.1% et encore en négociant !!!! ils se foutent de nous. Il faut aller dans d'autres bq que la nôtre pour trouver mieux. C'est bien bête mais c'est ainsi...

Hello,

moi je vais renégocier mon pret à la BNP 3,91 sur 300 mois avec délégation Cardif taux moyen 0.70%

bonjour,

il semble qu'a ce jour et en fonction de la durée de 300 mois un bon taux est de 3.96% et un excellent taux de 3.65%, je parle bien sur en taux nominal

kragg62 a écrit:

Hello,

moi je vais renégocier mon pret à la BNP 3,91 sur 300 mois avec délégation Cardif taux moyen 0.70%

sur le site de la BNP si tu fais une simul en ligne ils t'annoncent du 3.86% taux fixe. Alors c'est quoi ces taux en agence ? Vois un peu avec eux....

Salut à tous et à toutes, pour la petite histoire et éventuellement pour aider ceux qui seraient dans mon cas, il y a eu du nouveau sur mon dossier !
Rappel rapide des faits, il y a un mois :

JoeLindien a écrit:

J'aimerais votre avis sur une proposition que m'a faite l'agence Habitat du Crédit Agricole de ma ville, après deux longs rendez-vous "musclés" niveau négociations


Terrain : 61.500€
Construction : 125.500€
Frais de Notaire : 4.700€
Frais de garantie (CAMCA) : 1.800€
Frais de dossier : 300€
Frais de délégation externe : 200€

Total à financer : 194.000€



Pour financer tout celà, voilà vers quoi on s'oriente :

Apport personnel : 35.000€
Prêt à Taux Zéro : 40.350€ sur 9 ans
Prêt G2 souplesse : 112000€ sur 20 ans à 3.80%
Prêt droit à Compte Epargne Logement : 6.700€ sur 15 ans à 3.50%

Tout cumulé, cela donne des mensualités de 373€ (PTZ) + 667€ (Prêt) + 48€ (CEL) = 1.088€ / mois les 9 premières années. Puis, 667€ (Prêt) + 48€ (CEL) = 715€ / mois jusqu'à la 15ème année. Enfin, seulement les 667€ et plus (Prêt) sur les 5 dernières années (*)



Le taux, tout d'abord, 3.80% sur 20 ans, assez moyen à mes yeux, mais compensé par les à-côtés que j'ai négocié. D'autant plus qu'elle ne voulait pas lâcher les 3.97% de base sur lesquels elle partait.. Compétente et sympathique, elle est même allée jusqu'à me montrer son tableau interne d'acceptation/négociation des taux pour me montrer que si elle me donnait du 3.80%, le CA réaliserait une perte de 400€/an sur leur "objectif de marge" Je lui ai dit que ça serait compensé par le prochain client qui prendrait l'assurance chez eux, vu les marges pratiquées, ça rattrapera largement le "manque à gagner" de mon dossier. Un sourire gêné plus tard, elle fermait la fenêtre de son tableur


Délégation d'assurance, car d'un 50%-50% Invalidité/Décès à 46€/mois pour nous deux (11.040€ sur 20 ans soit 0.30%), on peut souscrire un 100%-100% Invalidité/Décès à la MAAF (Conditions Générales vraiment semblables au Crédit Agricole) pour 5.600€ (soit 0.15%). Devis à l'appui, CGV étudiées avec elle, elle n'a pas bronché, incapable de justifier ce coût d'assurance doublé chez elle. Des frais de délégation externe à 200€ seront comptés, mais je lui ai fait retiré des 600€ de frais de dossier d'origine qu'elle comptait. Si vous avez des avis/retours sur les prestations et la qualité de l'assurance immobilière MAAF, je reste preneur tout de même, histoire de ne pas avoir de surprises..


En cas de remboursement anticipé, aucun frais ne sera compté, principalement dû à l'âge de mon épouse et moi (32 ans). C'est déjà ça de pris.


Le prêt est modulable, à +/-30% à chaque date anniversaire. Possibilité d'interruption d'un mois sans frais. (*) Néanmoins, les 5 dernières années seront indexées sur un variable tunnelé à +/-2%.. Vu les taux actuels, il y a évidemment le risque d'être à 5.80% pendant cette période. Qu'en pensez-vous ? Cela justifie t-il le taux et les à-côtés obtenus ?

Cordialement,

Joe l'Indien

Et bien, après de nouvelles négociations, demandes, accords, refus et j'en passe, on a fini par obtenir cela :
(en rouge, ce qui a changé)

Total à financer : 194.000€

Apport personnel : 38.800€ (pour que cela représente 20% du montant emprunté, synonyme de meilleures conditions. J'ai vu la grille )
Prêt à Taux Zéro : 40.350€ sur 12 ans (on tombe finalement dans la tranche permettant le remboursement sur 12 ans au lieu des 9 ans)
Prêt G2 souplesse : 115000€ sur 20 ans à 3.70%
Assurance : Après l'acceptation de la délégation, retour en arrière, le CA nous faisant 50% de réduction sur leur assurance Invalidité/Décès 50%-50%, passant de 27€ chacun à 27€ pour mon épouse et moi, soit du 0.16% !
On a toujours la modularité gratuite, et pas de frais de remboursement anticipé. On prend l'assurance Habitation au CA, en contrepartie (coût d'environ 300/400€ par an)
Au final, ça nous fait du 986€/mois assurances comprises sur les 12 premières années, et 698€ sur les 8 dernières, et ça va faire du bien


Bref, tout ça pour dire qu'il est possible de négocier, qu'il ne faut rien lâcher, qu'il faut maîtriser un minimum les termes d'un financement, du moins montrer qu'on s'y connait assez, être ferme et souple à la fois (imposer ses idées, mais savoir aussi accepter une contrepartie pour obtenir ce que l'on souhaite), etc..
Ça prend du temps, de l'énergie, il y a une part de chance (la personne sur laquelle on tombe, l'agence visitée) et de bluff, mais ça reste possible, alors battez-vous et ne lâchez rien, car je pense qu'après le dossier "construction", c'est le dossier "financement" qui est le plus important à négocier et suivre !

@++
Joe L'Indien

Bonjour,
J'ai vu mon banquier.
Donc il passe leur taux de 3.77% sur 19 a 3.62%, mais a coté de ca l'assurance passe de 0.4 a 0.42, je ne comprend pas pourquoi ca augmente?
Donc appel ce matin a la macif pour savoir le taux qu'il propose pour l'assurance, j'attend le devis par mail au plus vite.
Quelqu'un est passé par la macif pour l'assurance, il n'y a pas de probleme a ca?

paulo64 a écrit:

Bonjour,
J'ai vu mon banquier.
Donc il passe leur taux de 3.77% sur 19 a 3.62%, mais a coté de ca l'assurance passe de 0.4 a 0.42, je ne comprend pas pourquoi ca augmente?
Donc appel ce matin a la macif pour savoir le taux qu'il propose pour l'assurance, j'attend le devis par mail au plus vite.
Quelqu'un est passé par la macif pour l'assurance, il n'y a pas de probleme a ca?

ah, c'est tout de même mieux ce taux
pour l'assurance, étrange... tu crois pas que c'était un arrondi la fois d'avant?? 0.02, ça doit pas représenté grand chose...
ce taux d'assurance, c'est pour 1 ou 2 personnes ? en 100%?
si, c'est pour 2, c'est pas trop mal encore...

Oui c'est pour 2, je crois que c'est a 100% mais qu'on en paye que 50% car on est bon client, j'ai cru comprend ca.
Par contre devis macif recu, coup total de l'assurance, 5500€, faut que je face le cacul mais je crois que c'est clairement moins cher. ( 10€ de moins par mois et en plus c'est sur 13ans au lieu de 19ans )

oliv04 a écrit:

kragg62 a écrit:

Hello,

moi je vais renégocier mon pret à la BNP 3,91 sur 300 mois avec délégation Cardif taux moyen 0.70%

sur le site de la BNP si tu fais une simul en ligne ils t'annoncent du 3.86% taux fixe. Alors c'est quoi ces taux en agence ? Vois un peu avec eux....

Hello, as tu encore ta propo ? car moi sur le site il me donne du 4.01 en fixe ou 3.30 en variable capé +1 ...

nany11 a écrit:

Nouvelle offre du CM, je ne pense pas qu'ils peuvent faire beaucoup mieux:

Montant emprunté : 221 455 euros
prêt taux zéro : 30.900 euros
prêt modulimmo (pour terrain) : 50.000 euros à 3,7 %
prêt principal : 140 555 euros à 3,8 %
durée : 25 ans soit 300 mois
Assurance 100 % des deux tetes : 12.402 euros
Caution CMH : 1155 euros
Frais de dossier : 300 euros

Plan de remboursement (avec lissage) 1154 euros pendant 300 mois.

Vos avis ???

Le banquier me précise : "Concernant les frais d’indemnités de remboursement anticipé, ils sont de 3% du capital restant dû avec un plafond de 6 mois d’échéances." Quelqu'un peut m'expliquer ce que ça veut dire en clair ?

si tu rembourses ton prêt avant la fin des 300 mois (parce que tu as eu un héritage, ou que tu vends ton bien, ou que tu rachètes ton crédit...) Tu dois payé 3% du capital restant dû....donc par exemple, s'il te reste à payer 100000 euros, tu devras payer 3000euros à la banque.

LAC