Taux du credit

kragg62 a écrit:

oliv04 a écrit:

kragg62 a écrit:

Hello,

moi je vais renégocier mon pret à la BNP 3,91 sur 300 mois avec délégation Cardif taux moyen 0.70%

sur le site de la BNP si tu fais une simul en ligne ils t'annoncent du 3.86% taux fixe. Alors c'est quoi ces taux en agence ? Vois un peu avec eux....

Hello, as tu encore ta propo ? car moi sur le site il me donne du 4.01 en fixe ou 3.30 en variable capé +1 ...

je regarde mais pas sûre...

l'euribor 3 mois remonte tous les jours depuis une semaine, ce n'était pas arrivé depuis de nombreux mois

attention : cela signifie que les taux ne devraient plus descendre et devraient au contraire remonter à partir du mois prochain

2audrey2 a écrit:

si tu rembourses ton prêt avant la fin des 300 mois (parce que tu as eu un héritage, ou que tu vends ton bien, ou que tu rachètes ton crédit...) Tu dois payé 3% du capital restant dû....donc par exemple, s'il te reste à payer 100000 euros, tu devras payer 3000euros à la banque.

LAC

à moins que si ça dépasse le plafond des 6 mois de mensualités...

En clair, les pénalités à payer, c'est le minimum entre :

• 3% du capital restant dû, et
  
• 6 x montant d'une mensualité
  

c'est plus clair, maintenant??

kragg62 a écrit:

oliv04 a écrit:

kragg62 a écrit:

Hello,

moi je vais renégocier mon pret à la BNP 3,91 sur 300 mois avec délégation Cardif taux moyen 0.70%

sur le site de la BNP si tu fais une simul en ligne ils t'annoncent du 3.86% taux fixe. Alors c'est quoi ces taux en agence ? Vois un peu avec eux....

Hello, as tu encore ta propo ? car moi sur le site il me donne du 4.01 en fixe ou 3.30 en variable capé +1 ...

non j'ai pas imprimé mais une autre personne avait fait aussi cette démarche. retrouve le dans les messages d'avant il pourra peut ^tre t'aider

J'ai aussi eu 3.75 sur 25 ans à la poste, il faut une enveloppe de prêt dépassant les 120.000 (ptz compris) et de l'apport sinon c'est 3.9 (mais une ligne de prêt et pas de remboursement anticipé sur prêt lissé)

A la caisse d'épargne, en empruntant 13.000 de moins j'abaisse mon coût du crédit de 20.000 si je prends 4.25 avec une délégation d'assurance et deux lignes de prêts pour virer le lissage sur les 6 dernières années qui coutait bonbon... et j'essaie de négocier les frais de dossier.

Au final il se peut que je passe par la Hénin qui me fait du 4.15 car avec eux je suis sur de faire aboutir mon pass foncier (offre de prêt pass foncier débloquée après offre de prêt de la banque boooo)

Voilà, c'est juste pour témoigner qu'il y a bien des choses à prendre en compte pour choisir son partenaire financier (la première étant la faisabilité ^^)

Hello à tous,

Après vous avoir lu pendant pas mal de temps et avoir fait le tour des banques, me voilà avec une proposition

Proposition du crédit mutuel :

Projet 210 000 euros
Apport : ce que je veux (les conditions ne changent pas même pour 0€ ) Mais je pars sur 10000 euros (à moins que je ne baisse à 5000 pour pouvoir payer les interets intercalaires et ne pas toucher à mon épargne que je garde pour rentrer dans la maison confortablement)

pret de 144 000€ sur 300mois à 3,6%
pret de 55 000€ sur 120 mois à 3,2%
Le tout lissé sur 300 mois

Assurance à 100% pour nous 2, soit une moyenne de 0,316

Garantie : Caution Crédit logement de 1800€

Donc on final, un taux moyen de 3,546% + 0,316% d'assurance avec un endettement à 30%

Et pour couronner le tout, pas de frais de dossier

Mais je n'est pas encore fini ma négociation, Je n'ai fait qu'une seule fois chaque banque, maintenant, je vais retourner les voir avec cette proposition pour voir si elles peuvent s'aligner, voir plus.

LAC

Et pas de PTZ ?

Et non, j'ai déjà eu droit à un pauvre ptz de 15000 euros lors de l'achat de mon appart en 2007

2audrey2 a écrit:

Hello à tous,

Après vous avoir lu pendant pas mal de temps et avoir fait le tour des banques, me voilà avec une proposition

Proposition du crédit mutuel :

Projet 210 000 euros
Apport : ce que je veux (les conditions ne changent pas même pour 0€ ) Mais je pars sur 10000 euros (à moins que je ne baisse à 5000 pour pouvoir payer les interets intercalaires et ne pas toucher à mon épargne que je garde pour rentrer dans la maison confortablement)

pret de 144 000€ sur 300mois à 3,6%
pret de 55 000€ sur 120 mois à 3,2%
Le tout lissé sur 300 mois

Assurance à 100% pour nous 2, soit une moyenne de 0,316

Garantie : Caution Crédit logement de 1800€

Donc on final, un taux moyen de 3,546% + 0,316% d'assurance avec un endettement à 30%

Et pour couronner le tout, pas de frais de dossier

Mais je n'est pas encore fini ma négociation, Je n'ai fait qu'une seule fois chaque banque, maintenant, je vais retourner les voir avec cette proposition pour voir si elles peuvent s'aligner, voir plus.

LAC

carrément pas mal cette proposition
et sans négo!!
j'sais pas si tu peux gratter encore grand chose...

au CM, je suppose que tu peux moduler comme tu veux?
as-tu négocié les remboursements anticipés sans frais??

plutôt que d'utiliser ton épargne pour payer les frais intercalaires, tu pourrais peut être plutôt l'utiliser pour ne pas payer de frais intercalaires et amortir dès le 1er déblocage

J'ai complètement oublié de demandé pour les remboursements anticipé sans frais, j'avais tellement des étoiles dans les yeux quand le conseiller m'a annoncé ça que j'ai oublié de lui poser pleins de questions !!!

Je l'ai rapeller de retour chez moi, mais j'ai encore 2-3 questions.

Pour commencer a amortir dés le début, faut que je vois et que je calcul un peu car ça augmente la mensualité de plus 60euros quand même si je n'injecte aucun apport...A voir

LAC

3,6 sur 25 ans ?! Je ne vois vraiment pas qui pourrait faire mieux ! C'est vraiment excellent et dans une banque conciliante en plus ! Le top du top à mon avis.

Bah non, ça fait une moyenne de 3,54%

LAC

Bonjour à tous,
2audrey2, ton taux me laisse rêveuse!
Ici le mieux qu'on ait eu comme proposition jusque là et c'est pas faute d'avoir fait jouer la concurrence (mais il me reste d'autres banques à voir encore)c'est à la Société Générale. Ils bidouillent sur 2 crédits pour baisser le taux, le tout lissé sur 300 mois.
ça donne :
Coût total projet (terrain+construction) : 191700€
Apport 31700€
Demande de financement pour 160 000€
On n'a pas droit au prêt à taux 0 parce-que mon conjoint est proprio de l'appart où on vit et apparemment on n'a pas droit non plus au 1% logement pour les mêmes raisons

Donc proposition :
1er prêt : 80962€ à 3.51% sur 15 ans
2e prêt : 79038€ à 3.96% sur 25 ans
Le tout lissé sur 25 ans ça donne un taux moyen de 3.84% HA.
Assurances DIT 100% sur chaque tête : 65.60€/mois.
Mensualités assurances comprises 900.86€ avec le différé de 12mois au départ donc les mensualités sont calculées sur 288 mois en vrai.
Coût total du crédit (frais de dossier et caution crédit logement compris) 100 483€ soit 9000€ de moins que la proposition de BNP qui pourtant paraissait meilleure sur le papier, mais dont les intérêts intercalaires sont mêmes pas encore calculés dans la proposition.

En fait je n'y comprends plus rien d'ailleurs, parce-que BNP propose un taux à 3.86% (accessoirement, c'est le taux proposé lors de la simulation en ligne et lui en agence s'est aligné, mais m'a dit que c'était encore un meilleur taux que celui négocié par la Cafpi par exemple Il n'a pourtant rien d'extraordinaire...
Bref, assurance chez eux 56.40€ (.24% pour mon conjoint avec ITT et .18% pour moi sans cette dernière) Donc on est bien à un taux identique, et une assurance 10€ moins chère par mois et pourtant le coût total s'élève à 9000€ de +... Je précise que la caution crédit logement est équivalente et les frais de dossier aussi. Vous y comprenez quelques choses???? C'est le différé qui fait la différence?

J'espère que ma banque pourra faire mieux (j'ai un gros doute) et je dois aussi reprendre RDV au Crédit Mutuel, qui pour l'instant m'a fait une proposition de m.... mais le constructeur m'a dit qu'il avait des clients qui avait eu un super taux (qui se rapproche de celui d'2audrey2) alors je croise les doigts, notre projet se concrétise enfin, j'ai hâte!

Et oui, tes 9000 euros de moins sont tout simplement du à la durée qui au final est de 24 ans et non de 25 grâce à ton différé total...

Cependant attention à ce genre d'*******, car tu as plusieurs possibilité de différés :

Différé partiel : Tu ne payes que les intérets (et assurance) au fur et à mesure des déblocages de fonds et donc tu gardes les mensualités annoncés de ta proposition pour les 24 années restantes

DIfféré total : Tu ne payes que l'assurance mais les intérets que tu n'auras pas payé le temps de la construction te seront impactés sur tes 24 années restantes donc ta mensualité sera un peu plus importantes que sur ta proposition

Il n'y a que le crédit agricole qui sont capable de faire du différé total sans répércuter les intérets par la suite grâce à leur pret Optiplan mais le taux est plus élevé de 0,2 qu'un pret normal.

Donc attention à ça et fait toi bien confirmer tout ça.

Et en ce qui conserne les différents taux de chacun, malheureusement, la comparaison est impossible, il y a tellement de chose qui peuvent peser dans la banlance...Par contre, quand le conseillé m'a proposé ce taux, j'ai eu un excellent feeling avec lui, on avait le même âge, on a quité les études la même année...Il ne faut pas parler que taux avec le conseillé car ça risque d'être un client désagréable par la suite et comme j'avais déjà dit : "Les banques choisissent leurs clients"

LAC