Taux du credit

Le répercution du crash boursier commence déjà.

Alors que cette semaine notre prêt a été accepté au crédit immobilier pour un emprunt de 156 000 € (coût total 168 000€> apport 12 000€), nous avons aujourd'hui eu rendez vous au CIC qui nous a refusé le prêt à 33% d'endettement.

Leurs consignes sont clair, comme il a déjà été cité ci dessus, ils exigent un maximum de 30% d'endettement et un apport conséquent préférable d'au moins 10%...

Ce n'est clairement pas le moment d'emprunter, le plus inquiétant c'est que ce le sera encore moins dans les mois à venir ...

Très frustrant lorsque l'on sait qu'à quelque semaines prêt tout était jouable. Pour notre part nous allons tout de même maintenir nos rdv dans les autres banques tout en espérant que le crédit immobilier maintiendra son offre.

fanny&bernard777 a écrit:

ok , mais tu n'avais sans doute pas besoin d'emprunter 1 million ou 1.5 millions de nos ancien francs pour construire ta maison .
C'est là tout le problème .

D'accord mais un pourcentage reste un pourcentage et les 8% d'intérêts d'il y a 20 ans sont "effectivement" supérieurs aux taux actuels quelle que soit la somme empruntée. Ce que je voulais surtout dire c'est que si de tels taux ont été atteints il n'est pas impossible que cela arrive à nouveau, c'est pourquoiles prêts à taux variable me paraissent très dangereux.

les banques de depots voudront :

entre 10 et 20% d apport
un endettement inferieur à 33-30%
l absence de pret à la consommation / pret auto
des cdi superieur à 2 ou 3 ans
des relevés de compte nikel
ainsi que de l epargne restant

Un taux à 8% mais l'inflation était de combien ? Tu partais à 33% avec 10000F de salaire pour un couple et 10 ans de 5% d'inflation, tu gagnais 16000F et à 20% d'endettement !

Aujourd'hui ce qui coute cher c'est : les téléphones, internet, le satellite, ... j'ai vu pour des couples une charge de pratiquement 500€ par mois !! soit 6000€ par an = pratiquement 40 000F. Avec l'Euro, les gens ne font plus attention aux prélèvements mensuels

Et après je ne compte pas ceux pour qui partir en vacances est un droit alors que c'était un privilège. Et quand ils n'ont pas prévu, il vont voir le petit bonhomme vert qui allonge 2000€ à rembourser quand ils auront le temps. Sans compter la carte truc où tu payes 3 fois sans frais, la télé que tu paieras pendant 7 ans car en fait elle coute 2 à 3 fois ton salaire,...

Les gens deviennent irresponsables (faut dire bien pousser par les banques qui ont les principales chaines de crédits revolving) et les privilèges sont devenus pratiquement un droit. Combien de gens partent plus d'une fois en vacances alors qu'avant c'était plutôt 1 fois sur 2 ans.

Alors, non, la vie n'est pas beaucoup plus dur qu'avant pour les gens mais le train de vie ont fortement augmenté et c'est le plus dur a diminué. Par contre pour les jeunes qui commencent, ils commencent avec des grilles de salaires à des années lumières de ce qui a pu se faire il y a encore 10/15 ans.

Pour les maisons, je pense que l'Euro a pesé dans l'augmentation... 10 000€ semble bien peu d'argent aujourd'hui alors qu'il y a 10 ans, 1 patates cela comptait et donc 6,5 je ne vous dis pas. Les agents ont poussé à la vente, les banques avaient de la liquidité à fourguer tellement cela sortait de partout et cela fait qu'on a facilement mis 10 000€ pour enchérir car la banque était d'accord. Du coup boum de la construction et hyper inflation du terrain à bâtir. 600m² de terrain dans un lotissement vaut le prix d'une petite maison à retaper il y a 10 ans. J'ai l'exemple de quelqu'un qui a acheté, il y a 6 ans un maison 45 000€ tout compris où il a fait 25 000€ de travaux. Cet hiver, une agence lui a estimé le bien 130 à 140 k€. Donc pour ne pas casser la hausse de l'immobilier (un crack immobilier est toujours synonymes de pertes financières pour les banques), les banques ont assoupli les conditions d'octroi et rallongé la durée des prêts pour entretenir le mouvement. Mais JC (Trichet le vilain qui a monté les taux) a voulu calmer la machine à crédit donc à bulle en remontant tout doucement, cran par cran, les taux directeur depuis fin 2005. Je pense qu'il a bien fait même si cela a cassé le rêve de certains et que cela a grippé quelque peu l'économie. Les USA n'ont pas voulu le faire et on voit la facture que le monde entier devra payer. Ils ont été au bout de l'********* financière en sur endettant des ménages et en refilant les crédits à n'importe qui en ayant soin de bien camoufler les créances pourries.

Poulz a écrit:

fender29 a écrit:

je refais mes démarches auprès des banques pour mon projet maintenant que mon appart est quasiment vendu

Tu ne fais pas de transfert de prêt pour conserver des conditions antérieures ?

Non en fait j'avais juste fait des simulations à l'époque car j'attendais de vendre d'abord mon appart. Aujourd'hui d'ailleurs, je ne sais meme pas si les banques auraient acceptées un pret relais. C'est donc une bonne chose de faite. Maintenant c'est vrai que les taux ont pris 0.5 pt depuis. je verrais bien demain et mardi avec mes 3 autres rdv.

bonjour,

pourriez-vous juste arreter de claironner qu'avant les gens etaient beaucoup plus intelligents et responsables qu'aujourd'hui....

Rabelais disait deja la meme chose en son temps.

le contexte s'est aggravé ces denieres decnnies, des etudes le prouvent, sans que les gens soient de pauvres andouilles voulant juste du luxe.
cela me donne mal au coeur...
...surtout quand je pense à ceux obligés d'aller à la soupe populaire pour se nourrir alors qu'ils travaillent dur et à plein temps.

alors parlez de vous et ne donnez plus de leçon sur les telephones portables et les ecrans plasma en generalisant à tour de bras pour vous donner le beau role.

cela pollue les reflexions argumentées et interressantes.

cordialement,

anne

anneanne a écrit:

bonjour,

pourriez-vous juste arreter de claironner qu'avant les gens etaient beaucoup plus intelligents et responsables qu'aujourd'hui....

Rabelais disait deja la meme chose en son temps.

le contexte s'est aggravé ces denieres decnnies, des etudes le prouvent, sans que les gens soient de pauvres andouilles voulant juste du luxe.
cela me donne mal au coeur...
...surtout quand je pense à ceux obligés d'aller à la soupe populaire pour se nourrir alors qu'ils travaillent dur et à plein temps.

alors parlez de vous et ne donnez plus de leçon sur les telephones portables et les ecrans plasma en generalisant à tour de bras pour vous donner le beau role.

cela pollue les reflexions argumentées et interressantes.

cordialement,

anne

???????

Polluer quoi?
Vous pouvez au moins mentionner "Une réflexion argumentée"?

Vous y allez vous, a la soupe populaire, vous y avez participé comme volontaire?
Pensez aux autres, c'est devenu à la mode.

On vous signale au passage que nous parlons de ce que nous avons vécu et ce que nous vivons maintenant.

On ne vous fait pas le moral sur les nouvelles technologies, on parle du fait, que les taux d'emprunt sont peut être plus bas qu'avant, mais les demandes financières de chacun et chacune ont changé et qu'a ce jour, la façon de vivre aussi et les cracks financière ont leur emprunt sur la vie des gens, la disponibilité des banques etc.

lba a écrit:

superduj a écrit:

le marché immobilier va sûrement ressentir les secousses de la crise financière. Comme le dit lba, si la banque n'a plus de liquidités, faudra attendre l'année suivante : conséquence => refus du prêt.
Il faut vraiment être aveugle pour ne pas voir arriver l'orage... et ce n'est pas de la sinistrose...c'est la réalité économique.

lba, penses tu que les taux puissent toucher les 6 % sur 20 ans en fin d'année ?

Je pense que la semaine prochaine nous serons à 5,50% et d'ici 4 semaines à 5,75% et peut être 6% pour Novembre.

Cette semaine a été un séisme financier : il y aura un avant et un après. Les prévisions de taux, c'est du n'importe quoi car elle est périmée. Il faut déjà entrevoir le bout de la crise (entre 6 mois et 1 an voire 18 mois) et ensuite les banques vont faire un peu de gras car leurs réserves sont fortement entamées par les pertes financières (par exemple cette semaine comme pour rire BNP vient de perdre 250 millions de $ avec la faillite de Lehman Brother,...) ou encore par la hausse de taux qui fait que les prêts qui ont été octroyée lors des trois dernières années leur coûtent cher à financer dans le cas où elles auraient mal couvert leur besoin (et les assurances de taux appelé CAPE coûte très cher donc certaines doivent regretter de ne pas s'être assurée assez).

Aujourd'hui il faut savoir que la liquidité coute environ 6% sur le marché et se couvrir sur 25 ou 30 ans devient une ruine !! Autre mauvaise nouvelle, après le prêt sur 30 ans, le prêt sur 25 ans risquent de disparaître également ou du moins se raréfier. Tout dépendra de ce que chaque banque a de liquidité en stock et à quoi elle veut l'utiliser. Là il y aura de grandes différences entre les établissements et même au sein de chaque établissement si celui ci est fractionné en région. Comme il n'y aura pas assez de cash (car il faut également penser aux entreprises) pour tout le monde ce sera au plus offrant.

Pour suivre le coût de la liquidité, suivez ceci

C'est l'Euribor 3 mois (c'est un taux de refinancement de référence). Là il a passé 5% ce qui est rare. C'était un seuil psychologique très important et tant qu'on ne sera pas repassé en dessous, les nuages noirs ne seront pas partis dans la tête des banquiers. Je ne suis même pas sûr qu'une baisse des taux de la BCE suffirait à le faire repartir durablement à la baisse.

Voilà ce que je peux vous dire. Désolé pour ces mauvaises nouvelles.

+1 pas mieux

surtout que l'oat tec 10 vient de passer de 4,3 à 4,5 en quelques jours et qu'à mon avis c'est pas fini.

euribor 1 an est à 5,44 et qu'il monte de 0,5 % par jour....

il me semble que la situation du manque de liquidité ressemble à ce qu'on a pu connaître dans les années 80

Bonjour à tous,

J'ai actuellement un pret immobilier avec un taux de 3.5 % que j'ai eu il y a 2 ans pour une durée de 25 ans.

Aujourd'hui avec mon ami nous allons faire construire et j'aurais aimer conserver mon pret actuel et emprunter la somme manquante afin de faire construire notre maison.

Après avoir fait la demande à mon conseiller, celui ci a fait le nécessaire auprès de sa direction et m'a annoncé 1 moi plus tard que ma demande étati refusé.

Je voudrais savoir si il est possible d'avoir un recour pour le conserver ?

Merci d'avance

Fabienne

Fabienne ,
cela va etre difficile,
car dans les clauses de ton contrat de prêt, tu as surement une clause qui spécifie que la vente du bien entraine le remboursement immédiat du pret qui y est rattaché.
Si tu as cette clause et que tu ne la suis pas , la banque peut t'attaquer en justice.

@+++

Je suis dans même situation que toi et j'attends une réponse de ma banque, qui je l'espère sera positive.

En revanche je n'ai pas de somme manquante a emprunter.

J'ai lu mon contrat à plusieurs reprises et il n'est stipuler nul part le tranfet de prêt, uniquement pour le prêt à taux zéro !?

toujours dans l'attente des offres de pret...

Vive le crédit immobilier 3 semaines pour envoyer un courrier qui doit parcourir 90 km !!!

ca commence bien ...

Salut jazette76,

Les banques regardent uniquement le taux d'endettement pour accorder le transfert de prêt, comme tu l'as demandé...
Si tu es proche des 30/31%, c'est difficile pour eux de te l'accorder.
Mais fait le forcing quand même tout en leur demandant la cause du refus.

@+
Nico.

Nicoleo a écrit:

Salut jazette76,

Les banques regardent uniquement le taux d'endettement pour accorder le transfert de prêt, comme tu l'as demandé...
Si tu es proche des 30/31%, c'est difficile pour eux de te l'accorder.
Mais fait le forcing quand même tout en leur demandant la cause du refus.

@+
Nico.

Salut Nicoleo

On ne sera pas a 30 % d'endettement on aura encore un peu de marge , et en revendant les deux maisons on a environ 50 % d'apport du projet terrain + maison donc ca va. Et concernant la cause du refus, mon conseiller m'a dit kil avait reçu une circulaire qui disait qu'il ne fesais plus de transfert de pret, je suis au CIC.

Bise

FAbienne