Taux du credit

tarte in a écrit:

Timbeurland a écrit:

Concernant votre prêt débloqué après votre apport, il est normal que votre banquier (enfin un banquier raisonnable lol) vous demande en premier l'apport personnel puis en second le débloquage successif du prêt.

De plus, il n'y a aucun intérêt à débloquer un prêt tout de suite, sinon justement à payer des intérêts intercalaires !!!

Il est plus intéressant normalement de commencer à puiser dans son apport et d'utiliser le prêt à la fin de la construction afin de réduire au maximum les intérêts...

On a quand même le droit de décider de ce que l'on veut faire avec nos sous quand même!!
(ou ceux que la banque nous prête...)

fab88, si tu pars en amortissement direct
cela revient au même au final
donc si tu veux garder ton apport pour la fin, impose-le!!

C'est ce que nous allons faire
notre conseillère nous a laissé le choix (elle est vraiment top la notre )
ainsi on débloque dès le départ
et à la fin, on pourra faire ce qu'on veut avec nos sous à nous pour les "finitions"...

On a le droit de faire ce que l'on veut avec nous sous dans la limite d'un taux d'endettement acceptable !!!

Au delà pour amoindrir ce taux d'endettement le banquier demandera d'office l'apport personnel en premier lieu.

Donc non, malheureusement on ne pas pas faire ce que l'on veut avec nos sous.


Pour ce qui est de ce que la banque nous prêtes ce ne sont pas nos sous !! mais ceux de la banque donc comme tout contrat c'est soumis à conditions.

Timbeurland a écrit:

On a le droit de faire ce que l'on veut avec nous sous dans la limite d'un taux d'endettement acceptable !!!

Au delà pour amoindrir ce taux d'endettement le banquier demandera d'office l'apport personnel en premier lieu.

Donc non, malheureusement on ne pas pas faire ce que l'on veut avec nos sous.


Pour ce qui est de ce que la banque nous prêtes ce ne sont pas nos sous !! mais ceux de la banque donc comme tout contrat c'est soumis à conditions.

bien évidemment dans la limite du raisonnable

mais là, dans la situation de fab88,
il est bien en droit de vouloir garder son apport pour la fin!!!

Quand on est en amortissement direct : plus on commence tôt, plus on finit tôt

tarte in a écrit:

Timbeurland a écrit:

On a le droit de faire ce que l'on veut avec nous sous dans la limite d'un taux d'endettement acceptable !!!

Au delà pour amoindrir ce taux d'endettement le banquier demandera d'office l'apport personnel en premier lieu.

Donc non, malheureusement on ne pas pas faire ce que l'on veut avec nos sous.


Pour ce qui est de ce que la banque nous prêtes ce ne sont pas nos sous !! mais ceux de la banque donc comme tout contrat c'est soumis à conditions.

bien évidemment dans la limite du raisonnable

mais là, dans la situation de fab88,
il est bien en droit de vouloir garder son apport pour la fin!!!

Quand on est en amortissement direct : plus on commence tôt, plus on finit tôt

Tout à fait d'accord avec toi Tar'tin avec l'amortissement direct et c'est la solution pour laquelle il faut opter si bien sur les moyens le permettent.

Pour ce qui est de FAB88 on ne peut pas dire qu'il est en droit de (pouvoir) garder son apport car tout dépend de son taux d'endettement avec les intérêts sur les parties du prêt débloqué. Et par conséquent tout dépend aussi de ce que son banquier est en mesure d'accepter par rapport à leur taux d'endettement intérêts compris.

Bonsoir à tous ,
Une petite question, lorsque la banque ma monter le plan de financement je lui ai fournis different devis!!!!
Comment cela ce passe t il s'il la facture finale est moins chere que les devis?car j'ai trouvé des artisans plus sympa niveau prix!!!

Timbeurland a écrit:

Pour ce qui est de FAB88 on ne peut pas dire qu'il est en droit de (pouvoir) garder son apport car tout dépend de son taux d'endettement avec les intérêts sur les parties du prêt débloqué. Et par conséquent tout dépend aussi de ce que son banquier est en mesure d'accepter par rapport à leur taux d'endettement intérêts compris.

étant donné qu'il n'a pas de loyer à payer pendant la construction
je pense que ça devrait aller quand même...

SHOXBOY a écrit:

Bonsoir à tous ,
Une petite question, lorsque la banque ma monter le plan de financement je lui ai fournis different devis!!!!
Commentcela ce passe t il s'il la facture finale est moins chere que lesdevis?car j'ai trouvé des artisans plus sympa niveau prix!!!

eh bien tu auras de la marge
lorsque la construction sera terminée, tu pourras soit l'utiliser pour des trucs que tu n'avais pas prévu dans tes devis (cheminée, cuisine, terrasse, cloture, portail...)
ou alors réajuster le montant du prêt à la baisse en faisant "un abandon de capital"

Super merci de ta réponse Tarte in!!!
Il y a tellement de choses à penser que j'ai oublié de poser la question à la banque!

Bonjour à tous,


J'ai 2 propositions bancaires pour un prêt sur 25 ans d'un montant total de 230 000 € :

1° prêt à taux fixe de la caisse d'épargne à 4,12% hors assurance - taux assurance 100% sur 2 têtes : 0,35%
2° prêt à taux révisable CAPE1 du Crédit Agricole : 3% hors assurances - taux assurance PTIA 100% sur 2 têtes : 0,3%

Il me semble que la seconde proposition est la meilleure, mais la Caisse d'Epargne semble prédisposéee à faire un effort syndical de 0,1% sur le taux du prêt principal, également sur le taux d'assurance qui pourrait passer à 0,276%

Je ne sais pas sur quelle proposition m'orienter sachant que le Crédit Agricole montre une plus grande ouverture à la délgation d'assurance, chose que ne semble pas aimer la CE.


Dans mon cas, quelle formule choisisseriez-vous?

Merci de votre aide

nous on a eu une proposition de la BP
181000 euros repartit :
5600 euros de FN (pour nous c'est notre acompte)
21400 euros de prêts patronaux sur 20 ans
30000 euros de la banque p à 2.95% pour "pret eco " sur 15 ans
123000 de prêt banque à 3.65% sur 22 ans
ass à 100% sur chaque têtes 7000 euros
mais la maaf est à 6000 euros
on est en amortissement direct le prêt est modulable et on est en train de négocier que les frais de remboursement anticipés soient gratuits
Voilà on croise les doigts on attend la réponse cette semaine

alexis62 a écrit:

Bonjour à tous,


J'ai 2 propositions bancaires pour un prêt sur 25 ans d'un montant total de 230 000 € :

1° prêt à taux fixe de la caisse d'épargne à 4,12% hors assurance - taux assurance 100% sur 2 têtes : 0,35%
2° prêt à taux révisable CAPE1 du Crédit Agricole : 3% hors assurances - taux assurance PTIA 100% sur 2 têtes : 0,3%

Il me semble que la seconde proposition est la meilleure, mais la Caisse d'Epargne semble prédisposéee à faire un effort syndical de 0,1% sur le taux du prêt principal, également sur le taux d'assurance qui pourrait passer à 0,276%

Je ne sais pas sur quelle proposition m'orienter sachant que le Crédit Agricole montre une plus grande ouverture à la délgation d'assurance, chose que ne semble pas aimer la CE.


Dans mon cas, quelle formule choisisseriez-vous?

Merci de votre aide

Bonsoir,

Faites le calcul du coût total de votre prêt sans oublier l'assurance. Mais à première vue il semblerait que la CA soit plus intéressant. Faites bien attention aux clauses et bien s'assurer que le taux est bien un CAPE 1.

Parce qu'un Cape 1 sur 25 ans à 3 % c'est rare, en général pour cette durée les banques proposent du 3,5 %.

Merci du conseil Timbeurland

A priori, il s'agit d'une offre promotionnele et à durée limitée du Crédit Agricole.

A+

Salut à tous,

J'ai reçu mes offres de prêt du Crédit Mutuel aujourd'hui...Cependant, il n'y a pas les conditions générales du prêt à parapher. Et vu que je n'ai pas réusit à négocier les frais de remboursement anticipé, est-ce que le moment venu, je vais pouvoir refuser de payer ces frais vu que je n'étais pas au courant ?

LAC

2audrey2 a écrit:

Salut à tous,

J'ai reçu mes offres de prêt du Crédit Mutuel aujourd'hui...Cependant, il n'y a pas les conditions générales du prêt à parapher. Et vu que je n'ai pas réusit à négocier les frais de remboursement anticipé, est-ce que le moment venu, je vais pouvoir refuser de payer ces frais vu que je n'étais pas au courant ?

LAC

Normalement toutes les conditions doivent être inscrites sur l'offre de prêt. A partir du moment ou la clause pour remboursement anticipé figure et que l'offre est acceptée vous ne pourrez pas refuser de payer ces frais (selon les clauses du contrat ne devant pas excéder 3% du capital restant du).

Cependant, le moment venu vous pourrez toujours les négocier avec votre banquier (si il est bon prince il consentira à un effort). Par contre, si votre remboursement anticipé est du à un rachat de crédit (donc repris par une autre banque) alors là pas de pitié ! votre banquier vous facturera les 3 % .

Oui, je suis d'accord mais dans mon cas, je n'ai pas les conditions générales du prêt et donc pas de clause pour remboursement anticipé.

D'ailleurs, il m'arrive la mauvaise aventure avec ma banque actuelle, le crédit agricole, je vais devoir payer les frais de remboursement anticipé, mais comment les négocier ?

LAC

idem que 2audrey2 comment négocier les 3% sachant que moi aussi je vais chez une banque concurrente...