Taux du credit

3.45 de moyenne en fixe, c'est impressionnant ...

Ils devraient rajouter la durée ... sinon ça ne veut rien dire

Ben c'est marqué:
taux moyen, 3.45%
durée moyenne, 17.58 ans

A partir de là, on peut facilement estimer que, sur 15 ans, un taux "normal", "moyen", tourne sans doute autour de 3.35/3.40, et que sur 20 ans, un taux "moyen" tourne aujourd'hui sans doute autour de 3.55/3.60
Il s'agit des taux normaux (donc pas exceptionnels), mais cela donne quand même un bon indice pour évaluer si un taux qu'on nous propose est "bon", "dans la moyenne", ou "mauvais".
En tout cas, il est facile d'en déduire que le taux de 3.90% sur 20 ans, proposé à tonnerremecanique, est plus du "foutage de gu..le"

chuba_ka a écrit:

Ben c'est marqué:
taux moyen, 3.45%
durée moyenne, 17.58 ans

A partir de là, on peut facilement estimer que, sur 15 ans, un taux "normal", "moyen", tourne sans doute autour de 3.35/3.40, et que sur 20 ans, un taux "moyen" tourne aujourd'hui sans doute autour de 3.55/3.60
Il s'agit des taux normaux (donc pas exceptionnels), mais cela donne quand même un bon indice pour évaluer si un taux qu'on nous propose est "bon", "dans la moyenne", ou "mauvais".
En tout cas, il est facile d'en déduire que le taux de 3.90% sur 20 ans, proposé à tonnerremecanique, est plus du "foutage de gu..le"

Oui, et même le 2.75 capé 1 devient peu interessant si on peut trouver un 3.4 fixe.

Au fait, sur quel indice le capé augmenterait-il et quelles sont les dernières variations de ce critère ces derniers mois svp?

tonnerremecanique a écrit:

windslord a écrit:

tonnerremecanique a écrit:

david26 a écrit:

windslord a écrit:

tourteau a écrit:

david26 a écrit:

Surtout avec un taux fixe de 3,05% sur 20 ans,c'est un super taux je pense,en moyenne c'est plutot 3.5%.
Je pense donc me pencher sur le taux fixe,comme ca je n'aurai pas de surprise.

3.05 % sur 20 ans ? cela me semble impossible (sur 10 ans oui) pouvez vous préciser les conditions de votre offre
Merci

Oui moi aussi cela m'intéresserait de connaitre les conditions et qui offre ce taux! Merci.

Une personne de ma famille travaille dans une banque,voila pourquoi j'ai ce taux.

Et cette personne ne voudrait pas m'adopter par hasard?

Moi aussi!!!!

Il va finir avec une cour si ca continue notre "roi 3.05%" ...

J'en serai mieux ce week end,mais avec un taux de 3.05 je suis obligé de prendre leur assurance,mais c'est sur que cela reste quand meme un super taux sur 20 ans.

tonnerremecanique a écrit:

david26 a écrit:

windslord a écrit:

tourteau a écrit:

david26 a écrit:

Surtout avec un taux fixe de 3,05% sur 20 ans,c'est un super taux je pense,en moyenne c'est plutot 3.5%.
Je pense donc me pencher sur le taux fixe,comme ca je n'aurai pas de surprise.

3.05 % sur 20 ans ? cela me semble impossible (sur 10 ans oui) pouvez vous préciser les conditions de votre offre
Merci

Oui moi aussi cela m'intéresserait de connaitre les conditions et qui offre ce taux! Merci.

Une personne de ma famille travaille dans une banque,voila pourquoi j'ai ce taux.

Et cette personne ne voudrait pas m'adopter par hasard?

Si tu est blonde a forte poitrine ??

3,7 sur 25 ans, c'est un très bon taux. Ce n'est pas excellent mais ça reste très bon. Je rappelle qu'avoir un très bon taux n'est pas très difficile : il faut apporter des contre parties. Maintenant un excellent taux est réservé à quelques personnes : gros apport, hauts revenus... Donc il n'est pas évident d'avoir un excellent taux. Maintenant il faut regarder la totalité d'une offre : je préfère 3,7 avec délég d'assurance et pas de frais de dossier que 3,5, l'assurance groupe et 900€ de fais de dossiers... Maintenant 3,9 sur 25 ans, gje trouve que c'est déjà énorme alors sur 20 ans, n'en parlons même pas... Sur 20 ans, on tourne entre 3,5 et 3,6 normalement. On peut sans doute descendre en dessous mais avec des contreparties (assurance habitation de la banque, assurance groupe...).

contiene a écrit:

3,7 sur 25 ans, c'est un très bon taux. Ce n'est pas excellent mais ça reste très bon. Je rappelle qu'avoir un très bon taux n'est pas très difficile : il faut apporter des contre parties. Maintenant un excellent taux est réservé à quelques personnes : gros apport, hauts revenus... Donc il n'est pas évident d'avoir un excellent taux. Maintenant il faut regarder la totalité d'une offre : je préfère 3,7 avec délég d'assurance et pas de frais de dossier que 3,5, l'assurance groupe et 900€ de fais de dossiers... Maintenant 3,9 sur 25 ans, gje trouve que c'est déjà énorme alors sur 20 ans, n'en parlons même pas... Sur 20 ans, on tourne entre 3,5 et 3,6 normalement. On peut sans doute descendre en dessous mais avec des contreparties (assurance habitation de la banque, assurance groupe...).

Donc le CA n'est bon que pour leur capé, on verra si meilleurtaux trouve mieux en fixe.

Le site http://www.mediatix.com/simulateurs/index.php?tpl=12a&sim=lissage_pret est excellent, j'ai fais une simulation en 2.75 et en 3.75 avec ma délégation d'assurance, l'économie serait de 19000 Euros d'intérêts (et 50 Euros par mensualité) sur 20 ans si le taux restait toujours à 2.75, le jeu en vaut-il la chandelle?

Je viens d'obtenir le résultat des courses pour nous : ce sera la BNP !
Détails :

- CA --> EXIT : ils demandent maintenant une hypothèque (!!!), et ne peuvent plus garantir leur taux d'assurance à 0.105 % pour 50/50. Seul le taux était garanti, à savoir 3.20 sur 20 ans, ce qui était moins bien que la BNP. Bref, c'est vraiment pas sérieux...

- Crédit Mutuel : propositions en fort décalage : un prêt à 3.35 % sur 10 ans, et un autre à 3.53% sur 18 ans. Une assurance chère, des frais de dossiers et garanties, pour un surcoût de 31.000 €

- La poste : proposition très différente, avec un découpage en 5 prêts (certains sur 10 ans à 2.85%, d'autres sur 17 ans à 3.35%), pour un coût total, assurance + FD (nuls), égal à celui de la proposition de la BNP !!

- La BNP (vainqueur) : 3.17 % sur 19 ans pour la maison, et 3.05 % sur 18 ans pour le terrain (ré-négociation d'un taux à 4.70%), FD = 500+250 , GARANTIES = 3000 €, assurances 50/50 à 0.13% (pour deux) pour la construction (sans ITT), et 0.23% pour le terrain (avec ITT 90j). Conditions : suppression des frais de remboursement anticipé après 7 ans, possibilité de modulation des échéances à partir de la deuxième année, et surtout absence d'intérêts intercalaires par amortissement direct des sommes débloquées.

Il semble, d'après ma conseillère, qu'il y ait chez eux une différence de taux importante entre une durée de 20 ans, et une de 19 ans. L'effort mensuel en plus n'étant pas très important, pensez-y !! De plus, avec une année en moins, le coût total du crédit baisse de 9800 € dans notre cas ;)

Je précise que ces taux sont tous des taux fixes, et que je n'ai pas de parents qui travaille dans une banque ;)

Les négociations ont été rudes et longues, alors bon courage à vous tous (et toutes).

P.S : nous n'avons pas choisi la poste, car elle ne pouvait pas nous permettre d'éviter les intérêts intercalaires, mais il faut noter que pour le même coût, nous avions chez eux une assurance avec ITT pour le terrain comme la construction (à 0.22 % pour 50/50).

Bien joué Downrider.
La BNP t'a fait une proposition intéressante et tu as raison de l'accepter

Downrider a écrit:

Je viens d'obtenir le résultat des courses pour nous : ce sera la BNP !
- La BNP (vainqueur) : 3.17 % sur 19 ans pour la maison, et 3.05 % sur 18 ans pour le terrain (ré-négociation d'un taux à 4.70%), FD = 500+250 , GARANTIES = 3000 €, assurances 50/50 à 0.13% (pour deux) pour la construction (sans ITT), et 0.23% pour le terrain (avec ITT 90j). Conditions : suppression des frais de remboursement anticipé après 7 ans, possibilité de modulation des échéances à partir de la deuxième année, et surtout absence d'intérêts intercalaires par amortissement direct des sommes débloquées.

Tu m'étonnes, à 3.17% fixe je signerais de suite !!!
En plus je suis à la BNP.

Je vais devoir faire le forcing chez eux, quels arguments avancer?

tonnerremecanique a écrit:

Downrider a écrit:

Je viens d'obtenir le résultat des courses pour nous : ce sera la BNP !
- La BNP (vainqueur) : 3.17 % sur 19 ans pour la maison, et 3.05 % sur 18 ans pour le terrain (ré-négociation d'un taux à 4.70%), FD = 500+250 , GARANTIES = 3000 €, assurances 50/50 à 0.13% (pour deux) pour la construction (sans ITT), et 0.23% pour le terrain (avec ITT 90j). Conditions : suppression des frais de remboursement anticipé après 7 ans, possibilité de modulation des échéances à partir de la deuxième année, et surtout absence d'intérêts intercalaires par amortissement direct des sommes débloquées.

Tu m'étonnes, à 3.17% fixe je signerais de suite !!!
En plus je suis à la BNP.

Je vais devoir faire le forcing chez eux, quels arguments avancer?

jamais vu mieux , bravo mais faites vous confirmer quand m^me car, sans béneficier d'avantage interne, c'est exceptionnel !!!!
quel est le % d'apport perso et le % d'endettement ? fonctionnaire ?

tonnerremecanique a écrit:

Je vais devoir faire le forcing chez eux, quels arguments avancer?

Perso, quand je les ai vus pour la renégociation de mon prêt, j'ai senti que je les décevais car mon compte n'est pas à découvert à la fin du mois, je suis satisfaite de mon assureur actuel (la maif est très bien !) et enfin je n'ai pas besoin d'une carte à x euros par mois pour des services bancaires que je n'utilise pas ... en gros, montre-leur que tu vas leur rapporter un paquet de fric grâce à tous les services qu'ils proposent et tu seras bien traité
J'exagère à peine sur l'impression que cette rencontre m'a donnée ..... d'ailleurs, le conseiller devait faire une demande de taux auprès de sa hiérarchie mais je n'ai plus de ses nouvelles depuis 1 mois Pas grave, la banque postale m'a renégocié mon crédit à un taux encore plus avantageux

Oui, la proposition est en effet assez exceptionnelle (c'est ce que dit la conseillère), mais il ne faut pas se focaliser sur le taux uniquement. L'assurance a une part très importante sur le coût global du crédit, surtout pour le grosses sommes.
Pour info, elle nous a demandé de rapatrier un peu plus d'épargne chez eux (assurances vie, livret A et compte sur livret, etc...), mais cet accord reste verbal.
Je suis profession libérale, et j'ai toutes mes cartes bancaires chez eux. Les chèques sont encaissés chez une autre banque. La poste possède les livrets A.
Le pourcentage d'endettement n'est pas le plus important, ce qui compte, c'est le restant à vivre. L'apport est de 0€ pour le terrain, et de 38 % pour la construction. Endettement de 30 % après réalisation du prêt.
La somme totale empruntée est importante (560 k€), ce qui joue aussi pas mal je pense.

La proposition de la Poste était également très intéressante, et nous étions pour le même prix mieux couverts coté assurances. S'il n'y avait pas eu ce problème des intérêts intercalaires... Sans la proposition de la Poste, la BNP n'aurait pas fait aussi bien (3.30% au départ).

En espérant que ces infos puissent vous aider à bien négocier à votre tour.