Taux du credit

fabdu82 a écrit:

tonnerremecanique a écrit:

3.51% pour 150 000 Euros sur 19 ans. (au lieu de 3.86 taux d'appel)
délégation d'assurance à 0.21 pour les deux à 100% et 50%

qu'en pensez-vous?

elle me dit ne pas pouvoir faire mieux car ils achètent soit disant l'argent à 3.42 déjà, est-ce du baratin?

On vient de l'avoir pour 3.39 sur 18ans pour 135000€, le banquier nous a aussi dit qu'il ne gagnait pas d'argent avec ce taux....

Rendez vous avec le credit du nord cet aprés midi : Proposition de 3.20 % sur 20 ans et de 3.05% sur 12 ans. Assurance à 0.37% mais la delegation est possible. Je ne suis pas encore dans la négiociation car les frais de dossier sont abusifs 600 € et les frais de delegation 150 € par personne (là c'est limite correct me semble t'il . d'ailleurs es ce légal ?)

Bonjour,
je poste ce message suite a un mail perso dans ma boite pour le pret EQUILIBRIMMO du credit M. et tous les autres prets a taux variable. (comme j'ai travaillé indirectement pour des banques ou je paramètrais des prets immo, et je recettais des applications de calculs de crédit, c'est donc dire que je connais mon sujet)
En un mot : vous courrez a la catastrophe, et la banque fait une très bonne affaire .
L'euribor est au plus bas et ne peut que remonter, donc forcerment votre crédit va grimper de 1,5 point et vous perdrez 20.000 euros d'interet a payer en plus a la grosse louche. (donc mensualité qui augmente, cout total qui augmente, et durée qui augmente selon le cas)
FUYEZ et chosisez uniquement un taux fixe en ce moment.
Le variable est uniquement interressant si l'euribor et les OAT sont assez elevées et vont baisser a court terme. ( avant que la majeure partie des interets soient payées)
Amicalement

cyberastuce a écrit:

Bonjour,
je poste ce message suite a un mail perso dans ma boite pour le pret EQUILIBRIMMO du credit M. et tous les autres prets a taux variable. (comme j'ai travaillé indirectement pour des banques ou je paramètrais des prets immo, et je recettais des applications de calculs de crédit, c'est donc dire que je connais mon sujet)
En un mot : vous courrez a la catastrophe, et la banque fait une très bonne affaire .
L'euribor est au plus bas et ne peut que remonter, donc forcément votre crédit va grimper de 1,5 point et vous perdrez 20.000 euros d'interet a payer en plus a la grosse louche. (donc mensualité qui augmente, cout total qui augmente, et durée qui augmente selon le cas)
FUYEZ et chosisez uniquement un taux fixe en ce moment.
Le variable est uniquement interressant si l'euribor et les OAT sont assez elevées et vont baisser a court terme. ( avant que la majeure partie des interets soient payées)
Amicalement

Le pire scénario serait un capé atteint dès l'année suivante et pendant tout le reste du crédit ...

Il n'est cependant pas exclu que cela "fasse le yoyo" et qu'au final sur plusieurs années le crédit reste à un seuil intermédiaire entre le taux de départ et le capé 1 ...

Pour moi ca semble malgré tout interessant car pour 150 000 Euros (plus 17 200 de PTZ) je n'ai pas trouvé mieux que 3.51 % en fixe sur 19 ans plus 0.49 d'assurance (100% pour moi, 50% pour madame) obligatoirement chez eux sinon refus du prêt, versus 2.75 % capé 1 sur 20 ans plus 0.30 d'assurance (100% chacun, détail non négligeable, ils se sont alignés sur ma délégation!)

Donc au pire le capé serait à 3.75 soit 4.05 TEG vs 4.00 TEG en fixe ???

Quel est le risque?
Quelqu'un pourrait-il me simuler les deux scénarios svp?

Aidez moi svp, ça urge!

Effectivement tonnerremecanique dans ton cas uniquement, sous reserve que ton pret soit une vrai capé, equilibrimmo est plus avantageux
par contre tu peux trouver mieux : avec le taux fixe, il sont obligés par la loi a accepter l'assurance de ton choix, donc tu passe a fixe a 3,51+ 0,30 ce qui est le meilleur choix.

cyberastuce a écrit:

Effectivement tonnerremecanique dans ton cas uniquement, sous reserve que ton pret soit une vrai capé, equilibrimmo est plus avantageux
par contre tu peux trouver mieux : avec le taux fixe, il sont obligés par la loi a accepter l'assurance de ton choix, donc tu passe a fixe a 3,51+ 0,30 ce qui est le meilleur choix.

Ce n'est pas Equilibrimmo mais Crédit agricole ...

Et en fixe ma banque (BNP pour ne pas la nommer) m'a proposé 3.51% ("demande spéciale à la Direction" au lieu de 3.86), elle dit acheter l'argent à 3.42 sur 19 ans (3.50 sur 20 ans, grosse différence pour un an de plus!) et la Direction a répondu aujourd'hui que ce taux n'était accordé que si je prenais l'assurance chez eux ...

Ils sont obligés d'accepter la délégation, on est bien d'accord, mais si je monte le dossier avec alors il sera rejeté et je ne pourrai rien prouver ...

Pris par le temps j'ai lancé la demande BNP aujourd'hui car on a la remise des clés le 29 septembre !!!

Je vais aussi lancer celui CA la semaine prochaine car j'hésite beaucoup et je ne veux pas prendre le risque d'avoir une demande refusée ...

Quant au courtier, j'attends toujours le RDV avec l'agence qui propose 3.50% de moyenne ... Il faut que je vois ça noir sur blanc avant de me décider ...

Voilà où j'en suis aujourd'hui, je suis très déçu car j'espérais mieux ...

désolée , je me suis emmêlée les pinceaux !!!
ce que te propose la BNP (obligation que ce soit leur assurance ) est illégal...
Courage

cyberastuce a écrit:

désolée , je me suis emmêlée les pinceaux !!!
ce que te propose la BNP (obligation que ce soit leur assurance ) est illégal...
Courage

Je sais mais c'est improuvable et sinon ils rejetteront mon dossier sans invoquer cette raison bien sûr ...

Je n'ai pas le choix, c'est la seule offre valable et sure pour le moment ...

Si le CA accepte mon dossier alors je réfléchirai mais je n'ai pas d'excell valide pour lancer les simulations de Jxtamm ...

cyberastuce a écrit:

Bonjour,
je poste ce message suite a un mail perso dans ma boite pour le pret EQUILIBRIMMO du credit M. et tous les autres prets a taux variable. (comme j'ai travaillé indirectement pour des banques ou je paramètrais des prets immo, et je recettais des applications de calculs de crédit, c'est donc dire que je connais mon sujet)
En un mot : vous courrez a la catastrophe, et la banque fait une très bonne affaire .
L'euribor est au plus bas et ne peut que remonter, donc forcerment votre crédit va grimper de 1,5 point et vous perdrez 20.000 euros d'interet a payer en plus a la grosse louche. (donc mensualité qui augmente, cout total qui augmente, et durée qui augmente selon le cas)
FUYEZ et chosisez uniquement un taux fixe en ce moment.
Le variable est uniquement interressant si l'euribor et les OAT sont assez elevées et vont baisser a court terme. ( avant que la majeure partie des interets soient payées)
Amicalement

Cette banque nous propose 3,60 sur 25 ans, avec les frais de dossier ramené à 300€ et délégation d'assurance acceptée sans frais (d'ailleurs les frais sont interdits struictement : rappelle les principes de la loi lagarde à ton banquier qui entre en viguer dans quelques jours puisque c'est le 1er septembre à savoir le banquier ne pourra plus s'opposer à la délégation que pour un motif explicité par écrit : assurance moins protectrice que celle qu'il propose notamment)

tonnerremecanique a écrit:

cyberastuce a écrit:

désolée , je me suis emmêlée les pinceaux !!!
ce que te propose la BNP (obligation que ce soit leur assurance ) est illégal...
Courage

Je sais mais c'est improuvable et sinon ils rejetteront mon dossier sans invoquer cette raison bien sûr ...

Je n'ai pas le choix, c'est la seule offre valable et sure pour le moment ...

Si le CA accepte mon dossier alors je réfléchirai mais je n'ai pas d'excell valide pour lancer les simulations de Jxtamm ...

Tout d'abord, à la BNP, il y a une grosse différence entre 19 et 20 ans, pour un effort mensuel minime. Le coût total du crédit baissait de 9000 € dans mon cas.

Deuxièmement, pour l'assurance, il faut essayer de demander de passer par CMV médiforce, qui propose pour les professions libérales (et médicales) des choses bien plus intéressante que l'assurance groupe. Astuce : CMV fait partie du groupe BNP, donc ils ne te refuseront pas ;)

Pour info, le titre du dossier d'adhésion est : " BNP PARIBAS : Assurance des emprunteurs professionnels de santé". Et en bas à droite, est écrit :" CMV médiforce, une société de BNP PARIBAS."

Ils seraient quand même bien gonflés de te refuser cela. Le conditions chez CMV sont souvent bien meilleures que celles de l'assurance groupe. A étudier de près et d'urgence !

Bon courage ;)

Downrider a écrit:

tonnerremecanique a écrit:

cyberastuce a écrit:

désolée , je me suis emmêlée les pinceaux !!!
ce que te propose la BNP (obligation que ce soit leur assurance ) est illégal...
Courage

Je sais mais c'est improuvable et sinon ils rejetteront mon dossier sans invoquer cette raison bien sûr ...

Je n'ai pas le choix, c'est la seule offre valable et sure pour le moment ...

Si le CA accepte mon dossier alors je réfléchirai mais je n'ai pas d'excell valide pour lancer les simulations de Jxtamm ...

Tout d'abord, à la BNP, il y a une grosse différence entre 19 et 20 ans, pour un effort mensuel minime. Le coût total du crédit baissait de 9000 € dans mon cas.

Deuxièmement, pour l'assurance, il faut essayer de demander de passer par CMV médiforce, qui propose pour les professions libérales (et médicales) des choses bien plus intéressante que l'assurance groupe. Astuce : CMV fait partie du groupe BNP, donc ils ne te refuseront pas ;)

Pour info, le titre du dossier d'adhésion est : " BNP PARIBAS : Assurance des emprunteurs professionnels de santé". Et en bas à droite, est écrit :" CMV médiforce, une société de BNP PARIBAS."

Ils seraient quand même bien gonflés de te refuser cela. Le conditions chez CMV sont souvent bien meilleures que celles de l'assurance groupe. A étudier de près et d'urgence !

Bon courage ;)

Merci beaucoup du tuyau Downrider, je les contacte de suite ... (EDIT : suis idiot, nous sommes lundi !!! )

Pour le taux vous aviez raison et c'est grâce à vous de ce forum que j'ai demandé 19 ans, on passe de 3.62% à 3.51% pour 50 Euros de plus par mois et des milliers d'Euros d'intérêts en mois, c'est déjà ça de gagné!

un grand MERCI à vous ...

Par contre avec votre logiciel JxTammV304.xls (vu sur ce forum pour calculer le coût du crédit) je n'arrive pas à simuler un capé qui remonterait dès l'année suivante, quelqu'un pourrait-il m'aider svp?

pour JxTammV304.xls, c'est relativement simple.
Il suffit d'indiquer le nouveau taux dans a colonne B, et si c'est au bout de 1 an, dans la cellule B27 si je ne me trompe pas.

A+

vue la tête de l'OAT à 10 ans, les taux vont sans doute encore baisser à l'automne

Bonjour,

Samedi, enième rendez vous avec le banquier pour un projet d'achat VEFA, appartement T3. Pret en CHF.
Après un taux de 1.75% capé 1% début juin, j'avais eu une mauvaise suprise debut aout avec un taux à 2.67% cape 1%... Justifié par une augmentation du LIBORentre les deux dates... Les marchés étant de nouveau à la baisse au niveau du taux EUR/CHF, j'ai réussi à avoir un taux de 2.05% cape1 libor3mois. Assurance à 0.67 pour 10 000€. somme emprunté 210 000€ sur 20ans.
Qu'est ce que vous en pensez?

Le passage devant notaire est prévue en décembre. j'espère que le taux de change ne va pas trop remonter. Sinon à voir si je peux accélérer la procédure.

Ce que j'en pense, Euribor, Libor, meme combat....
Couplé a un rique de change si tu rembourse ton credit en CHF et que tu as ton salaire en Euros ou l'inverse , c'est un coctail explosif.. A éviter d'urgence. Si les taux de change des devises change de 50% d'ici 5 ans ( exemple très réaliste si c'est pas 100%, expemple dollar qui va de à,80 euros à 1,5 euros environ les années précédentes ) je te laisse calculer l'augmentation vertigineuse de ton remboursement .