Taux du credit

Euh moi comme ça je partirai sur le 3.05 cap 1% sur 19ans... Mais j'ai trop peu d'experience et encore pas tout compris pour pouvoir te donner un avis vraiemnt tranché

microgolgi a écrit:

Euh moi comme ça je partirai sur le 3.05 cap 1% sur 19ans... Mais j'ai trop peu d'experience et encore pas tout compris pour pouvoir te donner un avis vraiemnt tranché

Ben quand on sait pas on répond pas ...

Bonjour,

Quel taux fixe avez vous obtenu sur 19 ans svp ?


Actuellement sur 20 ans (et dans votre cas un peu moins) les taux fixes sont entre 3,40 % et 3,50 %.

Avec une différence de 0,65 à 0,55 points entre votre taux capé 1 (4,05 % maxi) le choix est vite fait : prenez un taux fixe.

Indéniablement votre taux capé 1 augmentera à son max dans les 3 ans à venir.


Pensez également à bien regarder le taux de marge de la banque qui vous fait cette offre (il ne bougera jamais) il est indiqué dans le contrat.

Lisez bien cet article : http://www.cbanque.com/credit/credit-taux-revisable.php





Cdt

tonnerremecanique a écrit:

microgolgi a écrit:

Euh moi comme ça je partirai sur le 3.05 cap 1% sur 19ans... Mais j'ai trop peu d'experience et encore pas tout compris pour pouvoir te donner un avis vraiemnt tranché

Ben quand on sait pas on répond pas ...

Timbeurland a écrit:

Bonjour,

Quel taux fixe avez vous obtenu sur 19 ans svp ?

Actuellement sur 20 ans (et dans votre cas un peu moins) les taux fixes sont entre 3,40 % et 3,50 %.

Avec une différence de 0,65 à 0,55 points entre votre taux capé 1 (4,05 % maxi) le choix est vite fait : prenez un taux fixe.

Indéniablement votre taux capé 1 augmentera à son max dans les 3 ans à venir.

Pensez également à bien regarder le taux de marge la banque qui vous fait cette offre (il ne bougera jamais) il est indiqué dans le contrat.

Lisez bien cette article : http://www.cbanque.com/credit/credit-taux-revisable.php

Cdt

3.51% fixe hors assurance (4.01 avec assurance!) sur 19 ans chez BNP, qu'en pensez-vous comparé au 2.75% capé 1 (+0.3 assurance) du CA?

tonnerremecanique a écrit:

Timbeurland a écrit:

Bonjour,

Quel taux fixe avez vous obtenu sur 19 ans svp ?

Actuellement sur 20 ans (et dans votre cas un peu moins) les taux fixes sont entre 3,40 % et 3,50 %.

Avec une différence de 0,65 à 0,55 points entre votre taux capé 1 (4,05 % maxi) le choix est vite fait : prenez un taux fixe.

Indéniablement votre taux capé 1 augmentera à son max dans les 3 ans à venir.

Pensez également à bien regarder le taux de marge de la banque qui vous fait cette offre (il ne bougera jamais) il est indiqué dans le contrat.

Lisez bien cet article : http://www.cbanque.com/credit/credit-taux-revisable.php

Cdt

3.51% fixe hors assurance (4.01 avec assurance!) sur 19 ans chez BNP, qu'en pensez-vous comparé au 2.75% capé 1 (+0.3 assurance) du CA?

Timbeurland a écrit:

tonnerremecanique a écrit:

Timbeurland a écrit:

Bonjour,

Quel taux fixe avez vous obtenu sur 19 ans svp ?

Actuellement sur 20 ans (et dans votre cas un peu moins) les taux fixes sont entre 3,40 % et 3,50 %.

Avec une différence de 0,65 à 0,55 points entre votre taux capé 1 (4,05 % maxi) le choix est vite fait : prenez un taux fixe.

Indéniablement votre taux capé 1 augmentera à son max dans les 3 ans à venir.

Pensez également à bien regarder le taux de marge de la banque qui vous fait cette offre (il ne bougera jamais) il est indiqué dans le contrat.

Lisez bien cet article : http://www.cbanque.com/credit/credit-taux-revisable.php

Cdt

3.51% fixe hors assurance (4.01 avec assurance!) sur 19 ans chez BNP, qu'en pensez-vous comparé au 2.75% capé 1 (+0.3 assurance) du CA?

En somme avec le taux capé 1 assurance comprise vous êtes à 4,05 % maxi et en taux fixe assurance comprise à 4,01 %.

L'assurance à la BNP est quasiment deux fois plus élevée qu'au CA (bizarre d'ailleurs un tel écart). Donc veillez à bien vérifier les conditions d'assurance voir si elles sont identiques.

Le taux maxi capé 1 (2,75 % +1 %) est en parti compensé par une assurance moins onéreuse.

Dans cette condition, le taux capé 1 est plus intéressant. La différence de gain entre 4,05 et 4,01 est très minime (environ 2 €/mois, enfin tout dépend de la somme empruntée que je suppose dans les 160-190 000 €, mais grosso modo je ne dois pas être loin ).

Tandis que la variation offerte par le taux capé 1 (-1 ou +1) est considérablement plus profitable en terme de gain probable.


Optez pour le CAPE 1 à 2,75 % .

Timbeurland a écrit:

En somme avec le taux capé 1 assurance comprise vous êtes à 4,05 % maxi et en taux fixe assurance comprise à 4,01 %.

L'assurance à la BNP est quasiment deux fois plus élevée qu'au CA (bizarre d'ailleurs un tel écart). Donc veillez à bien vérifier les conditions d'assurance voir si elles sont identiques.

Le taux maxi capé 1 (2,75 % +1 %) est en parti compensé par une assurance moins onéreuse.

Dans cette condition, le taux capé 1 est plus intéressant. La différence de gain entre 4,05 et 4,01 est très minime (environ 2 €/mois, enfin tout dépend de la somme empruntée que je suppose dans les 160-190 000 €, mais grosso modo je ne dois pas être loin ).

Tandis que la variation offerte par le taux capé 1 (-1 ou +1) est considérablement plus profitable en terme de gain probable.


Optez pour le CAPE 1 à 2,75 % .

Concernant les assurances, on en a déjà parlé les pages précédentes, en fait la BNP refuse la délégation MAIF car elle couvre soit disant moins bien que celle de leur groupe, alors que le CA s'est aligné et propose quasi le même tarif que celle de la MAIF, du coup l'un dans l'autre le capé devient interessant ...

Mais gare à ne pas s'emballer, il y a somme toute un risque, peux-tu me dire stp ce que tu penses des simulations que j'ai faites:

150 000 Euros sur 20 ans soit:
49802 d'intérêts si capé 1 ne bougeait jamais de 3.05% assurance incluse (meilleur des cas, faut pas rêver!)

75296 d'intérêts pour le capé 1 si pire scénario (4.05 dans un an et ne bouge jamais plus) (CA)

69980 si 4.01% fixe (BNP)

Ca fait 20 000 Euros d'économie possible, pour un risque de 5000 Euros, je tente ou pas?

Si le prêt reste 3 ans à 3.05, ca fait que 69277 donc déjà rentable...

64306 si tenait 5 ans ...


Ces chiffres sont-ils bons et que faire svp?

tonnerremecanique a écrit:

Timbeurland a écrit:

En somme avec le taux capé 1 assurance comprise vous êtes à 4,05 % maxi et en taux fixe assurance comprise à 4,01 %.

L'assurance à la BNP est quasiment deux fois plus élevée qu'au CA (bizarre d'ailleurs un tel écart). Donc veillez à bien vérifier les conditions d'assurance voir si elles sont identiques.

Le taux maxi capé 1 (2,75 % +1 %) est en parti compensé par une assurance moins onéreuse.

Dans cette condition, le taux capé 1 est plus intéressant. La différence de gain entre 4,05 et 4,01 est très minime (environ 2 €/mois, enfin tout dépend de la somme empruntée que je suppose dans les 160-190 000 €, mais grosso modo je ne dois pas être loin ).

Tandis que la variation offerte par le taux capé 1 (-1 ou +1) est considérablement plus profitable en terme de gain probable.


Optez pour le CAPE 1 à 2,75 % .

Concernant les assurances, on en a déjà parlé les pages précédentes, en fait la BNP refuse la délégation MAIF car elle couvre soit disant moins bien que celle de leur groupe, alors que le CA s'est aligné et propose quasi le même tarif que celle de la MAIF, du coup l'un dans l'autre le capé devient interessant ...

Mais gare à ne pas s'emballer, il y a somme toute un risque, peux-tu me dire stp ce que tu penses des simulations que j'ai faites:

150 000 Euros sur 20 ans soit:
49802 d'intérêts si capé 1 ne bougeait jamais de 3.05% assurance incluse (meilleur des cas, faut pas rêver!)

75296 d'intérêts pour le capé 1 si pire scénario (4.05 dans un an et ne bouge jamais plus) (CA)

69980 si 4.01% fixe (BNP)

Ca fait 20 000 Euros d'économie possible, pour un risque de 5000 Euros, je tente ou pas?

Si le prêt reste 3 ans à 3.05, ca fait que 69277 donc déjà rentable...

64306 si tenait 5 ans ...


Ces chiffres sont-ils bons et que faire svp?

Bizarre on n'arrive pas du tout aux mêmes résultats !!

Attention il ne faut pas calculer vos intérêts on prenant le taux d'emprunt + l'assurance. L'assurance se calcule sur le capital de départ est reste constante, alors que le taux d'intérêt lui se calcul sur la capital restant du.

Je pense que dans vos scénarios il faut prendre en compte le "pire", c'est à dire :

- un scénario à 2,75 % + 1 = 3,75 % pour la capé 1 hors assurance soit 63 439,79 € d'intérêts + assurance (150 000 *0.3 %)*20 = 72 439,79 €

- un scénario à 3,51 % hors assurance soit = 58 970,54 € d'intérêts + assurance (150 000 *0.5 %)*20 = 73 970,54 €


D'après mes calculs, le scénario Capé 1 vous revient moins cher et ce en prenant une hypothèse maximum.

Cdt

Timbeurland a écrit:

Bizarre on n'arrive pas du tout aux mêmes résultats !!

Attention il ne faut pas calculer vos intérêts on prenant le taux d'emprunt + l'assurance. L'assurance se calcule sur le capital de départ est reste constante, alors que le taux d'intérêt lui se calcul sur la capital restant du.

Je pense que dans vos scénarios il faut prendre en compte le "pire", c'est à dire :

- un scénario à 2,75 % + 1 = 3,75 % pour la capé 1 hors assurance soit 63 439,79 € d'intérêts + assurance (150 000 *0.3 %)*20 = 72 439,79 €

- un scénario à 3,51 % hors assurance soit = 58 970,54 € d'intérêts + assurance (150 000 *0.5 %)*20 = 73 970,54 €


D'après mes calculs, le scénario Capé 1 vous revient moins cher et ce en prenant une hypothèse maximum.

Cdt

Nous sommes en train de signer l'offre de prêt BNP, peux-on cumuler plusieurs demandes car il nous faut encore lancer le dossier CA et CE (3.5% avec assurance en moyenne ...)

L'offre BNP me semble vraiment légère et j'ai encore en travers de la gorge le refus de délégation MAIF ainsi que le refus de délégation CMV médiforce (groupe BNP) !

Je lance le dossier mais il y a 9 chances sur 10 pour que je résilie le contrat pendant le délai de réflexion ...

Offre BNP (je l'ai sous les yeux):
apport 4800
PTZ 17200 en 96 mensualités 183.47/mois TEG 1.180%
Prêt habitat TF 149000 en 228 mensualités soit 946.68/mois à 3.51% soit 4.120 TEG

Coûts:
Intérêts 55376.92
Assurance 11876.96
Ouverture 420
Crédit logement 2540.60

Cout total 70214.48

Donc si ton calcul est juste, au pire je payerais 2000 Euros de plus avec le capé, autant tenter le coup !!!

tonnerremecanique a écrit:

Timbeurland a écrit:

Bizarre on n'arrive pas du tout aux mêmes résultats !!

Attention il ne faut pas calculer vos intérêts on prenant le taux d'emprunt + l'assurance. L'assurance se calcule sur le capital de départ est reste constante, alors que le taux d'intérêt lui se calcul sur la capital restant du.

Je pense que dans vos scénarios il faut prendre en compte le "pire", c'est à dire :

- un scénario à 2,75 % + 1 = 3,75 % pour la capé 1 hors assurance soit 63 439,79 € d'intérêts + assurance (150 000 *0.3 %)*20 = 72 439,79 €

- un scénario à 3,51 % hors assurance soit = 58 970,54 € d'intérêts + assurance (150 000 *0.5 %)*20 = 73 970,54 €


D'après mes calculs, le scénario Capé 1 vous revient moins cher et ce en prenant une hypothèse maximum.

Cdt

Nous sommes en train de signer l'offre de prêt BNP, peux-on cumuler plusieurs demandes car il nous faut encore lancer le dossier CA et CE (3.5% avec assurance en moyenne ...)

L'offre BNP me semble vraiment légère et j'ai encore en travers de la gorge le refus de délégation MAIF ainsi que le refus de délégation CMV médiforce (groupe BNP) !

Je lance le dossier mais il y a 9 chances sur 10 pour que je résilie le contrat pendant le délai de réflexion ...

Offre BNP (je l'ai sous les yeux):
apport 4800
PTZ 17200 en 96 mensualités 183.47/mois TEG 1.180%
Prêt habitat TF 149000 en 228 mensualités soit 946.68/mois à 3.51% soit 4.120 TEG

Coûts:
Intérêts 55376.92
Assurance 11876.96
Ouverture 420
Crédit logement 2540.60

Cout total 70214.48

Donc si ton calcul est juste, au pire je payerais 2000 Euros de plus avec le capé, autant tenter le coup !!!

Oui, vous pouvez cumuler plusieurs demandes sans aucun soucis. Je dirais même qu'un prêt immobilier peut être souscrit auprès de plusieurs banques différentes (dans ce cas le montant de l'emprunt sera fractionné).


Alors une chose m'interpelle ! un PTZ avec intérêts ????? comment expliqué le fait que le PTZ soit avec 1,180 % TEG ?????

Par essence un PTZ ne supporte pas d'intérêts ! (même si là ils sont moindre 420 € sur 96 mois).


Comment arrivent-ils à des échéances de 946,68 €/mois pour un prêt de 149 000 € sur 228 mois à 3,51 % ???
moi je trouve une échéance de 896.36 €

Cette échéance comprend-elle le PTZ ???

Timbeurland a écrit:

Alors une chose m'interpelle ! un PTZ avec intérêts ????? comment expliqué le fait que le PTZ soit avec 1,180 % TEG ?????

Par essence un PTZ ne supporte pas d'intérêts ! (même si là ils sont moindre 420 € sur 96 mois).


Comment arrivent-ils à des échéances de 946,68 €/mois pour un prêt de 149 000 € sur 228 mois à 3,51 % ???
moi je trouve une échéance de 896.36 €

Cette échéance comprend-elle le PTZ ???

Toutes les offres incluaient un TEG pour le PTZ qui correspond à l' assurance du PTZ (4.30 Euros par mois pendnt 96 mois) !!!

Assurance du prêt habitat 50.29 Euros par mois (100% pour moi, 50% pour madame) et sans couverture perte d'emploi en plus car je suis profession libérale !!!

Cela me semble super cher mais c'est biaisé car je penche depuis longtemps pour le capé !!!

Merci de ton aide en tout cas tu me confortes dans mon idée de tenter le coup ...

tonnerremecanique a écrit:

Timbeurland a écrit:

Alors une chose m'interpelle ! un PTZ avec intérêts ????? comment expliqué le fait que le PTZ soit avec 1,180 % TEG ?????

Par essence un PTZ ne supporte pas d'intérêts ! (même si là ils sont moindre 420 € sur 96 mois).


Comment arrivent-ils à des échéances de 946,68 €/mois pour un prêt de 149 000 € sur 228 mois à 3,51 % ???
moi je trouve une échéance de 896.36 €

Cette échéance comprend-elle le PTZ ???

Toutes les offres incluaient un TEG pour le PTZ qui correspond à l' assurance du PTZ (4.30 Euros par mois pendnt 96 mois) !!!

Assurance du prêt habitat 50.29 Euros par mois (100% pour moi, 50% pour madame) et sans couverture perte d'emploi en plus car je suis profession libérale !!!

Cela me semble super cher mais c'est biaisé car je penche depuis longtemps pour le capé !!!

Merci de ton aide en tout cas tu me confortes dans mon idée de tenter le coup ...

Ok d'accord c'était assurance comprise autant pour moi.

Si mes calculs sont exacts, (cf mon post plus haut) le cape est plus intéressant.



"Je pense que dans vos scénarios il faut prendre en compte le "pire", c'est à dire :

- un scénario à 2,75 % + 1 = 3,75 % pour la capé 1 hors assurance soit 63 439,79 € d'intérêts + assurance (150 000 *0.3 %)*20 = 72 439,79 €

- un scénario à 3,51 % hors assurance soit = 58 970,54 € d'intérêts + assurance (150 000 *0.5 %)*20 = 73 970,54 €



L'assurance moins chère au CA absorbe (en terme de décaissement immédiat mensuel) le surcoût d'intérêt (environ 4 500 €) entre le cape 1 et le taux fixe.

La différence d'assurance est de 15 000 - 9000 = 6 000 €.

Ce qui au final vous fera des mensualités moindre avec le Taux Capé et ce même au pire des scénarios. Et comme le taux Capé ne passera pas de suite à son max et qu'il variera surement tout au long du prêt, ce prêt vous coûtera donc bien moins cher (intérêts + assurance).

Timbeurland a écrit:

Ce qui au final vous fera des mensualités moindre avec le Taux Capé et ce même au pire des scénarios. Et comme le taux Capé ne passera pas de suite à son max et qu'il variera surement tout au long du prêt, ce prêt vous coûtera donc bien moins cher (intérêts + assurance).

On est bien d'accord, CQFD.

Comme quoi il faut savoir éviter les préjugés et se baser sur des chiffres.

Merci !!!