Taux du credit

Bon, j'ai lancé la demande de prêt BNP 3.51 fixe plus 0.6 assurance, et en parallèle je suis en train de monter deux autres dossiers:

3.4 sur 19 ans plus 0.4 assurance

2.55 capé1 + 0.4 assurance

Je n'arrive pas à simuler le pire scénario du capé avec jxtamm, +1 dès 2011 pendand tout le crédit ...

Voilà.

signé au CA à 3.47% sur 20 ans + delegation assurance 0.15% .

par contre ils me la font par derriere : 150 de frais pour delegation d'assurance, c'est pas contraire au dispositif Lagarde ca ?

becerapa a écrit:

a ce que je lis les taux continuent de descendre

Oui c'est clair. Je suis à 3.80 % en fixe sur 25 ans hors assurance. Je n'ai pas tout débloqué mais j'ai bien
envie de renégocié sachant que je n'ai pas de pénalités en cas de remboursement anticpé !

Peut on le faire alors que je n'ai pas tout débloqué ?

Merci

La meilleure façon de le savoir est de contacter votre conseiller financier.

Alex37000 a écrit:

signé au CA à 3.47% sur 20 ans + delegation assurance 0.15% .

par contre ils me la font par derriere : 150 de frais pour delegation d'assurance, c'est pas contraire au dispositif Lagarde ca ?

le Crédit Agricole franche-comté voulait nous mettre 120 euros par tête en cas de délégation aussi...
je doute de la légalité maintenant que la loi est passée...j'ai évoqué la loi avec la conseillère au téléphone, elle est restée évasive ...

de toutes façons on quitte le CA pour BNP qui accepte sans aucun problème la délégation...
et qui sont mieux au final.

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3.50% sur 25 ans, sur 2 prêts : 1/3 de la somme pour le terrain, 2/3 pour la construction
avec délégation d'assurance
Région Franche-Comté

Quelques nouvelles de mon coté, car alors que tout semblait ficelé, il nous a fallu reprendre les choses au stade de la négociation :(

Donc, la BNP, nous avait validé (direction + commission de crédit) l'offre suivante : terrain = 3.05 fixe sur 15 ans (assurance 0.21 % pour 50/50 à deux) ; construction 3.17 % fixe sur 19 ans (assurance 0.13 % pour 50/50 à deux mais sans ITT),
C'était mi-juillet. Courant Aout, avec le fonctionnement au ralenti du au vacances, ils nous ont demandé de passer les examens médicaux (prise de sang ...) pour gagner du temps, mais toujours pas d'offre de prêt définitive.
Quelques documents manquants que l'on fournit, et voici qu'alors que le dossier est complet, la conseillère me rappelle pour m'annoncer un "bug" informatique, avec un taux fixe (celui à 3.05) qui va en fin de compte passer en capé +1 !!! VIVE LA BNP !!!

J'ai bien entendu exprimé mon mécontentement, et que cette modification de dernière minute, alors que nous avions remercier la concurrence il y a un mois, était inadmissible. Elle devait donc voir avec la direction pour nous proposer une solution plus avantageuse, mais j'ai bien indiqué que je n'accepterai rien d'autre que ce pour quoi nous nous étions mis d'accord.

Résultat : c'est moi qui doit rappeler, pour m'entendre dire qu'elle est en RDV et qu'elle va me rappeler etc... Bref, j'attends encore.

Donc, j'ai du reprendre contact avec notre deuxième meilleur choix, La Banque Postale, en précisant qu'avec la baisse des taux, s'ils me faisaient une offre meilleure, je signais avec eux. Ce qu'ils ont fait (ouf !) :

Résultat = plusieurs lignes de prêt comme toujours chez eux (afin d'éviter les intérêts intercalaires), avec un prêt lissé, sur des durées de 10 ans à 2.85% fixe pour certains, et 3.10 % (au lieu de 3.20 avant) fixe sur 17 ans pour d'autres. assurance 0.22 % avec ITT pour 50/50 à deux têtes. Cette proposition est donc meilleure, et nous allons certainement signé chez la BP, sachant que l'offre de prêt officielle peut être prête en une semaine
J'attends quand même d'avoir l'offre de prêt en mains pour être certain de ne pas vendre la peau de l'ours avant de l'avoir tué.

Bonjour,
j'ai une simulation sur 25 ans par le CA val de France à 3.40% + assu 100% pour les 2, pas de frais de dossier, TEG à 3.79%. C'est pas mal je trouve.

Bonjour,

Voici la proposition que m'a faite le CA ce matin:

- NPTZ majoré: 39750€ sur 16 ans (TEG estimé: 0,72%)
- PTH fixelissé OPTIPLAN: 121633€ à 3,55% sur 25 ans (TEG: 4,09%)
- Frais de garantie: 2097,98€
- Frais de dossier: 300€, après remise commerciale de 550€
- Assurances: 75/75 (décès, PTIA, ITT), je ne connais pas le taux, sur le document, le coût est de 28,30€ par personne ("après remise")
- Mensualités: 821,26€ de 1 à 16 ans, puis 807,32€ jusque 25 ans

Je n'y connais pas grand chose, qu'en pensez-vous?

Je vous remercie.

Les frais de dossier, c'est vraiment pour faire plaisir au banquier, car il est simple de ne pas en avoir. A négocier!
Après le taux, c'est aussi en fonction des dossiers (revenus, CDI, historique dans la banque, etc.).
Je pense qu'ils peuvent faire un peu mieux car ils gagnent bcp sur les assurances.

gregom13 a écrit:

Bonjour,
j'ai une simulation sur 25 ans par le CA val de France à 3.40% + assu 100% pour les 2, pas de frais de dossier, TEG à 3.79%. C'est pas mal je trouve.

Bonjour,

oui, ce taux en fixe sur 25 ans est pas mal du tout. Mais attention au CA, qui m'ont également déjà fait des entourloupes de dernière minutes.

Un bon conseil, demandez à avoir une offre de prêt définitive et officielle, pas une simulation. Souvent, le discours change si vous n'avez pas dit que vous vous engagiez avec eux verbalement.
En gros, les banquiers vont souvent vous refuser de vous fournir une offre de prêt, afin de ne pas être mis en concurrence réelle. Mais il faut l'exiger quand même !!

Le CA de charente-maritime m'avait dit que le taux de 3.20 en fixe sur 20 ans étant exceptionnel, il ne pouvait pas me faire parvenir l'offre qui ne devait pas sortir du bureau (le conseillé avait soit disant des consignes). Qaudn j'ai dit vouloir faire l'affaire, et demander à ce qu'il me prépare l'offre à signer, devinez quoi : il y avait eu un couac avec l'assurance (le taux était en fait le double de celui promis !) et la direction demandait finalement une garantie hypothécaire plutôt qu'une caution crédit logement.

Personnellement, sur 25 ans j'ai eu 3,71% fixe avec BNP + délégation cardif à 0,14%. C'est pas le meilleur taux mais j'ai tous les éléments concernant les caractéristiques du prêt.

J'hésite encore sur l'assurance, entre la CARDIF et l'assurance groupe BNP qui semble avoir une meilleur couverture (mais qui coute 0,27%).
Mon courtier essai de me refourguer absolument la CARDIF en me disant que c'est parce que c'est une assurance individuelle (ils posent tout un tas de question précise ce qui n'est pas le cas sur l'assurance groupe ) mais je reste assez sceptique en lisant les avis sur le net !

Asur a écrit:

Personnellement, sur 25 ans j'ai eu 3,71% fixe avec BNP + délégation cardif à 0,14%. C'est pas le meilleur taux mais j'ai tous les éléments concernant les caractéristiques du prêt.

J'hésite encore sur l'assurance, entre la CARDIF et l'assurance groupe BNP qui semble avoir une meilleur couverture (mais qui coute 0,27%).
Mon courtier essai de me refourguer absolument la CARDIF en me disant que c'est parce que c'est une assurance individuelle (ils posent tout un tas de question précise ce qui n'est pas le cas sur l'assurance groupe ) mais je reste assez sceptique en lisant les avis sur le net !

Bonjour, vous savez votre taux n est pas si mauvais que ça ! De plus le taux dépend aussi suivant les régions . Un exemple en régions centre 3.70% pour 25 ans est un joli taux . Cordialement...

Pour ma part, je ne pense pas qu'il y ait une entourloupe de dernière minute car mon employeur à une convention avec le CA.

Nous commençons à faire un tour de banques. Voici une proposition de la BNP :

- capital emprunté : 130000 avec un différé de 18 mois
- assurance sur 2 têtes - emprunteur 1 à 100% (décès PTIA et ITT) et emprunteur 2 (décès PTIA) à 20% pour 43€ par mois
- nous souhaitons une mensualité de l'ordre de 1100€ (+/-)

soit une offre à taux fixe
- hors assurance : 3.30¨%
- Frais de dossier: 400€
- Assurances: 7322
- Mensualités: 1096€s ur 151 mois.
- Frais de garantie : 1540€

Soit une offre à taux variable capé 1 révisable annuellement (euribor 3 mois)
- hors assurance : 2.55%
- Frais dossier : 350
- assurances : 6976 €
- mensualité : 1098€ sur 143 mois
- frais de garantie : 1540 €

Dans les 2 cas, possibilité de moduler, ou de suspendre les versements (sous conditions). Nous négocierons une possibilté de remboursement anticipé.

Les 2 propositions semblent attractives... pour aller au bout du raisonnement et comprendre les enjeux d'un éventuel arbitrage... une petite

Le taux variable est révisable au terme de la 1ère année - je souhaite utiliser le tableur préconisé dans les topics précédents, en appliquant le taux maximum dès le premier anniversaire de l'emprunt (cas le plus défavorable ,) - d'où une question - en principe en cas de hausse des taux quels sont les éléments du plan de financement qui sont impactés : la mensualité, la durée du taux... ou les deux ?
En termes financiers, les effets sont très différents me semble-t-il.

merci de vos réponses
ac