Taux du credit

Downrider a écrit:

Nous sommes donc allé trouver la banque postale, qui a amélioré son offre et à su faire preuve d'une grande réactivité. Leur offre est la meilleure :
- 2.85 % fixe sur 10 ans
- 3.1 % fixe sur 17 ans.
- assurance, 0.22 % pour deux à 100 %.

Attendons d'avoir l'offre définitive, car pour le moment nous avons juste fait la demande de prêt.

Tout cela pour vous dire qu'il ne faut pas jeter la concurrence avant d'avoir l'offre définitive entre les mains !

+ 10 000 !!!

Un tien vaut mieux que deux tu l'auras.


J'ai lancé trois dossiers, dont deux signés et en cours d'accpetation définitive, de deux choses l'une, soit l'offre 2.55 capé 1 passe et est bien en tout point conforme à la simlulation et j'annulerai l'offreBNP pendant le délai des 11 jpours, soit je reste sur la moins bonne offre car ca urge.

Ne mettez jamais tous vos oeufs dans le même paniers.

Les paroles s'envolent, les écrits restent.

tonnerremecanique a écrit:

Timbeurland a écrit:

Le calcul n'était pas nécessaire !
Cannet les Maures,
Puisque le taux capé 1 est au maxi à 3,51 % et le taux fixe à 3,55 % donc même au pire des scénarios le taux capé 1 est plus favorable !

dans ce cas de figure effectivement qu'il faut opté pour le capé mais dans d'autre cas de figure, et bien souvent le fixe reste le plus rentable.

(...)

Oui je sais lire merci, je maintiens me propos à 0.04 % de différence le capé 1 même au pire des scénarios (à +1 d'ici un an) donc à -1,04 % est plus intéressant que le fixe.

Pas besoin de calcul pour s'en rendre compte et aucun lien avec la débilité.

bien cdt

Tu maintiens tes propos mais tu avais quand même inversé les taux ...

Et ce n'est pas vrai de dire que le capé 1 est plus interessant que le fixe, il peut l'êtres certes, mais je prends quand même le risque de payer 2500 Euros de plus sur 20 ans dans le pire des cas.

Donc on ne peut pas dire que c'est plus interessant d'emblée, c'est un risque à prendre et je le prends, point.

Oui effectivement j'avais inversé, mille excuses.

Je dis que le taux Capé 1 est plus intéressant car il ne passera pas à +1,04 en un mois ni même en 6. Les taux commenceront (dixit les experts) à remonter d'ici mars.

Maintenant il est vrai que tout dépend à la date à laquelle vous allez contracter et commencer à rembourser. Si votre projet et donc votre financement démarre l'an prochain et notamment après l'hiver alors peut être a voir mais la différence doit se jouer à la marge à savoir (environ 8 € par mois).

Certes il n'y a pas de petites économies, mais si votre projet démarre après cet hiver et que vous considérer qu'il n'y a pas de petites économies alors opter pour le fixe.

Mais s'il démarre d'ici octobre alors taux capé.

Maintenant de là a parler de risque lorsque les 2500 € sont étalés sur 19 ans (ou plus) peut être que l'idée est bien plus forte que la réalité !

Timbeurland a écrit:

Je dis que le taux Capé 1 est plus intéressant car il ne passera pas à +1,04 en un mois ni même en 6. Les taux commenceront (dixit les experts) à remonter d'ici mars.

Maintenant il est vrai que tout dépend à la date à laquelle vous allez contracter et commencer à rembourser. Si votre projet et donc votre financement démarre l'an prochain et notamment après l'hiver alors peut être a voir mais la différence doit se jouer à la marge à savoir (environ 8 € par mois).

Certes il n'y a pas de petites économies, mais si votre projet démarre après cet hiver et que vous considérer qu'il n'y a pas de petites économies alors opter pour le fixe.

Mais s'il démarre d'ici octobre alors taux capé.

Maintenant de là a parler de risque lorsque les 2500 € sont étalés sur 19 ans (ou plus) peut être que l'idée est bien plus forte que la réalité !

Non, il me le faut le plus vite possible.

2500 Euros c'est certes pas énorme dans l'absolu mais quand il s'agit d' intérêts d'emprunt c'est toujours trop pour moi ...

poky a écrit:

const101 a écrit:

tourteau a écrit:

const101 a écrit:

Un conseil, acceptez les offres si ce n'est fait, car ca remonte à la fin de la semaine, et pas q'un peu !

"pas qu'un peu" c'est combien ? , et chez qui car ne sont pas tous à l'unission ? ...et me demande bien pourquoi car l'OAT à 10 ans est toujours au plus bas ..certe le salon est passé , mais la fin de l'exercice n'est pas termminé pour les vendeurs de credits ...donc ... j'aimerai bien connaitre la source

Difficile de savoir combien, mais cela bouge rarement au dela 0,25% (hausse ou baisse). On verra dans une semaine si j'ai raison ou non

Quand aux vendeurs de crédits, oui leur exercice n'est pas terminé, mis il faut quand même savoir que pas mal de conseillers ont déjà atteints leurs objectifs annuels et que dans ce cas, ils vont faire moins d'efforts maintenant qu'il y a 6 mois...

wai tu balances des trucs mais t'en sais rien fait
l'OAT baisse, l'euribor baisse, les taux seront stable ou baisseront... c'est mécanique

Pas si mécanique que cela non ! tu oublies que c'est la banque qui fixe les taux ! Et je sais que la mienne va monter ses taux à la fin du mois de façon notable donc j'imagine que les autres aussi.


Et L'OAT 10 qui était à 2,54% au 1 septembre est quand même monté à 2,87% au 21 septembre... Si les banques y voient un signe de reprise elle ne vont pas prendre le risque sur unde repasser très rapidement en marges négatives.

Bref, on saura bientôt

const101 a écrit:

Pas si mécanique que cela non ! tu oublies que c'est la banque qui fixe les taux ! Et je sais que la mienne va monter ses taux à la fin du mois de façon notable donc j'imagine que les autres aussi.

Les banques vont jusqu'à fonctionner en marge négative par moment, mais là ce n'est pas leur volonté en ce moment à ma connaissance.

Ben non, pas forcément.

Comment expliques-tu à ce moment là que le capé 1 du CA est monté de 0.3% alors que celui de CE a diminué de 0.2 ...

Les banques sont soit bonnes sur le fixe ou le capé, rarement les deux, à vous de démarcher selon vos envies ...

Dans tous les cas un seul mot d'ordre, COMPARER !!!

tonnerremecanique a écrit:

const101 a écrit:

Pas si mécanique que cela non ! tu oublies que c'est la banque qui fixe les taux ! Et je sais que la mienne va monter ses taux à la fin du mois de façon notable donc j'imagine que les autres aussi.

Les banques vont jusqu'à fonctionner en marge négative par moment, mais là ce n'est pas leur volonté en ce moment à ma connaissance.

Ben non, pas forcément.

Comment expliques-tu à ce moment là que le capé 1 du CA est monté de 0.3% alors que celui de CE a diminué de 0.2 ...

Les banques sont soit bonnes sur le fixe ou le capé, rarement les deux, à vous de démarcher selon vos envies ...

Dans tous les cas un seul mot d'ordre, COMPARER !!!

Certes je ne remets pas en cause un surplus de 2 500 € (c'est toujours trop comme vous dites).

Alors dans ce cas prenez le fixe à 3,51 % surtout si c'est pressé ! Car de toute façon les taux ne vont faire que remonter d'ici 3 mois !

Cdt

Qui sait !

En début d'année, on nous servait le même discours : les taux vont remonter dès le printemps, dépêchez-vous.
Puis tout le monde s'accordait à dire qu'ils augmenteraient à l'été, puis en septembre ... TOUT FAUX !
J'en connais qui ont signé en début d'année ou au printemps, et qui sont un peu vert, voir qui songent déjà à renégocier !

Conclusion : ils peuvent encore baisser, voir stagner un moment, puis remonter plus ou moins vite. Bien malin celui qui pourra le dire

Cela me rappel lorsqu'on a acheté notre terrain, juste avant la crise. Les taux étaient en train de monter, et nous avons saisi un 4.7 en fixe quand la concurrence proposait 5.5% sur 20 ans.
Certains prévoyaient que les taux allaient s'envoler, au delà de 6 % ... alors qu'il sont passé sous la barre des 3.5 % en fixe, et sur la même durée.

Donc le conseil : si vous avez un taux (prêt et assurances) qui vous semble correct, et surtout des conditions sympathiques (qu'il ne faut pas négliger), et que les mensualités vous conviennent, alors signez. Le reste n'est que pure spéculation, avec les risques que l'on connait.

de toutes façons c'est pas compliqué, les taux ne remonteront pas tant que le prix de l'immobilier n'aura pas baisser.
sinon il n'y a plus d'acheteur.
et l'immobilier remonte à certains endroits, donc on est pas prêt de voir les taux remonter.

poky a écrit:

de toutes façons c'est pas compliqué, les taux ne remonteront pas tant que le prix de l'immobilier n'aura pas baisser.
sinon il n'y a plus d'acheteur.
et l'immobilier remonte à certains endroits, donc on est pas prêt de voir les taux remonter.

C'est la montée des taux qui va infléchir les prix du marché.

Lorsque ces premiers ont baissé, ces derniers ce sont envolés.

Et vise versa. la fixation des taux des crédits est indépendante (en majeure partie) du seul marché de l'immobilier.

Downrider a écrit:

Qui sait !

En début d'année, on nous servait le même discours : les taux vont remonter dès le printemps, dépêchez-vous.
Puis tout le monde s'accordait à dire qu'ils augmenteraient à l'été, puis en septembre ... TOUT FAUX !
J'en connais qui ont signé en début d'année ou au printemps, et qui sont un peu vert, voir qui songent déjà à renégocier !

Conclusion : ils peuvent encore baisser, voir stagner un moment, puis remonter plus ou moins vite. Bien malin celui qui pourra le dire

Cela me rappel lorsqu'on a acheté notre terrain, juste avant la crise. Les taux étaient en train de monter, et nous avons saisi un 4.7 en fixe quand la concurrence proposait 5.5% sur 20 ans.
Certains prévoyaient que les taux allaient s'envoler, au delà de 6 % ... alors qu'il sont passé sous la barre des 3.5 % en fixe, et sur la même durée.

Donc le conseil : si vous avez un taux (prêt et assurances) qui vous semble correct, et surtout des conditions sympathiques (qu'il ne faut pas négliger), et que les mensualités vous conviennent, alors signez. Le reste n'est que pure spéculation, avec les risques que l'on connait.

Justement, dans cette période trouble, autant tenter le coup du capé avec de grosses économies potentielles que de rester sur un fixe (même bas)pendant 20 ans et s'en mordre les doigts si ca baisse (ou stagne) encore ...

Miser sur le fixe c'est assurer des mensualités constantes mais il ne faudra pas pleurer si au bout du compte vous payez beaucoup plus d'intérêts.

En Haute Normandie :

Caisse Épargne Les Andelys:

Taux : 3,5% (négocié)
Durée : 25 ans
Frais Cautionnement : 2 356,48 €
Frais dossier banque : 833,12 €
DO obligatoire

Pour 188 761,00 € emprunté.

Crédit Mutuelle Le Grand Quevilly :

Taux : 3,5% (négocié)
Durée : 25 ans
Frais Cautionnement : 1 057 €
Frais dossier banque : Offert
Possibilité de DO non obligatoire

Pour 188 761,00 € emprunté.

const101 a écrit:

poky a écrit:

const101 a écrit:

tourteau a écrit:

const101 a écrit:

Un conseil, acceptez les offres si ce n'est fait, car ca remonte à la fin de la semaine, et pas q'un peu !

"pas qu'un peu" c'est combien ? , et chez qui car ne sont pas tous à l'unission ? ...et me demande bien pourquoi car l'OAT à 10 ans est toujours au plus bas ..certe le salon est passé , mais la fin de l'exercice n'est pas termminé pour les vendeurs de credits ...donc ... j'aimerai bien connaitre la source

Difficile de savoir combien, mais cela bouge rarement au dela 0,25% (hausse ou baisse). On verra dans une semaine si j'ai raison ou non

Quand aux vendeurs de crédits, oui leur exercice n'est pas terminé, mis il faut quand même savoir que pas mal de conseillers ont déjà atteints leurs objectifs annuels et que dans ce cas, ils vont faire moins d'efforts maintenant qu'il y a 6 mois...

wai tu balances des trucs mais t'en sais rien fait
l'OAT baisse, l'euribor baisse, les taux seront stable ou baisseront... c'est mécanique

Pas si mécanique que cela non ! tu oublies que c'est la banque qui fixe les taux ! Et je sais que la mienne va monter ses taux à la fin du mois de façon notable donc j'imagine que les autres aussi.


Et L'OAT 10 qui était à 2,54% au 1 septembre est quand même monté à 2,87% au 21 septembre... Si les banques y voient un signe de reprise elle ne vont pas prendre le risque sur unde repasser très rapidement en marges négatives.

Bref, on saura bientôt

l'OAT fait le yoyo depuis plusiers mois donc au moment ou vous postiez il était déjà à la baisse

http://www.aft.gouv.fr/aft_fr_23/dette_etat_24/les_produits_73/oat_tec_10_173/index.html

Mais quand on sait qu'en début d'année les taux proposés à 15 ans était équivalent à l'OATà 10 ans , on voit bien que si les banques le veulent elles peuvent baisser au niveau de l'OAT en acceptant de ne pas faire de marge sur le taux d'emprunt et se rattraper sur la tenue de compte...

tourteau a écrit:

const101 a écrit:

poky a écrit:

const101 a écrit:

tourteau a écrit:

const101 a écrit:

Un conseil, acceptez les offres si ce n'est fait, car ca remonte à la fin de la semaine, et pas q'un peu !

"pas qu'un peu" c'est combien ? , et chez qui car ne sont pas tous à l'unission ? ...et me demande bien pourquoi car l'OAT à 10 ans est toujours au plus bas ..certe le salon est passé , mais la fin de l'exercice n'est pas termminé pour les vendeurs de credits ...donc ... j'aimerai bien connaitre la source

Difficile de savoir combien, mais cela bouge rarement au dela 0,25% (hausse ou baisse). On verra dans une semaine si j'ai raison ou non

Quand aux vendeurs de crédits, oui leur exercice n'est pas terminé, mis il faut quand même savoir que pas mal de conseillers ont déjà atteints leurs objectifs annuels et que dans ce cas, ils vont faire moins d'efforts maintenant qu'il y a 6 mois...

wai tu balances des trucs mais t'en sais rien fait
l'OAT baisse, l'euribor baisse, les taux seront stable ou baisseront... c'est mécanique

Pas si mécanique que cela non ! tu oublies que c'est la banque qui fixe les taux ! Et je sais que la mienne va monter ses taux à la fin du mois de façon notable donc j'imagine que les autres aussi.


Et L'OAT 10 qui était à 2,54% au 1 septembre est quand même monté à 2,87% au 21 septembre... Si les banques y voient un signe de reprise elle ne vont pas prendre le risque sur unde repasser très rapidement en marges négatives.

Bref, on saura bientôt

l'OAT fait le yoyo depuis plusiers mois donc au moment ou vous postiez il était déjà à la baisse

http://www.aft.gouv.fr/aft_fr_23/dette_etat_24/les_produits_73/oat_tec_10_173/index.html

Mais quand on sait qu'en début d'année les taux proposés à 15 ans était équivalent à l'OATà 10 ans , on voit bien que si les banques le veulent elles peuvent baisser au niveau de l'OAT en acceptant de ne pas faire de marge sur le taux d'emprunt et se rattraper sur la tenue de compte...

Bonjour,

Ce ne sont pas las banques (commerciales) qui décident de la variabilité des taux mais les Banques centrales (BDF, BCE, SMI....). Les conditions de crédits sont fixées par les autorités monétaires.

Les banques commerciales appliquent ensuite un taux de marge aux taux directeurs fixés par ces mêmes autorités (pour faire simple). "La seule" marge de manœuvre des banques, vis à vis des taux, réside dans l'acceptation d'une marge commerciale plus ou moins élevé.

oui c'est ce que disais ...en résumé les banques à ce jour margent beauoup plus qu'en début d'année , donc encore possible baisse (mais pas forcément probable) , m^me si l'OAT se maintient , et m^me si il remonte de moins de 0.40 point