Taux du credit

merci timberland pour ta réponse

mais sur l'offre de pret dont je dispose

le montant des intérets est de 53 232,67
+ cout convention , des garanties et estimation 641,00euros
soit un cout total du credit 53 873,67 euros
ce qui me fait un TEG de 3,761% hors assurance

amortissement du pret des 89800 :

192 echéances succèssives de 422,26 HA
84 echéances succèssives de 700,91 euros HA

petit précision les 641,00euros est une partie des 1023euros
de frais de garantie , l'autre partie a été mise sur le pret a taux 0%
soit 382 euros
mensualité du PTZ 278,65 sur 192 mois
du coup jme retrouve avec un TEG sur le PTZ de 0,089%

edit : pour le pass foncier les 25000 sont a remboursé a l'issue des 23 ans
en attendant je paie 26euro d'intérets chaque mois + l'assurance

debo a écrit:

merci timberland pour ta réponse

mais sur l'offre de pret dont je dispose

le montant des intérets est de 53 232,67
+ cout convention , des garanties et estimation 641,00euros
soit un cout total du credit 53 873,67 euros
ce qui me fait un TEG de 3,761% hors assurance

amortissement du pret des 89800 :

192 echéances succèssives de 422,26 HA
84 echéances succèssives de 700,91 euros HA

petit précision les 641,00euros est une partie des 1023euros
de frais de garantie , l'autre partie a été mise sur le pret a taux 0%
soit 382 euros
mensualité du PTZ 278,65 sur 192 mois
du coup jme retrouve avec un TEG sur le PTZ de 0,089%

edit : pour le pass foncier les 25000 sont a remboursé a l'issue des 23 ans
en attendant je paie 26euro d'intérets chaque mois + l'assurance

Votre prêt de 89 800 € est en partie lissé sur le PTZ.

Cependant il y a tout de même un écart :


192 * 422.26 = 81 073,92 €
84 * 700,91 = 58 876,44 €

soit un total de = 81 073,92 + 58 876,44 = 139 950,36

soit un total d'intérêt de : 139 950,36 - 89800 = 50 150,36 soit une différence de 50 150,36 - 53 232,67 = 3 082,31 €

quelque chose a du m'échapper !

Bonsoir,

Après une longue période d'inactivité sur le forum (cause pas de terrain!!!) je reviens doucement par ici avec un espoir : peut être allons nous enfin nous lancer.

En juin j'ai fait une simulation chez CIC pour un prêt sur 25ans à 3.80% et une au crédit mutuel à 3.85%. (Nous n'avions pas signé à cet époque ni chez l'un ni chez l'autre car le permis de construire n'était pas encore déposé).

Cette semaine j'ai refait ses 2 banques dans l'espoir d'avoir des taux meillleurs qu'en juin vu la baisse significative de ces derniers mois.

1ère banque, le CIC me propose 3.80% (identique à juin!!! bizarre déjà) je dis vous n'avez pas baissé depuis juin c'est étrange je pense que vous pourriez me faire 3.60%. Il me dit ok j'essaie avec ma direction je vous retiens au courant.

Je vais ensuite au crédit mutuel là elle me dit 3.60%, ok cool je suis contente. Je tiens informé le CIC (dans l'espoir qu'il fasse aussi bien voire mieux) et à ce moment là il me dit je suis désolé mais je n'ai pas pu avoir 3.60% et d'ailleurs je ne peux même plus vous faire 3.80% je peux aller qu' 4.20%!!! c'est quoi ce délire, là je dois dire que j'étais vraiment très surprise et lui me semblait aussi bien désarçonné.

Enfin bref quelqu'un a entendu des taux comme ceux là récemment???!!! Je suis dégoutée car on espérait vraiment aller chez eux (point de vue autoconstruction ils nous semblaient moins exigeants).

Et autre petite question au crédit mutuel on nous propose une prêt modulimmo, ce qui m'embête c'est que ce n'est pas un prêt PAS. Nous avons droit à l'APL et j'ai peur qu'avec ce type de prêt l'APL ou l'allocation logement ne soit plus versé, pouvez vous m'éclairer à ce sujet?

Merci beaucoup pour votre aide et j'espère vraiment pouvoir revenir sur le fofo discuter de notre projet qui nous tient énormément à coeur.

Bonne soirée à tous

mamoune76 a écrit:

Bonsoir,

Après une longue période d'inactivité sur le forum (cause pas de terrain!!!) je reviens doucement par ici avec un espoir : peut être allons nous enfin nous lancer.

En juin j'ai fait une simulation chez CIC pour un prêt sur 25ans à 3.80% et une au crédit mutuel à 3.85%. (Nous n'avions pas signé à cet époque ni chez l'un ni chez l'autre car le permis de construire n'était pas encore déposé).

Cette semaine j'ai refait ses 2 banques dans l'espoir d'avoir des taux meillleurs qu'en juin vu la baisse significative de ces derniers mois.

1ère banque, le CIC me propose 3.80% (identique à juin!!! bizarre déjà) je dis vous n'avez pas baissé depuis juin c'est étrange je pense que vous pourriez me faire 3.60%. Il me dit ok j'essaie avec ma direction je vous retiens au courant.

Je vais ensuite au crédit mutuel là elle me dit 3.60%, ok cool je suis contente. Je tiens informé le CIC (dans l'espoir qu'il fasse aussi bien voire mieux) et à ce moment là il me dit je suis désolé mais je n'ai pas pu avoir 3.60% et d'ailleurs je ne peux même plus vous faire 3.80% je peux aller qu' 4.20%!!! c'est quoi ce délire, là je dois dire que j'étais vraiment très surprise et lui me semblait aussi bien désarçonné.

Enfin bref quelqu'un a entendu des taux comme ceux là récemment???!!! Je suis dégoutée car on espérait vraiment aller chez eux (point de vue autoconstruction ils nous semblaient moins exigeants).

Et autre petite question au crédit mutuel on nous propose une prêt modulimmo, ce qui m'embête c'est que ce n'est pas un prêt PAS. Nous avons droit à l'APL et j'ai peur qu'avec ce type de prêt l'APL ou l'allocation logement ne soit plus versé, pouvez vous m'éclairer à ce sujet?

Merci beaucoup pour votre aide et j'espère vraiment pouvoir revenir sur le fofo discuter de notre projet qui nous tient énormément à coeur.

Bonne soirée à tous

Bonjour,

Bien ton taux est vraiment super haut, je ne comprend pas trop non plus, car je suis au CIC également et nous avons bouclé notre projet financier cette semaine avec ma banquiére (CIC Rouen) voici ce que nous avons:

Sur 25 ans pour 225 000 € nous avons du 3,6 % plus 0,32 % d'assurance. Mais sur notre projet global nous avons 110 000 € d'apport perso.
Je sais qu'a une époque ils avaient des taux différents selon l'apport perso.
En tout cas je pense que tu n'aura pas de mal a trouver mieux ailleur.

C'est quel CIC qui te propose du 4,2 % ?

A bientot

nous pour 250000e sans apport sur 30 ans, taux à 2.55% assu 0.2

Taux salarié of course

Merci davman pour ton message, oui c'est très étrange cette histoire, vraiment je ne comprends pas bien. C'est le CIC d'Yvetot qui me propose ça, je suis vraiment dégoutée car nous espérions vraiment emprunter là bas.

Alors certes nous n'avons pas un apport comme le tien ( 12000€) mais nous empruntons beaucoup moins également. Cependant cet apport n'avait pas l'air de poser problème en juin (ni même en aôut d'ailleurs quand j'y étais retourné porter quelques documents).

J'en suis encore toute étonnée et j'ai vraiment envie de le rappeller, parce que quand il m'a téléphoné pour me dire ça, je dois dire que j'étais tellement surprise que je n'ai pas trop poser de questions.

Je lui ai dis tous les taux qui étaient annoncés sur ce forum, et il m'a dit qu'il ne comprenait vraiment comment ça se faisait, et qu'il pensait ne pas beaucoup travailler en cette fin d'année avec des taux pareils par rapport à la concurrence.

laross a écrit:

nous pour 250000e sans apport sur 30 ans, taux à 2.55% assu 0.2

Taux salarié of course

Nous ne pouvons dire que "..Tant mieux pour vous..."

Mais voilà un message qui ne sert à rien !


L'objectif de ce forum est de faire partager son expérience, de donner des tuyaux...... des avis .....des conseils.... dans une optique constructive. Mais nullement de faire part de ses avantages personnels ou autres qui n'ont rien de constructif et de collectif.

Pour faire part des ses avantages personnels il y a des blogs qui existent à cet effet....


Cdt

mamoune76 a écrit:

Merci davman pour ton message, oui c'est très étrange cette histoire, vraiment je ne comprends pas bien. C'est le CIC d'Yvetot qui me propose ça, je suis vraiment dégoutée car nous espérions vraiment emprunter là bas.

Alors certes nous n'avons pas un apport comme le tien ( 12000€) mais nous empruntons beaucoup moins également. Cependant cet apport n'avait pas l'air de poser problème en juin (ni même en aôut d'ailleurs quand j'y étais retourné porter quelques documents).

J'en suis encore toute étonnée et j'ai vraiment envie de le rappeller, parce que quand il m'a téléphoné pour me dire ça, je dois dire que j'étais tellement surprise que je n'ai pas trop poser de questions.

Je lui ai dis tous les taux qui étaient annoncés sur ce forum, et il m'a dit qu'il ne comprenait vraiment comment ça se faisait, et qu'il pensait ne pas beaucoup travailler en cette fin d'année avec des taux pareils par rapport à la concurrence.

Est si gênant que de changer de Banque ? Il faut faire jouer la concurrence. D'autant plus que maintenant les banques s'occupent de toutes les démarches administratives lors de changement de banque (changement de domiciliation auprès de votre employeur, transfert de vos prélèvement automatiques......).

N'ayez aucun état d'âme à changer de banque (pour une fois que la force est avec nous les petits consommateurs.... ).

Votre Banquier vous racontes des cracks ! il sait très bien pourquoi les taux que sa direction proposent sont aussi haut ! Il ne veut pas vous le dire c'est tout.

Peut être que son enveloppe est épuisée. Ou alors tout simplement que le CIC de votre secteur ne veut plus (pour l'instant) faire des crédits longs termes (immobilier) du coup il adopte des taux élevés. Car il est sur qu'avec de tels taux ils ne bosseront pas.

Mais je pense sincèrement que c'est une volonté de leur part.

Ne cherchez pas midi à 14h ! téléphonez-lui et dites lui tout simplement que vous mettez les voiles vers une banque. Ou bien même, ne dites rien, faites ce que vous avez à faire et au moment venu vous rapatriez tout vos comptes.

Il faut arrêter de nous prendre pour des jambons !

Ce que j'ai pu comprendre c'est que plus tu empruntes plus tu as un taux bas.
Nous sommes maintenant au CIC mais nous sommes passé par un courtier car notre ancienne banque "s'en foutait" !!!!et oui après 30 ans de fidélité, ils ne voulaient rien savoir !!!! N'hésite pas a faire le tour des banques.
Pour l'assurance, le courtier nous en a trouvé une en délégation. L'avantage c'est qu'on paye en fonction du capital restant.
Bon courage.

laureddd a écrit:

Ce que j'ai pu comprendre c'est que plus tu empruntes plus tu as un taux bas.
Nous sommes maintenant au CIC mais nous sommes passé par un courtier car notre ancienne banque "s'en foutait" !!!!et oui après 30 ans de fidélité, ils ne voulaient rien savoir !!!! N'hésite pas a faire le tour des banques.
Pour l'assurance, le courtier nous en a trouvé une en délégation. L'avantage c'est qu'on paye en fonction du capital restant.
Bon courage.

Non il n'y a aucune corrélation entre le montant emprunté et le taux. Les taux sont fonction de plusieurs éléments :

- Le taux directeur ou le taux de refinancement auquel empruntent les banques
- Le montant emprunté et la durée de l'emprunt
- le dossier du client
- l'enveloppe du montant à certains taux proposée par les banques


Bizarre une assurance que l'on paie de façon dégressive ! Vous voulez plutôt dire que vous avez un montage financier et que lorsqu'un palier est atteint (donc un emprunt remboursé) vous ne payez plus l'assurance dessus ?


Ce qui signifierai sinon que votre montant d'assurance devra être modifié tous les mois ! voir tous les ans et ensuite mensualisé.

Timbeurland a écrit:

laross a écrit:

nous pour 250000e sans apport sur 30 ans, taux à 2.55% assu 0.2

Taux salarié of course

Nous ne pouvons dire que "..Tant mieux pour vous..."

Mais voilà un message qui ne sert à rien !


L'objectif de ce forum est de faire partager son expérience, de donner des tuyaux...... des avis .....des conseils.... dans une optique constructive. Mais nullement de faire part de ses avantages personnels ou autres qui n'ont rien de constructif et de collectif.

Pour faire part des ses avantages personnels il y a des blogs qui existent à cet effet....


Cdt

+1, entierrement d'accord avec toi

Bonjour,

Je viens d'avoir par la banque postale marseille:
achat 260 000 e;
+ frais de notaire :17 000 environ
Apport personnel: 100 000e
Nous avons 37 ans tous les 2.

PH LIBERTE : 86 000 à 3.10 sur 180 mois
PH SERENITE PLUS : 94 000 à 3.40 sur 300 mois. décomposé en 180 et 120 mois pour avoir une mensualité constante les 300 mois.
Mensualité hors assurance : 871.30 sur 300 mois.

L'assurance j'hésite entre la MAIF et la MGEN. Je cherche les exclusions de la MGEN;
Le montant de l'assurance semble le même pour les 300 mois, 81e pour 2 à 100% à la MGEN(proposée par la banque postale);
La MAIF semble légèrement moins cher, mais avec le lissage du prêt suis pas sûr du calcul.

Je prends la caution au crédit logement (2440e pour les 2 prêts) car pour l'avoir à la MGEN, il fallait que mon compagnon prenne l'assurance chômage(car pas fonctionnaire) et la caution revient moins cher que l'assurance chômage.

Vous en pensez quoi?

cécile

mamoune76 a écrit:

Merci davman pour ton message, oui c'est très étrange cette histoire, vraiment je ne comprends pas bien. C'est le CIC d'Yvetot qui me propose ça, je suis vraiment dégoutée car nous espérions vraiment emprunter là bas.

Alors certes nous n'avons pas un apport comme le tien ( 12000€) mais nous empruntons beaucoup moins également. Cependant cet apport n'avait pas l'air de poser problème en juin (ni même en aôut d'ailleurs quand j'y étais retourné porter quelques documents).

J'en suis encore toute étonnée et j'ai vraiment envie de le rappeller, parce que quand il m'a téléphoné pour me dire ça, je dois dire que j'étais tellement surprise que je n'ai pas trop poser de questions.

Je lui ai dis tous les taux qui étaient annoncés sur ce forum, et il m'a dit qu'il ne comprenait vraiment comment ça se faisait, et qu'il pensait ne pas beaucoup travailler en cette fin d'année avec des taux pareils par rapport à la concurrence.

Demande surtout a ton banquier du CIC D'yvetot pourquoi au CIC de ROUEN lelueur, c'est a dire a 30 Km de distance, eu arrive a prêter a 3,6% sur 25 ans ?


A bientot

cec13012 a écrit:

Bonjour,

Je viens d'avoir par la banque postale marseille:
achat 260 000 e;
+ frais de notaire :17 000 environ
Apport personnel: 100 000e
Nous avons 37 ans tous les 2.

PH LIBERTE : 86 000 à 3.10 sur 180 mois
PH SERENITE PLUS : 94 000 à 3.40 sur 300 mois. décomposé en 180 et 120 mois pour avoir une mensualité constante les 300 mois.
Mensualité hors assurance : 871.30 sur 300 mois.

L'assurance j'hésite entre la MAIF et la MGEN. Je cherche les exclusions de la MGEN;
Le montant de l'assurance semble le même pour les 300 mois, 81e pour 2 à 100% à la MGEN(proposée par la banque postale);
La MAIF semble légèrement moins cher, mais avec le lissage du prêt suis pas sûr du calcul.

Je prends la caution au crédit logement (2440e pour les 2 prêts) car pour l'avoir à la MGEN, il fallait que mon compagnon prenne l'assurance chômage(car pas fonctionnaire) et la caution revient moins cher que l'assurance chômage.

Vous en pensez quoi?

cécile

Pour les taux je dirai "..y a pas mieux...", enfin ce sont d'excellents taux.

Pour ce qui est de l'assurance entre MAIF et MGEN il me semble, de souvenir, que la MGEN est un peu plus complète. Mais allez sur le site de la MGEN vous y trouverez les détails.

le taux d'assurance de la MGEN est de 0,18 % à 100 % pour les moins de 36 ans et de 0,28 % pour 100% pour les plus de 36 ans.

Sur le site de la MAIF vous pouvez faire une simulation de votre assurance à payer.