Taux du credit

laureddd a écrit:

Timbeurland a écrit:

laureddd a écrit:

Ce que j'ai pu comprendre c'est que plus tu empruntes plus tu as un taux bas.
Nous sommes maintenant au CIC mais nous sommes passé par un courtier car notre ancienne banque "s'en foutait" !!!!et oui après 30 ans de fidélité, ils ne voulaient rien savoir !!!! N'hésite pas a faire le tour des banques.
Pour l'assurance, le courtier nous en a trouvé une en délégation. L'avantage c'est qu'on paye en fonction du capital restant.
Bon courage.

Non il n'y a aucune corrélation entre le montant emprunté et le taux. Les taux sont fonction de plusieurs éléments :

- Le taux directeur ou le taux de refinancement auquel empruntent les banques
- Le montant emprunté et la durée de l'emprunt
- le dossier du client
- l'enveloppe du montant à certains taux proposée par les banques


Bizarre une assurance que l'on paie de façon dégressive ! Vous voulez plutôt dire que vous avez un montage financier et que lorsqu'un palier est atteint (donc un emprunt remboursé) vous ne payez plus l'assurance dessus ?


Ce qui signifierai sinon que votre montant d'assurance devra être modifié tous les mois ! voir tous les ans et ensuite mensualisé.

Le montant de l'assurance change tous les ans (a la date anniversaire) en fonction du capital restant (crédit immo + PTZ) et de notre age. Mon mari avec deces / PTIA / IPT/ ITT + moi en deces/ PTIA (pour l'instant rien d'autre car en congé parental), on est a 46 € par mois(en fin de crédit on tombe à 12 €) contre 78 € par mois pendant 25 ans. Cela nous fait une économie de + de 7000 €( peut-etre un peu moins quand je reprendrais le travail !! mais ça reste vraiment intéressant).

Oui effectivement elle l'est, d'autant plus que le taux de départ l'est aussi (46 € contre 78 € en début de crédit).

mais attention en cas de remboursement anticipé :

http://www.immobilier-danger.com/Reduire-ses-frais-d-assurance-de-236.html

Le montant de l'assurance change tous les ans (a la date anniversaire) en fonction du capital restant (crédit immo + PTZ) et de notre age. Mon mari avec deces / PTIA / IPT/ ITT + moi en deces/ PTIA (pour l'instant rien d'autre car en congé parental), on est a 46 € par mois(en fin de crédit on tombe à 12 €) contre 78 € par mois pendant 25 ans. Cela nous fait une économie de + de 7000 €( peut-etre un peu moins quand je reprendrais le travail !! mais ça reste vraiment intéressant).[/quote]


Oui effectivement elle es, d'autant plus que le taux de départ l'est aussi (46 € contre 78 € en début de crédit).

mais attention en cas de remboursement anticipé :

http://www.immobilier-danger.com/Reduire-ses-frais-d-assuran[...]nce-de-236.html[/quote]


Merci pour l'info. Apparemment si je comprend bien si je veux faire un remboursement anticipé dans la première moitié du prêt immobilier il m'en couterait plus cher d'assurance. A ce moment là je verrai ce qui est le plus intéressant pour nous. Mais je pense qu'on agrandira la maison !!!!
pffffff qu'est ce c'est bien compliqué ces crédits et assurances.

Petite précison je ne suis pas actuellement au CIC mais à la caisse d'épargne (et nous quitterons cette banque sans regret).

Nous avons fait pas mal de banque : crédit agricole, crédit mutuel, banque postale, cic, caisse d'épargne, lcl, bnp (et plus antérieurement encore crédit foncier et crédit immobilier de france mais ces 2 là sont rayées de notre liste) mais notre dossier particulier, autoconstruction totale, fait fuir pas mal de banquiers.

Notre dossier n'est pas le meilleur c'est certain (autoconstruction donc et un seul revenu) mais en contre partie nos comptes sont irréprochables (pas de crédit, jamais à découvert, une épargne régulière).

Le CIC nous plaisait vraiment car c'est la seule banque qui ne posait aucune condition à l'autoconstruction.

Le crédit mutuel n'est pas mal non plus mais demande quand même plus de justificatifs et nous avons peur que finalement ils ne nous suivent pas (diplomes justifiant les différents corps de métier, documents attestant que la famille fait partie de telle ou telle profession etc...). Et si au bout du compte ils nous refusent on fait quoi??? (parce que refaire un dossier ailleurs avant le 31 décembre ça sera vraiment dur dur).

J'espère vraiment pouvoir écrire de nouveau sur ce post en vous disant que notre prêt est accepté mais l'expérience me fait dire que ce n'est pas encore fait!!!

Et davman, je compte effectivement les appeller dès mardi pour leur demander pourquoi à rouen ils proposent ces taux. Alors qu'il m'a dit que c'était une décision régionale.

mamoune76 a écrit:

Petite précison je ne suis pas actuellement au CIC mais à la caisse d'épargne (et nous quitterons cette banque sans regret).

Nous avons fait pas mal de banque : crédit agricole, crédit mutuel, banque postale, cic, caisse d'épargne, lcl, bnp (et plus antérieurement encore crédit foncier et crédit immobilier de france mais ces 2 là sont rayées de notre liste) mais notre dossier particulier, autoconstruction totale, fait fuir pas mal de banquiers.

Notre dossier n'est pas le meilleur c'est certain (autoconstruction donc et un seul revenu) mais en contre partie nos comptes sont irréprochables (pas de crédit, jamais à découvert, une épargne régulière).

Le CIC nous plaisait vraiment car c'est la seule banque qui ne posait aucune condition à l'autoconstruction.

Le crédit mutuel n'est pas mal non plus mais demande quand même plus de justificatifs et nous avons peur que finalement ils ne nous suivent pas (diplomes justifiant les différents corps de métier, documents attestant que la famille fait partie de telle ou telle profession etc...). Et si au bout du compte ils nous refusent on fait quoi??? (parce que refaire un dossier ailleurs avant le 31 décembre ça sera vraiment dur dur).

J'espère vraiment pouvoir écrire de nouveau sur ce post en vous disant que notre prêt est accepté mais l'expérience me fait dire que ce n'est pas encore fait!!!

Et davman, je compte effectivement les appeller dès mardi pour leur demander pourquoi à rouen ils proposent ces taux. Alors qu'il m'a dit que c'était une décision régionale.

Ne cherchez pas plus loin le pourquoi du comment d'un taux aussi élevé ! je pense que cela provient du profil de votre dossier.

Ils imaginent surement qu'un tel taux vous fera fuir.

Timbeurland a écrit:

mamoune76 a écrit:

Petite précison je ne suis pas actuellement au CIC mais à la caisse d'épargne (et nous quitterons cette banque sans regret).

Nous avons fait pas mal de banque : crédit agricole, crédit mutuel, banque postale, cic, caisse d'épargne, lcl, bnp (et plus antérieurement encore crédit foncier et crédit immobilier de france mais ces 2 là sont rayées de notre liste) mais notre dossier particulier, autoconstruction totale, fait fuir pas mal de banquiers.

Notre dossier n'est pas le meilleur c'est certain (autoconstruction donc et un seul revenu) mais en contre partie nos comptes sont irréprochables (pas de crédit, jamais à découvert, une épargne régulière).

Le CIC nous plaisait vraiment car c'est la seule banque qui ne posait aucune condition à l'autoconstruction.

Le crédit mutuel n'est pas mal non plus mais demande quand même plus de justificatifs et nous avons peur que finalement ils ne nous suivent pas (diplomes justifiant les différents corps de métier, documents attestant que la famille fait partie de telle ou telle profession etc...). Et si au bout du compte ils nous refusent on fait quoi??? (parce que refaire un dossier ailleurs avant le 31 décembre ça sera vraiment dur dur).

J'espère vraiment pouvoir écrire de nouveau sur ce post en vous disant que notre prêt est accepté mais l'expérience me fait dire que ce n'est pas encore fait!!!

Et davman, je compte effectivement les appeller dès mardi pour leur demander pourquoi à rouen ils proposent ces taux. Alors qu'il m'a dit que c'était une décision régionale.

Ne cherchez pas plus loin le pourquoi du comment d'un taux aussi élevé ! je pense que cela provient du profil de votre dossier.

Ils imaginent surement qu'un tel taux vous fera fuir.

Oui peut être sauf qu'en juin et en août c'était ok pour nous financer avec un taux à 3.80% . Et notre taux d'endettement est inférieur au 30% ce n'est donc pas un dossier trop risqué, non???

mamoune76 a écrit:

Timbeurland a écrit:

mamoune76 a écrit:

Petite précison je ne suis pas actuellement au CIC mais à la caisse d'épargne (et nous quitterons cette banque sans regret).

Nous avons fait pas mal de banque : crédit agricole, crédit mutuel, banque postale, cic, caisse d'épargne, lcl, bnp (et plus antérieurement encore crédit foncier et crédit immobilier de france mais ces 2 là sont rayées de notre liste) mais notre dossier particulier, autoconstruction totale, fait fuir pas mal de banquiers.

Notre dossier n'est pas le meilleur c'est certain (autoconstruction donc et un seul revenu) mais en contre partie nos comptes sont irréprochables (pas de crédit, jamais à découvert, une épargne régulière).

Le CIC nous plaisait vraiment car c'est la seule banque qui ne posait aucune condition à l'autoconstruction.

Le crédit mutuel n'est pas mal non plus mais demande quand même plus de justificatifs et nous avons peur que finalement ils ne nous suivent pas (diplomes justifiant les différents corps de métier, documents attestant que la famille fait partie de telle ou telle profession etc...). Et si au bout du compte ils nous refusent on fait quoi??? (parce que refaire un dossier ailleurs avant le 31 décembre ça sera vraiment dur dur).

J'espère vraiment pouvoir écrire de nouveau sur ce post en vous disant que notre prêt est accepté mais l'expérience me fait dire que ce n'est pas encore fait!!!

Et davman, je compte effectivement les appeller dès mardi pour leur demander pourquoi à rouen ils proposent ces taux. Alors qu'il m'a dit que c'était une décision régionale.

Ne cherchez pas plus loin le pourquoi du comment d'un taux aussi élevé ! je pense que cela provient du profil de votre dossier.

Ils imaginent surement qu'un tel taux vous fera fuir.

Oui peut être sauf qu'en juin et en août c'était ok pour nous financer avec un taux à 3.80% . Et notre taux d'endettement est inférieur au 30% ce n'est donc pas un dossier trop risqué, non???

En l'occurrence non !

Mais peut être que la hiérarchie ne veut pas ou ne veut plus. Ou encore qu'ils n'ont pas envie de "se prendre la tête".

Vous connaissez ce simulateur d'assurance de prêt http://www.credit-assurance.com/devis-assurance-credit-immobilier.php, c'est assez bluffant , moi je découvre une reduct de plus de 50% chez allianz par rapport à ma banque (CIC) ...

oh bah si c'est ça c'est pas cool, j'ai quand même eu 3 rdv d'une heure avec lui, plus des échanges de mails et des conversations téléphoniques. Je ne vois pas leur interet de prendre autant de temps avec des clients qui ne les interesse pas, enfin bref...

davman76 a écrit:

Vous connaissez ce simulateur d'assurance de prêt http://www.credit-assurance.com/devis-assurance-credit-immobilier.php, c'est assez bluffant , moi je découvre une reduct de plus de 50% chez allianz par rapport à ma banque (CIC) ...

Merci pour le lien.

Personnellement je connaissais. A vérifier tout de même les conditions d'assurances.

mamoune76 a écrit:

oh bah si c'est ça c'est pas cool, j'ai quand même eu 3 rdv d'une heure avec lui, plus des échanges de mails et des conversations téléphoniques. Je ne vois pas leur interet de prendre autant de temps avec des clients qui ne les interesse pas, enfin bref...

Certes mais c'est tout comme l'évolution du taux !

3,80 % puis il vous rappelle en vous disant que ce n'est plus possible et vous propose du 4,20 %.

mamoune76 a écrit:

Bonsoir,

Après une longue période d'inactivité sur le forum (cause pas de terrain!!!) je reviens doucement par ici avec un espoir : peut être allons nous enfin nous lancer.

En juin j'ai fait une simulation chez CIC pour un prêt sur 25ans à 3.80% et une au crédit mutuel à 3.85%. (Nous n'avions pas signé à cet époque ni chez l'un ni chez l'autre car le permis de construire n'était pas encore déposé).

Cette semaine j'ai refait ses 2 banques dans l'espoir d'avoir des taux meillleurs qu'en juin vu la baisse significative de ces derniers mois.

1ère banque, le CIC me propose 3.80% (identique à juin!!! bizarre déjà) je dis vous n'avez pas baissé depuis juin c'est étrange je pense que vous pourriez me faire 3.60%. Il me dit ok j'essaie avec ma direction je vous retiens au courant.

Je vais ensuite au crédit mutuel là elle me dit 3.60%, ok cool je suis contente. Je tiens informé le CIC (dans l'espoir qu'il fasse aussi bien voire mieux) et à ce moment là il me dit je suis désolé mais je n'ai pas pu avoir 3.60% et d'ailleurs je ne peux même plus vous faire 3.80% je peux aller qu' 4.20%!!! c'est quoi ce délire, là je dois dire que j'étais vraiment très surprise et lui me semblait aussi bien désarçonné.

Enfin bref quelqu'un a entendu des taux comme ceux là récemment???!!! Je suis dégoutée car on espérait vraiment aller chez eux (point de vue autoconstruction ils nous semblaient moins exigeants).

Et autre petite question au crédit mutuel on nous propose une prêt modulimmo, ce qui m'embête c'est que ce n'est pas un prêt PAS. Nous avons droit à l'APL et j'ai peur qu'avec ce type de prêt l'APL ou l'allocation logement ne soit plus versé, pouvez vous m'éclairer à ce sujet?

Merci beaucoup pour votre aide et j'espère vraiment pouvoir revenir sur le fofo discuter de notre projet qui nous tient énormément à coeur.

Bonne soirée à tous

Je suis étonné du taux proposé par le Crédit Mutuelle !

Nous avons fais une demande de prêt dans cette établissement.
Nous avons réussi à négocier 3,5% avec une délégation d'assurance.
Nous avons été au Crédit Mutuelle de Grand Quevilly et c'est le directeur de l'agence qui prend en charge notre dossier. Cette établissement m'a été conseillé par un membre de ce forum qui est en autoconstruction. (au Crédit mutuelle de Rouen, le directeur ne prend pas de dossier en autoconstruction).

Cependant, administrativement, ils sont trrrèèèsss long !

arnaudperfect ce taux est sans négociation la conseillère m'a sorti ce taux en 2 minutes . Je pense peut être pouvoir avoir 3.55% mais déjà si on nous prête ça serait bien, même à 3.60, ça fait plusieurs années qu'on attend ça!!! nous avons envie d'enfin commencer notre maison.
Et pour l'autoconstruction ils vous ont demandé beaucoup de justificatifs ou pas??? et votre prêt c'est "modulimmo? je pense que ça va pas le faire pour nous ce prêt, car nous avons droit à l'APL et si c'est pas PAS ou pret conventionné on ne va pas pouvoir demandé l'apl (enfin il me semble) si quelqu'un à des infos à ce sujet ça m'interesse.

davman76 a écrit:

Timbeurland a écrit:

laross a écrit:

nous pour 250000e sans apport sur 30 ans, taux à 2.55% assu 0.2

Taux salarié of course

Nous ne pouvons dire que "..Tant mieux pour vous..."

Mais voilà un message qui ne sert à rien !


L'objectif de ce forum est de faire partager son expérience, de donner des tuyaux...... des avis .....des conseils.... dans une optique constructive. Mais nullement de faire part de ses avantages personnels ou autres qui n'ont rien de constructif et de collectif.

Pour faire part des ses avantages personnels il y a des blogs qui existent à cet effet....


Cdt

+1, entierrement d'accord avec toi

pas la peine d'etre aigris les gars, je vois pas pourquoi ma remarque vous dérange!
certes elle fait pas avancer le débat, mais il n'y a rien d'insultant
je lis partout dans ce foru des gens qui font trvailler des connaissances, avantages qui leur permettent de réaliser des économies sur le cout de la construction, et je n'en fait pas un drame
tant mieux pr eux, je ne suis pas jaloux....

mamoune76 a écrit:

arnaudperfect ce taux est sans négociation la conseillère m'a sorti ce taux en 2 minutes . Je pense peut être pouvoir avoir 3.55% mais déjà si on nous prête ça serait bien, même à 3.60, ça fait plusieurs années qu'on attend ça!!! nous avons envie d'enfin commencer notre maison.
Et pour l'autoconstruction ils vous ont demandé beaucoup de justificatifs ou pas??? et votre prêt c'est "modulimmo? je pense que ça va pas le faire pour nous ce prêt, car nous avons droit à l'APL et si c'est pas PAS ou pret conventionné on ne va pas pouvoir demandé l'apl (enfin il me semble) si quelqu'un à des infos à ce sujet ça m'interesse.

Oui c'est un prêt nommé "Modulimmo". Ce qui veut dire que tu peux moduler tes échéances à la hausse pour raccourcir la durée de ton prêt sans frais.

Après, notre cas est différent du votre, car nous n'avons pas le droit à l'APL et pour le prêt PASS je ne souhaite pas l'utiliser car je trouve que c'est plus de contraintes qu'une aide (Un ami banquier me la déconseillé > il a rien à y gagner car je ne vais pas dans son établissement crédit foncier de Rouen).

Sinon, nous ne sommes pas vraiment en auto construction. Un MOE suis la construction, nous fessons juste l'étage (isolation, placo,etc...). Notre problème était que nous ne voulions pas d'assurance dommage/ouvrage et le choix d'une banque était limité. Mais finalement le CM était le plus compétitif, assurance DO ou pas !

Par contre,

Koalyptusest en auto-construction. C'est lui qui m'a conseillé le CM de Grand Quevilly, car par exemple, celui de Rouen, le directeur ne voulait pas faire passer le dossier à sa direction, le Crédit Agricole de Rouen était OK mais moins compétitif que le CM. Bref, demande lui si tu veux des précisions sur ces recherches.