Taux du credit

Je suis passée par Cafpi et Meilleur taux (enfin soit disant) et j'ai laissé les 2 tomber car c'était du n'importe quoi par rapport à ce que j'ai pu trouver

Petite question : avez vous des frais intercalaires sur vos crédits ?

Si j'ai bien compris, il y en aura pendant le différé d'amortissement jusqu'à ce que le pret soit débloqué en totalité

Ha moi mon conseiller financier m'a proposé de 'saucissonner mon prêt' pour ne pas avoir a payer ces frais intercalaires

Je suis en train de calculer le truc en fonction des appels de fonds de mon constructeur Pas facile ce truc et pis faut pas se planter

Par contre je sais pas comment ça se passe pour le crédit d'impôt ? Je suis pas sûre d'être gagnante

Grrrr c'est compliqué tout ça

Youpi a écrit:

Je suis passée par Cafpi et Meilleur taux (enfin soit disant) et j'ai laissé les 2 tomber car c'était du n'importe quoi par rapport à ce que j'ai pu trouver

Petite question : avez vous des frais intercalaires sur vos crédits ?

personnellement, non, j'ai opté pour l'optiplan du CA. 0,1 en + mais en evitant de payer les frais intercalaires, parce que le loyer de notre appart + les mensualités de la maison, ca aurait fait beaucoup

bon je pense que je vais lui demander demain de commencer à amortir le capital dès le début du prêt et les intérêts que sur le montant réellement débloqué et ainsi éviter les frais intercalaires

Qu'en pensez vous ?

Youpi a écrit:

bon je pense que je vais lui demander demain de commencer à amortir le capital dès le début du prêt et les intérêts que sur le montant réellement débloqué et ainsi éviter les frais intercalaires

Qu'en pensez vous ?

Perso j'ai demandé et on m'a signifié une fin de non recevoir.
La seul alternative c'est de pouvoir rembourser l'emprunt (capital+interet) des le debut du pret mais faut etre costaud financierement pour pouvoir assumer le loyer+le remboursement plein pot du pret (ou avoir prevu le coup en gardant un peu d'apport par ex, bref ca se calcul quoi) mais ca tu le sais deja.
Pour le credit d'impot, comme il est basé sur le montant des interets d'emprunt je vois pas pourquoi le fait de sausissonner ton pret te ferait perdre quoi que ce soit.
Apres c'est juste mon avis perso, attend l'avis de pro (genre lba) pour t'infirmer ou te confirmer tout ca.

kiwi82 a écrit:

Pour le credit d'impot, comme il est basé sur le montant des interets d'emprunt je vois pas pourquoi le fait de sausissonner ton pret te ferait perdre quoi que ce soit.

Parce que justement, si tu saucissonnes, tu rembourses moins d'intérêts sur les 12 premiers mois que si tu commences directement à rembourser l'intégralité du prêt. Et comme le CI est de 40% sur les 12 premiers mois et 20% pour les années suivantes...

Perso on m'a dit que les frais intercalaire étaient obligatoire (et ce dans 4 banques :( ) ...

Ilu a écrit:

kiwi82 a écrit:

Pour le credit d'impot, comme il est basé sur le montant des interets d'emprunt je vois pas pourquoi le fait de sausissonner ton pret te ferait perdre quoi que ce soit.

Parce que justement, si tu saucissonnes, tu rembourses moins d'intérêts sur les 12 premiers mois que si tu commences directement à rembourser l'intégralité du prêt. Et comme le CI est de 40% sur les 12 premiers mois et 20% pour les années suivantes...

La date à partir de laquelle sont décomptées les cinq premières annuités mentionnées est constituée par celle de la première mise à disposition des fonds empruntés. Toutefois, en cas de construction ou d'acquisition en état futur d'achèvement, cette date peut être fixée, à la demande du contribuable, à la date de l'achèvement ou de la livraison du logement. Cette demande doit être exercée au plus tard lors du dépôt de la déclaration de revenus de l'année au cours de laquelle intervient l'achèvement ou la livraison du logement.

Si on considere qu'a la date d'achevement tous les prets sont debloqués, les interets sont donc au max et donc le credit d'impot egalement

Enfin comme toujours "sous reserve" de validation d'un pro. C'est juste une contribution/question, la banque et les impots n'etant pas mon metier lol

Je ne suis pas un pro de la finance mais je confirme tes propos Kiwi82

Au temps pour moi

Je confirme que le fait de fractionner le prêt ne change rien aux crédits d'impôts (c'est ce que le conseiller financier m'a dit)

Alors pour éviter les frais intercalaires, je vais faire 2 prêts, l'un sera débloqué à 40% appel de fonds de mon constructeur et le second prêt sera débloqué à 75%. Donc du coup le premier prêt est débloqué, je commence a rembourser puis le second et j'arrive à ma totalité de remboursement /mois une fois les 2 prêts débloqués.

Pas de frais de dossier
Pas de frais de remboursement anticipé
Possibilité de moduler les mensualités, -10% ou +30% maxi, une fois que tu changes t'es parti pour un an
Et possibilité de verser 2500€/an /prêt

Je pense qu'en jouant bien avec les 2 possibilités de modulation,je peux gagner pas mal sur les intérêts

meilleurs taux.com ils sont en train de fermer donc a fuire.....voir empruntis
la poste me propose du 5% sur 20ans hors assurance et coupe le credit en 3 pour eviter les interets intercalaire.
assurance 0.28 pour ma femme 32ans
et 0.32 pour moi 37 ans avec le cnp
voila, pas de frais de dossier....j'ai trouvé aussi bien a la BNP , mais les autres sont tous à 5.20.
a+

Youpi a écrit:

Je confirme que le fait de fractionner le prêt ne change rien aux crédits d'impôts (c'est ce que le conseiller financier m'a dit)

Alors pour éviter les frais intercalaires, je vais faire 2 prêts, l'un sera débloqué à 40% appel de fonds de mon constructeur et le second prêt sera débloqué à 75%. Donc du coup le premier prêt est débloqué, je commence a rembourser puis le second et j'arrive à ma totalité de remboursement /mois une fois les 2 prêts débloqués.

Pas de frais de dossier
Pas de frais de remboursement anticipé
Possibilité de moduler les mensualités, -10% ou +30% maxi, une fois que tu changes t'es parti pour un an
Et possibilité de verser 2500€/an /prêt

Je pense qu'en jouant bien avec les 2 possibilités de modulation,je peux gagner pas mal sur les intérêts

"l'un sera débloqué à 40% appel de fonds de mon constructeur et le second prêt sera débloqué à 75%".
Ce que je comprends: disons que de 0 a 40 c'est de l'apport perso, tu debloques ensuite a 40% pour payer de (40 à 75), puis tu debloque a 75% (pour payer de 75 au solde) c'est ca?
Generalement les appels de fonds sont beaucoup plus "petits", genre 5 puis 10 puis 10 puis 15 etc...
Apres c'est negociable mais de la a arriver a seulement 2 appels entre 40 et le solde waouuu, enfin ce n'est peut etre pas dans le cadre d'un ccmi...

Ne le vois pas comme la grande inquisition lol, je cherche juste a capter et si ok ca peut servir