Taux du credit

Bonjour , que pensez de ce montage que vient de me proposer une banque :

pour un pret de 157000 euros , un ptz de 69650 euros ( logement bbc) sur 20 ans
un pret de 20000 euros sur 15 ans à 2.87 ( taux fixe)
+ un pret de 67350 euros sur 20 ans à 3.98 ( taux fixe)
frais dossier 400 euros + suppression des pénalités de remboursement anticipé
50% de remise sur assurance

je précise que j'ai un apport de 30% du projet total .

merci

Bonjour à tous!!

Je m'invite dans votre discussion car aujourd'hui nous avons eu une offre de prêt et on cherche à savoir si elle est bonne ou pas.
PTZ 2O100€
Taux fixe à 3,70% sur 20ans pour 135900€
mensualités 951€35 avec assurance. La banque lisse le remboursement du PTZ sur les 20ans.
Dernier détail: apport environ 25%

Alors qu'en pensez-vous?

Merci de vos réponses.

enaut31 a écrit:

Bonjour à tous!!

Je m'invite dans votre discussion car aujourd'hui nous avons eu une offre de prêt et on cherche à savoir si elle est bonne ou pas.
PTZ 2O100€
Taux fixe à 3,70% sur 20ans pour 135900€
mensualités 951€35 avec assurance. La banque lisse le remboursement du PTZ sur les 20ans.
Dernier détail: apport environ 25%

Alors qu'en pensez-vous?

Merci de vos réponses.

Pas mal mais vous avez un gros apport donc ils peuvent faire mieux.

Demandez sur 19 ans, parfois un an de moins ca change le taux et surtout le CTC!

C'est drôle car ce matin je suis allé cloturer mon compte BNP et j'ai été reçu par le nouveau directeur en personne qui était bien désolé de me voir partir mais a poussé un "ah oui" résigné quand je lui ai annoncé le taux de capé 1 de la concurrence.

Dommage car on a bien sympathisé et a deux mois près je suis sûr qu'on aurait fait affaire ensemble, mais bon, je suis très bien reçu dans ma nouvelle banque.

Bonjour !!!

Je rejoins ce topic pour vous faire part de l'offre de prêt que nous avons accepté auprès de la CE.

PTZ: 16650€
Frais de dossier: 400€
Frais de garantie: 1850€
Apport personnel: 4000€
Taux fixe à 3,80% sur 25 ans pour 137780€
Mensualités de 820€ avec assurance (50/50)

sawyer a écrit:

Bonjour !!!

Je rejoins ce topic pour vous faire part de l'offre de prêt que nous avons accepté auprès de la CE.

PTZ: 16650€
Frais de dossier: 400€
Frais de garantie: 1850€
Apport personnel: 4000€
Taux fixe à 3,80% sur 25 ans pour 137780€
Mensualités de 820€ avec assurance (50/50)

3.8% sur 25 ans avec un apport aussi faible, cela me semble excellent, signez vite!

Quand on voit ceux juste avant vous qui ont 3.7 sur 20 ans avec 25% d'apport, ca fait rêver.

Après si la CE est très agressive en ce moment, tentez de demander sur 20 ans (voire 22 ou 23 ans), vous économiserez un énorme CTC pour quelques euros de plus par mois ...

Bonjour

Notre dossier :
Besoin de financement
Projet: 239 142 euros, frais de notaire 6400 euros, frais de garantie 2489 euros, frais de dossier 880 euros donc total 248 911 euros
Apport 0 euros !
Fonctionnaire 41 ans et assistante maternelle 37 ans

Alors voilà, nous avons eu 2 propositions par le Crédit Agricole

La première :

PTZ+ 52 611,24 euros, remboursement 124 euros sur 23 ans, puis 307 sur 5 ans (TEG 0.56 % , coût total crédit 4327,68 euros)
Prêt 196 297 euros sur 30 ans, taux, 4,29 % différé total 12 mois (TEG 4,79 % coût total crédit 178 884,69 euros)
Assurance pour 1 tête (monsieur militaire donc délégation), décès, PTIA et incapacité temporaire totale 60,96 euros/ mois

Mensualités : 1ère année : 184,86 euros (pendant la construction), 2ème à 23ème année 1213,98 euros, 24ème à 28ème année 1396,99 euros, 29 à 30ème année 1077,21 euros
Il faudra rajouter les frais intercalaires en fin de construction

La deuxième proposition :

Toujours le PTZ+ aux mêmes conditions
Prêt Optiplan (différé jusqu'à 18 mois, pas de frais intercalaires), sur 30 ans 1007 euros / mois, taux 4,49 % (TEG 5,03 %, coût total crédit 160 696,78 euros), lissage total
Assurance, la même.

Mensualités fixes tout au long du prêt (rien à payer à part les assurances l'année de construction, jusqu'à 18 mois) 1191,95 euros

On remarquera que même si la deuxième proposition a un taux plus élevé, le coût total du crédit est plus bas.

Nous avons donc choisi la deuxième proposition.


On nous a fait croire au début que nous devions prendre l'assurance habitation chez eux, mais après avoir râlé et menacé de partir, comme par hasard, l'obligation s'est envolée !

Vous en pensez quoi de tout ça ?

Merci !

drwins a écrit:

Vous en pensez quoi de tout ça ?

Merci !

Pour ma part je pense qu'un TEG de 4,8 ou 5%, c'est énorme et que le cout total du crédit représente une somme absolument démentielle... Payer 160 000 € d'intérets, je trouve cela absolument impensable. Nous avons emprunté 195 000€ sur 25 ans et les intérets ne représentent "que" 80 000€. Notre mensualité est de 995€ assurances comprises... Certes nous empruntons 40 000€ de moins que vous mais nous économiserons au final plus de 40 000€... Donc je ne peux pas trouver votre montage intéressant. De plus, rembourser jusqu'a plus de 70 ans pour vous, ça ne vous laissera pas beaucoup de marges... Jamais je n'aurais signé ça pour ma part...

contiene a écrit:

drwins a écrit:

Vous en pensez quoi de tout ça ?

Merci !

Pour ma part je pense qu'un TEG de 4,8 ou 5%, c'est énorme et que le cout total du crédit représente une somme absolument démentielle... Payer 160 000 € d'intérets, je trouve cela absolument impensable. Nous avons emprunté 195 000€ sur 25 ans et les intérets ne représentent "que" 80 000€. Notre mensualité est de 995€ assurances comprises... Certes nous empruntons 40 000€ de moins que vous mais nous économiserons au final plus de 40 000€... Donc je ne peux pas trouver votre montage intéressant. De plus, rembourser jusqu'a plus de 70 ans pour vous, ça ne vous laissera pas beaucoup de marges... Jamais je n'aurais signé ça pour ma part...

Mais comment avez-vous donc fait, nous avons eu plein d'offre, et même celle-ci qui datait d'octobre 2010 (banque populaire) avec 3.66 % sur 25 ans mensualités 1290 euros sans aucune assurance avait un cout total de 130 000 euros, et encore une autre (BNP) sur 25 ans 1308 euros avec 1 assurance aussi, cout total 148000 euros , la société générale sur 25 ans 1259 euros sans aucune assurance 3.65 % coût du crédit 136 000 euros. J'ai tous les papiers sous les yeux.......
Alors comment avez-vous fait, ?????????
Peut être aviez-vous de l'apport ce qui change tout au dossier, attention, il faut bien comparer ce qui est comparable !!
Ensuite, nous avons choisi sur 30 ans car les mensualités étaient moins élevées, et que nous ne resterons certainement pas plus d'une dizaine d'années dans cette maison. (sur ce merci de ne pas juger, c'est un choix personnel de vie que de se garder des sous pour bien vivre en dehors de la maison).

drwins a écrit:

contiene a écrit:

drwins a écrit:

Vous en pensez quoi de tout ça ?

Merci !

Pour ma part je pense qu'un TEG de 4,8 ou 5%, c'est énorme et que le cout total du crédit représente une somme absolument démentielle... Payer 160 000 € d'intérets, je trouve cela absolument impensable. Nous avons emprunté 195 000€ sur 25 ans et les intérets ne représentent "que" 80 000€. Notre mensualité est de 995€ assurances comprises... Certes nous empruntons 40 000€ de moins que vous mais nous économiserons au final plus de 40 000€... Donc je ne peux pas trouver votre montage intéressant. De plus, rembourser jusqu'a plus de 70 ans pour vous, ça ne vous laissera pas beaucoup de marges... Jamais je n'aurais signé ça pour ma part...

Mais comment avez-vous donc fait, nous avons eu plein d'offre, et même celle-ci qui datait d'octobre 2010 (banque populaire) avec 3.66 % sur 25 ans mensualités 1290 euros sans aucune assurance avait un cout total de 130 000 euros, et encore une autre (BNP) sur 25 ans 1308 euros avec 1 assurance aussi, cout total 148000 euros , la société générale sur 25 ans 1259 euros sans aucune assurance 3.65 % coût du crédit 136 000 euros. J'ai tous les papiers sous les yeux.......
Alors comment avez-vous fait, ?????????
Peut être aviez-vous de l'apport ce qui change tout au dossier, attention, il faut bien comparer ce qui est comparable !!
Ensuite, nous avons choisi sur 30 ans car les mensualités étaient moins élevées, et que nous ne resterons certainement pas plus d'une dizaine d'années dans cette maison. (sur ce merci de ne pas juger, c'est un choix personnel de vie que de se garder des sous pour bien vivre en dehors de la maison).

On ne vous juge pas, on donne notre avis comme vous nous l'aviez demandé (je cite "Vous en pensez quoi de tout ça ? Merci !")

Je pense exactement comme contiene, votre CTC me semble exhorbitant, parfois en diminuant la durée de quelques années on gagne beaucoup pour une mensualité accrue de quelques Euros.

C'est toujours un très mauvais point de n'avoir aucun apport, après chacun voit midi à sa porte et au moins vous serez propriétaires mais votre banque se gave et profite vraiment de la situation, à tel point qu'un capé aurait peut être été un bon challenge.

ceci dit, en empruntant 195000 euros sur 25ans, il faudrait un taux de 2.9% (hors assurance) pour arriver qu'à 80000 euros d'interet...
ce qui semble peu réaliste...il doit manquer quelques infos

ilive a écrit:

ceci dit, en empruntant 195000 euros sur 25ans, il faudrait un taux de 2.9% (hors assurance) pour arriver qu'à 80000 euros d'interet...
ce qui semble peu réaliste...il doit manquer quelques infos

Ben oui, l'apport, il faut au moins 10% sinon les banques t'allument ...

Ils ont une grille spécifique, ca prouve ta capacité d'épargne et donc de "bon rembourseur" ...

tonnerremecanique a écrit:

ilive a écrit:

ceci dit, en empruntant 195000 euros sur 25ans, il faudrait un taux de 2.9% (hors assurance) pour arriver qu'à 80000 euros d'interet...
ce qui semble peu réaliste...il doit manquer quelques infos

Ben oui, l'apport, il faut au moins 10% sinon les banques t'allument ...

Ils ont une grille spécifique, ca prouve ta capacité d'épargne et donc de "bon rembourseur" ...

si tu prends ce graphe (tiré de Cedric1973 du forum http://www.bulle-immobiliere.org), pour un bon dossier sur meilleurtaux.com, ca n'a jamais été plus bas que 3.3 sur 15 ans
donc du 2.9 sur 25 ans...ou alors c'est peut etre un taux 'collaborateur de banque' et auquel cas on ne peut pas comparer

Nous empruntons 205000€ sur 25ans à 3,35%, nous avons un ctc de 130k€...donc je ne sais pas ou il été pécher 80000€ d'interets.....ou alors effectivement, il nous manque des infos!!

oui il manque des infos, mais tjrs la même chose, le TEG ne veut rien dire....il est calculé de façon différentes celon les banques ( prise en comptre des caution ou pas, frais de dossier ou pas....) il, les assurances sont pris en compte dans les teg mais sont toutes différentes donc difficile de comparer
ifaut donc tjrs regarder le coût total du crédit


propo faite à un ami présent à la maison en ce moment
financement 22 000 taux zero sur 10 an et 195 000 sur 23 ans à 3.70 : résultat intérêt 92 000 euros / assurances 25000 euros soit 117 000 euros au total (mais avec assurance où il est difficile de trouver mieux ( aucune exclusion sauf alcool/stupéfiants)

après pour le taux de 2.9%, oui c'est possible mais c'est le taux moyen du financement (taux zero/taux principal/taux 1% logement....) pour le pote sont taux moyen c'est 3.45%