Taux du credit

nantes44860 a écrit:

Nous venons de recevoir notre offre de prêt du CA :
Apport : 26 000
CEL : 12 000 à 3.15% sur 15 ans
PTZ+ : 69 650 à 0% sur 20 ans
PAS 1 : 79 746 à 3.78% sur 19 ans
PAS 2 : 12 000 à 1% sur 15 ans
Prêt patronal : 15 000 à 1.75% sur 20 ans
Coût du crédit : 38 000
Assurance externe chez April

pourquoi 2 PAS différents ?

Le 2nd PAS est une offre promotionnelle du CA

Vos messages ont eu le merite de me frustrer a mon retour de la Caisse d Epargne cet apres-midi...

Client a la CE depuis 20 ans, sans embuches, et un premier pret immo il y a 10 ans rembourse avec anticipation, cadre dans une meme entreprise depuis 15 ans, moins de 40 ans.

Mon nouveau projet se concentre autour d une maison a renover: achat maison 462.000 EUR (410 pour la maison, 27 pour le notaire et 25 pour l agence) et un estimatif de 400.000 EUR pour la renovation (d apres un premier projet presente par un architecte).

Mon apport personnel est de 400.000 EUR, je n ai donc besoin de financer que l achat de la batisse et du terrain, soit 462.000 EUR.

Apres -tres- longue negociation avec mon conseiller CE, assiste de son directeur d agence dans la deuxieme partie de la discussion, je n ai pu decrocher qu un 3,75% fixe sur 15 ans et 0,38% d assurance!
Mon desir de financer 50% en fixe et 50% en variable cape est encore plus derisoire, puisque la CE me proposerait du 2,65% cape 1,5 soit un max a 4,15%! Autant garder le 3,75% fixe si je ne peux pas etre en dessous de 4% en variable max.

Et en plus, 300 EUR de frais de dossier non negociables, assurance non delegable pour maintenir ces taux si bas (!) etc etc...

Et les deux conseillers m assurent qu ils me proposent la un financement vraiment reserve aux tres bons clients CE!!!
A lire certaines de vos propositions, parfois <4% (voire meme <3,5% sous certaines conditions) sur des periodes bien plus longues ou des apports bien moins importants, ca me parait hallucinant...

Avis aux commentaires!

philagambrinus a écrit:

Vos messages ont eu le merite de me frustrer a mon retour de la Caisse d Epargne cet apres-midi...



Et les deux conseillers m assurent qu ils me proposent la un financement vraiment reserve aux tres bons clients CE!!!
A lire certaines de vos propositions, parfois <4% (voire meme ,5% sous certaines conditions) sur des periodes bien plus longues ou des apports bien moins importants, ca me parait hallucinant...

Avis aux commentaires!

on a peut etre des apports moins importants, mais on ne demande pas la meme somme non plus !!!!

462000 euros ce n'est pas rien, meme si à mon avis tu dois avoir un très bon salaire pour te permettre sur 15 ans. ils ne veulent peut etre pas prendre de risque meme si tu es un tres bon clients sans problèmes. ou alors, ils veulent profiter de ton argent !!

3.75 c'est pas mal pour la période, tu ne pourras pas obtenir beaucoup mieux (sauf attendre que les taux baissent comme on peut l'entendre ici ou là).

Après avec le dossier et à priori la mensualité, il y a surement des banques qui feraient un effort pour t'avoir, donc ça peut valoir la peine de tenter le courtier.

Le 0.38% ça dépend aussi de ce qui est compté, et comme tu peux le constater, on tourne plutôt dans les 30 ans sur le forum, le risque de maladie à 40ans est peut-etre plus élevé et donc ça rend l'assurance plus cher.

Bref, je trouve l'offre plutôt honnête, pas exceptionnel mais bonne.

[quote="maloe31"][quote="philagambrinus"]Vos messages ont eu le merite de me frustrer a mon retour de la Caisse d Epargne cet apres-midi...



Et les deux conseillers m assurent qu ils me proposent la un financement vraiment reserve aux tres bons clients CE!!!
A lire certaines de vos propositions, parfois <4% (voire meme <3,5% sous certaines conditions) sur des periodes bien plus longues ou des apports bien moins importants, ca me parait hallucinant...

Avis aux commentaires![/quote]

on a peut etre des apports moins importants, mais on ne demande pas la meme somme non plus !!!!

462000 euros ce n'est pas rien, meme si à mon avis tu dois avoir un très bon salaire pour te permettre sur 15 ans. ils ne veulent peut etre pas prendre de risque meme si tu es un tres bon clients sans problèmes. ou alors, ils veulent profiter de ton argent !![/quote]



Mouais, je me demande... Par definition, l interet d une banque qui propose du pret immobilier c est de vendre de l argent, et donc le plus possible. Logiquement je m attendrais a avoir de meilleures conditions pour un gros volume. L assurance est bien la pour couvrir le risque.

C est sur, a ce prix la, "ils ne vont plus profiter longtemps de mon argent" [IMG]http://www.forumconstruire.com/construire/images/smiles/laugh.gif[/IMG]

Etrangement aussi, la Caisse d Epargne qui dispose d une part de marche si importante dans le domaine de l epargne en France, n est quasiment jamais citee dans les "bons plans", qui reviennent presque toujours a la Banque Postale, Credit Agricole, etc.

Ca serait bien d avoir des avis de banquiers anonymes sur ce forum "financement" pour faire avancer le schmilblick!

Le taux qui t'es proposé n'est pas si mal. Maintenant, la plupart profite ici de dispositions particulières qui allègent le taux moyen (pret patronal, PAS pour certains, pret patronal, prime primo accédant etc etc). Ajouté à cela le ptz+, voila pourquoi ton taux peut sembler haut. Je pense également que tu devrais mandater un courtier car ton profil devrait intéresser certaines banques. Niveau assurance, passé 36 ans, c'est x2 pour le tarif. Tu peux compter sur du 0.38% minimum, ce qu' a fait ta banque avec une couverture probablement de qualité.

Merci a DecoAmateur et deetron, ca me remotive un peu...

Quant aux conseils pour passer par un courtier: beaucoup parlent sur les 533 pages de ce forum des courtiers en ligne, type meilleurtaux etc. Mais a priori, personne n a vraiment fait l experience, ou bien? Est-ce vraiment efficace?

Si tu as quelques semaines, tu peux passer par les courtiers en ligne, voir avec une compagnie style cafpi, ou regarder sur les pagesjaunes pour un courtier indépendant dans ta région. Les deux derniers cas permettent une relation plus humaine (les agents cafpi se déplacent à domicile pour étudier des solutions de financement par exemple).

nantes44860 a écrit:

Le 2nd PAS est une offre promotionnelle du CA

ah ok, j'ai moi aussi une offre promotionnelle du CRCA mais sur le montant du PTZ

Le montant du PTZ est déterminé nationalement et n'est pas du ressort de la banque mais de l'état. Je ne vois pas comment la banque a pu faire évoluer le PTZ...

Jester06 a écrit:

Le montant du PTZ est déterminé nationalement et n'est pas du ressort de la banque mais de l'état. Je ne vois pas comment la banque a pu faire évoluer le PTZ...

non t'as pas compris, la banque me prête de l'argent moins cher sur le même montant que mon PTZ (20100€)

deetron a écrit:

Le taux qui t'es proposé n'est pas si mal. Maintenant, la plupart profite ici de dispositions particulières qui allègent le taux moyen (pret patronal, PAS pour certains, pret patronal, prime primo accédant etc etc). Ajouté à cela le ptz+, voila pourquoi ton taux peut sembler haut. Je pense également que tu devrais mandater un courtier car ton profil devrait intéresser certaines banques. Niveau assurance, passé 36 ans, c'est x2 pour le tarif. Tu peux compter sur du 0.38% minimum, ce qu' a fait ta banque avec une couverture probablement de qualité.

C'est quoi la prime primo accedant ? perso j ai pas entendu parlé donc si ta des infos merci

Les prets primo-accédants sont des prets à taux faibles octroyés par certaines banques. Chaque etablissement donne un nom différent. Il peut prendre la forme du doublement du ptz+ (pret du montant du ptz+ officiel et taux de 2-3%, dans certains CA, ou pret PRIMMO dans d'autres CA), ou demarimmo au creditmutuel,etc etc. J'ai l'impression que les banques n'ont pas beaucoup de latitude pour baisser le taux du pret principal. Elles font baisser le taux moyen par l'utilisation de prets complémentaires à taux et montant moindres.