Taux du credit

+1 pour le CME...
Une pure perte de temps me concernant!

J'avais surtout retenu le demarrimmo (un truc du genre 50.000 à 3.25) après le prêt principal était pas super (du genre 4,15 pour 140.000 sur 25 ans) mais c'était en Juin, du coup ça a surement évolué (puis en comparaison avec ma banque, la SG aussi, je le trouvais finalement pas si mal ).
Du coup Ced13 ta proposition de la BPop est super intéressante au final. Après j'espère que dans mon département ils sont aussi compétitifs.

Elle l'est oui...

Après tout dépend des dossiers...
Gros emprunt, 2 fonctionnaires et un gros salaire... ça doit forcément aider.

axolotl a écrit:

Merci pour vos réponses.
Au final la CASDEN semble peu compétitive. J'y suis allé il y a quelques mois, mais n'étant pas client de leurs livrets à points, leur offre me paraissait nettement moins intéressante que le CME (en prenant en compte le fameux démarimmo)... Mais je n'avais même pas été voir la banque pop, pensant que la chanson serait la même qu'avec la CASDEN... mais j'irais rectifier ceci.
De mon coté avec ma banque (SG) taux abominables (4,45 sur 20 ans pour 220.000).

L'EN est représentée sur ce forum!

je me permets de corriger puisque nous venons de débloquer des fonds à la CASDEN.
On peut bien y avoir une délégation d'assurance.

Et pour le taux, nous sommes à 2,7 % sur 7 ans. Il était possible d'avoir moins avec encore plus de points. Vous ne trouvez pas ça compétitif ?

alors le CME aujourd'hui me propose

demarrimo 50 000€ sur 240 mois à 3,55%
modulimmo 44 000€ sur 180 mois à 4,30%
modulimmo 94 660€ sur 300 mois à 4,62%

soit une mensualité de 1195€

C'est juste 100e au dessus de l'échéance maxi demandée....

Moi on me propose sur 15 ans 3,85% hors assurance , je suis dans l ouest, par contre 100% sur chaque tête obligatoire. C est comment?

Bonjour, pour l'assurance à 100% sur chaque tête je vous le conseille fortement. Même si c'est un peu cher en cas de problème il vaut mieux être à l'abrit.
Pour les assurances,même si elles ne sont pas obligatoires certaines banques refusent les dossiers ou pratiquent des taux plus élevés si vous ne prenez pas l'assurance chez eux.
Par contre si vous pouvez n'hésitez pas à voir avec des groupes d'assurances Allianz, swiss life ... Dans la majorité des cas ils sont 50% moins cher que les banques. Et le prix est fonction de votre age, état de santé...

Pour les banques j'ai démarché: Caisse d'épargne / CIC / LCL / Crédit foncier / Crédit Agricole / La Poste / BNP / Société générale / Banque populaire / et je crois que c'est tout.

Alors au final il reste 2 banques en compétition: Crédit agricole (CA) et CIC
Le taux: 4.25 au CA contre 4.35 au CIC pour 90 000 € sur 25 ans
Mais,
Assurance: CA 29€/mois (impossible de la prendre ailleur) contre CIC 11€/mois (assurance CIC moins chere que swiss life, garanties équivalentes)
Remboursement anticipé: 3% de frais au CA, // Sans frais au CIC, on peut faire divers versements pour raccourcir la durée du prêt.
Frais intercalaires: Oui au CA et seulement à la fin de la construction on commence à rembourser son prêt // Le CIC qui me propose de directement rembourser les mensualités pendant la construction puisque je suis logée à titre gratuit. Ok ce n'est pas très légal, mais c'est écrit noir sur blanc sur mon dossier de prêt.
Frais banquaires: CA 800€ sans réduction // CIC 200€
Ensuite le CIC est une banque avec peu de frais, jusqu'à 28 ans la carte de crédit et tout les "petits frais" comme assurance carte... c'est 5€/mois puis à quelques centimes près 8€50/mois passé 28ans
Visiblement les autorisations de prélèvements sont gratuites et pas seulement à l'ouverture des comptes....

Bref malgrès son taux un poil plus élevé j'ai choisi le CIC
Bon courrage à tous ceux qui cherchent encore

licoupeille54 a écrit:

axolotl a écrit:

Merci pour vos réponses.
Au final la CASDEN semble peu compétitive. J'y suis allé il y a quelques mois, mais n'étant pas client de leurs livrets à points, leur offre me paraissait nettement moins intéressante que le CME (en prenant en compte le fameux démarimmo)... Mais je n'avais même pas été voir la banque pop, pensant que la chanson serait la même qu'avec la CASDEN... mais j'irais rectifier ceci.
De mon coté avec ma banque (SG) taux abominables (4,45 sur 20 ans pour 220.000).

L'EN est représentée sur ce forum!

je me permets de corriger puisque nous venons de débloquer des fonds à la CASDEN.
On peut bien y avoir une délégation d'assurance.

Et pour le taux, nous sommes à 2,7 % sur 7 ans. Il était possible d'avoir moins avec encore plus de points. Vous ne trouvez pas ça compétitif ?

Non pas compétitif à moins de s'être passé d'intérêts sur plusieurs années pour avoir un taux semblable. N'étant pas à l'origine client de la casden, les taux proposés n'étaient pas du tout de cet ordre (et sur 7 ans, un prêt construction semble quand même délicat).

leene a écrit:

autre question que je me pose
quand vous demandez une offre de prêt auprès d'une banque est ce que vous déposez un dossier juste dans une banque ou est ce que vous déposez plusieurs dossiers?

Là comme on va se retrouver un peu ric rac niveau délai on a un peu peur d'avoir le même genre de surprise et on se dit que ce serait peut être mieux de déposer plusieurs dossiers ....

D'expérience il faut poser plusieurs dossiers. On s'est posé la même question et notre entourage nous disait de ne pas le faire.




Au final la proposition la plus intéressante (CME) ne s'est pas concrétisée : le conseiller a eu des problème perso et malgré les relance trop de retard a été pris. Pire lorsque le conseiller s'est ré intéressé à notre cas la caution qui semblé sure d'obtenir avait été refusée et hypothèque obligatoire.


On avait posé en parallèle (toujours stressé...) un dossier au CA avec un taux 0.2 supérieur (seconde meilleure offre) et là très rapide et pas de souci (caution, délégation assurance).




Le seul document qui vaut juridiquement c'est l'offre de prêt donc il faut poser plusieurs dossiers pour en obtenir et ne pas se contenter de simulations (qui en plus ne dit pas la réponse de l'assurance en cas de pépin de santé).

La France qui perd son AAA ça risque de secouer ....

heureusement, on signe demain !!!

On voit les banques mercredi :-( la négociation va être dure !!!

J ai eu une grosse moule 3.70% sur 25 ans ya 6 mois.Bon courage a ceux qui emprunte en ce moment...Faut nécocié sec avec ces rats!

3.70 % c'est un rêve maintenant lol... ça monte... puis ça redescendra un jour (ou une année...)