Taux du credit

fleurdelys a écrit:

Bonjour,

Pour nous, proposition qui date du 19 mai 2012, au crédit agricole, banque de mon mari :

- Montant emprunté : 100 000 euros
- apport 40 000 euros
- sur 20 ans
- taux 4,10 %
- mensualité : 611 euros + 70 euros ADI soit 681 euros/mois.

Sur 25 ans : 611 euros tout compris/mois (le taux je ne sais pas).

Qu'en penser ?
Merci.

c'est cher ... les taux sont repartis à la baisse. vous avez quand même 40% d'apport donc le profil du bon client.

je vous invite à interroger un courtier.

pour info, les taux annoncés par les grands courtiers en ligne sont de 3.75 % pour 20 ans. il y a fort à parier qu'un courtier local vous trouvera moins cher y compris pour l'ADI.

le nôtre est sur toulouse mais gère des dossiers sur midi-pyrénées. si vous voulez ses coordonnées je peux vous les envoyer en MP. c'est transparent pour vous c'est la banque qui le remunère.

pour info, il y a quelques temps (et les temps ont encore baissé depuis) il avait du 3.9% sur 25 ans, donc vous pouvez trouver mieux que vos 4.1%

Bonjour,

Je vais aller voir encore une ou deux autres banques pour voir ce qu'on me propose.

Pour info, il y a quelques mois, nous avions fait faire deux simulations, une au CA, une autre à la banque populaire, il se trouve qu'on avait un prêt moins cher à la banque populaire.

Merci.

oui moi j ai signé en decembre en pleine perte du triple A un credit de 3.95% sur 25 ans

le fait d'aller des banques toute seule ne vous amènera qu'à perdre du temps. vous n'avez pas le même poids qu'un pro qui connaît son métier et négocier sur du volume auprès des banques. c'est un peu le principe de l'achat groupé.

maintenant, comme dirait l'autre : c'est vous qui voyez ...

Rebonjour,

J'ai oublié de préciser que dans cette proposition, il n'y a pas de prêt à taux 0 car nous ne remplissons pas les conditions.

Pas d'accord avec toi Supersab31, moi les courtiers que j'ai vu ne m'ont jamais fais de propositions meilleures que les banques.

chr14 a écrit:

Pas d'accord avec toi Supersab31, moi les courtiers que j'ai vu ne m'ont jamais fais de propositions meilleures que les banques.

Complétement d'accord. Le seul courtier que j'ai vu m'a carrément dit qu'il trouverait pas mieux que moi ! et du coup ne m'a jamais rappelé !!!

supersab31 a écrit:

le fait d'aller des banques toute seule ne vous amènera qu'à perdre du temps. vous n'avez pas le même poids qu'un pro qui connaît son métier et négocier sur du volume auprès des banques. c'est un peu le principe de l'achat groupé.

maintenant, comme dirait l'autre : c'est vous qui voyez ...

pas d'accord non plus moi j'ai été voir ma banque qui me proposait 4.20 hors assurance. J'ai été voir d'autres banques et a chaque fois que l'une d'elle me proposait mieux je retournais voir ma banque et ainsi j'ai un pret a 3.65 et délégation d'assurance et grosse baisse des frais dossiers ... c'est du temps mais c'est efficace
nath28

pas d'accord avec votre pas d'accord

perso, c'est la 4ème fois que je recours à un courtier et j'ai toujours eu moins que ce que me proposait ma propre banque.

la 1ère fois c'était pour ma RP, ma banque me proposait un taux. je me suis inscrite en ligne pour une simul chez un courtier que nous connaissons tous. la meilleure proposition du site était chez ma banque -0.4% par rapport à l'offre qu'elle m'avait faite. elle s'est alignée. pour les suivants, considérant que j'intéressais pas ma banque, je suis partie voir ailleur si l'herbe est plus verte. et oui, elle l'était.

je me permets de souligner que vous ne prenez en compte qu'un paramètre de l'offre, à savoir le taux. vous oubliez des points importants :
- TEG,
- modularité de la durée,
- modularité de la mensualité,
- report de mensualité,
- façon de prendre en compte les revenus fonciers (s'il y a en a)
- délégation d'assurance (sont-elles toutes acceptée ou pas)
- assurance pour situations particulières (maladies, métiers dangereux ...)
- frais de dossiers,
- domiciliation de comptes

j'en passe et sûrement des meilleures.


le courtier, s'il fait bien son métier, fera aussi un audit de projets personnels afin d'anticiper sur votre capacité de financement à cours / moyen et long terme afin que par exemple si vous êtes à 33% d'endettement. et allez devoir financer un véhicule dans 1 an, vous proposer de rallonger la durée de votre prêt, pour que l'on ne refuse pas votre financement de voiture. idem, si vous envisagez de placer dans la pierre pour votre retraite ou autre.

il se peut que vous soyez tombées sur de mauvais courtiers, cela existe aussi

moi aussi les courtiers que j ai recontré me propposaient tous moins chers que lorsque j allais moi meme toute seule voir une banque

moi le courtier sur internet me proposait 3.68 et pas question de délégation et je devais prendre l'assurance habitation avec la banque ... Du coup le cout total du pret etait trop haut. Avec ma méthode j'ai la délégation, j'ai baisser les frais, j'ai pas d'hypotèque ni de garantie bancaire et j'ai la modularité de 30% des mensualité, report jusqu'a un an et l'annulation des frais de remboursement anticipé. c'est ma banque donc pas de changement de compte pour le reste ca ne me conserne pas donc je ne sais pas ce qu'il est possible de faire
NATH28

nath28 a écrit:

moi le courtier sur internet me proposait 3.68 et pas question de délégation et je devais prendre l'assurance habitation avec la banque ... Du coup le cout total du pret etait trop haut. Avec ma méthode j'ai la délégation, j'ai baisser les frais, j'ai pas d'hypotèque ni de garantie bancaire et j'ai la modularité de 30% des mensualité, report jusqu'a un an et l'annulation des frais de remboursement anticipé. c'est ma banque donc pas de changement de compte pour le reste ca ne me conserne pas donc je ne sais pas ce qu'il est possible de faire
NATH28

de tout évidence ce courtier est malhonnête, puisque la possibilité de recourir à une délégation d'assurance est confirmée par la Loi Lagarde depuis quelques années déjà :

Pour faciliter la mise en concurrence et la liberté de choix de l'emprunteur, Christine Lagarde, ministre de l'économie, a proposé le 25 novembre 2008 de modifier le cadre législatif, autour de deux axes :

Le droit d'être informé

Depuis le 1er juillet 2009, banques et assureurs ont l'obligation de fournir à leurs clients une fiche d'information standardisée sur l'assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs ont ainsi la possibilité de comparer de façon claire les offres des banques avec celles proposées par les compagnies d'assurance.

La liberté de choisir

La 2ème étape de la réforme est entrée en vigueur le 1er septembre 2010. La nouvelle loi Lagarde, permet à l'emprunteur de choisir librement son assurance à condition que cette dernière constitue une garantie au moins équivalente à celle proposée par la banque


je doute fort que votre prêt n'est pas assorti d'une garantie pour la banque. si vous n'avez pas d'hytothèque ni de caution, vous avez sûrement un PPD. une banque qui ne prend pas de garantie çà n'existe pas ... surtout par les temps qui courent et même si la banquière, c'est vous



vous avez peut-être bien négocié (ce que je vous souhaite).

mon message est simple : il faut voir les choses dans leur globalité (cf message précédent). d'une façon générale, vous avez plus de chance de trouver une meilleure offre globale par l'intermédiaire d'un courtier.

Bah de mon côté j'hésite toujours, courtier or not courtier? (celui que j'ai vu est payant, quoique il y a le CSF, quelqu un s 'en est il servi ici?)

on a en peut etre une mais en tout cas c'est pas nous qui l'a payons car 0 frais de garantie