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Env. 200 message Yonne
Bonjour,

pour ma part j'ai fait plusieurs banque mais aucune ne me propose un taux inférieur à 4.25% sur 25 ans. Quand je vois certain qui sont à 3.80%, je me demande vraiment comment cela est possible.

Si par un courtier on a plus de chance d'avoir un taux plus bas ca vaudrait peut être le cout de passer par lui.

Pour info, après notre prospection personnel, nous avons droit au mieux :

PTZ+ non BBC = 15 540€ sur 96 mois. ( si BBC = 26 640€)
DOUBLISSIMO = 15 540€ à 2.75% sur 96 mois (si BBC = 22 000€)
LOGEHAB (prêt patronal) = 20 000€ à 2.25% sur 180 mois
Partenariat CEB (majoration car LOGEHAB et CE sont partenaire) = 15 000€ à 3.65% sur 180 mois
Prêt lissé = 156 235€ à 4.27% sur 300 mois.

Apport : 300.46€

Montant total = 222 615.46€ sachant que le terrain va nous couter 60 000€, il nous reste 162 615€ pour la viabilisation, l'assainissement individuelle et la maison non BBC.

Avec le lissage nous avons des mensualité de 1 234.81€, un taux d'endettement à 33% assurance 100% sur 2 têtes comprises.

Après si nous faisons une maison BBC il faudrait voir à combien cela nous reviendrait.
Nous avons un autre rendez vous la semaine prochaine avec le LCL et encore la caisse d'épargne (il reste des zones d'ombres dans leur simulation), j'attend encore celle du CA, ca fait plus d'une semaine que je poireaute.
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Env. 400 message Charente Maritime
Apport 300€ ? Si c'est bien ça, la raison est toute trouvée du taux que tu obtiens.
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Membre super utile Env. 7000 message Haute Garonne
Aujourd'hui nous avons une proposition à 3.90% sur 25 ans.

Projet : 250 000€ (tout compris)
Apport : 60 000€
PTZ : 77 700€

Les mensualités tourneront autour de 850€/mois avec assurance 1 personne 100%.

Je mettrais le détail dès que je l'aurai
Tongue
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Env. 200 message Yonne
DecoAmateur a écrit:Apport 300€ ? Si c'est bien ça, la raison est toute trouvée du taux que tu obtiens.


C'est une simulation, on a déjà versé 1 500€ pour le notaire mais nous ne souhaitons pas mettre plus de 5 000€. Si je comprend bien, pour avoir un taux inférieur à 4% sur 25 ans, il faut déjà y mettre un apport de plus de 10 000€?
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Env. 400 message Charente Maritime
Pour moi oui, 10 000€ me semble le minimum pour paraitre sérieux.

Il faut bien se dire que les banquiers apportent de l'importance à quelqu'un qui sait mettre de côté pour un achat aussi important qu'une maison. Ce qui n'est pas illogique dans le fond.

On a d'ailleurs vu ici des taux pas terrible pour des gros apports parce que l'apport venait d'un héritage (et non d'une économie).

On dit toujours, un crédit n'est jamais refusé quand on a 30% d'apport, s'y rapprocher aide forcement pour être un bon dossier pour une banque (et donc bon taux), à l'inverse, plus on s'y éloigne, moins on est dans les bonnes cases.
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Super bloggeur Env. 400 message Toulouse (31)
DecoAmateur a écrit: On dit toujours, un crédit n'est jamais refusé quand on a 30% d'apport, s'y rapprocher aide forcement pour être un bon dossier pour une banque (et donc bon taux), à l'inverse, plus on s'y éloigne, moins on est dans les bonnes cases.


Le système est quand même injuste ! Plus t'as d'argent, plus on t'en prête et à moindre frais, et moins tu en as, ben plus tu raques ! Foutu banquier, ou plutôt système bancaire !
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Env. 400 message Charente Maritime
d'un autre côté, ça permet (de s endetter) d'acheter pour pas mal de monde.

A Cuba, il me semble que le crédit est interdit, tu dépenses ce que tu as. Du coup, je pense qu'ils aimeraient bien avoir notre système bancaire.

Et si on prend en compte la crise des subprimes, c'est justement parce que des banques prêtés pour l'achat de maison à des ménages qui n'en avaient pas les moyens qu'on ai arrivé à la crise qu'on connait.

Après le "taux" est plus ou moins lié au risque que prend la banque. C'est bien pour ça qu'un fonctionnaire est un bon dossier, et qu'une personne dépensière qui gagne beaucoup n'est pas un bon dossier.
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Membre super utile Env. 7000 message Haute Garonne
chacao a écrit:
DecoAmateur a écrit: On dit toujours, un crédit n'est jamais refusé quand on a 30% d'apport, s'y rapprocher aide forcement pour être un bon dossier pour une banque (et donc bon taux), à l'inverse, plus on s'y éloigne, moins on est dans les bonnes cases.


Le système est quand même injuste ! Plus t'as d'argent, plus on t'en prête et à moindre frais, et moins tu en as, ben plus tu raques ! Foutu banquier, ou plutôt système bancaire !


C'est aussi une "sécurité" de prêter à un épargnant.
De plus, un épargnant va placer de l'argent dans la banque le plus souvent donc c'est positif pour une banque.
Une personne qui ne peut ou n'épargne pas n'apporte rien à la banque et donc moins favorisée.

C'est vrai que pour celui qui ne peut pas épargner c'est injuste.
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Super bloggeur Env. 400 message Toulouse (31)
La banque prend des risques ??? en empruntant à 1% (voir moins) à la BCE et en re-prêtant à plus de 3% ?? je ne pense pas que ce soit sur les prêts bancaires aux particuliers qu'ils prennent des risques, mais plutôt sur des places financières à spéculer comme des conna*** ...
Et après ces enfoirés viennent pleurer parce qu'il faut les renflouer à coup de milliards, avec l'argent des états (donc le notre qq part) ? Même argent que les états vont emprunter à des banques ... merci le traité de Lisbonne !

DecoAmateur a écrit: C'est bien pour ça qu'un fonctionnaire est un bon dossier, et qu'une personne dépensière qui gagne beaucoup n'est pas un bon dossier.

On est peut être fonctionnaire et dépensier ... Rolleyes
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Env. 400 message Charente Maritime
L'un n’empêche pas l'autre, c'est un ensemble de critères. Fonctionnaire +1, trop dépensier -1

Les subprimes sont un bel exemple du risque qu'elles pourraient prendre. Précisément, en France, les banques prennent assez peu de risque, et c'est tant mieux pour notre économie. On ne peut pas leur reprocher ça quand on voit le résultat de banque plus "généreuse" qui ont ruiné beaucoup plus de gens au final (y compris ceux qui avait un prêt sur le dos).

De même que les "milliards" qui ont "renfloués" les banques ont été très rentable pour l'Etat (donc nous). Ce n'était qu'un prêt sur du court terme, au même titre que toi tu fais un prêt pour acheter une voiture.

N'oublions pas non plus qu'entre 1% et 3%, ce n'est pas 100% dans la poche, il y a des frais entre deux, des salariés à payer (même si on les appelle des banquiers, ça reste des personnes ;)), des charges et autres impôts. Ils ne sont évidemment pas tout rose, mais ce ne sont pas que des voleurs.
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Env. 200 message Yonne
Si j'ai de l'épargne (30 000€) mais que je ne souhaite pas le mettre dans mon projet immobilier (comme pour acheter une voiture et amménager l'extérieur). Pensez-vous que je pourrai avoir un bon taux sachant que je suis dans l'épargne plutôt que dans la dépense?
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Membre super utile Env. 7000 message Haute Garonne
Bishesh a écrit:Si j'ai de l'épargne (30 000€) mais que je ne souhaite pas le mettre dans mon projet immobilier (comme pour acheter une voiture et amménager l'extérieur). Pensez-vous que je pourrai avoir un bon taux sachant que je suis dans l'épargne plutôt que dans la dépense?


Il ne faut de toutes façons pas se démunir de toute son épargne
Pour nous non gardons entre 10 et 15 k€ de côté.

Plus tu mets d'argent et moins tu as a emprunter aussi ... sur 25 ou 30 ans ça commence à compter.
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Super bloggeur Env. 400 message Toulouse (31)
ça dépend si tu regardes le coût global et final de ton projet aussi, ça compte... plus tu emprunteras, plus ta maison te "reviendra" cher !
Il faut trouver le juste compromis ... mais apporter un peu plus pour faire baisser le taux serait judicieux je pense !
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Env. 10 message Haute Loire
Bonjour à tous !!!!

voilà une proposition de ma banque actuelle :

Prix de la maison : 94500 €
Notaire : environ 7500 €
Emprunt : 65000 € (dont 12000 € d'écoprêt)
Apport personnel : 37 000 €
(le reste des travaux est fait avec les économies + héritage perso, environ 60 000 €)

la banque me propose :
26500 € à 4,44% TEG sur 84 mois
26500 à à 4,39% TEG sur 144 mois
12000 en écoprêt

Soit un remboursement d'environ 557 €/mois sur 144 mois
Coût total du crédit : 16705 €
Assurance : moi 100%, ma compagne 50%


Vous en pensez quoi ?
Pourquoi le taux est plus important sur 12 ans que sur 8 ???? Unsure
(c'est des questions qui arrivent une fois que l'on est sorti de la banque !!)


Merci !!!!! Biggrin
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Bloggeur Env. 500 message Finistere
Bonjour, plus la durée est longue plus le taux est élevé, c'est ainsi que ça fonctionne.

Oui les banques preferent un apport, mais justifier d'une bonne épargne peut suffir dans certains cas, pour ma part je mets 0€ ds l'opération mais mon but est de défiscaliser le plus possible donc d'emprunter.

J'ai eu la BNP auj qui me propose 3.89% sur 20 ans, c'est nul! elle m'a dit que c'est un taux "pré négocié" donc à voir si elle peut mieux, mais j'y crois pas. Demain, j'ai rdv avec mon banquier, je compte sur lui pour faire des efforts, sinon, tant pis, je passerai par la courtier payant.
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