Taux du credit

Ah bon April fait sa?
moi j'ai fait une simulation et ils me disent 66 euros par mois!

jo111 a écrit:

Ah bon April fait sa?
moi j'ai fait une simulation et ils me disent 66 euros par mois!

Tu l'as fait sur internet? Prends un rendez vous en agence tu verras bien. Le montant de l'assurance est calculé d'avance en fonction de l'age et du capital remboursé. Si on module le prêt à la banque, cela recalcule aussi le montant mensuel. C'est super bien, plus on rembourse, moins on paye d'assurance.
Pour ma part, pour le même coût (alors que la banque me fait déjà 30% de remise), je suis mieux assurée à 75/75 avec en plus dos et dépression, contre 50/50 à la banque. Bon j'ai fait la demande à ma banque maintenant j'attends une réponse.

Dans ce document on retrouve en 5 "vos cotisations sont calculées en fonction du capital restant à rembourser"

http://www.april.fr/sites/default/files/produits/garantie-as[...]rance-de-pret-april.pdf

jo111 a écrit:

Citation:

en général les banques c'est sur le capital emprunté il faut aller chezun assureur type MAAF ou MACIF et là c'est sur le capital restant dû etc'est sur que c'est non négligeable !

Ce qui veut dire ?
que l'assurance sera dégressive?je comprends pas trop!

si l'assurance est sur le capital emprunté tu payeras la même cotisation pendant la durée de ton prêt
si l'assurance est sur le capital restant dû ta cotisation va varier pendant la durée de ton prêt
mon cas par exemple :
actuellement j'ai l'assurance au CA je paye 83€/mois sur 25 ans (100% sur les 2 têtes) de plus on bénéfie d'une réduction de 30% (je vous laisse imaginer
la mensualité sans cette remise !!!) on a 25 et 27 ans en parfaite santé non fumeurs enfin bref on paye trop cher !!!
j'ai décidé de faire une délégation d'assurance auprès de la MACIF ça donne :
la 1ère année : 30€/mois
de la 2ème a la 8ème année :39€/mois
de la 9ème à la 19 ème année : 34€/mois
et les 6 dernières années plus aucunes cotisations !!!
alors je vous laisse faire le calcul au nivea du gain sur la durée du prêt !!!

bonjours
j'ai eu une offre (après négociation) du CA
10000 0%
20166 apport perso
66703 3.86%
30000 3.35% ( fixe pendans 10 ans après capé + 2 , au max 4 loyer de plus)
20947 ptz
6350 taux moyen 3.1% (cel)
total du projet 154166 euro sur 25ans
assurance 54 euro 100% sur 2 têtes
mensualité 703 euro pendans 15 ans et 676 euro sur les 10ans restant
vos avis ?

fredo56 a écrit:

bonjours
j'ai eu une offre (après négociation) du CA
10000 0%
20166 apport perso
66703 3.86%
30000 3.35% ( fixe pendans 10 ans après capé + 2 , au max 4 loyer de plus)
20947 ptz
6350 taux moyen 3.1% (cel)
total du projet 154166 euro sur 25ans
assurance 54 euro 100% sur 2 têtes
mensualité 703 euro pendans 15 ans et 676 euro sur les 10ans restant
vos avis ?

capé +2 je ne tenterai même pas

lamiss8888 a écrit:

serge_moselle a écrit:

Il faut considérer aussi que les assureurs autres que la banque peuvent vous proposer une assurance dont le montant est lié au capital restant à rembourser. C'est ce qui peut faire une différence considérables. Plus le capital est amorti, moins vous payez d'assurance.

en général les banques c'est sur le capital emprunté il faut aller chez un assureur type MAAF ou MACIF et là c'est sur le capital restant dû et c'est sur que c'est non négligeable !

oui exact la MAAF m avait fait la simulation d assurance par telephone et c est bien sur capital restant donc dégressif

De notre côté, le Crédit Mutuel refuse de baisser son taux de 3.90% sur 25 ans ...

Clet a écrit:

De notre côté, le Crédit Mutuel refuse de baisser son taux de 3.90% sur 25 ans ...

ecoute va voir un autre credit mutu je crois que tout ca depend des directeurs d agences car a mon credit mut elle m annonce 4.45 sur 25 ans ..........

peggy57 a écrit:

Clet a écrit:

De notre côté, le Crédit Mutuel refuse de baisser son taux de 3.90% sur 25 ans ...

ecoute va voir un autre credit mutu je crois que tout ca depend des directeurs d agences car a mon credit mut elle m annonce 4.45 sur 25 ans ..........

Je confirme au Crédit Mutuel ça dépend il y a des disparités entre régions ET entre agences ...

chacao a écrit:

peggy57 a écrit:

Clet a écrit:

De notre côté, le Crédit Mutuel refuse de baisser son taux de 3.90% sur 25 ans ...

ecoute va voir un autre credit mutu je crois que tout ca depend des directeurs d agences car a mon credit mut elle m annonce 4.45 sur 25 ans ..........

Je confirme au Crédit Mutuel ça dépend il y a des disparités entre régions ET entre agences ...

J'y ai rdv demain, je vous dirais pour l'agence près de chez moi...

chacao a écrit:

peggy57 a écrit:

Clet a écrit:

De notre côté, le Crédit Mutuel refuse de baisser son taux de 3.90% sur 25 ans ...

ecoute va voir un autre credit mutu je crois que tout ca depend des directeurs d agences car a mon credit mut elle m annonce 4.45 sur 25 ans ..........

Je confirme au Crédit Mutuel ça dépend il y a des disparités entre régions ET entre agences ...

c'est pareil pour le CA

Clet a écrit:

De notre côté, le Crédit Mutuel refuse de baisser son taux de 3.90% sur 25 ans ...

Idem pour notre banque (crédit mutuel de bretagne) 3.89 pour le pret le plus long sur 24 ans alors que la banque postale nous propose bien mieux...

Enfin quelque chose qui correspond à mes attentes.

La banque Kolb, connue ailleurs que dans ma région sous le nom Crédit du Nord.

Cette banque propose une formule crédit taux mixte qui est un type de crédit qui me semble intéressant.

Ce qu'en dit Internet:

Citation:

Pourquoi les crédits mixtes sont-ils plus économiques ? La partie à taux fixe est consentie sur une durée relativement courte. Le taux est donc plus bas que pour un prêt au long cours. En taux fixe, un emprunt sur sept ans reste toujours moins cher qu'un prêt sur vingt ans.
La partie révisable est établie sur la base d'un indice financier à court terme, le plus souvent l'Euribor trois mois ou un an. Ce dernier, sauf circonstances exceptionnelles, est plus bas que celui des emprunts à taux fixes, lesquels sont basés sur des indices à long terme, en l'occurrence l'Obligation assimilable du Trésor à dix ans (OAT dix ans).

En mixant un taux révisable avec un taux fixe à court terme, on obtient un crédit immobilier plus économique. « Ces emprunts mixtes s'affichent en moyenne à 0,70 % en dessous des produits fixes classiques. Ils permettent d'emprunter davantage ou de réduire la mensualité »,

Rappel de ma situation:

Citation:

Apport: 35 000, c'est à dire notre terrain que nous avons pu payer avec quelques années d'économies.
Environ 8000 d'apport en épargne. Pas de crédits en court (nous avons racheté notre prêt conso)

Droit à un PTZ de 15 540 € mais ce n'est pas un apport.
Un seul CDI, des revenus corrects.
Pour la maison, il nous faudrait idéalement 130 000 €

J'étais claqué et j'ai oublié quelques questions mais malgré tout je suis plutôt content de la proposition.
J'ai donc oublié de parler du PTZ et des frais de dossiers. De la modularité aussi. Je devrais écouter ma femme qui m'avait dit de faire une liste des nombreuses choses que j'ai relevé concernant les emprunts.

Concernant la délégation d'assurance, c'est le conseiller qui m'en a parlé avant que j'aborde le sujet pour me dire que ça ne change rien pour eux, ils travaillent avec une assurance séparée de la banque.

M'a aussi indiqué le montant pour un cautionnement quand je lui en ai parlé. (un cautionnement est plus intéressant qu'une hypothèque).
J'ai eu un tas d'explications et pour une fois j'ai eu le sentiment d'avoir un conseiller en face de moi et pas un marchand de tapis.


Venons en au fait. Pour 130 000 € empruntés sur 180 Mois en deux périodes distinctes, l'une à taux fixe de 7 ans et l'autre à taux variable capé de 8 ans.
Simulation fournie d'office avec le scénario le plus mauvais possible, un taux variables au maximum pendant toute la deuxième période.

Période fixe 80 mois taux 3.4 %
Pérode taux revisable sur euribor 3 mois actualisé tous les trois mois (parfois c'est plus compliqué): 4.9 % Maximum soit capé 1.5 de plus que le taux fixe.

Simulation condition les pires possibles avec partie variable au max:

84 échéances de 922.98 €
96 échéances de 977.23 €

Cout total du crédit hors assurance: 41344, 40 €

Assurances:

Moi, 47 ans: 49.40 € Mois
Mme: 44 ans: 40.30 € Mois

Je trouve cela correct, j'irai voir un courtier en assurance par principe.

soit cout assurance sur 180 mois: 16146 €

Cout total du crédit assurance comprise: 57490.40 € (si conditions ultra défavorables pour la période variables, peu réaliste car le taux ne sera jamais au max pendant une période de 8 ans, on préférera faire une moyenne pour une simulation réaliste mais il est important de voir la pire possible).

Possibilité de négocier les frais de rachats qui sont de 3 % du capital restant et ce pour la seconde partie du crédit.
Pas d'intérêts intercalaires pendant le déblcage progressif des fonds. Je n'ai pas retenu le fonctionnement exact pour cette partie, de toute façon je lirai le contrat plutôt 10 x qu'une.

J'ai oublié de parler de mon Ptz, de la modularité du crédit etc ...

Vos avis sont bienvenus.
A retenir que nous ferons notre possible pour racheter notre crédit, si possible une fois terminé la partie à taux variable.


J'irai chez un courtier gratuit, toujours par principe.
En tout cas personnellement ça me semble pas mal du tout comme proposition.