Taux du credit

BASSMAN57 a écrit:

En meme temps les taux des credit a plus de 10 ans ne sont pas basé sur le taux de la bce, ce sont uniquement les credit a cours termes qui se basent la dessus. Les taux a long termes se base sur le taux de l emprunt de l etat francais pour la dette, et comme actuellement ce taux est en dessous les 3% et a diminué ce mois ci les taux bancaires descendent aussi

Il faut aussi s'intéresser aux causes de la baisse des taux d'emprunt. Si l'OAT 10 a baissé autant, c'est parce que les bons du trésors Français sont considérés comme une valeur refuge, derrière ceux de l'Allemagne qui a prêté à taux négatifs. Refuge parce que pour les marchés, il y a risque de non solvabilité de certains pays, voir risque de fin de l'Euro. Si les marchés considèrent que la crise n'est plus systémique, (phénomène des dominos) la cause disparait et les taux remontent. C'est plutôt le scénario que je verrai dans les jours à venir, l'embelli du cac 40 qui succède au dernier sommet Européen est dans cette optique. Si cet optimisme ne perdure pas, les taux baisseront à nouveau, et ce tant que la France sera considérée comme solvable (à contrario des pays subissant une crise bancaire grave).

En résumé, personne ne sait, et tout ce qu'on lit concernant les taux immobilier dans les articles sur le net n'est souvent écrit que dans le but de déclencher la décision de contracter l'emprunt chez l'accédant à la propriété. J'ai constaté aussi les dernières semaines que les baisses de taux annoncées n'étaient pas toujours vraies, et le taux sur 15 ans a un tout petit peu augmenté dans les fais, en moyenne, depuis plus d'un mois. N'importe comment, les taux réels sont ceux que vous obtiendrez vous même, en fonction de votre dossier, de vos capacités de négociations. Pour ma part je vais passer par un courtier, je n'ai rien obtenu de terrible par mes démarches personnelles auprès de quelques banques.

nati29 a écrit:

serge_moselle a écrit:

BASSMAN57 a écrit:

En meme temps les taux des credit a plus de 10 ans ne sont pas basé sur le taux de la bce, ce sont uniquement les credit a cours termes qui se basent la dessus. Les taux a long termes se base sur le taux de l emprunt de l etat francais pour la dette, et comme actuellement ce taux est en dessous les 3% et a diminué ce mois ci les taux bancaires descendent aussi

Il faut aussi s'intéresser aux causes de la baisse des taux d'emprunt. Si l'OAT 10 a baissé autant, c'est parce que les bons du trésors Français sont considérés comme une valeur refuge, derrière ceux de l'Allemagne qui a prêté à taux négatifs. Refuge parce que pour les marchés, il y a risque de non solvabilité de certains pays, voir risque de fin de l'Euro. Si les marchés considèrent que la crise n'est plus systémique, (phénomène des dominos) la cause disparait et les taux remontent. C'est plutôt le scénario que je verrai dans les jours à venir, l'embelli du cac 40 qui succède au dernier sommet Européen est dans cette optique. Si cet optimisme ne perdure pas, les taux baisseront à nouveau, et ce tant que la France sera considérée comme solvable (à contrario des pays subissant une crise bancaire grave).

En résumé, personne ne sait, et tout ce qu'on lit concernant les taux immobilier dans les articles sur le net n'est souvent écrit que dans le but de déclencher la décision de contracter l'emprunt chez l'accédant à la propriété. J'ai constaté aussi les dernières semaines que les baisses de taux annoncées n'étaient pas toujours vraies, et le taux sur 15 ans a un tout petit peu augmenté dans les fais, en moyenne, depuis plus d'un mois. N'importe comment, les taux réels sont ceux que vous obtiendrez vous même, en fonction de votre dossier, de vos capacités de négociations. Pour ma part je vais passer par un courtier, je n'ai rien obtenu de terrible par mes démarches personnelles auprès de quelques banques.

Bravo. Vous démontrez parfaitement la propagande à l'achat. Bon résumé.

Merci,

Je complèterai mon propos en disant qu'on peut aussi analyser la chose d'une façon pragmatique:

Que sont les courtiers et les organismes de financement ?

Réponse A: des gens qui font ce métier pour vos beaux yeux ou par altruisme ?
Réponse B: Pour gagner de l'argent.

Donc si demain les courtiers se mettent à vous dire d'attendre plusieurs semaines avant de vous décider à acheter, cela signifierait que la réponse A est la bonne.
Chaque fois qu'ils publient une analyse, elle est relayée par tous les sites traitant de la question.
Je pense que la bonne réponse est la B et que leur but est d'avoir des clients, sans quoi ils ne travaillent plus. Partant de là, lire les articles un peu partout ne doit pas servir à tenter de s'auto convaincre que c'est le bon moment, qu'on a de la chance, que l'on ne va pas faire une mauvaise affaire. Il vaut mieux croiser les sources pour connaitre la fourchette du moment. C'est elle qui varie dans le temps. Et ensuite, tout faire pour obtenir un taux dans le bas de la fourchette. Et je l'ai déjà dit, les taux ne font pas tout. IL y a quantité de choses à étudier:

- Délégation d'assurance
- Cautionnement VS hypothèque
- Lissage du crédit
- Tableaux d'amortissement
- Intérêts intercalaires, franchise possible de ceux ci
- Négociation des frais de dossier
- Frais de remboursement anticipé, partiel ou total.

Et j'en oublie certainement. En sachant que réunir toutes les conditions optimum est quasiment impossible.

Il est clair que beaucoup de gens sont tout content d'obtenir un emprunt et sont prêt à signer sans rien étudier, en remerciant qu'on leur prête de quoi réaliser ce rêve d'une vie qu'ils n'étaient peut être pas sur de réaliser un jour. La preuve, les bulles immobilières qui éclatent, un tas de gens ont oublié complètement d'être raisonnable quand on leur prêtait à volonté.

Au début de mon projet, il y a un an, j'ai failli signer pour un crédit qui m'aurait couté 120 000 d'intérêts pour 140 000 empruntés.
Heureusement cela ne s'est pas fait. Depuis j'ai étudié un tas de choses, muri mon projet. Je vais faire 10 x mieux comme maison et le cout du crédit sera inférieur à la moitié de ces 120 000 € de cette proposition qu'on m'avait faite il y a un an. C'est très dur de devoir attendre longtemps de voir son projet se réaliser, à cause d'un tas d'impondérables, mais on y gagne énormément.
Prendre le temps est essentiel.

serge_moselle a écrit:

nati29 a écrit:

serge_moselle a écrit:

BASSMAN57 a écrit:

En meme temps les taux des credit a plus de 10 ans ne sont pas basé sur le taux de la bce, ce sont uniquement les credit a cours termes qui se basent la dessus. Les taux a long termes se base sur le taux de l emprunt de l etat francais pour la dette, et comme actuellement ce taux est en dessous les 3% et a diminué ce mois ci les taux bancaires descendent aussi

Il faut aussi s'intéresser aux causes de la baisse des taux d'emprunt. Si l'OAT 10 a baissé autant, c'est parce que les bons du trésors Français sont considérés comme une valeur refuge, derrière ceux de l'Allemagne qui a prêté à taux négatifs. Refuge parce que pour les marchés, il y a risque de non solvabilité de certains pays, voir risque de fin de l'Euro. Si les marchés considèrent que la crise n'est plus systémique, (phénomène des dominos) la cause disparait et les taux remontent. C'est plutôt le scénario que je verrai dans les jours à venir, l'embelli du cac 40 qui succède au dernier sommet Européen est dans cette optique. Si cet optimisme ne perdure pas, les taux baisseront à nouveau, et ce tant que la France sera considérée comme solvable (à contrario des pays subissant une crise bancaire grave).

En résumé, personne ne sait, et tout ce qu'on lit concernant les taux immobilier dans les articles sur le net n'est souvent écrit que dans le but de déclencher la décision de contracter l'emprunt chez l'accédant à la propriété. J'ai constaté aussi les dernières semaines que les baisses de taux annoncées n'étaient pas toujours vraies, et le taux sur 15 ans a un tout petit peu augmenté dans les fais, en moyenne, depuis plus d'un mois. N'importe comment, les taux réels sont ceux que vous obtiendrez vous même, en fonction de votre dossier, de vos capacités de négociations. Pour ma part je vais passer par un courtier, je n'ai rien obtenu de terrible par mes démarches personnelles auprès de quelques banques.

Bravo. Vous démontrez parfaitement la propagande à l'achat. Bon résumé.

Merci,

Je complèterai mon propos en disant qu'on peut aussi analyser la chose d'une façon pragmatique:

Que sont les courtiers et les organismes de financement ?

Réponse A: des gens qui font ce métier pour vos beaux yeux ou par altruisme ?
Réponse B: Pour gagner de l'argent.

Donc si demain les courtiers se mettent à vous dire d'attendre plusieurs semaines avant de vous décider à acheter, cela signifierait que la réponse A est la bonne.
Chaque fois qu'ils publient une analyse, elle est relayée par tous les sites traitant de la question.
Je pense que la bonne réponse est la B et que leur but est d'avoir des clients, sans quoi ils ne travaillent plus. Partant de là, lire les articles un peu partout ne doit pas servir à tenter de s'auto convaincre que c'est le bon moment, qu'on a de la chance, que l'on ne va pas faire une mauvaise affaire. Il vaut mieux croiser les sources pour connaitre la fourchette du moment. C'est elle qui varie dans le temps. Et ensuite, tout faire pour obtenir un taux dans le bas de la fourchette. Et je l'ai déjà dit, les taux ne font pas tout. IL y a quantité de choses à étudier:

- Délégation d'assurance
- Cautionnement VS hypothèque
- Lissage du crédit
- Tableaux d'amortissement
- Intérêts intercalaires, franchise possible de ceux ci
- Négociation des frais de dossier
- Frais de remboursement anticipé, partiel ou total.

Et j'en oublie certainement. En sachant que réunir toutes les conditions optimum est quasiment impossible.

Il est clair que beaucoup de gens sont tout content d'obtenir un emprunt et sont prêt à signer sans rien étudier, en remerciant qu'on leur prête de quoi réaliser ce rêve d'une vie qu'ils n'étaient peut être pas sur de réaliser un jour. La preuve, les bulles immobilières qui éclatent, un tas de gens ont oublié complètement d'être raisonnable quand on leur prêtait à volonté.

Au début de mon projet, il y a un an, j'ai failli signer pour un crédit qui m'aurait couté 120 000 d'intérêts pour 140 000 empruntés.
Heureusement cela ne s'est pas fait. Depuis j'ai étudié un tas de choses, muri mon projet. Je vais faire 10 x mieux comme maison et le cout du crédit sera inférieur à la moitié de ces 120 000 € de cette proposition qu'on m'avait faite il y a un an. C'est très dur de devoir attendre longtemps de voir son projet se réaliser, à cause d'un tas d'impondérables, mais on y gagne énormément.
Prendre le temps est essentiel.

+1 !!!

3.77% au crédit agricole sur 24 ans (modulable et non lissé)
Nous empruntons 174934€ dont 18760€ ptz
Assurance 75/75
Coût total frais inclus 90593€

J'ai reçu l'offre de prêt samedi, j'ai 11 jours de réflexion et puis je signe

Moi aussi si j'avais une telle proposition je signerais!

CléliaK

CléliaK a écrit:

Moi aussi si j'avais une telle proposition je signerais!

CléliaK

oui c'est clair
après ca dépend des régions moi je suis sur deux régions et les taux sont pas du tout les meme d'un CA à l'autre

Comme quoi ca descend vraiment, recu ce matin une offre a 3.40 sur 20 ans.....

BASSMAN57 a écrit:

Comme quoi ca descend vraiment, recu ce matin une offre a 3.40 sur 20 ans.....

quelle banque ?

Cic de l est... nouvelles conditions sur juillet

BASSMAN57 a écrit:

Comme quoi ca descend vraiment, recu ce matin une offre a 3.40 sur 20 ans.....

Dans quel baque et pour quel montant?

220 000 EUROS SUR 20 ANS SOIT UN COUT DE CREDIT AVEC FRAIS A 99 000 EUROS ASSURANCES DEUX TETES INCLUSES

BASSMAN57 a écrit:

Comme quoi ca descend vraiment, recu ce matin une offre a 3.40 sur 20 ans.....

Super taux, nous n'avons pas encore reçu les documents finaux pour le prêt mais au vue de cette baisse, ça demande réflexion (pour info, nous sommes à 3.60% sur 20 ans au CA du Languedoc Roussillon).

Et oui nouvelle baisse des taux, mon conseiller vient de m'appeler pour le dire qu'il nous fait donc -0.15 sur chaque ligne de pret ça va donc faire 3.62 sur 25 ans, 3.30 sur 15 ans et 2.90 sur 8 ans, chouette!!!!!

Granola a écrit:

Et oui nouvelle baisse des taux, mon conseiller vient de m'appeler pour le dire qu'il nous fait donc -0.15 sur chaque ligne de pret ça va donc faire 3.62 sur 25 ans, 3.30 sur 15 ans et 2.90 sur 8 ans, chouette!!!!!

whoua faut vraiement que je dépose mon dossier....j'étais sur des taux à 4.20-4.00 sur 25 ans !