Taux du credit

Bonjour,

Je suis en plein phase de financement.

Apres avoir été voir plusieurs organisme financier, et à ma grande surprise, c'est la banque postale qui m'a proposé le meilleur taux.

Alors j'ai pu voir (dans ce topics) je ne sais plus quelle page exactement qu'il fallait se méfier des offres de la BP.

Au début, il m'avait fait une proposition de prêt avec un taux fixe de 3.25% sur 14 ans ( pack liberté) montant de 92500 €

Aujourd'hui je le revoie pour finaliser l'offre et celui ci me propose une autre offre :
premier pret de 60000 € sur 10 ans au taux de 3.25% fixe ( pack liberté)
et un second pret 32500 sur 14 ans au taux de 3.25% fixe par palier ( pack sérénité plus)

il m'a bien expliqué la chose.
alors il a fait pour que la mensualité soit identique qu'avec un pret "normal" de 92500 € sur 14 ans.

Pendant 10 ans, je rembourse le premier prêt (586 € par mois)
pendant cette meme durée, je rembourse le second pret (mensualité de 101 euros pendant 10 ans) soit un total de 697 euros
et ensuite pendant 4 ans, je termine de rembourser le second pret (mensualité de 693 euros)

Avantage de ce système :
c'est le gain au niveau de l'assurance de pret:
en effet, il est préférable d'assurer un pret de 60 000 sur 10 ans et un autre de 32 500 sur 14 ans qu'un seul de 92500 sur 14 ans
gain total d'environ 1150 euros pour ma part. ( 2 emprunteurs à 100%)

inconvénient:
c'est que je rembourse peu ou pas de capital sur le second prêt pendant la première phase. ( 10 ans)
la quasi totalité du capital est remboursé sur les 4 dernières années.

Qu'en pensez vous ?

je précise que ce prêt est contracté pour l'achat d'un bien à but locatif.
A ce jour, je ne sais pas si je revendrais avant ou après 14 ans.

[quote="les-mouches"]Bonjour,

Je suis en plein phase de financement.

Apres avoir été voir plusieurs organisme financier, et à ma grande surprise, c'est la banque postale qui m'a proposé le meilleur taux.

Alors j'ai pu voir (dans ce topics) je ne sais plus quelle page exactement qu'il fallait se méfier des offres de la BP.

Au début, il m'avait fait une proposition de prêt avec un taux fixe de 3.25% sur 14 ans ( pack liberté) montant de 92500 €

Aujourd'hui je le revoie pour finaliser l'offre et celui ci me propose une autre offre :
premier pret de 60000 € sur 10 ans au taux de 3.25% fixe ( pack liberté)
et un second pret 32500 sur 14 ans au taux de 3.25% fixe par palier ( pack sérénité plus)

il m'a bien expliqué la chose.
alors il a fait pour que la mensualité soit identique qu'avec un pret "normal" de 92500 € sur 14 ans.

Pendant 10 ans, je rembourse le premier prêt (586 € par mois)
pendant cette meme durée, je rembourse le second pret (mensualité de 101 euros pendant 10 ans) soit un total de 697 euros
et ensuite pendant 4 ans, je termine de rembourser le second pret (mensualité de 693 euros)

Avantage de ce système :
c'est le gain au niveau de l'assurance de pret:
en effet, il est préférable d'assurer un pret de 60 000 sur 10 ans et un autre de 32 500 sur 14 ans qu'un seul de 92500 sur 14 ans
gain total d'environ 1150 euros pour ma part. ( 2 emprunteurs à 100%)

inconvénient:
c'est que je rembourse peu ou pas de capital sur le second prêt pendant la première phase. ( 10 ans)
la quasi totalité du capital est remboursé sur les 4 dernières années.

Qu'en pensez vous ?

je précise que ce prêt est contracté pour l'achat d'un bien à but locatif.
A ce jour, je ne sais pas si je revendrais avant ou après 14 ans.[/quote

Ca m'a l'air intéressant, pensez à negocier les indemnités de remboursement anticipé en cas de revente, je parle par experience sur un invest locatif également.]

Le problème c est si tu vend avant 10 ans tu aura rien rembourse du second il faut le calcul par rapport à un pret classique
Si c est pour avoir le même taux pourquoi faire deux prêt ???

Bonne nouvelle pour nous mais pas pour les Italiens et Espagnols. Après l'accalmie ayant suivie les annonces de la réunion des dirigeants Européens de vendredi dernier, ces pays empruntent à nouveau à des taus en hausse. La France reste la valeur de placement refuge pour les marchés, derrière l'Allemagne. Donc l'OAT 10 Français reste très bas. Et donc il ne devrait pas y avoir de remontée des taux dans les semaines à venir.

A titre personnel, j'espère bien signer un contrat d'emprunt fin Juillet ou début Aout si j'ai tous les éléments de mon dossier rapidement.

tetsujin67 a écrit:

Le problème c est si tu vend avant 10 ans tu aura rien rembourse du second il faut le calcul par rapport à un pret classique
Si c est pour avoir le même taux pourquoi faire deux prêt ???

d’après le conseiller, l'avantage est au niveau du gain de l'assurance du pret. L'economie est de 1150 euros.

J'y retourne cette après midi.
Je vais lui demander les tableaux d’amortissements. et regarder effectivement ce qu'il se passe en cas de revente à 10 ans.

serge_moselle a écrit:

Bonne nouvelle pour nous mais pas pour les Italiens et Espagnols. Après l'accalmie ayant suivie les annonces de la réunion des dirigeants Européens de vendredi dernier, ces pays empruntent à nouveau à des taus en hausse. La France reste la valeur de placement refuge pour les marchés, derrière l'Allemagne. Donc l'OAT 10 Français reste très bas. Et donc il ne devrait pas y avoir de remontée des taux dans les semaines à venir.

A titre personnel, j'espère bien signer un contrat d'emprunt fin Juillet ou début Aout si j'ai tous les éléments de mon dossier rapidement.

oui en effet l'OAT 10 est effectivement bas ! mais cela ne veut pas non dire que les taux ne peuvent pas remonter !
cela fait déja 1 mois qu'il stagne ! d'apres plusieurs personnes, les conseillers révisent leur offre de pret à la hausse...
moi le premier ce matin ! + 0.05% certes ce n'est pas grand chose ! mais on ne peut plus dire que les taux sont en tendance baissière...

[quote="Granola"]

les-mouches a écrit:

Bonjour,

Je suis en plein phase de financement.

Apres avoir été voir plusieurs organisme financier, et à ma grande surprise, c'est la banque postale qui m'a proposé le meilleur taux.

Alors j'ai pu voir (dans ce topics) je ne sais plus quelle page exactement qu'il fallait se méfier des offres de la BP.

Au début, il m'avait fait une proposition de prêt avec un taux fixe de 3.25% sur 14 ans ( pack liberté) montant de 92500 €

Aujourd'hui je le revoie pour finaliser l'offre et celui ci me propose une autre offre :
premier pret de 60000 € sur 10 ans au taux de 3.25% fixe ( pack liberté)
et un second pret 32500 sur 14 ans au taux de 3.25% fixe par palier ( pack sérénité plus)

il m'a bien expliqué la chose.
alors il a fait pour que la mensualité soit identique qu'avec un pret "normal" de 92500 € sur 14 ans.

Pendant 10 ans, je rembourse le premier prêt (586 € par mois)
pendant cette meme durée, je rembourse le second pret (mensualité de 101 euros pendant 10 ans) soit un total de 697 euros
et ensuite pendant 4 ans, je termine de rembourser le second pret (mensualité de 693 euros)

Avantage de ce système :
c'est le gain au niveau de l'assurance de pret:
en effet, il est préférable d'assurer un pret de 60 000 sur 10 ans et un autre de 32 500 sur 14 ans qu'un seul de 92500 sur 14 ans
gain total d'environ 1150 euros pour ma part. ( 2 emprunteurs à 100%)

inconvénient:
c'est que je rembourse peu ou pas de capital sur le second prêt pendant la première phase. ( 10 ans)
la quasi totalité du capital est remboursé sur les 4 dernières années.

Qu'en pensez vous ?

je précise que ce prêt est contracté pour l'achat d'un bien à but locatif.
A ce jour, je ne sais pas si je revendrais avant ou après 14 ans.[/quote

Ca m'a l'air intéressant, pensez à negocier les indemnités de remboursement anticipé en cas de revente, je parle par experience sur un invest locatif également.]

visiblement il le sont à partir de la 3eme année...
à confirmer.

Bonjour,

Quelqu'un saurait-il me dire s'il y a une règle/loi pour la durée de validité d'une offre de prêt ?
La banque postale nous fait une offre qui semble correcte (je n'ai pas les tous les détails, la conseillère attend l'accord de la direction pour tout nous donner) mais cette offre dont nous avons discuté lundi 2 juillet, pas encore finalisée ne serait valable que jusqu'au 11 juillet... un peu court.

il me semblait avoir lu 1 mois par ci par là... est-ce juste un usage ?

merci

Cool... cool... cool !!!!

Les taux de crédit vont encore baisser (enfin si les banques jouent le jeu )...

http://lexpansion.lexpress.fr/economie/la-bce-abaisse-son-ta[...]09718745-20120705135814

la BCE !!!

Oxymore a écrit:

Bonjour,

Quelqu'un saurait-il me dire s'il y a une règle/loi pour la durée de validité d'une offre de prêt ?
La banque postale nous fait une offre qui semble correcte (je n'ai pas les tous les détails, la conseillère attend l'accord de la direction pour tout nous donner) mais cette offre dont nous avons discuté lundi 2 juillet, pas encore finalisée ne serait valable que jusqu'au 11 juillet... un peu court.

il me semblait avoir lu 1 mois par ci par là... est-ce juste un usage ?

merci

effectivement aucune date de noté concernant mon offre à la banque postale.
rare sont les offres qui mentionnent le délai ! ca bouge toutes les semaines...

les-mouches a écrit:

serge_moselle a écrit:

Bonne nouvelle pour nous mais pas pour les Italiens et Espagnols. Après l'accalmie ayant suivie les annonces de la réunion des dirigeants Européens de vendredi dernier, ces pays empruntent à nouveau à des taus en hausse. La France reste la valeur de placement refuge pour les marchés, derrière l'Allemagne. Donc l'OAT 10 Français reste très bas. Et donc il ne devrait pas y avoir de remontée des taux dans les semaines à venir.

A titre personnel, j'espère bien signer un contrat d'emprunt fin Juillet ou début Aout si j'ai tous les éléments de mon dossier rapidement.

oui en effet l'OAT 10 est effectivement bas ! mais cela ne veut pas non dire que les taux ne peuvent pas remonter !
cela fait déja 1 mois qu'il stagne ! d'apres plusieurs personnes, les conseillers révisent leur offre de pret à la hausse...
moi le premier ce matin ! + 0.05% certes ce n'est pas grand chose ! mais on ne peut plus dire que les taux sont en tendance baissière...

En fait, ce que je commence à comprendre c'est que les banquiers jouent rarement le jeu avec les gens qui viennent les voir directement.
Les baisses de taux ce sont les courtiers qui les annoncent à grand fracas et c'est une tendance générale, qu'ils exagèrent souvent.

On voit dans les récits des gens que quelques uns parviennent a avoir des taux vraiment baissiers mais ils ne sont pas la majorité, loin de là.

Un des banquiers que j'avais contacté vient de me contacter par mail pour me dire qu'il avait eu la nouvelle grille des taux pratiquée par sa banque et elle est effectivement en baisse, mais pas intéressante par rapport à ce que m'annonce le courtier que j'ai vu il y a 8 jours.

C'est un crédit en deux lignes (fixe puis variable) comme je voulais le faire, mais je n'ai trouvé aucune banque qui joue le jeu honnêtement et autant prendre un fixe sur toute la durée.

La nouvelle proposition que j'ai eu ce matin:

Durée : 15ans
Taux fixe : 3,30% pendant 7 ans
puis capé à 4,95%

Frais de dossier : 300€


Et je dois pouvoir obtenir un fixe 15 pas trop loin des 3.30 si le courtier fait bien son boulot donc ...

Ce que je voulais dire surtout c'est que l'oat 10 devrait rester bas et tant mieux. Sa répércusssion sur les grilles des banques prend souvent plusieurs semaines.

Trop d'espoir ...

malheureusement les banques ont augmenté leurs taux (nouvelles règle de refinancement) et pour nous ce sera entre 3.6% et 3.70% sur 25 ans dixit notre courtier.

dommage, j'y ai cru ...

supersab31 a écrit:

Cool... cool... cool !!!!

Les taux de crédit vont encore baisser (enfin si les banques jouent le jeu )...

http://lexpansion.lexpress.fr/economie/la-bce-abaisse-son-ta[...]09718745-20120705135814

la BCE !!!

supersab31 a écrit:

Trop d'espoir ...

malheureusement les banques ont augmenté leurs taux (nouvelles règle de refinancement) et pour nous ce sera entre 3.6% et 3.70% sur 25 ans dixit notre courtier.

dommage, j'y ai cru ...

supersab31 a écrit:

Cool... cool... cool !!!!

Les taux de crédit vont encore baisser (enfin si les banques jouent le jeu )...

http://lexpansion.lexpress.fr/economie/la-bce-abaisse-son-ta[...]09718745-20120705135814

la BCE !!!

En théorie cela influe seulement sur les taux variables. Enfin on verra bien.

serge_moselle a écrit:

les-mouches a écrit:

serge_moselle a écrit:

Bonne nouvelle pour nous mais pas pour les Italiens et Espagnols. Après l'accalmie ayant suivie les annonces de la réunion des dirigeants Européens de vendredi dernier, ces pays empruntent à nouveau à des taus en hausse. La France reste la valeur de placement refuge pour les marchés, derrière l'Allemagne. Donc l'OAT 10 Français reste très bas. Et donc il ne devrait pas y avoir de remontée des taux dans les semaines à venir.

A titre personnel, j'espère bien signer un contrat d'emprunt fin Juillet ou début Aout si j'ai tous les éléments de mon dossier rapidement.

oui en effet l'OAT 10 est effectivement bas ! mais cela ne veut pas non dire que les taux ne peuvent pas remonter !
cela fait déja 1 mois qu'il stagne ! d'apres plusieurs personnes, les conseillers révisent leur offre de pret à la hausse...
moi le premier ce matin ! + 0.05% certes ce n'est pas grand chose ! mais on ne peut plus dire que les taux sont en tendance baissière...

En fait, ce que je commence à comprendre c'est que les banquiers jouent rarement le jeu avec les gens qui viennent les voir directement.
Les baisses de taux ce sont les courtiers qui les annoncent à grand fracas et c'est une tendance générale, qu'ils exagèrent souvent.

On voit dans les récits des gens que quelques uns parviennent a avoir des taux vraiment baissiers mais ils ne sont pas la majorité, loin de là.

Un des banquiers que j'avais contacté vient de me contacter par mail pour me dire qu'il avait eu la nouvelle grille des taux pratiquée par sa banque et elle est effectivement en baisse, mais pas intéressante par rapport à ce que m'annonce le courtier que j'ai vu il y a 8 jours.

C'est un crédit en deux lignes (fixe puis variable) comme je voulais le faire, mais je n'ai trouvé aucune banque qui joue le jeu honnêtement et autant prendre un fixe sur toute la durée.

La nouvelle proposition que j'ai eu ce matin:

Durée : 15ans
Taux fixe : 3,30% pendant 7 ans
puis capé à 4,95%

Frais de dossier : 300€


Et je dois pouvoir obtenir un fixe 15 pas trop loin des 3.30 si le courtier fait bien son boulot donc ...

Ce que je voulais dire surtout c'est que l'oat 10 devrait rester bas et tant mieux. Sa répércusssion sur les grilles des banques prend souvent plusieurs semaines.

oui en effet, si vous avez un bon dossier, votre courtier pourra vous obtenir du 3.30 sur 15 ans.
Perso j'ai obtenu un 3.25% sur 14 ans.
par contre, il sont dur au niveau des frais de dossier !
il avais commencé par 772 euros !
puis j'ai négocié ! il m'a dit: 530 euros je ne peux pas faire mieux !

j'ai d'autre son de cloche qui me dise, les frais de dossiers sont offert pour les jeunes à la banque postale.