Taux du credit

Bonjour ,

Bon nous venons de recevoir une nouvelle offre du CA après la baisse de début juillet et nous sommes donc a 3,68% au lieu de 3,83 donc une baisse de 0,15% ,
C'est déjà pas mal!

Cordialement

jo111 a écrit:

Bonjour ,

Bon nous venons de recevoir une nouvelle offre du CA après la baisse de début juillet et nous sommes donc a 3,68% au lieu de 3,83 donc une baisse de 0,15% ,
C'est déjà pas mal!

Cordialement

Oui pas mal du tout!

Oui je suis assez satisfait quand même!
Mais reste un détail a voir avec la banquière, pour effectuer un lissage il a fallu qu'elle rajoute une part du crédit a un taux de 3,88% (16500euros)

Donc les négociations continuent!

Et toi Granola c'est bon alors?
Comme j'ai pas pu tout suivre ces derniers jours!

jo111 a écrit:

Et toi Granola c'est bon alors?
Comme j'ai pas pu tout suivre ces derniers jours!

ben j'ai reçu avt hier une nouvelle proposition de mon banquier du CMB avec ses taux revus a la baisse de Juillet. Du coup, j'obtiens une mensualité de 1018€ pour 192 000€ empruntés, sur 25 ans, ça me va plutot pas mal. Si j'obtiens la délégation d'assurance, ça me fera 1008€ par mois en étant mieux couvert. Sachant que c'est une maison qu'on va louer 800€ et que les 200€ de différence seront déduits de mes impots, ça roule!!!

les-mouches a écrit:

Iglus a écrit:

Petite question:si la banque nous "incite fortement" à prendre leur assurance, quel qu'en soit le type(habitation, décès...),il est toujours possible se résilier au bout d'un an pour prendre moins chère ailleurs ou bien?

Normalement oui ! bien lire le contrat si celui ci peut être résilier à la première date anniversaire.

Logiquement, tout contrat d'assurance peut être résilié à la première date d'anniversaire que je sache, non?
Après, il serait totalement illégal de la part de la banque de mettre noir sur blanc que si on ne prend pas leur assurance, les taux ou frais varient!

Granola a écrit:

jo111 a écrit:

Et toi Granola c'est bon alors?
Comme j'ai pas pu tout suivre ces derniers jours!

ben j'ai reçu avt hier une nouvelle proposition de mon banquier du CMB avec ses taux revus a la baisse de Juillet. Du coup, j'obtiens une mensualité de 1018€ pour 192 000€ empruntés, sur 25 ans, ça me va plutot pas mal. Si j'obtiens la délégation d'assurance, ça me fera 1008€ par mois en étant mieux couvert. Sachant que c'est une maison qu'on va louer 800€ et que les 200€ de différence seront déduits de mes impots, ça roule!!!

Si c'est pour de la location, pas de ptz? J'aimerai emprunter approximativement la même somme et ce montant d'échéance me paraît plus que correct. Par contre, si tu n'as pas de ptz inclus, cela signifie que je peux espérer être aux alentours des 1000€ d'échéance malgré un éventuel taux plus élevé?

Iglus a écrit:

Granola a écrit:

jo111 a écrit:

Et toi Granola c'est bon alors?
Comme j'ai pas pu tout suivre ces derniers jours!

ben j'ai reçu avt hier une nouvelle proposition de mon banquier du CMB avec ses taux revus a la baisse de Juillet. Du coup, j'obtiens une mensualité de 1018%u20AC pour 192 000%u20AC empruntés, sur 25 ans, ça me va plutot pas mal. Si j'obtiens la délégation d'assurance, ça me fera 1008%u20AC par mois en étant mieux couvert. Sachant que c'est une maison qu'on va louer 800%u20AC et que les 200%u20AC de différence seront déduits de mes impots, ça roule!!!

Si c'est pour de la location, pas de ptz? J'aimerai emprunter approximativement la même somme et ce montant d'échéance me paraît plus que correct. Par contre, si tu n'as pas de ptz inclus, cela signifie que je peux espérer être aux alentours des 1000%u20AC d'échéance malgré un éventuel taux plus élevé?

Non pas de PTZ, aucun pret aidé.
Oui, logiquement si toi tu bénéficies de prets a taux bonifié tu auras une mensualité plus faible.
Par contre, concernant l'assurance, je n'ai pas pu résilier une assurance de pret au bout d'un an comme certains songent à le faire. On m'a répondu à l'époque que les assurances sont liées au pret en cours et donc non resiliables, et qu'une nouvelle assurance ne reprend pas un pret en cours. Cela a peut etre changé, m'enfin c'est mon experience, je dirai : mieux vaut prendre l'assurance voulue des le depart.

Iglus a écrit:

les-mouches a écrit:

Iglus a écrit:

Petite question:si la banque nous "incite fortement" à prendre leur assurance, quel qu'en soit le type(habitation, décès...),il est toujours possible se résilier au bout d'un an pour prendre moins chère ailleurs ou bien?

Normalement oui ! bien lire le contrat si celui ci peut être résilier à la première date anniversaire.

Logiquement, tout contrat d'assurance peut être résilié à la première date d'anniversaire que je sache, non?
Après, il serait totalement illégal de la part de la banque de mettre noir sur blanc que si on ne prend pas leur assurance, les taux ou frais varient!

1) Oui tout contrat d'assurance est fait sur 1 an avec tacite reconduction.

2) Il est illégal de le marquer mais normal que ça se passe ainsi. C'est comme partout. Plus tu achètes de choses au même endroit plus tu peux avoir de réductions ...

Arrêtez moi si je dis n'importe quoi mais en claire, autant accepter de prendre quelques produits de la banque (assurance habitation, décès) afin de négocier une meilleure offre de prêt, soit payer donc une sorte de plus value la première année et garder la possibilité de résilier ces mêmes contrats à la date d'anniversaire pour diminuer le coût dès la 2ème année...

Je vous demande ça pour me permettre de voir qu'elle stratégie adopter lors de mes rdv à la banque car leur parler immédiatement de délégation risque de les freiner dans la négociation.

Sur un engagement de 25 ans, je pense que c'est pas une année légèrement plus chère qui pèsera lourd dans la balance!ou bien?
En tout cas, ce post est vraiment utile pour les novices!

Iglus a écrit:

Arrêtez moi si je dis n'importe quoi mais en claire, autant accepter de prendre quelques produits de la banque (assurance habitation, décès) afin de négocier une meilleure offre de prêt, soit payer donc une sorte de plus value la première année et garder la possibilité de résilier ces mêmes contrats à la date d'anniversaire pour diminuer le coût dès la 2ème année...

Je vous demande ça pour me permettre de voir qu'elle stratégie adopter lors de mes rdv à la banque car leur parler immédiatement de délégation risque de les freiner dans la négociation.

Sur un engagement de 25 ans, je pense que c'est pas une année légèrement plus chère qui pèsera lourd dans la balance!ou bien?
En tout cas, ce post est vraiment utile pour les novices!

Euh dans un premier tps je tiens a spécifier que ce n'est pas parce que tu prends ton assurance immo avec ta banque que c'est spécialement plus cher ... Encore moins si elle est aussi agent d'assurance

Ensuite il y a un moment ou le conseiller n'a plus de marge de négociation, donc t'aura beau ramener 10 contrats de plus ça jouera pas

La délégation d'assurance n'est pas aimé par les banques pour deux raisons :
1) perte de gain financier bien sur
2) problème bcp trop nombreux lors des mises en jeux des garanties, je te cite simplement l'exemple d'une collègue dont le mari est décédé il y a quelques mois : Deux prêts immo en cours, le 1er avec assurance APRIL le deuxieme la ou elle travail ( CM ) avec assurance ACM.
Le prêt CM a été réglé en 15 jours ... Le prêt avec assurance APRIL est encore en pleine démarche et cela depuis plus de 3 mois ( avec bien sur son échéance pleine en attendant )

PS : Attention je ne dis pas le CM c'est super et le reste c'est pourri ... Mais je parle uniquement de ce que j'ai constaté.

nati29 a écrit:

Granola a écrit:

jo111 a écrit:

Et toi Granola c'est bon alors?
Comme j'ai pas pu tout suivre ces derniers jours!

ben j'ai reçu avt hier une nouvelle proposition de mon banquier du CMB avec ses taux revus a la baisse de Juillet. Du coup, j'obtiens une mensualité de 1018€ pour 192 000€ empruntés, sur 25 ans, ça me va plutot pas mal. Si j'obtiens la délégation d'assurance, ça me fera 1008€ par mois en étant mieux couvert. Sachant que c'est une maison qu'on va louer 800€ et que les 200€ de différence seront déduits de mes impots, ça roule!!!

Si je peux me permettre une remarque, votre rendement locatif brut n'est pas du tout intéressant...

Ah oui?

gdufroy a écrit:

Euh dans un premier tps je tiens a spécifier que ce n'est pas parce que tu prends ton assurance immo avec ta banque que c'est spécialement plus cher ... Encore moins si elle est aussi agent d'assurance

Ensuite il y a un moment ou le conseiller n'a plus de marge de négociation, donc t'aura beau ramener 10 contrats de plus ça jouera pas

La délégation d'assurance n'est pas aimé par les banques pour deux raisons :
1) perte de gain financier bien sur
2) problème bcp trop nombreux lors des mises en jeux des garanties, je te cite simplement l'exemple d'une collègue dont le mari est décédé il y a quelques mois : Deux prêts immo en cours, le 1er avec assurance APRIL le deuxieme la ou elle travail ( CM ) avec assurance ACM.
Le prêt CM a été réglé en 15 jours ... Le prêt avec assurance APRIL est encore en pleine démarche et cela depuis plus de 3 mois ( avec bien sur son échéance pleine en attendant )

PS : Attention je ne dis pas le CM c'est super et le reste c'est pourri ... Mais je parle uniquement de ce que j'ai constaté.

Bon, tout est à relativiser et on est d'accord pour dire qu'il n'y a pas de cas général. Néanmoins, j'ai été très surpris du CM avec son offre de 4,45% sur 25 ans et 95€ d'assurance 100% 2 têtes pour des moins de 30 ans.
Ca me semble extrêmement cher pour une banque également agent d'assurance!

Offre de la Caisse d'épargne: un mix 3,65% sur 15 ans et 3,95% sur 25 ans et assurance 66€ 100% 2 têtes: ça fait diminuer l'échéance de 100€ mensuel!

Dans les 2 cas, je n'ai encore rien négocié (ni taux ni conditions d'assurance ou de remb. anticipé) mais pour dire que niveau assurance il y a encore une belle marge à négocier.

Au final, si l'offre est intéressante auprès de la banque, évidemment ça m'arrangerait d'en bénéficier plutôt que de m'embêter à négocier une délégation

gdufroy a écrit:

Tu aura pas 3.45% au CM ou en tout cas pas chez moi


Bon courage pour toutes vos démarches, a lire régulièrement ce sujet je vois que pour bcp c'est de longues et pénibles démarches ... Il faut dire aussi que la compétence des conseillers est de pire en pire


Après il reste encore la question du TEG avec assurance emprunteur ... Et comme j'ai déjà dis je déconseille les externalisations ( APRIL et compagnie ... ) car en cas de sinistre c'est tjrs plus compliqué et plus long.


Bonne journée !

non on nous a proposé du 3,80% sur 20 ans, offre qui devait déjà passer par la direction avant de nous être proposée sur papier.
devant notre 3,45 la conseillère va faire une autre demande.
Il faut dire qu'à la banque postale c'est une offre classique avec intérêts intercalaire, le crédit mutuel est la seule banque à nous proposer par contre une offre sans frais intercalaire avec une échéance réduite sur 12 ou 18 mois (on ne rembourse que les prets externes, le ptz et l'assurance du prêt principal) pour nous permettre de payer notre loyer en même temps.
Ce qui a priori semble interessant car le vrai cout total du crédit est celui annoncé dès le départ, de même pour la durée (20 ans dès la premier déblocage des fonds)
Donc même si on n'obtient pas du 3,45%, il faudra comparer le cout total du crédit avec celui de la banque postale+estimation des frais intercalaires (pas faciles à évaluer ceux là !!!)

en ce qui concerne l'externalisation de l'assurance, chez nous pas de doute, le statut de mon mari lui donne droit à une assurance compétitive avec des très bonnes garanties.
LCL et Banque Postale n'ont fait aucune difficulté.Le CM ce matin ça semble plus compliqué, si l'offre nous intéresse il faudra insister sur ce point.