Taux du credit

marquesb a écrit:

Au niveau de l'assurance, c'est un % sur le capital initial ou restant ?

Je suppose que c'est sur le capital restant, car le fait d'avoir bougé un peux le taux m'a fait baissé mon montant d'assurance. (100 % sur chaque tête -> Invalidité / Décès / Incapacité de travail > à 90 jours. Nous n'avons pas d'assurance chômage, et c'est un choix).

fabiocap a écrit:

Ca veut dire que: le credit est uniquement au nom de ma femme, elle a une societe avec seulement deux bilans dont un incomplet et dans un secteur tres fragile, et un resutat de benefice pas enorme. 3000 euros de revenu mensuel. pas d'apport. pas de caution. voilou en gros

ah ok merci de m'avoir répondu!!! en tout cas c'est super de voir que votre crédit soit passé!!

Bonne continuation...

cldt

2berte a écrit:

Je suppose que c'est sur le capital restant, car le fait d'avoir bougé un peux le taux m'a fait baissé mon montant d'assurance. (100 % sur chaque tête -> Invalidité / Décès / Incapacité de travail > à 90 jours. Nous n'avons pas d'assurance chômage, et c'est un choix).

Comme ça en simple calcul, sur votre prêt principal de 24 ans, vous avez un taux d'assurance équivalent a 0.3% sur le capital initial ou un taux à 0,397% sur le capital restant.
Personnellement, je trouve ça assez haut. Après, cela dépend de vos âges, de vos conditions physiques, etc...Mais essayer de voir avec un courtier, s'il n'est pas possible de gratter dessus.

fabiocap a écrit:

C'est ma femme qui s'est occupe de cela, mais de memoire on est passé par l'agence qui nous a mis en contact avec la CAFPI un genre de courtier qui nous a decroche le credit au credit agricole et pourtant notre dossier etait plus que merdique on en revenait pas.

3,70% sur 27 au CA, c'est... rageant que la politique du Crédit Agricole ne soit pas nationalisée !!! En effet, la caisse régionale d'Ile de France, c'est 25 ans maxi ! Pas de dérogation apparemment...
Et il faut que le bien soit situé dans la région de la caisse (régionale). C'est vraiment décevant car j'y suis actuellement et tout se passe super bien.

Encor mieux pour le CA du Nord Est et plus précisement la picardie, c'est 20 ans maxi pour les credit immo !! Bye bye le CA ...
Actuellement proposition de 3.97% sur 25 ans à la caisse d'épargne pour 195 000 , pas encore réussi à trouver mieux ( et oui c'est le Nord ! )

Xababa a écrit:

Encor mieux pour le CA du Nord Est et plus précisement la picardie, c'est 20 ans maxi pour les credit immo !! Bye bye le CA ...
Actuellement proposition de 3.97% sur 25 ans à la caisse d'épargne pour 195 000 , pas encore réussi à trouver mieux ( et oui c'est le Nord ! )

Et... des banques européennes ? Bon d'accord, ça se passe très en ce moment pour certains pays, mais pour des banques Allemandes par exemple ?
Des expériences ?

C est pas plus mal que les banques limitent les crédits a 25 ou 20 ans.
De 1 il est très couteux d emprunter sur plus de 20 ans pour des réductions de mensualités assez faibles.
Ensuite ca contribue a alimenter la bulle immobilière et à surevaluer les biens car on appécie souvent "amortir" les intérêt avec une confortable plus value.
Je vous invite a lire cet article a toute fin utile..
http://www.immobilier-danger.com/Credit-immobilier-sur-30-ans-un-477.html

[quote="xmikka"]

jo111 a écrit:

xmikka a écrit:

jo111 a écrit:

mini cahouette a écrit:

jo111 a écrit:

Apport ne veut plus rien dire au jour d 'aujourdhui!
Nous avons obtenu 3,52 %au CA sur 25ans et sans apport!

Pour une crédit de 185000 euros dont 25000 euros de PTZ ,et nous faisons partis de la classe moyenne ,nous sommes tous les deux employés avec des revenus tout a fait standard !
Mais j'avoue que l'on négocie avec le CA depuis mi-juin donc sa n'as pas été rapide !
Mais en sachant que l'on a commencé avec un taux a 4,23 % ,sa fait plaisir au final!

Après bien sur que lorsque vous avez un apport vous pouvez prétendre a une baisse de taux!

Mais la preuve que la négociation est bien la clef du succès(deux mois de négociation et pas loin d'une quinzaine de RDV )
Et en sachant qu 'en passant par le courtier nous étions a 3,83 % ,il n'as pas réussit a négocier mieux!

Voila quelques conseils et notre expérience !

Bonjour Jo111,

Vous avez obtenu 3,52/25 ans sur une seule ligne de prêt? Quel est votre taux hors PTZ?

Merci d'avance

Oui sur une seule ligne de pret !
Taux hors PTZ?ben 3,52 %!

Merci pour votre réponse, quelles contre parties vous a t on demandé? Assurance groupe(montant?), assurance habitation, voiture, carte bleu avec assurance?
Dans quelle region êtes-vous?

Merci par avance

Oui assurance groupe bien évidemment mais ce n'est que pour la 1ere année!
Tout le reste on est assuré ailleurs ,juste nos comptes qui sont chez eux depuis dix ans!
on est en région auvergne ,

Pierrot2k a écrit:

C est pas plus mal que les banques limitent les crédits a 25 ou 20 ans.
De 1 il est très couteux d emprunter sur plus de 20 ans pour des réductions de mensualités assez faibles.
Ensuite ca contribue a alimenter la bulle immobilière et à surevaluer les biens car on appécie souvent "amortir" les intérêt avec une confortable plus value.
Je vous invite a lire cet article a toute fin utile..
http://www.immobilier-danger.com/Credit-immobilier-sur-30-ans-un-477.html

Déjà lu.
Le big terrain communale concèdé à un aménageur/lotisseur est decoupé en lots dont les prix sont "visés" par la commune.
Après il y a le coût de la construction.
La bulle est où ?
La Taxe d'Aménagement remplaçante de la TLE ??
Réforme sur la surface de plancher/emprise au sol requérant beaucoup plus qu'avant à un architecte ?

Donc au lieu de regarder ceux qui peuvent se payer leur rêve sur 15 ou 20 ans, je tente et je ferai des remboursements anticipés puis rachat du crédit si possible.
Le reste à vivre peut aussi servir à ça
Et je pars avec un apport d'1/3...

"le cout reel de la construction" est difficile a évaluer surtout quand on voit la marge de la plupart des constructeurs. A moins que tu démarches directement les artisants et que tu gères les aléa du chantier et la mise au point des plan/ depot du PC...
En faisant racheter un crédit par une autre banque tu n échappera pas aux IRA et du coup pas si intéressant que ca.
Faire des remboursements partiels ca peut être intéressant mais lorsqu on construit on sait bien que les premieres années on a beaucoup de faux frais donc l éparne passe au second plan.
Pour la bulle tu vas peut etre payer un bien neuf au prix du marché mais lorsque tu ajouteras le cout du crédit tu multiplieras le prix total par 2 donc au moment de la revente, tu prendras en considération ces frais tout comme la décoration, aménagement extérieur, Qualité de la cuisine....

marquesb a écrit:

2berte a écrit:

Je suppose que c'est sur le capital restant, car le fait d'avoir bougé un peux le taux m'a fait baissé mon montant d'assurance. (100 % sur chaque tête -> Invalidité / Décès / Incapacité de travail > à 90 jours. Nous n'avons pas d'assurance chômage, et c'est un choix).

Comme ça en simple calcul, sur votre prêt principal de 24 ans, vous avez un taux d'assurance équivalent a 0.3% sur le capital initial ou un taux à 0,397% sur le capital restant.
Personnellement, je trouve ça assez haut. Après, cela dépend de vos âges, de vos conditions physiques, etc...Mais essayer de voir avec un courtier, s'il n'est pas possible de gratter dessus.

Nous avons tous les deux 25 ans (mais moi, je suis fumeur et considérer comme commercial car je parcours plus de 35000 km par pour le travail). Enfin je ne sais pas si cela à une importance, mais c'est ce qu'on m'a dit.


Je viens de recevoir une nouvelle offre (meilleure mais je ne suis pas pleinement satisfait sur le taux à 24 ans : 3.75, par contre passage du taux de 3.47 à 3.25 sur 15 ans). D’ailleurs cela va peut-être vous permettre de dire si je suis sur une assurance du capital restant ou non.


Les arguments de souscriptions de nouveaux contrats n'ont rien fait.


Nous allons valider certainement cette offre, mais s'il ne nous mette pas les frais à 0. Nous ne souscrirons à aucun nouveau contrat chez eux (surtout deux qui était en prévisionnel : assurance maison et assistance juridique).


Voici l'offre :




2berte

Bonjour,

Je viens de trouver ce topic, vraiment interessant.
Mon conjoint et moi même faisons construire à Saultain dans le Nord.
Je suis cadre dirigeant, mon conjoint est Technicien supérieur, nous avons tous les deux une bonne situation mais aucun patrimoine et peu d'épargne pour le moment (25 et 24 ans).

Nous avons signé pour un terrain coutant 68 500 € + 5 500 de frais de notaires, net acheteur.
Nous avons signé pour une construction de 126 800 € chez Maison d'en france, parfait achèvement sous CCMI.
J'ai 10 000 € d'apport dans ce projet.

Le LCL qui est notre banque a donné un accord de principe sur 23 ans avec 19 200 € de PTZ (plafonné à 23 ans), à un taux de 4,25 % !
Coté assurance, c'est l'******* totale : 37,50 € / tête / mois pour 100 % chacun (nous sommes non fumeur, sans problème de santé).

Je trouve toutes ces valeurs ahurissantes, autant le taux que l'assurance. Qu'en pensez vous ??

jo111 a écrit:

Oui assurance groupe bien évidemment mais ce n'est que pour la 1ere année!
Tout le reste on est assuré ailleurs ,juste nos comptes qui sont chez eux depuis dix ans!
on est en région auvergne ,

Vous avez obtenu de très bonnes conditions, félicitation

2berte a écrit:

Bravo pour les taux des prets a 3.25 et 3.75! Regardez quand même pour l'assurance, je pense que vous pouvez gagner encore dessus.

Par ailleurs, vous devriez essayer de voir avec votre banque 2 possibilités (en dehors des assurances):

• Simulation 1 : augmenter le montant du prêt sur 15 ans (à voir avec votre banque pour être plus précis):
  
  
  
  • Prêt sur 15 ans :
    
    
    
    • Montant : 63 891
      
    • Taux : 3.25%
      
    • Mensualité : 448.94 + 12.34 (assurance)
      
    • Intérêts : 16 918,67
      
    • Assurance (sur une base de 0.231% sur le capital initial) : 2 221,74
      
    
    
  • Prêt sur 24 ans :
    
    
    
    • Montant : 87 279
      
    • Taux : 3.75%
      
    • Mensualité :
      
      
      
      • Palier 1 : 272.75 + 21.75 (assurance)
        
      • Palier 2 : 383.52 + 21.75 (assurance)
        
      • Palier 3 : 914.51 + 21.75 (assurance)
        
      
      
    • Intérêts : 63 656,60
      
    • Assurance (sur une base de 0.299% sur le capital initial) : 6 242,33
      
    
    
  • Cout du pret :
    
    
    
    • Intérêts : 80 575,28
      
    • Assurance: 8 464,07
      
    • TOTAL: 89 039,35 (soit 2 550,15 d'économies)
      
    
    
  
  
• Simulation 2 : augmenter le montant du prêt sur 15 ans, et demander d’autoriser un amortissement négatif sur le prêt de 24 ans:
  
  
  
  • Prêt sur 15 ans :
    
    
    
    • Montant : 101 470
      
    • Taux : 3.25%
      
    • Mensualité : 713,00 + 19,60 (assurance)
      
    • Intérêts : 26 869,77
      
    • Assurance (sur une base de 0.231% sur le capital initial) : 3 528,51
      
    
    
  • Prêt sur 24 ans :
    
    
    
    • Montant : 49 700
      
    • Taux : 3.75%
      
    • Mensualité :
      
      
      
      • Palier 1 : 0 + 12,39 (assurance)
        
      • Palier 2 : 110,78 + 12,39 (assurance)
        
      • Palier 3 : 913,09 + 12,39 (assurance)
        
      
      
    • Intérêts : 51 988,63
      
    • Assurance (sur une base de 0.299% sur le capital initial) : 3 554,60
      
    
    
  • Cout du prêt :
    
    
    
    • Intérêts : 78 858,40
      
    • Assurance: 7 083,11
      
    • TOTAL: 85 941,51 (soit 5 647,99 d'économies)
      
    
    
  
  
  
  

Voila. Bon après, encore une fois je vais me répéter, il faut voir avec la banque. Mes calculs sont très approximatifs du fait que je ne sais pas pour l'assurance...Mais ça permet de se faire une idée de ce qu'il est possible de faire
En espérant que ça aide.....