Emprunter c'est pas facile

Bonjour,

Effectivement ce n'est pas facile d'emprunter et ce que tu as vu sur internet me semble proche de la réalité.

Pour ce qui est des allocs et APL je ne suis pas certaine mais normalement cela ne fait pas partie des revenus (car soumis à variation) maintenant de nombreuses banques les incluent dans leur simulation.

Généralement les banques limitent à 33% le taux d'imposition (donc tu peux prendre comme base 33% de ton revenu mensuel comme mensualité) pour voir ce que nous remboursons. Cette limite vise à nous protéger (limiter le surendettement), ils l'augmentent parfois sur des plus gros revenus en regardant le reste à vivre.

Après je pense que la bonne démarche est la tienne à savoir déterminer combien tu peux rembourser par mois (sans t'étrangler non plus car il y des frais indirects (taxes , travaux complémentaires, entretien) liés au projet et il peut toujours aussi y avoir des tuiles non prévues (pannes de voiture). Ensuite cela te donne une enveloppe pour ton projet.

Lorsque celle ci est insuffisante (comme cela a été mon cas il y a 5 ans) je te conseille (mais cela n'engage que moi) de partir sur un projet moins ambitieux (moi j'ai pris à l'époque un appart alors que je voulais une maison) ce qui te permet ensuite de le revendre et d'avoir un apport pour réaliser par la suite un projet plus proche de tes envies (penses juste à bien verrouiller avec ta banque la possibilité de rembourser ton emprunt avant son terme lors de la revente).

Après à chaque situation sa solution mais il faut parfois en passer par ces temps d'attente pour avancer vers son rêve (je stoppe là je deviens trop lyrique )

NB : des banques vont te proposer des emprunts sur 30, 40 voir 50 ans pour augmenter ton enveloppe, attention au delà de 25 les couts globaux deviennent énormes et c'est surtout une bonne affaire pour la banque !

Pour répondre à ta dernière question sur mon appart je rembourse environ 700 euros par mois (assurance comprise) pour 65000 euros empruntés sur 10 ans (taux de 4% à l'époque) mais les simulateurs internet te font cela très bien

Bon courage, j'espère que tu auras d'autres retours pour t'aider dans ton projet

Merci !

Le fait de rembourse 700€/mois est un souhait pas une contraite (enfin...si, une contrainte que je m'impose..)

Je vais aller voire LES banques pour voir ce qu'ils me proposent en prenant tout en concidération (taux 0%, prêt patronal, etc....)

Je préfére regarder d'abord combien je peux avoir, plstôt que de rêver à trop grand et de se prendre une claque !

leduke a écrit:

Merci !

Le fait de rembourse 700€/mois est un souhait pas une contraite (enfin...si, une contrainte que je m'impose..)

Je vais aller voire LES banques pour voir ce qu'ils me proposent en prenant tout en concidération (taux 0%, prêt patronal, etc....)

Je préfére regarder d'abord combien je peux avoir, plstôt que de rêver à trop grand et de se prendre une claque !

L'idéal est de se baser sur son mode de vie actuel et de calquer la dépense sur celle du loyer + éventuellement ce que tu mets de côté tous les mois sur ton PEL.

J'ai procédé comme cela : 720 € de loyer + 180 €/mois sur le PEL m'ont donné 900 € de mensualité pour ne pas changer de mode de vie. J'en ai extrapolé le montant possible compte tenu de mon apport.

C'est là au final si on se rend compte si on a la capacité à réaliser son projet.

Les taux indiqués sur le net genre meilleurtaux.com sont assez revelatifs de la "vraie vie" comme tu dis
Donc tu peux t'y fier pour faire tes simus.
D'ailleurs avec ce genre de site, tu trouveras toutes les infos sur les autres prets, 0%, 1% logement, etc....

Mais bon, il faut un minimum pour pouvoir faire construire. Parfois il faut se rendre a l'evidence : abandonner ou mettre plus que prévu, si ca reste sain.

Salut,
pense aussi lors de la mise en place de ton budget, de prévoir une enveloppe de "sur-coût ou surprises"(dépenses imprévues et il y en à ou alors coup de coeur qui vous fera plaisir d'avoir pour votre maison ou confort), cela t'évitera bien du soucis.
A+

Je pense que le mieux est de faire le tours des banques et de les mette en concurence.

On va mettre de côté la valeur du crédit pour voir ce que ça donne, car en se moment on a un train de vie soutenu et on claque tout sans regarder les dépenses, on pourrait avoir 10 000€/mois, ça serait pareil, mais en même temps quand il y a des imprévus et autres grosses dépense, on fait un peu attention et ça passe sans problème.....

Mais je me demande si mon age b'est pas un problème pour les banques... j'ai 26 ans.....

Je ne pense pas que l'age soit le soucis.
Par contre, si ils voient un train de vie soutenu et surtout sans épargne ils risquent de coincer un peu.

VILIN a écrit:

Je ne pense pas que l'age soit le soucis.
Par contre, si ils voient un train de vie soutenu et surtout sans épargne ils risquent de coincer un peu.

Exact !

Pour monter un dossier de pret, ils vont te demander les 3 derniers relevé de compte afin de justement 'analyser' ton train de vie.
En ce moment, les banques sont assez frileuses...

Essayez de faire des mois "calmes", cela vous permettra aussi de voir votre capacité d'épargne ainsi qu'un "meilleur" dossier.
Par contre votre banque actuelle ne se fera pas avoir par cette periode plus calme.

on rembourse 825 euros de pret pour 2200 euros de revenus et on a du refaire un pret pour finir soit 950 euros à rembourser au total.On est bien au delà des 33% mais on avait pas le choix pour rendre la maison habitable.Ca donne 143500 euros sur 22.5ans et 20000 euros sur 25 ans.

loukekiou a écrit:

on rembourse 825 euros de pret pour 2200 euros de revenus et on a du refaire un pret pour finir soit 950 euros à rembourser au total.On est bien au delà des 33% mais on avait pas le choix pour rendre la maison habitable.Ca donne 143500 euros sur 22.5ans et 20000 euros sur 25 ans.

Je m'était renseigné lors de mon prêt auto. Montant du prêt auto: 308€, pas d'autres prêt, pas d'apport (comme je l'ai dit, on crame tout ) et on m'a fait comprendre que pou un prêt habitat, c'est difficile, il faut réunir de bonnes conditions..... ce n'est pas le moment..... Enfin....Bref, il ne se donne même pas la peine de se pencher sur mon cas ...

Nos revenus: 3100€/mois, sans les primes et sur 13 mois (avec les primes qui sont variables, ça tourne autours de 3300€) sans compter les allocations familliales et APL (on a 3 enfants)..... en gros tout compris on est aux allentours de 3700€/mois !

Je pense vraiment que ma banque (je ne sais pas si je peux la citer) se fout de moi.....

Ils pensent juste que quelqu'un qui sait mettre de coté tous les mois pourra plus facilement rembourser, que quelqu'un qui crame tout comme tu dis ;)

ils se foutent pas de toi, mais ils veulent pas mettre leurs clients dans le mouise non plus

shalia a écrit:

Ils pensent juste que quelqu'un qui sait mettre de coté tous les mois pourra plus facilement rembourser, que quelqu'un qui crame tout comme tu dis ;)

ils se foutent pas de toi, mais ils veulent pas mettre leurs clients dans le mouise non plus

+1

J'ai 2 personnes:
- 1 qui met 200€ par mois de coté qui gagne 1000€
- 1 qui gagne 2000€ / mois mais qui fini tous les mois a 0

Ben je prefere preter mon argent a la premiere

Ne pas oublier que meme les banques entre elles ne se prete plus aussi facilement de l'argent. Il y a une crise qui est passé par la.

leduke a écrit:

loukekiou a écrit:

on rembourse 825 euros de pret pour 2200 euros de revenus et on a du refaire un pret pour finir soit 950 euros à rembourser au total.On est bien au delà des 33% mais on avait pas le choix pour rendre la maison habitable.Ca donne 143500 euros sur 22.5ans et 20000 euros sur 25 ans.

Je m'était renseigné lors de mon prêt auto. Montant du prêt auto: 308€, pas d'autres prêt, pas d'apport (comme je l'ai dit, on crame tout ) et on m'a fait comprendre que pou un prêt habitat, c'est difficile, il faut réunir de bonnes conditions..... ce n'est pas le moment..... Enfin....Bref, il ne se donne même pas la peine de se pencher sur mon cas ...

Nos revenus: 3100€/mois, sans les primes et sur 13 mois (avec les primes qui sont variables, ça tourne autours de 3300€) sans compter les allocations familliales et APL (on a 3 enfants)..... en gros tout compris on est aux allentours de 3700€/mois !

Je pense vraiment que ma banque (je ne sais pas si je peux la citer) se fout de moi.....

D'une banque à l'autre les critères sont variables. Maintenant les APL, les alloc ne sont pas comptés comme des revenus. ce qui est logique elles ne sont pas perènes. Les seuls revenus sont les salaires et rien d'autre.

Mainetant dans notre cas, ils ont pris le salaire Net imposable de l'année. Point. Donc incluant les primes, interessement...

Certes tu as 3400 € de salaire par mois environ soit en gros la possibilité d'avoir un prêt de 900/1000 €/mois moins tes 308 €/mois soit 600/700 €

les banques sont inflexibles actuellement sur les taux d'endetement

shalia a écrit:

Ils pensent juste que quelqu'un qui sait mettre de coté tous les mois pourra plus facilement rembourser, que quelqu'un qui crame tout comme tu dis ;)

ils se foutent pas de toi, mais ils veulent pas mettre leurs clients dans le mouise non plus

La banque defend ses intérêts avant tout. ce n'est pas la croix rouge.

De toute évidence vous avez raison, je pourrais gagner 10 000€/mois, mais en étant à découvert de 600€ ils ne me les prêterait pas non plus.;...

Voici ce que nous allons aire, on n'irra pas voir les banques avavnt Janvier, entre temps, d'ici Janvier mettre 3/4000€ de côté, ça pourra surement leur montrer notre motivation pour réaliser notre projet !

Très bonne résolution, je pense que vous avez raison de procéder comme cela et puis l'argent mis de côté vous servira pour les frais qui tombent avant le déblocage du prêt et il y en a souvent

leduke a écrit:

Voici ce que nous allons aire, on n'irra pas voir les banques avavnt Janvier, entre temps, d'ici Janvier mettre 3/4000€ de côté, ça pourra surement leur montrer notre motivation pour réaliser notre projet !

De plus cela vous permettra de savoir combien vous pouvez mettre de cote chaque mois. Et ainsi voir combien vous pourriez 'investir' chaque mois dans le remboursement d'un pret immo.

Attention tout de meme, sur une courte periode cela donne seulement une indication (car il y a toujours des periode avec des depenses qui varient)
Ete: vacances
Septembre: Rentree scolaire, impots
Noel
Vacances d'hiver

C'est vrai on a tendance à mettre de côté quand on peut, mais un credit ça tombe tous les mois, et entre le temps d'aller voir les banque et que le projet se réalise, il y aurra encore quelques mois pour mettre des rons de côté ....