BNP ou Crédit Mutuel?

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Le 27/08/2005 à 11h59 Env. 300 message Ille Et Vilaine

Bonjour!

Nous nous donnons encore le week end pour choisir notre future banque pour notre prêt.
Nous hésitons encore entre la BNP et le crédit mutuel.

Les 2 propositions sont très proches l'une de l'autre quand on tient compte de tous les paramètres (taux, assurance, frais de dossiers, frais de garantie, remboursement par anticipation, coût de fonctionnement de la banque sur la durée du prêt...)

En fait, il y a 3 choses à prendre en compte:

A la BNP, le taux est supérieur, les frais de garantie sont élevés (crédit logement) avec un pseudo retour sur investissement dans 15 ans. Nous avons une délégation CARDIF avec eux, qui nous coûte moins cher, mais qui couvre peut être moins aussi...
Et enfin, à la fin de notre prêt, le coût sera 1300€ moins élevé, mais au tout début, à cause des garanties, il nous faut sortir 2800€ de plus...

Au Crédit Mutuel,le taux est très bas, les frais de garanties sont bas, nous sommes obligés de prendre l'assurance groupe, qui est plus chère, mais qui couvre peut être mieux...
A la fin, le prêt nous coûte 1300€ de plus, mais au départ, nous devons sortir 2800€ de moins

Choix difficile, d'autant plus que nous ne connaissons ni la BNP, ni le crédit mutuel, et ne connaissons pas non plus les différences réelles de couvertures entre les 2 assurances, même si nous avons lu le contrat...
Sachant que nous sommes jeunes, non fumeurs, vaut-il mieux rester sur une délégation CARDIF?
Et au niveau des banques?
Que vaut-il mieux choisir? BNP ou CM?

Arf, que le choix est dur!
Si vous pouvez nous faire part de toutes vos remarques, et expériences, ça nous aiderait bien!

Merci!

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Pourquoi ne pas s'adresser à un courtier ?

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C'est ici : http://www.forumconstruire.com/credit_immobilier/

kiki

Le 27/08/2005 à 12h57 Photographe Env. 6000 message Val D'oise (95)

Personnellement je suis au CM depuis presque 10 ans et je ne m'en plains pas trop.
Les montants pratiqués pour les diverses opérations courantes ne sont pas trop élevés.
Nous avons repris notre nouveau prêt chez eux il y a 1,5 ans car ils ont fait un gros effort sur l'assurance groupe qui nous revenait un peu plus cher que Cardif mais mon mari avait plus de 40 ans .
Voila les infos communiquées par les ACM à l'époque sur les différences Cardif /ACM :

Citation: D'emblée lorsque vous choisissez une option chez Cardif la n°1 sans ITT ou la n° 2 avec, c'est un choix définitif, pas très modulable sur une durée totale de crédit. Aux ACM on peut souscrire ou renoncer à l'ITT à tout moment.

En Décès et PTIA la prise en charge est limitée au tableau d'amortissement joint au certificat d'adhésion or aux ACM nous couvrons la dette totale (avec impayés, prorogés, frais de retard...)

En ITT il n'y a pas de prise en charge des troubles anxio-dépressif, psychiques, neuro psychiques, des atteintes discales et/ou disco-vertébrales, spasmophilie et asthénie.

Ces affections représentent pas loin de la moitié des sinistres à payer. Aux ACM nous payons, nous avons juste instauré un délai de carence de 12 mois (donc pas de sinistre payé si risque survient 1ere année) et la franchise passe de 90 à 180 jours. Sauf spasmophilie et asthénie, rien de particulier chez nous.

Par contre notre prise en charge est limitée à la perte de revenu avec un minimum de 50% de l'échéance, chez Cardif paiement 100%.

En IPT, Cardif ne couvre que l'invalidité permanente totale (soit IPT2) or nous couvrons l'invalidité partielle (càd dès IPT1) avec évidemment une prise en charge partielle dans ce cas, mais elle existe.

Malgré la prise en charge limitée à la perte de revenu nous sommes mieux placés.

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Le 27/08/2005 à 13h45 Env. 300 message Ille Et Vilaine

Ok, merci

Quand vous parlez ACM, c'est Assurances du Crédit Mutuel?
Aujourd'hui, ils ont souscrit un contrat chez Suravenir, je ne sais pas si c'est pareil.

Quand vous dites qu'ils ont fait un effort sur leur assurance groupe, c'est à dire?
Pour le moment, ils nous proposent seulement de baisser leur prestation pour baisser le prix.
A 75% par personne, nous payons quand même 47€ par mois.
J'aimerais bien baisser jusqu'à 40€/ mois, ce serait l'idéal, mais sans baisser la couverture.
C'est possible ça?
J'ai essayé de voir ça avec lui, mais pour le moment, il ne me dit nu oui, ni non... (enfin, tant que ce n'est pas oui, pour moi ça veut dire non quoi!

)

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kiki

Le 27/08/2005 à 14h44 Photographe Env. 6000 message Val D'oise (95)

ACM = assurances du Crédit Mutuel, situés à Strasbourg il me semble. Comme nous étions déjà clients et que nous avions un bon dossier, c'était peut-être différent. Ils nous ont appliqué le tarif "anti-concurrence" qui a fait baisser leur proposition initiale presque de moitié.

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Le 27/08/2005 à 16h43 Env. 900 message Lyon (69)

ACM <> Suravenir.
C'est comme les agences banquaires du CM qui sont réparties en différentes fédérations régionales. Pour l'assurance, il y a 2 compagines d'assurances possibles. Tu n'as cependant pas le choix. On te proposera , par exemple, Suravenir en Bretagne et ACM en Rhone-alpes.
Les contrats, s'ils sont proches, ne sont pas identique.

Le taux bas et l'assurance cher, c'est la technique du CM, en pensant que la majorité des gens ne regarde que le taux proposé...

Par contre, là ou ils sont embêtés, c'est qd tu ne souhaites pas prendre leur assurance. Bah ouais ils te proposent 0,2 de moins qu'ailleurs en taux de prets alors, si tu prends pas l'assurance, ils sont plutot mal.

Perso, après beaucoup de négociation, j'ai réussi à me débarasser de leur assurance super cher ( contrat Suravenir ).
Même après qu'ils aient fait un geste !! Là, les discussions étaient animés...

Et à moi aussi, la conseillière, qd je lui ais fait mes propositions de délégation ( Swisslife, AIG, APril, Cardiff ) m'a fait le coup :
- "Les problèmes de dos ne sont pas couverts"
- "Les depression non plus", ... et patati et patata, ...
Tous ça, c'est avéré, par la suite, etre des aneries.

Bref, j'ai réussi à obtenir ma délégation.

J'ai finalement contacté un courtier en assurance, qui est en contacte avec plusieurs compagnies et qui t'oriente selon ton profil et/ou tes besoins sur une compagnie particulière. Moi j'ai pris une délégation April, qui de l'aveux même du directeur de mon agence CM est un "bon produit".
Résultat une économie de quelques 15000 ou 18000€...

------------------------------------
- Reception faite le 14/06/2006
....
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fabulon Picto info

Le 27/08/2005 à 17h39 Env. 1000 message Caillac (46) (46)

Concernant les tarifs bancaires, tu peux consulter ce site: http://www.testepourvous.com/banque/tarifs_home.asp
Il t'aidera ptet à te faire une idée...

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karlito31 Picto info

Le 28/08/2005 à 00h36 Env. 3000 message Toulouse - France (31)

je confirme, je suis au CM avec délégation APRIL.

tu as la chance d'avoir 2 offres très proches ... fait le savoir aux 2 banques en annoncant que tu iras avec celle qui fera le bon geste !

en mettant en concurrence CL & CM dans le dernier duel, j'ai négocié en plsu au CM la suppression des frais de remboursement anticipés ...

Rolleyes

Cordialement,

Karlito.

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Le 28/08/2005 à 21h50 Env. 300 message Ille Et Vilaine

>Herbert

15000 ou 18000€ d'économies??? Vous faites un prêt de 300000€ sur 30 ans ou quoi?
L'assurance ne me coûte que 8100€ au total, alors pour faire 18000€ d'économie va falloir bien négocier! Rolleyes

En ce qui concerne l'assurance groupe CM, il ne semble pas y avoir d'exclusion concernant les problèmes de dos et de dépression, alors que c'est écrit noir sur blanc dans le contrat CARDIF...

RDV est pris pour la semaine prochaine avec le CM. Attendons de voir s'ils font un geste, mais la négociation risque d'être serrée
Avez vous une idée pour appuyer?
J'ai déjà dit que nous étions jeunes, non fumeurs, en bonne santé...
Que la BNP nous faisait une proposition moins chère...

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Le 28/08/2005 à 21h52 Env. 300 message Ille Et Vilaine

Ha oui, quant au taux que nous avons chez eux, le conseiller nous a dit qu'il n'était valable qu'avec leur assurance.
Je lui ai parlé de délégation, et là il m'a tout de suite répondu: "Ok, mais pas dans ces conditions de taux..."

Je ne sais pas s'il a le droit, mais après tout, il fait ce qu'il veut.

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olivier25 Picto info

Le 28/08/2005 à 21h55 Env. 900 message

Je ne sais pas trop comment c'est dans les autres banques mais au CM ou je suis, tu peux facilement négocier dès que tu as de nouveau besoin d'eux pour assurances voiture etc...

Réception le 1 Avril 2004

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Herbert Picto info

Le 29/08/2005 à 10h24 Env. 900 message Lyon (69)

connexion a écrit:>Herbert

15000 ou 18000€ d'économies??? Vous faites un prêt de 300000€ sur 30 ans ou quoi?
L'assurance ne me coûte que 8100€ au total, alors pour faire 18000€ d'économie va falloir bien négocier!

En ce qui concerne l'assurance groupe CM, il ne semble pas y avoir d'exclusion concernant les problèmes de dos et de dépression, alors que c'est écrit noir sur blanc dans le contrat CARDIF...

RDV est pris pour la semaine prochaine avec le CM. Attendons de voir s'ils font un geste, mais la négociation risque d'être serrée
Avez vous une idée pour appuyer?
J'ai déjà dit que nous étions jeunes, non fumeurs, en bonne santé...
Que la BNP nous faisait une proposition moins chère...

Nan, moi je fais 200000 sur 20ans, et avec ma délégation April à 200%, je paie 6900€. Au Crédit Mut, j'étais à 11500 à 100%.

Sinon, il faut se méfier, les contrats April, AIG, Cardif, Swisslife, il est très simple de se les procurer, et très simple de les interpréter, contrairement au contrat Credit Mut. En outre, compte tenu du vocabulaire des assurances, il est assez courant de mal les interpréter. Moi j'ai fait la même chose que toi, excepté que je ne me suis pas arrêté à ce que me disait la conseillère du CMB ( C'est évident qu'elle va pas de vanter les mérites des concurents ).
J'ai appelé un courtier en assurance ( c'est gratuit ), je lui ai exposé mon cas, il m'a trouvé la bonne assurance, et quand je lui ai remonté les dires de ma conseillère et aussi ce que j'avais lu sur les contrats, il m'a expliqué en détails...
Du reste, quand j'ai appelé ma conseillère par la suite, elle l'a joué "profil bas".
Pour la négo, moi j'avais quelques arguments, j'ai 2 voitures récentes assurées chez Suravenir en "tous risques confort".

Sinon le taux valable qu'avec leur assurance, pour moi aussi c'était ça.
D'ailleurs quel taux as tu ?

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